齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 七）超越或變相超越權(quán)限審批貸款；（八）未按審批要求進(jìn)行貸款資金支付管理與控制；（九）認(rèn)定的其他違規(guī)情形。第六十條 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要求做好日常貸后管理工作和資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)工作。第五十六條 客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后密切監(jiān)測(cè)貸款用途，若有不按約定用途使用貸款行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告部門(mén)負(fù)責(zé)人，并采取提前收貸、追加擔(dān)保等措施。第五十三條 放款審查人審核同意的，將轉(zhuǎn)賬憑證等送交放款人進(jìn)行支付。第八章 貸款支付第四十九條 放款審查人負(fù)責(zé)貸款資金的支付審核，對(duì)貸款支付的合規(guī)性、有效性負(fù)責(zé)。非首次放款的，可只提供借款憑證、單筆借款合同、法人單筆支用申請(qǐng)審批表等資料；（四）放款審查人審核同意并在放款通知書(shū)上簽字確認(rèn)，辦理抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明入庫(kù)手續(xù)后，送交放款人員履行放款手續(xù)；未同意的，退交客戶經(jīng)理。審查意見(jiàn)包括：（一）借款人的用款記錄、信用記錄是否符合規(guī)定；（二）資料是否完備；（三）貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)；（四）借款人還款能力、抵押物及權(quán)利狀況等。第四十一條 逐筆調(diào)查客戶經(jīng)理通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)方式調(diào)查借款人、抵押物等情況，出具調(diào)查意見(jiàn)，提交審查人?？蛻艚?jīng)理須親自到登記部門(mén)領(lǐng)取房屋或土地的他項(xiàng)權(quán)證，禁止由他人代領(lǐng)。第三十六條 合同簽訂的基本流程：（一）客戶經(jīng)理審核借款人提供的法定代表人或經(jīng)辦人身份證明、《經(jīng)辦人授權(quán)委托書(shū)》（格式見(jiàn)附件5）；提供個(gè)人保證的，應(yīng)審核其身份證明；（二）客戶經(jīng)理與借款人、抵押人面簽《齊魯銀行法人最高額借款合同》、《齊魯銀行法人最高額抵押合同》；有保證擔(dān)保的，與保證人面簽《齊魯銀行最高額保證合同》。第三十三條 審批人應(yīng)在審閱調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（審查）意見(jiàn)基礎(chǔ)上，明確授信對(duì)象、用途、品種、期限、額度、幣種、利率、擔(dān)保、發(fā)放條件和支付方式、還款計(jì)劃安排以及貸后管理等各項(xiàng)審批要素。第二十九條 借款人是小企業(yè)的，還應(yīng)審查以下內(nèi)容：（一）實(shí)際控制人信息是否全面、準(zhǔn)確；（二）實(shí)際控制人信用記錄是否符合要求；（三）實(shí)際控制人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、財(cái)產(chǎn)等反映其經(jīng)營(yíng)能力的信息。第二十六條 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況填制調(diào)查報(bào)告提交部門(mén)負(fù)責(zé)人，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：借款人、抵押人及抵押物基本情況、財(cái)務(wù)分析、非財(cái)務(wù)分析、信用記錄、貸款用途、額度測(cè)算、還款來(lái)源、擔(dān)保分析等，提出貸款額度、期限、利率、支付方式等建議。第二十三條 客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)各種信息媒體搜尋有價(jià)值的資料，或通過(guò)本行網(wǎng)絡(luò)或第三方機(jī)構(gòu)等渠道開(kāi)展調(diào)查，核實(shí)相關(guān)資料。第十九條 客戶經(jīng)理應(yīng)按考察借款人的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)地考察抵押人及抵押物情況，詳盡、審慎評(píng)估擔(dān)保能力；自然人保證的，應(yīng)落實(shí)保證人身份并評(píng)估其保證能力。第十八條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)約談借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)人員，實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，審核所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)情況等，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的要點(diǎn)包括：（一）借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等證件是否有效且已年檢；開(kāi)戶證明書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告、身份證明是否有效；特殊行業(yè)應(yīng)提供環(huán)保、安全等評(píng)估報(bào)告；（二）借款人非財(cái)務(wù)情況，包括經(jīng)營(yíng)環(huán)境、行業(yè)狀況、管理、技術(shù)、主營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)情況、產(chǎn)品替代性、產(chǎn)品議價(jià)能力及競(jìng)爭(zhēng)情況等；（三）借款人財(cái)務(wù)情況，核對(duì)賬表、賬戶流水等財(cái)務(wù)證明資料，財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)反映生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況，分析借款人營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、償債能力、成長(zhǎng)能力等： 大中型企業(yè)應(yīng)核對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表相關(guān)科目情況，核實(shí)總賬與報(bào)表、明細(xì)賬是否一致；小企業(yè)應(yīng)進(jìn)行邏輯驗(yàn)證。第十四條 貸前調(diào)查的原則和要求：（一）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，對(duì)貸前調(diào)查的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)；（二）客戶經(jīng)理結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，全面掌握借款人、抵押人及抵押物信息，尤其注重對(duì)第一還款來(lái)源的調(diào)查；（三）貸前調(diào)查遵循雙人調(diào)查原則，一人為主調(diào)查人，一人為輔助調(diào)查人。第三章 受理與調(diào)查第十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)面談情況決定是否受理借款人的貸款申請(qǐng)（《貸款申請(qǐng)書(shū)》格式見(jiàn)附件1）。第八條 循環(huán)貸款不得辦理展期和借新還舊，循環(huán)貸款額度內(nèi)單筆貸款發(fā)生逾期或欠息，應(yīng)立即停止剩余額度的使用。第五條 下列房地產(chǎn)可以辦理最高額抵押：（一）依法獲得的尚未建有房屋及其他地上定著物的國(guó)有出讓土地使用權(quán)； （二）依法獲得所有權(quán)的房屋及其占用范圍內(nèi)的國(guó)有出讓土地使用權(quán)；（三）房屋所有權(quán)人與土地使用權(quán)人不一致但土地使用權(quán)人同意抵押的房產(chǎn)；（四）依法可以抵押的其他房地產(chǎn)。一次抵押是指依據(jù)審批額度及期限，一次性辦理最高額抵押登記。第二條 法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)循環(huán)貸款）是指齊魯銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）向提供房地產(chǎn)最高額抵押擔(dān)保的法人客戶授予一定的貸款額度并由其在貸款額度及額度有效期限內(nèi)循環(huán)使用的本外幣貸款。微機(jī)傳送齊魯銀行文件（公司銀行部）齊魯銀公〔2011〕3號(hào)關(guān)于印發(fā)《齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》的通知各分行、管轄行及所轄經(jīng)營(yíng)行、濟(jì)南轄內(nèi)各支行、總行各部門(mén)：為促進(jìn)法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，總行組織修訂了《齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本辦法），現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出如下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。齊魯銀行公司銀行部二O一一年二月二十五日 齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范操作行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。一次審批是指根據(jù)申請(qǐng)人及抵押物情況，一次性確定貸款額度、期限、定價(jià)等要素。第四條 申請(qǐng)人應(yīng)具備下列條件：（一
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