客戶身份識別與風(fēng)險等級劃分正式(完整版)
【正文】 一、如何理解客戶洗錢風(fēng)險管理 二、客戶洗錢風(fēng)險分類管理的目標(biāo) 三、客戶洗錢風(fēng)險劃分必要性 四、客戶洗錢風(fēng)險劃分的原則 五、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的參考因素 六、客戶洗錢風(fēng)險評估及風(fēng)險等級確定 七、分類風(fēng)險控制措施 2 客戶風(fēng)險等級劃分 一 客戶洗錢風(fēng)險分類是在考慮成本收益的前提下，更有針對性、層次更高級、方法更細(xì)致、效果更明顯的客戶身份識別。 三、客戶洗錢風(fēng)險劃分必要性 5 全面性 銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性決定了客戶洗 錢風(fēng)險分類工作必須以“了解你的客戶”為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業(yè)、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類。 高風(fēng)險客戶： 地域、業(yè)務(wù)、行 業(yè)、客戶特性和其他因素 涉 及洗錢風(fēng)險。 (2)非面對面交易：非面對面交易方式（如網(wǎng)銀）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，開展客戶盡職調(diào)查的難度增大，洗錢風(fēng)險相應(yīng)上升。 l現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù) m娛樂服務(wù)行業(yè)（卡拉 OK、夜總會、按摩、桑拿等） n中介機(jī)構(gòu)（律師行、會計師行、投資顧問行、旅游經(jīng)濟(jì)公司等） 12 ④客戶特性風(fēng)險子項 (1)反洗錢交易監(jiān)測記錄：在對一定范圍內(nèi)的可疑交易報告進(jìn)行回溯性審查后，給出適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險分值。 、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員等。 、政府部門列入“黑名單”的客戶。 (6)在一定時期內(nèi)頻繁辦理一次性金融業(yè)務(wù)。 (2)中風(fēng)險客戶：客戶的 地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素 均不涉及洗錢風(fēng)險，但在客戶身份識別或交易監(jiān)測及報告工作中發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢汕樾?，被作為可疑交易上報。 (3)異常情況處理：立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施 ，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估 ，及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。 b、對可疑類的身份信息及資金交易狀況至少每季進(jìn)行一次審核。 25 一 客戶身份識別是金融機(jī)構(gòu)做好客戶身份識別與客戶風(fēng)險分類、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢工作的基礎(chǔ)。 27 ①真實性 原則 ①核對 核對有效身份證件或者其他身份證明文件。 29 ⑤保密性要求 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶的商業(yè)機(jī)密、個人隱私，妥善保管身份信息、交易信息。 31 ② 登記客戶身份基本信息 （ 1）客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼。 35 ①重新識別客戶的情形 （ 1）客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。 (3)實地查訪。 (5)其他可依法采取的措施。 （ 3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。 （ 3）控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 ③代理業(yè)務(wù)識別要求 以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對代理人和被代理人的有效身份證件或身份證明文件，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類、號碼。 ④留存 實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人、資金來源 、資金用途 ，經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況。 三 保證客戶身份資料的真實、準(zhǔn)確和完整，提供識別客戶身份、監(jiān)測可疑交易、調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、查處洗錢案件所需的信息
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1