客戶身份識別與風(fēng)險等級劃分正式(存儲版)
【正文】 需要進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識別 → 判斷客戶及其交易的風(fēng)險是否發(fā)生變化 → 如果發(fā)生變化：重新識別客戶身份 → 通過相關(guān)的分析調(diào)整客戶風(fēng)險等級。 （ 4）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件。 34 ④ 在賬戶使用過程中，如果客戶身份證件或身份證明文件過期，銀行應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時更新，若超過合理期限，客戶無法提供合理理由，又無法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 36 ②重新識別客戶身份的方法 (1)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件。 38 39 謝謝 。 （ 5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。 （ 2）未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員 33 ② 應(yīng)按照客戶特點或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性等因素，劃分客戶風(fēng)險等級。 （ 2）組織機(jī)構(gòu)代碼證。 28 ①建立業(yè)務(wù) 關(guān)系識別要 求 （ 1）開立賬戶業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)務(wù)時需要進(jìn)行客戶身份識別。 ⑤差異性 原則 應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險分配資源，采取差異性的識別原則。 七、分類風(fēng)險控制措施 22 一、概念 二、重要性 三、基本原則 四、完整的客戶身份識別流程 五、客戶身份識別的基本要求 六、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份 七、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間如何識別客戶身份 八、重新識別客戶身份 23 一、概念 客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”，即履行反洗錢 義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶的真實身份。 b、定期對其身份等信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。 17 ①盡職調(diào)查措施 (1)標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查：識別客戶身份的一般程序，對全體客 戶都應(yīng)履行的盡職調(diào)查程序，如核對客戶身份證明文件。 (2)結(jié)合各項參考因素對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估： 在 逐一分析每個風(fēng)險要素 及其子項所對應(yīng)的信息，對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行初評，將初評結(jié)果登記到“客戶交易記錄調(diào)查表”。 (2)辦理電子銀行業(yè)務(wù)。 。 (4)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道：直接與客戶建立關(guān)系，或直接可以接觸到客戶的金融機(jī)構(gòu)，更能確?？蛻舯M職調(diào)查的準(zhǔn)確性和有效性。 10 ③行業(yè) （職業(yè)） 風(fēng)險子項 (1)公認(rèn)具有較高風(fēng)險的行業(yè)（職業(yè)）：原則上按照我國反洗錢監(jiān)管制度及金融行動特別工作組建議等國際標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)）的洗錢風(fēng)險通常較高。 (3)賭博猖獗的國家和地區(qū)。 保密性 客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部保密信息，尤其是風(fēng)險因素和評分標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置，直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類，須嚴(yán)格保密。 二 提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險。 3 一 全面、真實、動態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度。 四、客戶洗錢風(fēng)險劃分的原則 6 風(fēng)險相 當(dāng)性 建立反洗錢管理政策、風(fēng)險管理程序和工作計劃應(yīng)與客戶風(fēng)險狀況相當(dāng)。 (2)被聯(lián)合國、美國海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū)。例如銀行金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注開戶數(shù)量、機(jī)構(gòu)與個人大額轉(zhuǎn)賬匯款頻率。 (3)客戶所持身份證件或身份證明文件的種類：對于所持身份證件或身份證明文件難以查驗的客戶，難以確認(rèn)其真實身份，洗錢風(fēng)險相對更高。 。 14 ⑤ 其他因素 (1)包括客戶在
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