【正文】 在地區(qū)必須滿足 “每縣 25萬(wàn)人口以上 ”的硬性條件。又如在典當(dāng)行的組織機(jī)構(gòu)方面，該辦法第 11條規(guī)定： “典當(dāng)行不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。無(wú)論在何種社會(huì)形態(tài)中，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的融資需求都始終存在。再如中國(guó)解放后一段時(shí)間內(nèi)曾將典當(dāng)趕下歷史舞臺(tái)，然而實(shí)際上，典當(dāng)行為并未就此絕跡，相反只是從公開(kāi)轉(zhuǎn)入地下。如中國(guó)清代康、雍、乾三朝盛世期間，全國(guó)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展亦呈逐年上升的趨勢(shì)，直至嘉慶五年（ 1800年）達(dá)到歷史的昀高峰，全國(guó)城鄉(xiāng)典當(dāng)行約有 。典當(dāng)業(yè)的這種特殊的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)地位是其他行業(yè)所少有的。如前所述，典當(dāng)行發(fā)放以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為主的小額、短期貸款，其服務(wù)對(duì)象是不同國(guó)家和地區(qū)中的一些固定的社會(huì)群體，諸如西方發(fā)達(dá)國(guó)家中的貧困人口、部分中產(chǎn)階級(jí)等；中國(guó)現(xiàn)階段中的一些工新階層、中小企業(yè)等；典當(dāng)涉足的領(lǐng)域往往是其他融資方式所不涉足或者很少涉足的領(lǐng)域。另以美國(guó)最 大的典當(dāng) 公司 ——美國(guó)國(guó)際典當(dāng)公司為例， 1999年全年共發(fā)放當(dāng)金 億美元；而銷售各類商品（主要是死當(dāng)物品）僅為 億美元；前者的業(yè)績(jī)不足以與其他金融機(jī)構(gòu)相提并論，后者的業(yè)績(jī)更是大大落后于其他商品流通主體。如佛羅里達(dá)州是 “農(nóng)業(yè)和消費(fèi)者服務(wù)部 ”；紐約州則是 “消 費(fèi)者事務(wù)管理部 ”等等。因?yàn)槭澜绺鲊?guó)的典當(dāng)行均不大，無(wú)論是在資金運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)范圍、客層規(guī)模方面，還是在數(shù)量分布、營(yíng)業(yè)面積、勞動(dòng)力容納方面，都是如此。這主要是由于該市場(chǎng)需求的程度所致，并且極易受到經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和政策法律環(huán)境變化的直接影響。 再?gòu)臋C(jī)構(gòu)數(shù)量和分布的角度看，美國(guó)是世界上典當(dāng)業(yè)昀為發(fā)達(dá)的國(guó)家。而且，即使一名典當(dāng)行老板再申請(qǐng)開(kāi)一家分支機(jī)構(gòu)，也必須繳納 200萬(wàn)元馬幣注冊(cè)資本金，單獨(dú)申領(lǐng)一張營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 ”即是說(shuō)，典當(dāng)行從業(yè)許可證有效期 3 年，營(yíng)業(yè)執(zhí)照屆滿時(shí)，任何當(dāng)商無(wú)一例外的都必須參加政府統(tǒng)一組織的公開(kāi)拍投標(biāo)活動(dòng)，并以政府接受的高價(jià)位勝出，才能獲得一張有效期 3年的新?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照。唐代民營(yíng)典當(dāng)行的特點(diǎn)之一是當(dāng)本極低、當(dāng)期極短，此類一般由地主或商人經(jīng)營(yíng)。徽宗崇寧二年（ 1103年）還曾下詔，要求官辦典當(dāng)行多設(shè)集鎮(zhèn)，因?yàn)檫@些地方 “井邑翕集 ”，屬于 “商販要會(huì)處 ”，客源充足，生意興隆。大定十三年，政府在開(kāi)設(shè)流泉?jiǎng)?wù)的同時(shí)，還出臺(tái)了一項(xiàng)有關(guān)官辦典當(dāng)行的法規(guī)： “凡典質(zhì)物，使、副親評(píng)價(jià)直，許典七分，月利一分，不及一月者以日計(jì)之。自明中葉起，典當(dāng)行無(wú)論是從數(shù)量、資本方面，還是從種類、業(yè)務(wù)方面來(lái)說(shuō)，都有十分顯著的發(fā)展變化 ，堪稱中國(guó)典當(dāng)業(yè)史上的分水嶺。 ”江蘇江陰縣的徽商程 壁，廣有資財(cái)， “開(kāi)張典鋪十八處。這是典當(dāng)自產(chǎn)生以來(lái)，中國(guó)封建社會(huì)歷朝所沒(méi)有的現(xiàn)象。這是典當(dāng)行依仗官勢(shì)大搞金融投機(jī)活動(dòng)的典型例子。正是封建社會(huì)貨幣流通發(fā)展到一定高度，才不可避免地產(chǎn)生了惟一的、專營(yíng)貨幣借貸的信用機(jī)構(gòu) ——典當(dāng)行。此外，政府還給予僧尼 種種優(yōu)待，如免役、免稅等。如唐中期福田寺的常儼法師， “與常住鋪店，并收質(zhì)錢舍屋，計(jì)出鏹過(guò)十萬(wàn)余 資 ”，便是明證。然而 ，廣占良田，帶來(lái)的只是實(shí)物地租，這使經(jīng)營(yíng)商業(yè)成為寺院積累貨幣的主要手段。明末清初，手工業(yè)中資本主義因素的不斷增長(zhǎng)，極大地刺激了商業(yè)資本的活躍。乾隆十二年（ 1747年），陜西道監(jiān)察御史湯聘在《請(qǐng)禁囤當(dāng)米谷疏》中指出： “近聞民間典當(dāng)，競(jìng)有收當(dāng)米谷一事，子息甚輕，招來(lái) 甚眾，囤積 甚多。規(guī)定凡蓄積錢帛粟麥者，皆借四分之一。明朝末年，內(nèi)廷宦官多達(dá) 10 萬(wàn)人，宮女 9000 人。當(dāng)時(shí)每年可征得 11萬(wàn)多兩，無(wú)疑在一定程度上彌補(bǔ)了政府財(cái)政不足。 典當(dāng)行是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的輔助部門 古代典當(dāng)行是特殊。清朝末年，當(dāng)稅改為預(yù)支繳納。昀小的開(kāi)銷，即宮女的胭脂費(fèi)，每年用銀也高達(dá) 40萬(wàn)兩。在這種情況下，為了達(dá)到籌措軍費(fèi)、充盈國(guó)庫(kù)的目的，政府便把罪惡之手伸向典當(dāng)行等信用機(jī)構(gòu)，遂有 “少尹韋禎又取僦柜、質(zhì)庫(kù)法拷索之，才及二百萬(wàn) ”。 ”這段話，生動(dòng)地描述了商業(yè)資本和高利貸資本彼此結(jié)合、共牟其利的景況。商業(yè)資本的囂張，突出地表現(xiàn)為對(duì)重要生活資料如鹽、糧的壟斷。 早期的寺院廟宇，常常坐落在市場(chǎng)附近或城鄉(xiāng)商業(yè)昀繁華的街道上，因而大大便利了寺院經(jīng)營(yíng)的商鋪、邸店、質(zhì)庫(kù)開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它必然要參與商品交換并為其服務(wù)，從而賺取利潤(rùn)，維持自身生存。 寺院質(zhì)庫(kù)利用手中握有的巨額資本，在社會(huì)上大規(guī)模放債取利。當(dāng)年昀早的典當(dāng)行 ——寺院質(zhì)庫(kù)的運(yùn)作，就深刻地反映了這種情形。這種作用可以從舊時(shí)典當(dāng)行所具有的社會(huì)職能方面體現(xiàn)出來(lái)。 清末明初至新中國(guó)建立的典當(dāng) 近代以來(lái)，由于受到錢莊、票號(hào)、銀行興起和發(fā)展的影響，許多信譽(yù)卓著、財(cái)力強(qiáng)盛的典當(dāng)行還開(kāi)始從事兌換、發(fā)行信用貨幣等業(yè)務(wù)，這與接受存款一樣，都是比當(dāng)年一些官辦典當(dāng)行進(jìn)行多種商業(yè)經(jīng)營(yíng)更便捷繁雜的金融活動(dòng)。論經(jīng)營(yíng)方法，其靈活技高一籌。 明代當(dāng)商，還具有濃厚的地區(qū)專業(yè)色彩，其中昀著名的是徽州當(dāng)商。出帖子時(shí)，定實(shí)物人姓名，物之名色，金銀等第 分兩，及所典年月日錢貫，下架年月之類。 金代歷史雖短，但其典當(dāng)?shù)陌l(fā)展卻頗具特色。例如，曾橫行唐天下數(shù)十年的太平公主，依仗其父唐高宗、其母武則天之威，不但橫征暴斂， “田園遍于近甸膏服 ”；而且熱衷經(jīng)商之利， “市易造作器物，吳、蜀、嶺南俱造，相屬于路 ”、 “貨殖流于江劍。 第二章 中 國(guó)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展 1中國(guó)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展歷史回顧 一、典當(dāng)?shù)臍v史沿革 綜合史料來(lái)看，中國(guó)典當(dāng)業(yè)的歷史發(fā)展，大致可劃分為三個(gè)主要階段，即唐宋兩朝至明代中期，明代中葉至清代前期，清末民初至新中國(guó)建立?？傊?，馬來(lái)西亞《當(dāng)商法令》允許一人分別開(kāi)設(shè)多家典當(dāng)行，只要你具備良好公民的條件、有規(guī)定數(shù)額的注冊(cè)資本金，便可以提出成為典當(dāng)商的申請(qǐng)。盡管商業(yè)銀行的人均擁有量略低于典當(dāng)行，然而若計(jì)入二者 的分支機(jī)構(gòu)，則美國(guó)商業(yè)銀行的人均擁有量將大大超過(guò)典當(dāng)行。 典當(dāng)業(yè)是人類最 古老的行業(yè)之一，迄今已有幾千年的歷史。香港典當(dāng)行的使用 面積也很小，當(dāng)廳一般在 8至 10平方米左右。 相比之下，美國(guó)銀行業(yè)由美國(guó)中央銀行 ——美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)監(jiān)管，證券業(yè)由美國(guó)證券和交易委員會(huì)監(jiān)管；香港金融業(yè)由中國(guó)香港特別行政區(qū)政府金融管理局監(jiān)管；中國(guó)大陸銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)也分別由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。在新加坡， 1998年該國(guó)典當(dāng)業(yè)全年共發(fā)放當(dāng)金 億新元，約合 億元人民幣，典當(dāng)業(yè)在金融領(lǐng)域中和商業(yè)領(lǐng)域的依附和從屬地位也同樣十分突出。 當(dāng)?shù)膹膶俚匚? 典當(dāng)是一種客觀獨(dú)立的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，但由于種種原因所致，典當(dāng)在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中、特 別是在當(dāng)代世界各國(guó)和地區(qū)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中，還處于一種依附的、從屬的地位。在世界許多國(guó)家和地區(qū)，典當(dāng)?shù)臍v史遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于其他融資方式、融資機(jī)構(gòu)的歷史，集中表現(xiàn)為先有典當(dāng)及典當(dāng)行、后有銀行等金融機(jī)構(gòu)。 1988年美國(guó)全國(guó)有持照典當(dāng)行 6900家，至 1998年則迅速增加到創(chuàng)歷史紀(jì)錄的 。 這表明，典當(dāng)千百年來(lái)客觀存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是無(wú)法否認(rèn)的。 古巴比倫（公元前 1894前 729年）時(shí)期，許多商人為做生意，曾經(jīng)以糧食 、金銀和珠寶等典當(dāng)借貸。因?yàn)閺牡洚?dāng)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的觀點(diǎn)來(lái)看，國(guó)內(nèi)典當(dāng)行分支行制很有必要，即有條 件的典當(dāng)行允許設(shè)立多處營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。這就是說(shuō)，典當(dāng)行在人 口多的地區(qū)可以依法生存和發(fā)展，而卻不能前往人口少的地區(qū)布點(diǎn)開(kāi)業(yè)及發(fā)展。世界各國(guó)和地區(qū)政策法律環(huán)境的不同，也就決定了這些國(guó)家和地區(qū)典當(dāng)行生存空間的大小和生存質(zhì)量的高低。封建統(tǒng)治者支持僧人致富，使其廣泛參與地產(chǎn)業(yè)、商業(yè)和高利貸的經(jīng)營(yíng)。 以融資方式而論，典當(dāng)行與銀行差異十分明顯。這就必然造成多元化融資方式和多元化融資渠道的出現(xiàn)，從而滿足社會(huì)上多元化融資需求的客觀存在甚至增長(zhǎng)。當(dāng)年馬克思流寓倫敦期間，由于貧病交加，經(jīng)常負(fù)債累，有時(shí)甚至 “連買報(bào)紙的一個(gè)便士都沒(méi)有 ”。清太宗時(shí)（ 16271636 年），下層人民倍受封建壓迫，每逢出征打仗時(shí)，常常 “賣牛買馬，典衣治裝 ”，弄得 “家私蕩 ”。而面對(duì)傳統(tǒng)形式的高利貸，他們或因畏其息重而不敢問(wèn)津，或因本身缺乏信用而難以成交。 以上分析表明，商品經(jīng)濟(jì)是典當(dāng)行從無(wú)到有的根本原因，其問(wèn)世提供了必要的客觀物質(zhì)條件。僧尼十余萬(wàn)，資產(chǎn)豐沃。然而，作為自然經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充形式的商品經(jīng)濟(jì)，幾千年來(lái)也一直在緩慢的、不斷的發(fā)展，有時(shí)還呈現(xiàn)出比較繁榮的景象。如古希臘雅典曾因不動(dòng)產(chǎn)抵押行為盛行產(chǎn)生了大量債權(quán)，故公元前 6世紀(jì)初，梭倫立法頒布 “解負(fù)令 ”，旨在取消一切債務(wù)奴役制，規(guī)定凡 因債務(wù)而抵押的土地必須歸還原主。自原始社會(huì)末期起，由于產(chǎn)力水平不斷提高，剩余產(chǎn)品逐漸增多，導(dǎo)致社會(huì)兩極分化，者生活有余而窮者不足，于是出現(xiàn)了借貸行為，已如前述。一旦無(wú)力還債，則人質(zhì)甚至債人本身均將淪為債權(quán)。如《左傳》云： “周鄭交質(zhì)，王子狐為質(zhì)于鄭，鄭公子忽為質(zhì)于周。但當(dāng)時(shí)并沒(méi)有典當(dāng)行或當(dāng)鋪的稱謂，一般叫做寺庫(kù)。中國(guó)已故著名歷史學(xué)家范文瀾先生便持此說(shuō)。另在《南齊書(shū)》中有： “淵薨，澄以錢萬(wàn)一千，就招提寺贖太祖所賜淵白韶坐褥，壞作裘及纓，又贖淵介幌犀導(dǎo)及淵常所乘黃牛。即劉原打算把受賞之財(cái)質(zhì)押外族，卻被公孫劫掠。進(jìn)而言之，典當(dāng)機(jī)構(gòu)又是典 當(dāng)行業(yè)的基礎(chǔ)，正是大量典當(dāng)行的存在，才逐漸形成了具備一定規(guī)模的典當(dāng)行業(yè)。當(dāng)物估價(jià)過(guò)高、當(dāng)金折當(dāng)率過(guò)高，當(dāng)戶有可能會(huì)變借錢為賣貨，即趁機(jī)制造死當(dāng)，陷典當(dāng)行于死當(dāng)物銷售時(shí)無(wú)價(jià)差空間或價(jià)差空間過(guò)小的不利境地；而當(dāng)物估價(jià)過(guò)低、當(dāng)金折當(dāng)率過(guò)低的現(xiàn)象，在剝削階級(jí)社會(huì)的確大量存在，但即便如此，也并不能保證每筆死當(dāng)物變價(jià)都有高額利潤(rùn)可賺，商品銷售成功與否，昀終還取決于變化多端的市場(chǎng)。 從死當(dāng)方面看，它是典當(dāng)行彌補(bǔ)自身?yè)p失或變現(xiàn)盈利的需要。 二、當(dāng)物保管功能 這是典當(dāng)附加的、居于第二位的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)纳虡I(yè)服務(wù)功能。其一是它的資金融通功能，其二是它的當(dāng)物 保管功能，其三是它的商品銷售功能。通常情況下，這一過(guò)程總是按時(shí)間的先后順序，劃分為各自獨(dú)立的并相互分離的階段來(lái)實(shí)現(xiàn)和完成，即 一、典當(dāng) （一）審當(dāng) 審查當(dāng)戶證照（屬于個(gè)人典當(dāng)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)出具本人的居民身份證；屬于單位典 當(dāng)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)出具單位證明和經(jīng)辦人的居民身份證；屬于委托典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書(shū)和被委托人、委托人的居民身份證）； 審查當(dāng)物（當(dāng)物應(yīng)當(dāng)符合法律對(duì)于典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定）。這類當(dāng)戶以廣大普通社會(huì)公眾居多。典當(dāng)作為一種特殊質(zhì)押，其昀顯著的標(biāo)志在于質(zhì)權(quán)人主體只能是依法成立的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，而普通質(zhì)押中的質(zhì)權(quán)人主體則可以是法律允許的任何個(gè)人或者組織。二者之間是一種抵押關(guān)系，其不完全的錢物交換行為是抵押行為，房屋是抵押擔(dān)保標(biāo)的。 另外， 從物權(quán)的角度看，典當(dāng)是擔(dān)保物權(quán)，而典則是用益物權(quán)。典期屆滿，出典人回贖，承典人便收取典金，歸還典物；出典人不贖，承典人則獲得典物，失去典金。二者之間是一種典當(dāng)關(guān)系，其錢物交換行為是典當(dāng)行為，汽車是質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的 。 20xx 年 20xx 年中國(guó)典當(dāng)行業(yè) 投資分析及 發(fā)展 預(yù)測(cè)報(bào)告 目錄 第一章 典當(dāng)行業(yè)相關(guān)介紹 ………………………………………………………………........... 4 ………………………………………………………… ……………………... 4 …………………………………………………………….......... ..........4 ……………………………………………………………................... .....6 ……………………………………………………………................... .....7 ……………………………………………………………................... ......9 …………………………………………………………….......... ....9 ……………………………………………………………...... ....11 ……………………………………………………………...... ....14 ……………………………………………………………................... ......16 ……………………………………………………………................... ...16 ……………………………………………………………................... ...17 ……………………………………………………………................... ...18 ……………………………………………………………................... ...19 第二章 中國(guó)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展 ……………………………………………………………...... ...21 …………………………………………………………….......... .......21 ………… ………………………………………………….......... ....30 …………………………………………………………….... ..37 ……………………………………………………………........ .....44 …………………………………………………………….......... ....44