建立社會信用管理體系政策-wenkub
2023-04-23 22:59:37 本頁面
【正文】 失當或受信人(債務人)回避自己的償付責任時，就會產(chǎn)生信用風險。因受信對象性質(zhì)的不同，信用可分為公共信用（Public Credit）、商業(yè)信用(Business Credit)和消費者信用(Consumer Credit, Personal Credit)；在比較成熟的市場經(jīng)濟中的大部分交易都表現(xiàn)為信用交易。建立規(guī)范的社會信用體系就是最基本的市場規(guī)則和制度之一，是規(guī)范和整頓市場經(jīng)濟秩序的治本之策。 整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序決定了加快建立社會信用體系的重要性。在世紀之交，經(jīng)濟全球化進程加快，其本質(zhì)是在世界范圍內(nèi)重新配置資源。而商業(yè)機構向消費者提供的消費者信貸規(guī)模就更小。另外，要擴大市場消費需求，拉動經(jīng)濟增長，就需要更多地啟動信用消費。例如，美國80年代中期的商業(yè)票據(jù)年結算量已是企業(yè)活期存款年末余額的3300倍。而擴大內(nèi)需，對社會信用體系的建立提出了更高的要求。企業(yè)信用的缺失和不足嚴重破壞了市場秩序，大大提高了市場交易的成本，降低交易效率，直接影響市場體系的健康成長，成為制約市場機制發(fā)揮基礎性配置資源作用的障礙。適應其需要，與市場經(jīng)濟信用關系發(fā)展緊密相聯(lián)的社會信用的作用機制也開始發(fā)揮重要作用，成為維系市場經(jīng)濟中各主體之間經(jīng)濟關系的重要紐帶。在我國長達幾十年的計劃經(jīng)濟體制下，社會各主體之間的信用關系實際上非常淡薄。工廠生產(chǎn)什么、商業(yè)銷售什么、往來資金如何結算、生產(chǎn)經(jīng)營資金如何獲得，都已由各種計劃安排好。從一定意義上說，現(xiàn)代市場經(jīng)濟信用中國就是信用經(jīng)濟，市場化程度越高，客觀上對社會信用體系的發(fā)育程度的要求也越高。因此，要規(guī)范市場經(jīng)濟秩序，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，就必須盡快建立社會信用體系。因為，信用中國一方面，在買方市場條件下，依靠擴大本國信用交易總額來擴大市場規(guī)模、拉動經(jīng)濟增長是許多發(fā)達國家的成功經(jīng)驗。同時，在買方市場條件下，企業(yè)之間的賒銷現(xiàn)象大量增加，對企業(yè)之間的信用度要求更高。特別是目前我國城市居民的消費結構出現(xiàn)明顯的升級趨勢，家庭消費逐步向住房、汽車、教育等消費轉移，這種消費水平僅通過家庭的現(xiàn)金積累顯然需要相當長的時間，在客觀上要求信用消費的增長。這些因素都在信用制度方面阻礙著擴大內(nèi)需的程度和規(guī)模。我國經(jīng)濟將在全球經(jīng)濟分工中占有什么位置？擁有多少市場份額？加入WTO后如何更有利地參與國際競爭？這些都與我國信用體系的建設有直接關系。在市場經(jīng)濟體制下，社會經(jīng)濟活動的正常運行，有賴于規(guī)范的市場經(jīng)濟秩序來維護?！《⒔⑽覈鐣庞皿w系的主要制約因素 信用有廣義和狹義之分。我國向市場經(jīng)濟轉軌的過程中，信用交易的規(guī)模不斷擴大，信用已成為現(xiàn)代市場交易的一個必具要素。為了控制這種風險，任何現(xiàn)代社會都需要一整套嚴格的信用管理體系。不能想象在一個講信譽、守信用尚未成為一國企業(yè)和民眾的基本道德規(guī)范和行為準則的條件下，這個國家能夠建立起完善的信用體系。這些國家普遍具有良好的全民信用教育和信用意識，有完善的管理信用立法和失信約束懲罰機制，有發(fā)達的商業(yè)化、社會化運作的信用中介服務機構，有信用管理行業(yè)的自律組織，共同構成了社會信用管理體系。加上國家信用管理體系不完善，相關的法律法規(guī)和失信懲罰機制不健全，導致社會上信用缺失行為盛行，使得很多企業(yè)對于信用關系與其生死悠關的重要性體會不深、認識不足。企業(yè)內(nèi)部辦公室、人事部、銷售部門似乎一個都不能少，但很少有企業(yè)設立專門進行內(nèi)部信用管理的部門、機構或人員，因此，因授信不當導致合約不能履行以及受信企業(yè)對履約計劃缺乏管理而違約的現(xiàn)象頻繁發(fā)生，因?qū)献骺蛻舻男庞脿顩r缺乏了解也使許多企業(yè)受騙上當，導致經(jīng)濟糾紛大量出現(xiàn)。這一重要管理環(huán)節(jié)的普遍缺乏，必然導致社會失信行為的大量發(fā)生。這些信用服務完全是在國家法律法規(guī)和政府監(jiān)督范圍內(nèi)，對商業(yè)活動中各種客戶所面臨的信用風險提供商業(yè)化和社會化的規(guī)范管理服務。在征信國家，征信調(diào)查咨詢行業(yè)和資信評級行業(yè)都有較快的發(fā)展，美國有許多專門從事征信、信用評級、商賬追收、信用管理等業(yè)務的信用中介服務機構。在資信評級行業(yè)，美國國內(nèi)主要有穆迪投資者服務公司（Moody）、標準普爾公司（Standard and Poor39。 目前我國仍是非征信國家，因此，社會信用中介服務行業(yè)發(fā)展滯后。另一方面，從信用服務的供給來看，國內(nèi)有實力提供高質(zhì)量信用產(chǎn)品的機構或企業(yè)還很少。已經(jīng)試點的上海資信有限公司在個人資信管理方面是一個探索和突
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