客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分正式-wenkub
2023-05-24 23:03:57 本頁面
【正文】 (1)與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度：現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使資金鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來源、去向及用途，因此直接以現(xiàn)金形式交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)具有較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 (2)被聯(lián)合國、美國海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū)。 ， 被作為可疑交易上報(bào)。 四、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分的原則 6 風(fēng)險(xiǎn)相 當(dāng)性 建立反洗錢管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理程序和工作計(jì)劃應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)。 二 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果。 3 一 全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度。1 一、如何理解客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理 二、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的目標(biāo) 三、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分必要性 四、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分的原則 五、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的參考因素 六、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定 七、分類風(fēng)險(xiǎn)控制措施 2 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分 一 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是在考慮成本收益的前提下，更有針對(duì)性、層次更高級(jí)、方法更細(xì)致、效果更明顯的客戶身份識(shí)別。 二 提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 三、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分必要性 5 全面性 銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性決定了客戶洗 錢風(fēng)險(xiǎn)分類工作必須以“了解你的客戶”為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業(yè)、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類。 保密性 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部保密信息，尤其是風(fēng)險(xiǎn)因素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置，直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，須嚴(yán)格保密。 高風(fēng)險(xiǎn)客戶： 地域、業(yè)務(wù)、行 業(yè)、客戶特性和其他因素 涉 及洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 (3)賭博猖獗的國家和地區(qū)。 (2)非面對(duì)面交易：非面對(duì)面交易方式（如網(wǎng)銀）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，開展客戶盡職調(diào)查的難度增大，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)上升。 10 ③行業(yè) （職業(yè)） 風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng) (1)公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）：原則上按照我國反洗錢監(jiān)管制度及金融行動(dòng)特別工作組建議等國際標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)）的洗錢風(fēng)險(xiǎn)通常較高。 l現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù) m娛樂服務(wù)行業(yè)（卡拉 OK、夜總會(huì)、按摩、桑拿等） n中介機(jī)構(gòu)（律師行、會(huì)計(jì)師行、投資顧問行、旅游經(jīng)濟(jì)公司等） 12 ④客戶特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng) (1)反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄：在對(duì)一定范圍內(nèi)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查后，給出適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分值。 (4)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道：直接與客戶建立關(guān)系，或直接可以接觸到客戶的金融機(jī)構(gòu)，更能確保客戶盡職調(diào)查的準(zhǔn)確性和有效性。 、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級(jí)官員等。 。 、政府部門列入“黑名單”的客戶。 (2)辦理電子銀行業(yè)務(wù)。 (6)在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性金融業(yè)務(wù)。 (2)結(jié)合各項(xiàng)參考因素對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估： 在 逐一分析每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要素 及其子項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的信息，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行初評(píng)，將初評(píng)結(jié)果登記到“客戶交易記錄調(diào)查表”。 (2)中風(fēng)險(xiǎn)客戶：客戶的 地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素 均不涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，但在客戶身份識(shí)別或交易監(jiān)測(cè)及報(bào)告工作中發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢汕樾?，被作為可疑交易上報(bào)。 17 ①盡職調(diào)查措施 (1)標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查：識(shí)別客戶身份的一般程序，對(duì)全體客 戶都應(yīng)履行的盡職調(diào)查程序，如核對(duì)客戶身份證明文件。 (3)異常情況處理：立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施 ，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)
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