齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法-wenkub
2023-04-28 04:03:55 本頁(yè)面
【正文】 見(jiàn)。 第二章 貸款申請(qǐng)第九條 客戶經(jīng)理可主動(dòng)營(yíng)銷目標(biāo)客戶，也可直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。第六條 下列房地產(chǎn)不得辦理最高額抵押：（一）權(quán)屬有爭(zhēng)議的房地產(chǎn)；（二）用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)；（三）列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；（四）已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；（五）被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn)； （六）集體土地及坐落于集體土地上的房產(chǎn)；（七）未附著地上定著物的國(guó)有劃撥土地；（八）其他依法不得抵押的房地產(chǎn)。總額控制是指在貸款額度有效期限內(nèi)的任一時(shí)點(diǎn)，本行為借款人辦理一筆或多筆貸款的本金合計(jì)余額控制在貸款額度之內(nèi)。本辦法中貸款額度是指本行授予法人客戶的一筆或多筆本外幣貸款合計(jì)余額的最高限額。一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)文件，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行本辦法中各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作要求，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。二、在執(zhí)行過(guò)程中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與總行公司銀行部聯(lián)系。第三條 循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的基本原則是“一次審批、一次抵押、總額控制、循環(huán)使用”。循環(huán)使用是指申請(qǐng)人在貸款額度和額度有效期限內(nèi)，可以隨時(shí)申請(qǐng)使用貸款額度。第七條 額度、期限與利率（一）貸款額度應(yīng)結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、還款能力等因素合理測(cè)算（參照流動(dòng)資金額度測(cè)算公式）。第十條 客戶經(jīng)理可與客戶面談了解其基本情況，面談內(nèi)容包括：（一）公司性質(zhì)、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)年限、主要產(chǎn)品或服務(wù)；（二）股東、主要經(jīng)營(yíng)人；（三）抵押物基本情況；（四）融資需求、融資用途；（五）其他情況。第十三條 客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向客戶反饋受理意見(jiàn)。第十六條 借款人為小企業(yè)的，還應(yīng)提供實(shí)際控制人身份證明及必要的個(gè)人信息資料，對(duì)于不能提供財(cái)務(wù)報(bào)表的，應(yīng)提供能夠佐證經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的納稅證明、水電及工資支出等資料，可提供實(shí)際控制人擁有的住房、車輛等財(cái)產(chǎn)資料，實(shí)際控制人夫妻雙方出具的查詢征信記錄授權(quán)委托書（《查詢征信記錄授權(quán)委托書（自然人）》格式見(jiàn)附件3）。（四）核實(shí)上下游交易合同，確定貸款用途的真實(shí)性；（五）借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)年限、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式、歷史沿革等基本情況；（六）借款人采購(gòu)及銷售渠道；（七）借款人近兩年經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)；（八）實(shí)地察看借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，如生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、存貨等；（九）借款人資產(chǎn)、負(fù)債、擔(dān)保情況；（十）主要經(jīng)營(yíng)人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理能力、品行等軟信息。第二十一條 客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人、抵押人提供的信貸資料進(jìn)行審核，重點(diǎn)包括：（一）借款申請(qǐng)書內(nèi)容與協(xié)商內(nèi)容一致；（二）所提供資料公章清晰，企業(yè)名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡等各種證件名稱一致；（三）各類執(zhí)照、證件在有效期內(nèi)且年檢合格；（四）所收集資料符合第十五、十六、十七條要求。借款人為小企業(yè)的，還應(yīng)查詢實(shí)際控制人信用記錄。第四章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員（審查人）負(fù)責(zé)審查業(yè)務(wù)合規(guī)性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性以及資料的完整性，對(duì)審查工作質(zhì)量和審查意見(jiàn)負(fù)責(zé)。第三十一條 審查人按照第二十八、二十九條要求提出明確審查意見(jiàn)（《審查審批表》格式見(jiàn)附件4），按程序提交有權(quán)審批人。審批不同意的，客戶經(jīng)理應(yīng)告知申請(qǐng)人并留存信貸資料。第三十八條 辦理抵押登記。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人履行單筆借款的審批責(zé)任，對(duì)單筆借款的審批意見(jiàn)負(fù)責(zé)。第四十二條 單筆貸款發(fā)放與授信批復(fù)或上筆貸款發(fā)放間隔半年以上的，客戶經(jīng)理應(yīng)參考流動(dòng)資金需求量測(cè)算公式合理測(cè)算貸款額度，并綜合經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流等因素確定額度。審批意見(jiàn)應(yīng)明確貸款用途、金額、期限、利率、還款方式等要素。第四十七條 放款審查人應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容：（一）第四十五條要求的資料是否規(guī)范、齊全；（二）資料所記載的貸款、抵押登記等要素是否相符；（三）合同選用是否正確，合同簽訂是否規(guī)范，填寫內(nèi)容是否齊全，貸款要素是否與批復(fù)書、放款通知書、借款憑證、法人單筆支用申請(qǐng)審批表一致正確，印章是否齊全、清晰；（四）合同、借款憑證、放款通知書、法人單筆支用申請(qǐng)審批表中借款人名稱、金額、利率等是否一致，是否經(jīng)有權(quán)簽批人簽署意見(jiàn)；（五）批復(fù)書是否在有效期內(nèi)；（六）批復(fù)書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；（七）擔(dān)保是否落實(shí)；（八）核實(shí)審批日至放款日期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。第五十一條 受托支付的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人提交貸款用途的證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)等文件，填寫支付委托以及確定的資金轉(zhuǎn)賬支付工具（如電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票等）。支付過(guò)程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，放款審查人、客戶經(jīng)理應(yīng)密切溝通，與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或變更支付方式、停止發(fā)放和支付。第五十八條 客戶經(jīng)理按還款計(jì)劃關(guān)注借款人還本付息記錄，出現(xiàn)不良信用記錄的，應(yīng)停止發(fā)放貸款或止付或采取清收措施。對(duì)還款能力明顯不足的、嚴(yán)重影響資產(chǎn)安全的，應(yīng)采取催收、訴訟等保全措施。齊魯銀發(fā)字〔2009〕9號(hào)《關(guān)于修訂公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的通知》中的《齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)作廢。我公司承諾恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貴行要求提供相關(guān)資料，并承諾所提供資料真實(shí)、完整、有效。其權(quán)限如下：簽署因辦理借款/擔(dān)保業(yè)務(wù)需要簽署的申請(qǐng)書、合同等法律文件。本單位委托齊魯銀行將貸款資金通過(guò)本單位賬戶支付給符合合同約定用途的下列交易對(duì)象，承諾資金用途真實(shí)、合規(guī)、合法，并自愿承擔(dān)該支付委托產(chǎn)生的糾紛、損失等后果。借款人（章）： 經(jīng)辦人：法定代表人（簽章）： 申請(qǐng)日期： 年 月 日調(diào)查意見(jiàn)合同號(hào)（最高額或綜合授信或主合同）年 第 號(hào)最高額度
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