銀行對(duì)公金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料-wenkub
2023-04-17 00:23:36 本頁(yè)面
【正文】 申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)驗(yàn)資戶，須提供工商行政管理局核發(fā)的《公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》和該通知書(shū)列明的申請(qǐng)人身份證復(fù)印件。 人民幣臨時(shí)存款賬戶：①因臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要，可開(kāi)立此賬戶。 開(kāi)立人民幣一般存款賬戶須具備的資料與基本存款賬戶相同。單位可在已開(kāi)立基本存款賬戶以外的銀行開(kāi)立此賬戶；或雖為非獨(dú)立核算單位，因與主管單位不在同一地點(diǎn)，為單獨(dú)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的需要，經(jīng)主管單位批準(zhǔn)，可申請(qǐng)開(kāi)立此賬戶。 ⑤駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文； ①工商行政管理部門(mén)核發(fā)并已通過(guò)年檢的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；人民幣基本存款賬戶：本賬戶可辦理現(xiàn)金收付和日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算。三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：主要指資金的來(lái)源，包括吸收的儲(chǔ)戶存款、借入資金等資產(chǎn)業(yè)務(wù)：主要是資金的運(yùn)用與管理，包括現(xiàn)金、貸款業(yè)務(wù)（P175）、證券投資業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)：指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)等。四、信用聯(lián)社對(duì)公金融業(yè)務(wù)對(duì)公存款業(yè)務(wù)活期存款：在存入人民幣存款時(shí)，不約定存款期限，可以隨時(shí)存取，按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。按人民銀行賬戶管理規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。 開(kāi)立人民幣基本存款賬戶 須向我行交驗(yàn)下列證明文件之一： ④軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的“開(kāi)戶許可證”和“開(kāi)戶證明書(shū)”； 辦理?xiàng)l件：（1）填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件。辦理?xiàng)l件：（1） 填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件。協(xié)定存款的最低約定額度為人民幣50 萬(wàn)元。單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。（2） 提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、單位法定代表人簽章或法定授權(quán)人員簽章等。（3）貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告； 包括流動(dòng)資金、項(xiàng)目貸款，貸款期限靈活，可采用抵押、質(zhì)押、保證及組合擔(dān)保等多種擔(dān)保方式。辦理?xiàng)l件： （1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及法人代碼證書(shū)副本及復(fù)印件； （2）法定代表人身份證明、簽字樣本； （3）貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告； （4）近3年財(cái)務(wù)報(bào)告近期報(bào)表，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有履行相關(guān)合同的能力； （5）稅務(wù)登記證明； （6）相關(guān)合同、批文合法、真實(shí)、有效； （7）無(wú)不良信用記錄； （8）在貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算帳戶。 商戶聯(lián)保貸款：指農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)方合作，市場(chǎng)方組織成立“商戶聯(lián)保服務(wù)機(jī)構(gòu)”，聯(lián)保商戶共同出資設(shè)立聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)保證金，貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)商戶聯(lián)保服務(wù)機(jī)構(gòu)成員發(fā)放的，并由擔(dān)保服務(wù)中心成員共同承擔(dān)連帶保證責(zé)任的授信業(yè)務(wù)。 （4）商戶有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，單獨(dú)核算，與市場(chǎng)之間有明確的租賃合作關(guān)系，并簽署租賃合同； 法人)年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。 項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后的配套流動(dòng)資金基本落實(shí)。（4）自籌資金不低于總投資的40%。 （5）除參照流動(dòng)資金貸款要求提供資料外，同時(shí)還需提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目有關(guān)批文及許可證。社團(tuán)貸款：指由一家行社牽頭或參加的，兩家（含）以上的行社在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人提供資金的貸款方式。 單一法人客戶綜合授信貸款：在我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面考查、評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，對(duì)具備規(guī)定準(zhǔn)入條件的單一法人客戶給予一定的流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等業(yè)務(wù)額度，在有效期內(nèi)，實(shí)施最高額度控制、分筆發(fā)放的授信業(yè)務(wù)。辦理?xiàng)l件: （1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，并通過(guò)年檢。 （6）無(wú)不良信用記錄。 （2）委托貸款資金來(lái)源正當(dāng)、合法，委托人可自主支配。萬(wàn)元整，根據(jù)貿(mào)易合同確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6 （1）銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)，包括匯票金額、期限、用途及承諾到期無(wú)條件兌付票款等內(nèi)容。 （5） （1）貼現(xiàn)申請(qǐng)人在我行開(kāi)立賬戶，資金往來(lái)正常，信譽(yù)良好。 （2）貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)按要求提交銀行承兌匯票原件及我行要求的其他材料。 （3）提供的匯票應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景，是根據(jù)《票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要式完整、無(wú)權(quán)利瑕疵的票據(jù)。支票結(jié)算：是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，包括現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。 （3）支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過(guò)付款時(shí)在付款銀行的實(shí)有存款金額，簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與預(yù)留簽章不符或密碼不符的支票，將由中國(guó)人民銀行處以票面金額5%對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。個(gè)月。 （3）申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的，其申請(qǐng)人和收款人都必須是個(gè)人。包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6日。 （4）辦理銀行承兌匯票，出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存承兌銀行。 （6）匯票的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。委托收款結(jié)算款項(xiàng)的劃分郵寄和電報(bào)兩種方式。目前市場(chǎng)上發(fā)行的品種多為3年和5年期。 二、適用對(duì)象 凡有短期融資需求，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的非金融企業(yè)客戶均可向工行申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)。外匯看漲期權(quán)的買(mǎi)入方有權(quán)在未來(lái)約定的日期以約定的交割匯率買(mǎi)入約定數(shù)額的指定外幣。美式期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)入方可以在成交后有效期內(nèi)任何一天行使選擇權(quán)的期權(quán)?？蛻艨梢栽趨R率朝不利方向變動(dòng)時(shí)得到保障，也可以在匯率朝有利方向變動(dòng)時(shí)不會(huì)錯(cuò)失盈利機(jī)會(huì)。 2. 外匯期權(quán)可鎖定未來(lái)匯率，提供外匯保值，同時(shí)客戶有較好的靈活選擇性，在匯率變動(dòng)向有利方向發(fā)展時(shí)，也可從中獲得盈利的機(jī)會(huì)。如果在期權(quán)到期時(shí)，市場(chǎng)即期匯率為1美元兌換86日元，該公司可不執(zhí)行期權(quán)，因?yàn)榇藭r(shí)按市場(chǎng)上即期匯率購(gòu)買(mǎi)日元更為有利。那么該公司則有權(quán)在將來(lái)期權(quán)到期時(shí)。 七、操作指南 客戶向銀行申請(qǐng)辦理外匯期權(quán)交易，需提供相關(guān)材料并協(xié)助工行完成如下主要工作： ?。ㄒ唬┡c銀
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