【正文】 通告稱：預(yù)計(jì) 8月 1日橘樹灘水位將達(dá)到或超過(guò) ，超過(guò)歷史最高水位，經(jīng)上級(jí)政府批準(zhǔn)，實(shí)施 《 橘樹灘鎮(zhèn)應(yīng)急轉(zhuǎn)移方案 》 。 三、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的（承包范圍）－－ 可保財(cái)產(chǎn) 特別財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn) ? 保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算－－ ? 案例－－ 案例分析一 ? 興旺食品公司位于長(zhǎng)江中下游地區(qū)的橘樹灘鎮(zhèn)上。 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額一旦確定，就是保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡呦揞~。 包括火災(zāi)、爆炸、雷電。 ３、保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜、承保危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛。 ? 保險(xiǎn)賠款 =損失金額，但不超過(guò)保險(xiǎn)金額 ? 不定值保險(xiǎn)：適用于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)賠款 =損失金額 *保障程度 ? 保障程度 =（保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式 ? 定值保險(xiǎn)：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)（有些高檔工藝品、名貴字畫、古玩也會(huì)采用） ? 保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 *損失程度 ? 損失程度 =（合理市價(jià) 殘值） /合理市價(jià) ? 重置價(jià)值保險(xiǎn)： ? 當(dāng)保險(xiǎn)金額高于或等于損失發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)標(biāo)的的重置價(jià)值，按照重置價(jià)值來(lái)賠償。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是屬人的合同。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益。 ２、投保人、被保險(xiǎn)人與受益人高度一致。 [重點(diǎn)和難點(diǎn) ]財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用、保證保險(xiǎn)。 [教學(xué)形式和方法 ]以講授為主 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念及分類 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概念及分類 （一）概念 是以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ３、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)十分復(fù)雜。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有法律約束力。 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)的損失 ? 費(fèi)用的支出： ? （ 1）施救費(fèi)用：被保險(xiǎn)人或其代理人、受雇人或受讓人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受任何保險(xiǎn)事故時(shí)，負(fù)有采取一切合理措施避免或減輕損失到最低限度的責(zé)任，從而進(jìn)行各種施救工作并支出的費(fèi)用。 ? 當(dāng)保險(xiǎn)金額低于損失發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)標(biāo)的重置價(jià)值， ? 保險(xiǎn)賠款 =（保險(xiǎn)金額 /損失發(fā)生的重置價(jià)值） * ? 損失金額 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的免賠額的規(guī)定 ? 絕對(duì)免賠額 ? 相對(duì)免賠額 ? 總計(jì)免賠額 ? 消失免賠額 一、火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 三、火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 第二節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn) 一、火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征 火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指存放在固定場(chǎng)所并 處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承 擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一 種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的 一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 （四）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 １、從保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 來(lái)源 角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 ２、各種自然災(zāi)害。 （四）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 在賠償時(shí)要注意以下事項(xiàng)： １、對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用 于自身的賠償限額。 1998年3月 28日，該食品公司將其固定資產(chǎn)、原料及存貨等財(cái)產(chǎn)向其保險(xiǎn)公司足額投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。該方案要求所有非防汛人員轉(zhuǎn)移，其財(cái)產(chǎn)也一律就近轉(zhuǎn)移到安全地區(qū)。食品公司并未遭受洪水。－最顯著特征 ２、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大而復(fù)雜。 （二）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 (三）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) （一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍 （二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) （三）船舶保險(xiǎn) （四）飛機(jī)保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 這是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù)，它以機(jī)器 為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括各種汽 車、摩托車、拖拉機(jī)等。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi) ? 賠償金額的計(jì)算－－ P173 ? 案例－ P174 保險(xiǎn)金額 ? 購(gòu)置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)的同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。該車的第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償金額為 50萬(wàn)元，且車子還在保險(xiǎn)期限內(nèi)。 第三者責(zé)任險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照道路交通事故處理辦法和保險(xiǎn)合同給予賠償。某日，甲車和乙車相撞，經(jīng)交警管理部門判定，甲車負(fù)主要責(zé)任，而乙車負(fù)次要責(zé)任，在這起事故中，甲車的車輛損失 6000元，甲車上貨物損失為 5000元，甲車司機(jī)的醫(yī)療費(fèi)為 2021元，乙車車輛損失 10000元，乙車貨物損失15000元，乙車司機(jī)醫(yī)療費(fèi)用 20210元 船舶保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)責(zé)任：船舶本身?yè)p失責(zé)任 ? 碰撞責(zé)任 ? 共同海損分?jǐn)傎M(fèi)用、 ? 救助費(fèi)用、施救費(fèi)用等 ? 保險(xiǎn)金額： ? 新船的市場(chǎng)價(jià)格 ? 舊船的實(shí)際價(jià)值 ? 保險(xiǎn)雙方協(xié)商 船舶保險(xiǎn)案例一 ? 2021年 8月 29日，重慶市某旅游船有限公司所有的一艘游輪，載客由湖北宜昌發(fā)航開往重慶。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司沒(méi)有及時(shí)賠付該公司損失，旅游船公司于 2021年 2月向武漢海事法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司支付 2200萬(wàn)元保險(xiǎn)金，并賠償因逾期支付保險(xiǎn)金所產(chǎn)生的損失。原、被告之間的約定遵循了公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，沒(méi)有違反相應(yīng)的法律規(guī)定，應(yīng)該得到法律的有效保護(hù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)價(jià)值的確定有定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn) (按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定 )兩種方式。涉案船舶的實(shí)際價(jià)值僅為 1350萬(wàn)元，其要求被告賠付2200萬(wàn)，顯然存在盈利的事實(shí)，這既不符合 《 合同法 》 誠(chéng)實(shí)信用原則，也與 《 保險(xiǎn)法 》 的立法精神相悖。為慎重起見，又派專人口頭通知了海運(yùn)公司保險(xiǎn)單上航行區(qū)域的改動(dòng)，同時(shí)告知海運(yùn)公司，不可超越保單承保的航行區(qū)域，如有超越必須及時(shí)告知保險(xiǎn)人以便在保單上作相應(yīng)批改。海運(yùn)公司遂訴至海事法院。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約的合同內(nèi)容。投保單主要內(nèi)容有投保人、被保險(xiǎn)人的名稱和住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別。如果保險(xiǎn)合同的主要條款已協(xié)商一致，保險(xiǎn)合同即告成立，但此時(shí)保險(xiǎn)單可能并未簽發(fā)。同時(shí)保險(xiǎn)公司已經(jīng)派專人向海運(yùn)公司通知了這一新要約，海運(yùn)公司在接到新要約后并無(wú)異議，并按時(shí)繳納了保費(fèi)。根據(jù)上述分析，對(duì)于保險(xiǎn)單中的特別約定條款，要向被保險(xiǎn)人履行明確說(shuō)明義務(wù)，否則不生效力，一旦發(fā)生糾紛，保險(xiǎn)公司的這一做法將遭至敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。我司在 50天內(nèi)向客戶支付總額達(dá)。 ? 流動(dòng)保險(xiǎn)：一種預(yù)約保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)人對(duì)投保人在約定期限內(nèi)所運(yùn)輸?shù)囊欢康谋ｋU(xiǎn)貨物實(shí)行總承保的保險(xiǎn)。 被保險(xiǎn)貨物受損后，其整理和繼續(xù)運(yùn)往目的港的費(fèi)用估計(jì)要超過(guò)貨物到達(dá)目的港的完好價(jià)值。實(shí)際全損是物質(zhì)上的滅失。如采取后一種方式，被保險(xiǎn)人還必須向保險(xiǎn)人辦理 “ 委付 ” 手續(xù)。在裝卸貨物或在存?zhèn)}轉(zhuǎn)運(yùn)過(guò)程中，所有貨物的一件或數(shù)件發(fā)生全部損失。 ? 所作出的犧牲或支出的費(fèi)用必須是非常性質(zhì)的。而共同海損是因采取認(rèn)為的、故意的措施而導(dǎo)致的損失。 二 海上保險(xiǎn)的保障范圍 （二）保障的海上損失 ? 判斷下列損失分別屬于何種類型： ? 一艘輪船在規(guī)定航道航行后由于不明原因失蹤。 ? 貨物使用駁船駁運(yùn)時(shí)，同一駁船上的貨物發(fā)生損失。 ? 水泥遭受暴雨，被水浸泡后遇硬。相對(duì)免賠額不適用，絕對(duì)免賠額適用。 二 海上保險(xiǎn)的保障范圍 （三）海上保險(xiǎn)保障的費(fèi)用損失 ? 特別費(fèi)用：運(yùn)輸工具在海上遭遇還難后，在中途港或避難港卸貨、存包、重裝及續(xù)運(yùn)貨物所產(chǎn)生的費(fèi)用。 三、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 基本險(xiǎn) 水漬險(xiǎn)（ With Particular Average,WPA） ? A、平安險(xiǎn)的全部責(zé)任； ? B、被保險(xiǎn)貨物由自然災(zāi)害造成的部分損失。 三、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 附加險(xiǎn)： ? 一般附加險(xiǎn)：偷竊險(xiǎn)、提貨不著險(xiǎn)、短量險(xiǎn)、淡水雨淋險(xiǎn)、混雜險(xiǎn)、滲漏險(xiǎn)、碰損、破碎險(xiǎn)、串味險(xiǎn)、受潮受熱險(xiǎn)、包裝破裂險(xiǎn)等。 ? ２、共同海損的行為必須是有意而合理的 ? ３、共同海損損失必須是特殊的犧牲或額外的費(fèi)用，是共同海損行為的直接后果。 ? 例三：雜貨 1000箱，每箱運(yùn)費(fèi) 100元，其中200箱由于共同海損遭到犧牲，運(yùn)費(fèi)由此喪失，如果這 200箱雜貨安全運(yùn)抵目的港，船方必須支付卸載和雜運(yùn)費(fèi)共為 2021元，補(bǔ)償額額 =200*1002021=18000元 （三）共同海損損失金額的計(jì)算 ? 共同海損費(fèi)用補(bǔ)償?shù)挠?jì)算 ? 因采取共同海損行為而引起的額外費(fèi)用一般按實(shí)際支付費(fèi)用的賬單或其他憑證進(jìn)行計(jì)算。此時(shí)，船舶的分?jǐn)們r(jià)值為完好價(jià)值 10萬(wàn)元 單獨(dú)海損的修理費(fèi)用 4萬(wàn)元 =6萬(wàn)元。 ? CFR (Cost and Freight… named port of destination)，即成本加運(yùn)費(fèi) (… 指定目的港 )，指賣方負(fù)責(zé)租船或訂艙，支付運(yùn)費(fèi)，在合同規(guī)定的裝運(yùn)期限內(nèi)在裝運(yùn)港將貨物交付至運(yùn)往指定目的港的船上，負(fù)擔(dān)貨物越過(guò)船舷以前的一切費(fèi)用和貨物滅失或損壞的風(fēng)險(xiǎn)。貨物到達(dá)目的地卸貨時(shí)重量為 19900噸， ? 保險(xiǎn)人賠償金額 =500000*（ 2021019900）/20210=2500元 扣除免賠率的計(jì)算方法 ? 按整批貨物計(jì)算免賠率： ? 免配重量 =總保險(xiǎn)重量 *免賠率 ? 賠償重量 =損失重量 免賠重量 ? 賠款 =保險(xiǎn)金額 *賠償重量 /保險(xiǎn)重量 ? 按受損貨物計(jì)算免賠率： ? 免配重量 =已損貨物件數(shù) *每件貨物原裝重量 *免賠率 ? 賠償重量 =損失重量 免賠重量 ? 賠款 =保險(xiǎn)金額 *賠償重量 /保險(xiǎn)重量 案例 ? 出口油料 1000桶，每桶凈重 60公斤，其中160桶發(fā)生滲漏，短重 7350公斤。 工程保險(xiǎn)具有以下特征： １、承保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任廣泛而集中。 二、建筑工程保險(xiǎn) （一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍 （二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 （三）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一）適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)標(biāo)的主要有：－－ P187 １、物質(zhì)損失部分。 ３、特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。 對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、停工引起的損失等 保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。 ２、安裝工程風(fēng)險(xiǎn)分布具有明顯的階段性。 一、責(zé)任保險(xiǎn)及其分類 二、責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征 三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償 四、公眾責(zé)任保險(xiǎn) 五、雇主責(zé)任保險(xiǎn) 六、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 七、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述 一、責(zé)任保險(xiǎn)含義 責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 再次，責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)可能造 成他人的利益損失為承?；A(chǔ)。 （一）產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征 (二）補(bǔ)償對(duì)象的特征 責(zé)任保險(xiǎn)中，只有當(dāng)?shù)谌降睦鎿p失客 觀存在并依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償時(shí)才會(huì) 產(chǎn)生被保險(xiǎn)人的利益損失。保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任只能采用賠償限額的方式 進(jìn)行確定。 組合承保：不需要單獨(dú)承保也不必附加條件。 ３、保險(xiǎn)人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利。 （二）責(zé)任保險(xiǎn)的 一般責(zé)任范圍 １、被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失 或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 ３、賠償限額的高低。 ３、某些情況下也可以將財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡兩者 合成一個(gè)限額。 險(xiǎn)種： （一）綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn) （二）場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) （三）承包人責(zé)任保險(xiǎn) （四）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) （五）個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)案例分析 ? 案例 1： 某公司職員在其公司租借的寫字樓上班時(shí)，由于該寫字樓三樓漏水導(dǎo)致通往電梯的臺(tái)階結(jié)冰，該職員不慎滑倒受傷，要求物業(yè)公司賠償其醫(yī)療費(fèi)用。 ? 案例 3： 一少年在玩耍過(guò)程中不慎觸及高壓線纜導(dǎo)致雙臂截肢。 7月 11日，旅行社所租的旅游車行至大石線時(shí)，由于司機(jī)長(zhǎng)時(shí)間使用制動(dòng)，整車制動(dòng)性能嚴(yán)重下降，旅游