客戶身份識別與風(fēng)險等級劃分正式(更新版)
【正文】 。 七、分類風(fēng)險控制措施 21 ⑤對禁止類客戶的風(fēng)險控制措施 (1)原則上應(yīng)不予辦理業(yè)務(wù)或拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。 b、對個別參考因素風(fēng)險評估偏高，可在采取標(biāo)準型措施的基礎(chǔ)上增加一些加強型盡職調(diào)查措施，并按照正常的或特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理?？蛻舻?地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素 涉及洗錢風(fēng)險且在客戶身份識別或交易監(jiān)測及報告工作中發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢汕樾?，被作為可疑交易上報。 (8)在一定時期內(nèi)，現(xiàn)金交易累計金額超過本機構(gòu)同類 客戶平均值的一定倍數(shù)。 。 、政府部門等列入“黑名單”的客戶。如，國家機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、以及在規(guī)范的證券市場上市的公司，其信息公開程度較高。 (4)特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率：在一般情況下，客戶交易的頻率與洗錢風(fēng)險之間并不存在簡單的正相關(guān)關(guān)系，但對于頻繁辦理一項特定業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)考慮提高風(fēng)險分值。 8 客戶風(fēng)險等級劃分實際操作流程 ①地域 (1)金融行動特別工作組（ FATF）等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作地區(qū)。 動態(tài)管理 應(yīng)定期或不定期根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，確?？蛻麸L(fēng)險等級符合實際情況。 三 銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程 。 三 為本機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進行全面管理提供依據(jù)。 四、客戶洗錢風(fēng)險劃分的原則 7 分析各項參 考要素及客 戶風(fēng)險子項 地域 業(yè)務(wù) 其它 因素 客戶 特性 行業(yè) 結(jié)合各項參 考因素對客 戶洗錢風(fēng)險 進行評估 低風(fēng)險類客戶： 客戶的 地 域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性 和其他因素 均不涉及洗錢 風(fēng)險，以及身份背景情況正 常、交易符合其身份情況。 (4)欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)。 (2)與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)程度：客戶實際收益人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國政治公眾人物的，其涉及職務(wù)犯罪的可能性相應(yīng)增大。 (5)涉及客戶的風(fēng)險提示信息或被權(quán)威機構(gòu)報道信息：如客戶曾被金融機構(gòu)、執(zhí)法機關(guān)或金融交易提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或涉及權(quán)威媒體的重要負面報道評論。 。 (3)要求開立匿名賬戶。 (3)根據(jù)評估結(jié)果劃分客戶洗錢風(fēng)險等級： 在每月反洗錢會議中反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組結(jié)合風(fēng)險評估要素及其子項對初評結(jié)果進行評估，對客戶的風(fēng)險等級進行最終確認，最終評定結(jié)果需要由 支行行長簽字確認 。 (2)加強型盡職調(diào)查：不僅要對客戶身份進行識別，而且還應(yīng)了解該客戶或有關(guān)賬戶更多信息，包括 資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況 ，了解公司的所有人或?qū)嶋H控制人、擁有該賬戶的人等。 (3)異常情況處理： 立即采取一切可行的調(diào)查和檢查措施；重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估；調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級；進一步控制客戶的交易種類與額度。 24 三 二 一 了解客戶本人的真實身份。 ②有效性 原則 提供的身份證明文件必須是合法有效的。 （ 2）應(yīng)要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實有效性，核對并登記身份基本信息。 （ 3）稅務(wù)登記證。 ① 關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息并留存身份資料。 （ 6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在
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