【正文】 止客戶多次提交同一筆指令，系統(tǒng)在設(shè)計時采用了交易控制，將數(shù)據(jù)庫操作和聯(lián)機交易請求結(jié)合請來，防止客戶多次提交同一筆交易請求，保護了客戶的資金安全。企業(yè)網(wǎng)上銀行在客戶確認的每一筆支付交易中，都會加入客戶簽署的電子簽名，由于電子簽名是由客戶證書中的私鑰生成的，別人不可能仿制，可作為每一筆交易的不可抵賴的憑據(jù)。網(wǎng)上銀行所有賬戶信息、轉(zhuǎn)賬指令等敏感信息都采取128位SSL通道加密方式傳送。（一）客戶身份認證。同時，系統(tǒng)事件的記錄能夠更迅速和系統(tǒng)地識別問題，并且它是后面階段事故處理的重要依據(jù)。（四）審計與監(jiān)控。（三）網(wǎng)絡(luò)安全檢測。在Internet與網(wǎng)上銀行服務(wù)器之間設(shè)置了第一道防火墻,以有效地防止對網(wǎng)上銀行服務(wù)器的非法入侵，并且防火墻上有完整的信息審計記錄，輔以完善的人為監(jiān)控，可以最大限度地保證網(wǎng)絡(luò)級的安全，有效地實現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與訪問控制，保護網(wǎng)上銀行服務(wù)器的安全。尤其是網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)安全技術(shù)，能夠有效防范黑客的非法入侵和客戶資金的安全。自2000年2月推出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，至今已平穩(wěn)運行了近5年的時間，截至2004年10月，企業(yè)客戶超過10萬戶，個人客戶突破1000萬戶，在這期間，銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)沒有發(fā)生任何安全上的問題。不僅如此，銀行電子銀行始終堅持創(chuàng)新之路，電子銀行產(chǎn)品體系日益完善，服務(wù)品種不斷豐富。2002年銀行網(wǎng)上銀行在國際上聲譽鵲起。一方面，電子銀行分流了大量柜面業(yè)務(wù)，北京、上海、深圳等行電子銀行交易量已經(jīng)占了分行全部業(yè)務(wù)量的半壁江山，不僅在一定程度上緩解了網(wǎng)點排隊現(xiàn)象，而且電子銀行網(wǎng)絡(luò)的延伸使得銀行對網(wǎng)點撤并地區(qū)的延續(xù)服務(wù)和繼續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾成為可能，逐步發(fā)揮出電子銀行對傳統(tǒng)網(wǎng)點服務(wù)的替代和補充作用。目前，我行已在全國近300家主要城市全面開辦電子銀行業(yè)務(wù)。在企業(yè)服務(wù)方面，銀行自率先推出集團理財服務(wù)后，又專門面向集團企業(yè)打造了現(xiàn)金管理一站式服務(wù)平臺，全面滿足企業(yè)從收款、付款、賬戶管理、資金流動各個環(huán)節(jié)的現(xiàn)金管理需求，有效協(xié)助集團企業(yè)建立良好的資金運作模式，已經(jīng)成為企業(yè)加強資金管理的首選平臺。銀行網(wǎng)上銀行起步雖晚，卻一直呈幾何級數(shù)發(fā)展，占全行結(jié)算量的3%；，較上年增長78％,，占全行結(jié)算業(yè)務(wù)量的比重上升到5%。2002004年連續(xù)兩年被《亞洲貨幣》雜志評為“中國最佳內(nèi)地商業(yè)銀行”2004年被《亞洲貨幣》雜志評為“中國最佳托管銀行”2001至2003年三次被美國《環(huán)球金融》雜志評為“中國最佳銀行”。四、不斷創(chuàng)新發(fā)展的銀行中國銀行近年來圍繞建設(shè)成為國際一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行的改革目標，穩(wěn)步推進各項工作，各項業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷取得新突破。另外，我行已完成全國儲蓄、牡丹卡業(yè)務(wù)的異地通兌，儲蓄暨靈通卡異地通存通兌業(yè)務(wù)也已在全國347個城市分行全面開通。以上數(shù)據(jù)均位列全國第一。中國銀行擁有先進的電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和豐富的經(jīng)驗，各項業(yè)務(wù)和服務(wù)品種齊全。由于編寫時間倉促，本手冊難免存在錯誤和遺漏，歡迎提出寶貴意見。本手冊共分為五章，第一章簡要介紹了我行的整體優(yōu)勢；第二章介紹了我行電子銀行的發(fā)展概況；第三章概要介紹了我行企業(yè)網(wǎng)上銀行的安全優(yōu)勢；第四章重點介紹了企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶發(fā)展流程；第五章詳細介紹了我行企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的特點、功能、注意事項以及成功案例等。為方便客戶經(jīng)理了解企業(yè)網(wǎng)上銀行基本概念，并能夠迅速解決一些常見的問題，在附錄中提供了企業(yè)網(wǎng)上銀行的名詞解釋和熱點問題的解答?？傂须娮鱼y行部 年1月 目 錄前 言 2第一章 銀行簡介 1第二章 銀行電子銀行 3第三章 銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行安全性 6第四章 銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊流程 9第五章 銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與功能 10第一節(jié) 賬戶管理 10第二節(jié) 付款服務(wù) 12第三節(jié) 收款服務(wù) 16第四節(jié) B2C在線支付 21第五節(jié) B2B在線支付 26第六節(jié) 貴賓室 38第七節(jié) 集團理財 42第八節(jié) 代理行業(yè)務(wù) 47第九節(jié) 銀企互聯(lián) 55第十節(jié) 信用證業(yè)務(wù) 58第十一節(jié) 投資理財 61附錄一：中國銀行網(wǎng)上銀行收費表 63附錄二：企業(yè)網(wǎng)上銀行名詞解釋 65一般概念 65業(yè)務(wù)名詞 66技術(shù)名詞 67附錄三: 企業(yè)網(wǎng)上銀行熱點問題解答（FAQ） 71入 門 711. 開通企業(yè)網(wǎng)上銀行需要具備哪些基本條件？ 712. 客戶如何申請開辦企業(yè)網(wǎng)上銀行？申請時間一般要多久？ 713. 哪些賬戶可以注冊到企業(yè)網(wǎng)上銀行？ 714. 應(yīng)該申請多少張證書為宜？ 715. 費用如何？ 726. 網(wǎng)上資金的準確到賬時間是多少？ 727. 開通企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)對客戶原有賬戶性質(zhì)會有改變嗎？在銀行柜面還能繼續(xù)使用嗎？ 728. 開通網(wǎng)上銀行服務(wù)是否要另開銀行賬戶還是繼續(xù)使用原有賬戶？ 729. 企業(yè)網(wǎng)上銀行安全嗎？ 7210. 企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)時間？ 7311. 能在世界任何地方使用企業(yè)網(wǎng)上銀行嗎？ 73使 用 7312. 網(wǎng)上銀行能提供付款回單嗎？ 7313. 在進行賬戶查詢是能查詢到付款人的詳細信息嗎？ 7314. 客戶需要制訂內(nèi)部風險控制規(guī)范嗎？如何制訂？ 7315. 可以更改用戶名和密碼嗎？ 7316. 忘記或丟失密碼怎么辦？ 7317. 證書IC卡丟失了怎么辦？ 7418. 使用網(wǎng)上銀行的過程中一直需要IC卡嗎？ 7419. 可以增加新的賬戶或刪除原有賬戶嗎？ 7420. 可以查詢多長時間的歷史明細？ 7421. 賬戶信息什么時候更新？ 7422. 已經(jīng)發(fā)出的轉(zhuǎn)賬指令能夠取消嗎？ 7423. 如何知道指令已經(jīng)到達銀行？ 7424. 如何才能知道轉(zhuǎn)賬成功？ 7425. 如果轉(zhuǎn)賬過程中出現(xiàn)中斷如何處理？ 7526. 一次使用網(wǎng)上銀行有時間限制嗎？ 7527. 證書到期后如何處理？ 7528. 證書的使用時間是多長？ 7529. 什么是基本授權(quán)和組合授權(quán) 7530. 為什么瀏覽器有時能夠記住我的用戶名和密碼？ 7631. 有時候選擇“加急”，但對方卻不能在2小時內(nèi)收到？ 76第一章 銀行簡介中國銀行是中國最大的商業(yè)銀行。銀行不僅在境內(nèi)設(shè)有2萬多個分支機構(gòu)，而且積極推進跨國經(jīng)營戰(zhàn)略，努力發(fā)展海外業(yè)務(wù)，在亞洲、歐洲、北美洲和大洋洲的主要金融中心和地區(qū)經(jīng)濟中心分別建立了70多家境外機構(gòu)，1000多家代理行，擁有一批懂國內(nèi)國際金融、了解國際慣例的高素質(zhì)專業(yè)人員，是中國內(nèi)地最優(yōu)秀的商業(yè)銀行。二、科技領(lǐng)先的銀行銀行在全國金融系統(tǒng)中第一家實現(xiàn)了全國數(shù)據(jù)的統(tǒng)一、實時處理，日處理交易量超過一億筆，技術(shù)能力達到國際大銀行的先進水平。在對公業(yè)務(wù)的結(jié)算業(yè)務(wù)上我行早已推出了安全、高效、快捷的結(jié)算手段。經(jīng)營實力的增強和全球經(jīng)營戰(zhàn)略的實施，提高了我行的聲譽和影響。2002004年被新加坡《亞洲銀行家》雜志評為“中國最佳零售銀行”； 2002年英國《銀行家》將銀行網(wǎng)站評為2002年“全球最佳銀行網(wǎng)站”；2002年美國《環(huán)球金融》雜志在首次全球和地區(qū)最佳電子銀行評選中，將銀行評選為“中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”，銀行是國內(nèi)唯一獲此稱號的商業(yè)銀行，2002004年再次將“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”獎項頒給中國銀行2004年中國銀行網(wǎng)站在第五屆最受股（網(wǎng)）民喜愛的“中國優(yōu)秀財經(jīng)證券網(wǎng)站”評選活動中脫穎而出，榮獲銀行類網(wǎng)站評選第一名。；，較上年增長142％，占全行結(jié)算業(yè)務(wù)量的比重上升到8%，；，較上年增長155％，占全行結(jié)算業(yè)務(wù)量上升至的18%，同業(yè)占比超過了80%。在個人服務(wù)方面，銀行也不斷推陳出新，相繼開通個人匯款、代繳學費、銀證通、外匯買賣、基金交易等業(yè)務(wù)。電子銀行服務(wù)網(wǎng)點覆蓋了除西藏以外的中國內(nèi)陸，走進了千家萬戶。另一方面，電子銀行作為銀行服務(wù)的一大亮點，吸引了國內(nèi)絕大部分的證券、保險、航空、電信、石化等行業(yè)及全球500強企業(yè)在華機構(gòu)，成為銀行競爭優(yōu)質(zhì)客戶、密切銀企合作的重要武器。9月，美國《環(huán)球金融》（Global Finance）雜志首次按國家和地區(qū)評選最佳網(wǎng)上銀行，就將中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行的獎項（Best Corporate/Institutional Internet Bank of China）頒給中國銀行；時隔不久，《銀行家》（The Banker）也將2002年度唯一一個關(guān)于商業(yè)銀行網(wǎng)站的大獎——“全球最佳銀行網(wǎng)站”(Best Bank Website)獎項頒給中國銀行網(wǎng)站（），這不但是發(fā)展中國家、也是國內(nèi)商業(yè)銀行的網(wǎng)站首次在國際上獲得此項殊榮；2003年、2004年《環(huán)球金融》雜志兩次將中國最佳個人網(wǎng)上銀行頒給中國銀行。為了充分體現(xiàn)銀行電子銀行產(chǎn)品、服務(wù)的豐富性和優(yōu)越性，突出銀行電子銀行作為現(xiàn)代金融服務(wù)精品的整體形象，銀行還將包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、自助銀行等在內(nèi)的所有電子銀行服務(wù)方式，整合成統(tǒng)一的品牌“金融e通道”，成為中國乃至世界首家將電子銀行建設(shè)提升到品牌高度的銀行。這得益于銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)先進的安全技術(shù)和系統(tǒng)的安全管理。一、網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)絡(luò)安全涉及系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)運行安全和局域網(wǎng)安全。 （二）與內(nèi)網(wǎng)安全隔離：第二道防火墻。定期對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行安全性分析，及時發(fā)現(xiàn)并修正存在的弱點和漏洞。審計是記錄用戶使用計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全性的重要工具。另外，通過對安全事件的不斷收集與積累并且加以分析，有選擇性地對其中的某些站點或用戶進行審計跟蹤，以便對發(fā)現(xiàn)或可能產(chǎn)生的破壞性行為提供有力的證據(jù)。進入企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶必須持有銀行簽發(fā)的證書才能進行交易。針對電子商務(wù)建立在Internet這個開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境上的特點，為保證商城、客戶、銀行三方交易信息的機密性及完整性，網(wǎng)上銀行通過128位的SSL通道保證商城給銀行的交易信息，客戶確認的支付信息以及銀行給商城（包括收款方）的信息都是加密傳輸?shù)模⑶矣眯畔⒄夹g(shù)保證完整性校驗。（四）交易審計。同時發(fā)往銀行后臺系統(tǒng)的交易包都采用了加入隨機數(shù)據(jù)進行簽名，保證每一筆交易的獨立性，避免重包現(xiàn)象發(fā)生，保證每一筆交易的唯一性。客戶證書分為兩大類：基本權(quán)限證書和授權(quán)權(quán)限證書，每種證書均可設(shè)置不同支付金額限額，并可對具體到某一賬戶設(shè)置查詢、轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入三種不同的操作權(quán)限，基本權(quán)限證書可以在線提交付款指令，但只有在其支付限額內(nèi)才能提交銀行進行支付，超限必須得到授權(quán)，如支付限額為零，則不能對外支付，僅能提交支付指令；授權(quán)權(quán)限證書不能提交支付指令，但可以對基本權(quán)限證書提交的指令進行審批，提交銀行支付。（六）具有分支機構(gòu)的集團客戶如需掌握分支機構(gòu)賬務(wù)信息或調(diào)度分支機構(gòu)賬戶資金，還需辦理分支機構(gòu)賬戶授權(quán)工作。（二）信息實時反饋、內(nèi)容充分詳盡支持724小時實時賬務(wù)信息查詢、下載。三、產(chǎn)品適用的對象本產(chǎn)品適用范圍廣泛，無論是幾個人的小公司，集團企業(yè)，還是超大型集團企業(yè)及跨國公司，都可以使用該項功能。（三）歷史明細：提供所有賬戶歷史交易的歷史明細包括借貸標志、發(fā)生額、對方賬號、摘要、入賬日期、對方戶名、對方行行名/行號、業(yè)務(wù)種類、用途、附言、交易時間等信息。（二）總部對分支機構(gòu)賬戶進行查詢，應(yīng)先通過客戶分支機構(gòu)的開戶行取得該分支機構(gòu)的《賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》，以確?？偛繉Ψ种C構(gòu)賬戶操作的合法性。（二）安全的授權(quán)管理。（三）實時反饋付款處理結(jié)果，資金劃轉(zhuǎn)實時高效可實時查詢每一筆付款指令的詳細信息，本行同城實時到賬，異地普通方式隔日到賬，加急方式實時到賬；跨行1－3天到賬。不再有大量的手工操作；無需簽字蓋章；不需天天將憑證送到銀行；不需要儲備和管理支票；大大降低企業(yè)運營成本，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。1. 逐筆支付：以逐筆方式提交付款指令，對于超出提交人基本權(quán)限的指令，需由授權(quán)人授權(quán)。（四）收款人名冊。用于證券企業(yè)總部與分支機構(gòu)之間進行B股資金清算劃款使用，用途固定為“B股資金清算”。（十）結(jié)算手續(xù)費按照按人民銀行有關(guān)規(guī)定繳納。在最初的使用過程中，該公司僅限于使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的查詢功能，在對付款服務(wù)有了深入了解后，該企業(yè)開通了轉(zhuǎn)賬功能，經(jīng)過一段時間的使用，該公司感到：企業(yè)網(wǎng)上銀行的付款服務(wù)不僅解決了客戶一次次跑銀行的麻煩，而且使用方便，在一定程度上還加快了企業(yè)資金結(jié)轉(zhuǎn)的速度。該公司于2002年4月開通企業(yè)網(wǎng)上銀行后，陸續(xù)將內(nèi)地的41家主要的分公司歸并入網(wǎng)并把大量的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至網(wǎng)上辦理，實現(xiàn)財務(wù)集中管理的目的。第三節(jié) 收款服務(wù)一、業(yè)務(wù)簡述付款服務(wù)是面向收費客戶推出的，通過銀行網(wǎng)上銀行主動收取其經(jīng)過授權(quán)/簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應(yīng)繳費用的一項精品業(yè)務(wù)。如果收費企業(yè)業(yè)務(wù)延伸至外埠或準備收縮異地機構(gòu)，收款業(yè)務(wù)可以協(xié)助企業(yè)方便快捷地實現(xiàn)大范圍的分散收款，方便異地收費。通過網(wǎng)上收款服務(wù)，可以免除收費企業(yè)打印大量“同城特約委托收款”憑證。同時，幫助快速發(fā)展、力圖擴大市場的收費企業(yè)有效管理其日益膨脹的繳費客戶，將資金的收付與企業(yè)的商務(wù)活動過程更好地配合，通過資金流、信息流和物流的緊密結(jié)合與順暢傳遞，全面優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務(wù)流程。（二）我行正在采用柜面的同城特約委托收款、托收無承付方式或正在申請通過以上方式收取公用事業(yè)費的企事業(yè)單位。四、產(chǎn)品功能收款業(yè)務(wù)根據(jù)繳費客戶的不同分為批量扣企業(yè)與批量扣個人兩項功能。該清單文件是網(wǎng)上銀行標準格式文件，包含一系列扣收指令，每一條扣收指令由需要扣費企業(yè)的賬號、扣收金額等信息構(gòu)成。（二）批量扣個人。收費企業(yè)若不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶還需先辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊手續(xù)。4. 收費企業(yè)即可定期通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主動扣收已授權(quán)繳費客戶的應(yīng)繳費用。2. 開戶行負責為收費企業(yè)辦理網(wǎng)上收款業(yè)務(wù)的注冊開戶工作，在內(nèi)部管理系統(tǒng)中錄入收費企業(yè)信息。六、注意事項（一）批量扣企業(yè)收費客戶應(yīng)為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，繳費客戶可以不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，但應(yīng)在我行開立用于繳費的結(jié)算賬戶；（二）收費客戶只能收取繳費客戶的費用，不能查詢繳費客戶的賬戶信息。同時繳費客戶開戶行應(yīng)對變更繳費賬戶后的授權(quán)書重新辦理核實授權(quán)手續(xù)。特殊條款的內(nèi)容隨收費企業(yè)和收費項目的不同而不同，我行與企業(yè)商定后由收費企業(yè)開戶行錄入內(nèi)部管理系統(tǒng)中，經(jīng)主管柜