擔保公司擔保業(yè)務(wù)操作管理辦法-wenkub
2023-04-27 03:34:07 本頁面
【正文】 整理、歸檔。 ：客戶提出擔保申請，并提交相關(guān)材料，對客戶進行資格審核。 本辦法適用于****擔保公司擔保業(yè)務(wù)的開展。遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，依法與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶開展業(yè)務(wù)往來?！? 一、總則 目的 為防范擔保業(yè)務(wù)風險，規(guī)范擔保業(yè)務(wù)的開展，明確有關(guān)各崗位職責，進一步提高工作質(zhì)量和工作效率，確保****擔保有限公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展，特制定本辦法。 適用范圍 本辦法所稱擔保人，系指本公司。 ：對受理的擔保項目，主要從客戶評價（資信情況）、業(yè)務(wù)評價（業(yè)務(wù)及經(jīng)營狀況）和反擔保評價（反擔保措施）等方面進行實地調(diào)研和風險評價。 擔保業(yè)務(wù)流程的11個活動環(huán)節(jié) 擔保業(yè)務(wù)的五大階段，可具體細化為11個活動環(huán)節(jié)?！? 企業(yè)申請 企業(yè)申請擔保需填寫《委托擔保申請書》，并提交相應(yīng)材料，融資擔保部業(yè)務(wù)人員對申請企業(yè)的擔保資格進行審查。法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。 擔保受理的條件： 具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢； 依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策，經(jīng)營時間超過1年以上； 能提供客觀真實全面的財務(wù)資料，基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施； 一般情況下，對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過； 申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%（有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費用，無法確認的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等）； 該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過60%。項目初評由A、B角共同進行，以A角為主，B角協(xié)助A角，且B角必須在調(diào)研報告上明確出具自己的意見。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。經(jīng)項目經(jīng)理申請，由公司指定的評估師及評估公司到抵、質(zhì)押物所在地進行實地勘測，出具評估報告初稿。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率）；盈利能力（盈利比率）；營運能力（效率比率）；資產(chǎn)質(zhì)量；資金結(jié)構(gòu)；預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。經(jīng)營風險、市場風險、政策風險、關(guān)聯(lián)企業(yè)連帶風險等。項目初審工作一般應(yīng)在5個工作日完成。 在完成部門內(nèi)的復(fù)審后，再將項目相關(guān)資料一并提風險控制部復(fù)審，風險控制部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司財務(wù)、法務(wù)等對項目進行綜合分析，認為有必要實地補充調(diào)查的，將組織相關(guān)人員到實地進行有針對性的調(diào)查，并決定該項目是否安排上會，將上會的項目資料傳遞給其他評審委員傳閱，并安排召開項目評審會。 項目評審委員會會議的一般程序： ； ，項目經(jīng)理B角作補充說明和意見； ，項目經(jīng)理A、B角答疑； 。董事長具有最終決策權(quán)。并向項目評審委員會提交《項目初審復(fù)議報告》。 簽訂合同 對于同意擔保的項目，由項目經(jīng)理向客戶發(fā)擔保合同簽約通知。 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 對幾種具體反擔保措施及其規(guī)范操作：用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。 擔保費的計算方法： 擔保費=擔保金額擔保時間（月）月?lián)ＹM率 月?lián)ＹM率=月基準費率風險度系數(shù)額度系數(shù) 其中，月基準費率設(shè)定為‰，風險度系數(shù)及額度系數(shù)如下表所示： 發(fā)放貸款 項目經(jīng)理對已經(jīng)銀行審批、反擔保措施落實完成、以及完成保費繳納的項目填寫《放款申請審批表》向風險控制部申請放款。 保后管理 保后管理是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。保后檢查工作需在每月30日之前完成，并填寫《在保項目檢查表》，要求企業(yè)及有關(guān)部門提供相關(guān)報表資料。對于一般性非重大問題，項目經(jīng)理應(yīng)在兩日內(nèi)將存在的問題及處理意見，寫出檢查報告交風險控制部、分管副總、總經(jīng)理審批，并按照批示意見抓好落實。融資擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期報告》，報主管副總、總經(jīng)理審批。其中，對逾期項目的處理意見主要包括：采用更為可靠的反擔保措施；建議撤保等。 被擔保人逾期未履行銀行債務(wù)，寬限期內(nèi)公司采取措施抓緊催收；寬限期結(jié)束后，項目經(jīng)理根據(jù)銀行《擔保人履行責任通知書》填寫《逾期項目代償報告》。 擔保終結(jié) 已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應(yīng)及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。 將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《解除擔保責任確認表》報公司主管副總核準。 本業(yè)務(wù)操作辦法如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)地修改和調(diào)整?；撅L險度最大
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