【正文】 三、重點解析 ?長江鞋帽公司不服，向江蘇省無錫市中級人民法院上訴，無錫市中級法院終審結(jié)論：（ 1）駁回上訴，維持原判。 ? ，即以假票貼現(xiàn)告至當(dāng)?shù)胤ㄔ骸? 二、問題陳述 ? 鞋帽公司的同時，還附有一份已經(jīng)委托某商行已作查詢并查復(fù)的文書，在查詢查復(fù)書中明確：（1）要素真實（ 2）確系簽發(fā)（ 3）真?zhèn)巫赞q。經(jīng)審訊，吳某對自己利用銀行承兌匯票具有承付期限長、金額大和可反復(fù)多次轉(zhuǎn)讓等特點，伙同他人高價在香港購買 “克隆 ”假銀 行承兌匯票騙取資金的犯罪事實供認(rèn)不諱。（ 3）實施個性化信息隱含技術(shù)（ IPI），即將票據(jù)所有信息用特殊的方法打印在票據(jù)上，實施隱形處理，只有受理行用特別的解碼鏡才能閱讀和核對。如果要給予答復(fù)，應(yīng)慎重地告知 “真?zhèn)巫赞q ”。二是要貫徹執(zhí)行銀行承兌匯票的查詢查復(fù)制度，辦理票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時要向承兌行進(jìn)行查詢，對可疑的銀行承兌匯票要采取多種途徑查詢；查復(fù)行要做到有查必復(fù)，對于通過大額支付系統(tǒng)進(jìn)行的銀行承兌匯票查詢，查復(fù)行不得另行收取費用。 相關(guān)鏈接：中國人民銀行提醒：警惕票據(jù)克隆行為，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險 ? 2023年 11月 21日，湖南省湘潭市商業(yè)銀行承兌了一張銀行承兌匯票，票據(jù)號碼為GA0100731208，出票人為湖南胖哥食品有限公司，收款人為湘潭市恒達(dá)食用化工有限公司，金額為 500萬元。 三、重點解析 ? ?中國人民銀行一貫認(rèn)為查詢查復(fù)是支付結(jié)算的重要工作。 三、重點解析 ?農(nóng)行第九支行不服，向河南省高院上訴，稱：（ 1）原審判決事實不清、觀點錯誤，農(nóng)行接受查詢、查復(fù)均按照規(guī)定程序，因克隆的技術(shù)逼真，無法識別，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；（ 2）原審運用法律不當(dāng)，應(yīng)使用 《 合同法 》 第 407條而不是 406條；（ 3）原審程序不當(dāng)，本案票據(jù)應(yīng)屬刑事詐騙案，不是票據(jù)糾紛案。 二、問題陳述 ?： ?（ 1）把實物票據(jù)留下； ?（ 2）在驗幣器上察看水印、行徽、仿偽標(biāo)志等構(gòu)成； ?（ 3）檢測密押； ?（ 4）向承兌行發(fā)出查詢書； ?（ 5）收到查復(fù)書后，因羌生公司稱暫時不貼現(xiàn)，農(nóng)行收取了查詢成本費 。 四、操作警示 ? “不得轉(zhuǎn)讓 ”，其出票的目的是屬于用票據(jù)付出本項采購計劃的預(yù)訂金而不是預(yù)付款，預(yù)訂的目的是告知對方有要貨的意向，并對對方不放心，為了防范對方到時不能按期按質(zhì)的交貨、限制對方利用本票據(jù)融通資金，而故意寫上這四個字。 三、重點解析 ? ： ? （ 1）爐料公司申請貼現(xiàn)的票據(jù)屬農(nóng)行神仙區(qū)支行承兌的有效票據(jù)； ? （ 2）信用社曾對此進(jìn)行了查詢并獲得查復(fù)，并確認(rèn)是其承兌； ? （ 3）信用社按貸款方式規(guī)定，記錄了貸款卡，是按照普通貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則操作的； ? （ 4）信用社在查詢時，農(nóng)行神仙區(qū)支行并沒有明示其承兌有附加條件；故對有關(guān)文字欄內(nèi)的 “不得轉(zhuǎn)讓 ”字樣，不能認(rèn)定是承兌的條件，不能對抗貼現(xiàn)人對承兌人和前手追索票據(jù)的權(quán)利； ? （ 5）爐料公司、神仙區(qū)支行立即向信用社支付到期票款以及逾期付款的利息，案件受理費由兩家被告共同承擔(dān)。 ? 應(yīng)價值 1000萬元的鑄坯，但它要求將款項付給江陰第一爐料公司。出票人、背書人或者承兌人于票據(jù)上完成法律所規(guī)定的票面記載后未交付前發(fā)生票據(jù)喪失時，也可以向人民法院申請公示催告。 ? 河南西岳公司已經(jīng)知道與其融資伙伴湖北太業(yè)物資公司已經(jīng)辦理了貼現(xiàn)，款項已經(jīng)到達(dá)自己的帳戶，它怎么可以以發(fā)生刑事案件為名報失呢？是否有串通合謀行為當(dāng)然不得而知。最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定第六十二條規(guī)定：保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證，人民法院應(yīng)當(dāng)適用 《 中華人民共和國擔(dān)保法 》 的有關(guān)規(guī)定。 ? 《 票據(jù)法 》和 《 支付結(jié)算辦法 》 的明確規(guī)定，千萬不能以自己的想象來規(guī)避可能發(fā)生的風(fēng)險，因為風(fēng)險可能隨時會變?yōu)楝F(xiàn)實。但在票據(jù)法的意義上，票據(jù)出票應(yīng)包含二個程序：開出和交付。 信用是票據(jù)的靈魂， 履約是票據(jù)的脊梁。 三、重點解析 ? ，是企業(yè)出票人易誤操作的現(xiàn)象。 ” 四、操作警示 ?銀行的基層網(wǎng)點一樣，希望通過找到的票源為其做票據(jù)貼現(xiàn)或到期融資，使本行增加贏利的機(jī)會，其出發(fā)點是善意的。 四、操作警示 ?人或保證人其目的是為了防范風(fēng)險，而實際操作不達(dá)標(biāo)。 ? 本案的焦點：誰擁有公示催告的權(quán)利，河南西岳貿(mào)易公司是否可利用在交行商州營業(yè)部掛失止付后申辦公示催告？ 三、重點解析 ? 本案的爭議：誰是失票人，河南西岳公司是否可以以失票人的身份去辦理公示催告。 三、重點解析 ?相關(guān)鏈接：山東省高級人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的意見》中申請公示催告的條件：所謂失票人應(yīng)當(dāng)為票據(jù)的合法權(quán)利人，即票據(jù)喪失前的最后持票人。分別是 00356787和00356788，都是 300萬元，合計為 600萬元。 ? ：票面上曾寫有：“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其一：是否屬于承兌設(shè)定的附加條件；其二：“貼現(xiàn)”是否屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓。 ? ，對特別記載的文字必須認(rèn)真的辨析和審查。 ?，委托農(nóng)行洛陽第九支行對本票據(jù)進(jìn)行查詢。 三、重點解析 ? ?洛陽中院的判決：（ 1）中東公司偽造票據(jù)與承兌行無因果關(guān)系，因此承兌人不負(fù)任何責(zé)任；（ 2）中東公司（出票人）、格林公司（收款人）、盛大貿(mào)易公司（直接前手）在判決生效的 10日內(nèi)，向羌生公司償付 150萬元及利息；（ 3）農(nóng)行第九支行接受委托后，在查詢工作中有瑕疵，給羌生公司造成了損失，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；（ 4）案件受理費由中東公司、格林公司、盛大公司共同承擔(dān)。在本案中農(nóng)行第九支行的回復(fù)是： “內(nèi)容屬實 ”，少了 “真?zhèn)巫赞q ”四個可為自己留后路的 “救生圈 ”文字。 ?第 407條：受托人處理委托事務(wù)時，因不可歸責(zé)于自己的事由受到損失的，可以向委托人要求賠償喪失。一是要熟練掌握票據(jù)憑證的防偽點，切實加強(qiáng)票據(jù)憑證的審核工作。 ?在操作上一般不受理貼現(xiàn)不建議將查詢結(jié)果給客戶、不收取類似 。（ 2）在相關(guān)票據(jù)的文字（數(shù)字）上加載磁編碼數(shù)字防偽技術(shù)，建立票據(jù)票面數(shù)據(jù)與票據(jù)之間的物理關(guān)聯(lián)性。并于當(dāng)日將主要犯罪嫌疑人蘭州某 商貿(mào)有限公司法人代表吳某抓獲。 ? ，江陰宇宙商業(yè)貿(mào)易公司應(yīng)獲得貼現(xiàn)金為 ，但為了酬謝江陰長江鞋帽公司，江陰宇宙公司另付了一筆酬金。 ? ，并沒收了偽造的票據(jù)。 （ 7）案件受理費、訴前資產(chǎn)保全費由宇宙公司和鞋帽公司共同承擔(dān)，各自一半。 相關(guān)鏈接：（ 1）假票的形式 ?偽造有兩種情況：一是在真實的票據(jù)用紙上偽造出票人簽章并偽造出票行為；二是在真實、有效的票據(jù)上偽造背書人、承兌人、保證人簽章并偽造出背書、承兌、保證等行為。變造票據(jù)最為常見的方式是變更票據(jù)金額，一般是將票據(jù)金額由小變大如 3萬變成 30萬， 10萬變成 100萬，變造的具體方法有加零或改寫；變造收款人或背書人，把企圖占用資金者變成票據(jù)收益人。 ?底紋不再按行分顏色，主題圖案是蘭花。 風(fēng)險控制方法只能是事后追責(zé)，不能事先防控風(fēng)險！ 工作效率低，壓力大，依賴專業(yè)人員，不利票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 防偽與鑒定之間不匹配 隱藏的巨大風(fēng)險 0102030405060708090100防偽技術(shù) 老方法 新方法大眾防偽機(jī)讀防偽+專家防偽 四、操作警示 ? ，經(jīng)營票據(jù)必須要有專業(yè)人員和專業(yè)技術(shù) ? 票據(jù)是商業(yè)銀行經(jīng)營中最具特殊技術(shù)的一種產(chǎn)品，防偽是其核心。 ? 蘇州分行票據(jù)、會計管理部門對全國、省內(nèi)以及當(dāng)?shù)匕l(fā)生的外部欺詐案例進(jìn)行了重點剖析，要求全行各級運行管理人員對外部欺詐要始終采取高壓態(tài)勢，加強(qiáng)風(fēng)險防范，認(rèn)真做好以下五方面工作： (1)要充分利用機(jī)具防假作用，加大防偽機(jī)具的投入； (2)要將票據(jù)審票崗位作為關(guān)鍵崗位管理，上崗人員必須具備上崗資格，熟知審票標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)防偽技術(shù)，并且保持一定的崗位穩(wěn)定性； (3)各支行要及時開展再培訓(xùn)和信息交流，培育一線人員人人要防假、會防假的良好氛圍，提升全行人員外部欺詐風(fēng)險防范意識； (4)各支行要組織票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程、崗位職責(zé)修訂工作，確保票據(jù)業(yè)務(wù)操作環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任清晰； (5)通過集約化運營方式有效鎖定風(fēng)險控制范圍，從而構(gòu)建起多環(huán)節(jié)防范、全過程管理的外部風(fēng)險防范體系。假銀行承兌匯票水印無凹凸感且過于清晰； ? 縮微文字。針對上述疑點，業(yè)務(wù)人員又通過儀器對該匯票進(jìn)行了深入簽別，發(fā)現(xiàn)該匯票行徽暗記在紫光燈下模糊粗糙，票面未顯示熒光纖維效果；在日光燈下該票背面水印模糊不清， “HP”及人行徽記明顯失真，且無黑白相間及立體效果。 ? 反假案例 ? 工行四川德陽分行堵截克隆銀行承兌匯票案 ? 客戶要求快速地為其所持肆佰叁拾萬元的銀行承兌匯票辦理查詢貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)票面初審員在接到票據(jù)后進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)疑點眾多，經(jīng)初審人員、復(fù)審人員、營業(yè)經(jīng)理共同確認(rèn)，認(rèn)為該票據(jù)為克隆銀行承兌匯票。該承兌匯票的出票日期為 2023年 5月 17日，到期日為 2023年 11月 16日，出票人為海南利波（集團(tuán)）有限公司， 吉安太子大酒店有限公司為收款人，承兌行是中國銀行海南分行營業(yè)部?；谏鲜鲆牲c，銀行工作人員與承兌行進(jìn)行了電話核實，最后確認(rèn)此票為假票。 反假案例 ? 工行紹興新昌支行截獲一張 50萬元變造票案 ? 200*年 6月 8日，一客戶持一份承兌匯票到該行營業(yè)部咨詢貼現(xiàn)事宜。 反假案例 演講完畢，謝謝觀看！