【正文】 型企業(yè)集團(tuán)和松散型企業(yè)集團(tuán)o B 縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)o C 工業(yè)化企業(yè)集團(tuán)和商業(yè)化企業(yè)集團(tuán)o D 國內(nèi)企業(yè)集團(tuán)和國際企業(yè)集團(tuán)o 29. 2001年，我國監(jiān)管當(dāng)局出臺了貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)原則，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中不屬于不良貸款是指 （ ）正確答案：Co A 正常和次級o B 次級、可疑和損失o C 正常和關(guān)注o D 可疑和損失o 30. 信用局評分主要是針對：（ ）正確答案：Ao A 個人客戶o B 單一企業(yè)客戶o C 集團(tuán)企業(yè)客戶o D 以上都是o 31. 新資本協(xié)議明確要求，銀行的內(nèi)部評級應(yīng)基于二維評級體系：分別是（ ）正確答案：Bo A 違約概率和信用評級o B 客戶評級和債項評級o C 違約概率和債項評級o D 違約頻率和違約損失率o 32. 違約概率和違約頻率的區(qū)別是：（ ）正確答案：Co A 違約概率不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)o B 違約概率是事后的統(tǒng)計結(jié)果，而違約頻率模型是做出前的事先預(yù)測o C 違約概率是模型做出的事先預(yù)測，而違約頻率是事后的統(tǒng)計結(jié)果o D 違約頻率用于對模型的返回檢驗o 33. 在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級一年期違約概率與（ ）中的較高者。正確答案：Bo A 定性分析、定量分析、模型分析o B 專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析o C 定性分析、定量分析、綜合分析o D 信用評分法、定量分析、專家判斷法o 38. 在諸多專家分析系統(tǒng)中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛。正確答案：Co A 內(nèi)在價值為$15，時間價值為$0；o B 內(nèi)在價值為$5，時間價值為$5；o C 內(nèi)在價值為$10，時間價值為$5；o D 內(nèi)在價值為$10，時間價值為$15。正確答案：Bo A 在未來的10天中交易中，有99％的概率保證其損失超過100萬元o B 在未來的10天中交易中，有99％的概率保證其損失不會超過100萬元o C 在未來的10天中交易中，有 1％的概率保證其損失不會超過99萬元o D 在未來的10天中交易中，有1％的概率保證其損失超過99萬元o 63. 以下不屬于內(nèi)部欺詐事件的是：（ ）正確答案：Do A 頭寸故意計價錯誤o B 多戶頭支票欺詐o C 交易品種未經(jīng)授權(quán)o D 銀行內(nèi)部發(fā)生的性別／種族歧視事件o 64. 某商業(yè)銀行由于電腦系統(tǒng)故障而被迫中斷營業(yè)，由此造成巨大損失，這種風(fēng)險屬于操作風(fēng)險中的那一類因素造成的？（ ）正確答案：Bo A 人員因素o B 系統(tǒng)缺陷o C 外部事件o D 內(nèi)部流程o 65. 以下哪一項不是《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的可選擇的操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法。正確答案：Bo A?。衬阰 B?。的阰 C?。纺阰 D　１０年o 69. 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理水平的提高，首先應(yīng)該從什么地方下手？（ ）正確答案：Ao A 培養(yǎng)操作風(fēng)險理念，培養(yǎng)合規(guī)文化、增強風(fēng)險意識o B 員工的知識/技能培養(yǎng)o C 公司治理結(jié)構(gòu)完善o D 信息系統(tǒng)升級換代o 70. 操作風(fēng)險評估的主要方法中，運用最廣泛、方法最成熟的方法是：（ ）正確答案：Ao A　自我評估法o B　損失事件數(shù)據(jù)方法o C　流程圖o D　情景分析法o 71. 在常用的操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法中，風(fēng)險敏感性最強的方法是：（ ）正確答案：Co A 基本指標(biāo)法o B 標(biāo)準(zhǔn)法o C 高級計量法o D 以上都不是o 72. 關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的論述，正確的是：（ ）正確答案：Bo A　商業(yè)銀行的操作或服務(wù)的業(yè)務(wù)外包的同時，也將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移出去了o B　商業(yè)銀行的操作或服務(wù)的業(yè)務(wù)外包，并未將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移o C　商業(yè)銀行的操作或服務(wù)的部分業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移出去，部分業(yè)務(wù)并未將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移o D 以上都不對o 73. 對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，銀行往往有些無能為力，但可以通過購買保險等方式將風(fēng)險（ ）。正確答案：Do A 外部審計和非現(xiàn)場查o B 內(nèi)部審計和非現(xiàn)場檢查o C 外部審計和現(xiàn)場檢查o D 內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查o 90. 聲譽是無形的，因此有效管理聲譽風(fēng)險相當(dāng)困難。正確答案：Bo A 戰(zhàn)術(shù)層面 o B 戰(zhàn)略層面o C 管理層面 o D 中觀層面o 93. 銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)是：（ ）正確答案：Bo A 規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行風(fēng)險o B 保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定o C 促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行o D 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心o 94. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、（ ）和效率四項基本原則。正確答案：Do A １月底o(hù) B ２月底o(hù) C ３月底o(hù) D ４月底這些財務(wù)比率指標(biāo)主要分為以下幾類：（ ）正確答案：ABCEo A 盈利能力比率；o B 效率比率；o C 杠桿比率；o D 負(fù)債；o E 流動比率；o 17. 在對單一客戶的非財務(wù)分析中，主要從（ ）等方面進(jìn)行分析和判斷。o D　自我評估法是運用最廣泛、方法最成熟的錯作管理三大基礎(chǔ)管理工具之一o E　自我評估是一種全員動員的風(fēng)險管理體制o 44. 對于可緩釋的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取哪些措施進(jìn)行管理？（ ）正確答案：ABCo A　制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案o B　保險o C　業(yè)務(wù)外包o D　計提經(jīng)濟(jì)資本o E　采取風(fēng)險規(guī)避o 45. 操作風(fēng)險的關(guān)鍵指標(biāo)包括：（ ）正確答案：ABCDo A　人員風(fēng)險指標(biāo)o B　流程風(fēng)險指標(biāo)o C　系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)o D　外部風(fēng)險指標(biāo)o E　綜合風(fēng)險指標(biāo)o 46. 以下哪些屬于商業(yè)銀行的流動資產(chǎn)？（ ）正確答案：ABCDEo A 現(xiàn)金o B 超額準(zhǔn)備金o C 可以隨時在二級市場上拋售的國債o D 短期到期的貸款o E 證券類資產(chǎn)o 47. 保持良好的流動性將對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生怎樣的積極作用？（ ）正確答案：ABCDo A 增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款o B 確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系o C 避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售o D 降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險溢價o E 有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險o 48. 商業(yè)銀行的流動性負(fù)債包括：（ ）正確答案：ABCDEo A 活期存款o B 短期內(nèi)到期的拆放/存放同業(yè)款項o C 中央銀行借款o D 短期內(nèi)到期的定期存款o E 發(fā)行的票據(jù)和債券o 49. 以下哪些風(fēng)險可能會最終導(dǎo)致商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險？（ ）正確答案：ABCDEo A 信用風(fēng)險o B 市場風(fēng)險o C 操作風(fēng)險o D 聲譽風(fēng)險o E 戰(zhàn)略風(fēng)險o 50. 以下屬于流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有：（ ）正確答案：ABCDEo A 由于市場利率變動，多項產(chǎn)品的風(fēng)險水平增加o B 資產(chǎn)的利用途徑以及負(fù)債的來源渠道過于集中o C 外部機(jī)構(gòu)評級下降o D 大量債權(quán)人要求提前兌付o E 外部評級下降o 51. 關(guān)于流動性狀況評估的方法包括：（ ）正確答案：ABCDEo A 流動性比率/指標(biāo)o B 現(xiàn)金流分析o C 缺口分析法o D 久期分析法o E 壓力測試o 52. 全面、細(xì)致的聲譽危機(jī)管理規(guī)劃為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下維護(hù)聲譽、降低損失提供了 行動指南。流動性風(fēng)險是獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險之外的風(fēng)險，因此商業(yè)銀行需要 采取完全不同的方法進(jìn)行管理。（ ）正確答案：錯o o o 6. ．內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系是一回事，都是《巴塞爾新資本協(xié)議》所提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法（ ）正確答案：錯o o o 7. 壓力測試主要采取的方法是敏感性分析和情景分析，敏感性分析著重分析特定風(fēng)險因素對組合或業(yè)務(wù)單元的影響，情景分析則是評估所有風(fēng)險因素變化的整體效應(yīng)。（ ）正確答案：對o o o 11. 商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)列入交易賬戶。（ ）正確答案：對o o o 15. 15．操作風(fēng)險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（ ）正確答案：對o o o 19. 流動性風(fēng)險是一種綜合風(fēng)險，是商業(yè)銀行其他各類風(fēng)險的集中體現(xiàn)和最終結(jié)果。（ ）正確答案：對o o o 23. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)具有長期性、穩(wěn)定性，一經(jīng)制定就應(yīng)當(dāng)堅持貫徹，不可改動。 （ ）正確答案：錯o o 49 / 49。（ ）正確答案：對o o o 25. 一般情況下，當(dāng)外部審計組織未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或未接受監(jiān)管當(dāng)局的委托而對商業(yè)銀行進(jìn)行審計時，其工作并不具有風(fēng)險監(jiān)管的性質(zhì)。（正確答案：錯o o o 21. 商業(yè)銀行在計算可用于提供流動性的資產(chǎn)時，抵押給第三方的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)從中扣除。（ ）正確答案：錯o o o 17. 對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言，操作風(fēng)險主要發(fā)生在表內(nèi)業(yè)務(wù)中。（ ）正確答案：錯o o o 13. 管理控制市場風(fēng)險的辦法主要包括限額管理、市場風(fēng)險對沖以及配置經(jīng)濟(jì)資本的對沖風(fēng)險的方法。（ ）正確答案：對o o o 9. 商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本是用來抵御信用風(fēng)險預(yù)期損失和非預(yù)期損失所需的資本。（ ）正確答案：錯o o o 3. 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)，