個人金融業(yè)務(wù)ppt課件-wenkub
2023-02-05 23:25:33 本頁面
【正文】 戶姓名、實名證件及號碼、存款起息日； ②舊折換新折時，不鑒別存折真?zhèn)危虎凵米运簹Т嬲蹆?nèi)頁 。③未安裝視頻安防監(jiān)控裝置。 ?轉(zhuǎn)賬： 儲戶應(yīng)填寫轉(zhuǎn)賬憑單，填明日期、賬戶、戶名和轉(zhuǎn)賬金額等，連同現(xiàn)金和憑單一并交營業(yè)員，營業(yè)員先審查憑證，經(jīng)核對點收現(xiàn)金無誤后，為客戶打印憑單，憑單交客戶簽字確認。 ?開戶： 儲戶申請開戶時，應(yīng)提交個人 有效實名證件及復(fù)印件，填寫儲蓄存款開戶憑單，連同現(xiàn)金一并交儲蓄營業(yè)員，儲蓄營業(yè)員收點現(xiàn)金后，核對存款憑單相符后，對公民身份信息通過 聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng) 進行身份驗證，并將核查結(jié)果打印在開戶憑單上方備查。 ?定期儲蓄： 是個人事先約定有償還期的存款，其利率視期限長短而定，期限越長利率越高。 ?定活兩便儲蓄： 是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化。儲蓄系統(tǒng)自動登記現(xiàn)金日記賬和開銷登記簿。 ?銷戶： 儲戶要求銷戶時，營業(yè)員除按取款手續(xù)辦理外，儲蓄系統(tǒng)自動計算出截止銷戶日前一天止的應(yīng)付利息，營業(yè)員在存折上加蓋“清戶”戳記， 卡折合一戶還應(yīng)收回綠卡并剪角處理。 ? 越權(quán)操作： ①普通柜員與授權(quán)人員和崗、混崗，相互兼職；操作人員越權(quán)操作或越級授權(quán)；②一名柜員在儲蓄系統(tǒng)中注冊多重身份；③使用他人柜員身份辦理臨柜業(yè)務(wù)。 （四）主要風險點和內(nèi)控要求 ?營業(yè)場所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定 ? 假鈔識別儀器、郵政儲蓄憑證真?zhèn)巫R別儀器， 并做好各種儀器的日常維護，確保識別儀器能夠正常使用。營業(yè)結(jié)束后，緩沖門必須鎖閉， 鑰匙應(yīng)由營業(yè)網(wǎng)點負責人或綜合柜員管理。 如確因工作需要進入營業(yè)區(qū)，須持本人有效證件，經(jīng)網(wǎng)點相關(guān)人員與上級部門核實無誤后，方可進入。未經(jīng)許可，網(wǎng)點不得擅自辦理。監(jiān)控錄像保管期限不得少于 30天。安裝的視頻安防監(jiān)控裝置，應(yīng)能夠?qū)崟r監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全過程，回放圖像應(yīng)能夠清晰顯示操作人員及客戶臉部特征；還應(yīng)能夠?qū)崟r監(jiān)視網(wǎng)點內(nèi)部人員的活動情況，回放圖像應(yīng)能夠清晰辨別進出人員的體貌特征。 ? 柜員、兩名普通柜員同時當班營業(yè)，并做到正確使用智能令牌，保證微機權(quán)限分管制度的嚴格執(zhí)行。使各崗位之間形成職責分離、相互制約的關(guān)系，避免一人兼任非相容的崗位或獨立操作全過程。 （四）主要風險點和內(nèi)控要求 ?人員權(quán)限管理規(guī)定 ? 、刪除人員信息的，應(yīng)填寫 《 人員資料維護申請書 》 須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批，由所在行有關(guān)部門業(yè)務(wù)主管授權(quán)下辦理，同時要打印并留存柜員新增 /修改清單。 （四）主要風險點和內(nèi)控要求 ?人員權(quán)限管理規(guī)定 ? 《 中國郵政儲蓄制度 》 規(guī)定，尾箱的增加、刪除必須經(jīng)上級部門審批后由綜合柜員辦理。目前聯(lián)網(wǎng)核查范圍只限于居民身份證、護照、軍官證，其他身份證件尚未納入聯(lián)網(wǎng)核查范圍。 （四）主要風險點和內(nèi)控要求 ?實名制管理規(guī)定 ? ，營業(yè)員應(yīng)向客戶說明核查結(jié)果信息是由公安部數(shù)據(jù)庫提供的，向客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個人居民身份證信息核對不一致的證明，告知客戶可自行到其常住戶口所在地派出所進行核實。 ? （市）支行業(yè)務(wù)主管 每月應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)，檢查轄內(nèi)網(wǎng)點執(zhí)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查情況，對未嚴格執(zhí)行聯(lián)網(wǎng)核查的網(wǎng)點進行通報
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