銀行個人信貸業(yè)務(wù)合作機構(gòu)管理辦法-wenkub
2022-09-20 10:17:01 本頁面
【正文】 以上的汽車經(jīng)銷商，二級分行按規(guī)定完成報批手續(xù)后，由一級（直屬）分行將其增補進準入名單。 （一）名單準入。 － 1－ 銀行個人信貸業(yè)務(wù)合作機構(gòu)管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范我行個人信貸業(yè)務(wù)合作機構(gòu)管理，防范個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，特制定本辦法。合作機構(gòu)的準入實行名單制，名單由一級（直屬）分行（含三峽、蘇州分行，下同）每年核定一次，各行不得與準入名單外的合作機構(gòu)建立合作關(guān)系。 （三）動態(tài)監(jiān)測。禁止向退出合作機構(gòu)所推薦的客戶發(fā)放個人貸款。 第七條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)還須具備以下條件： － 3－ （一）我行或他行信用等級為 BBB 級（含）以上，如為新建房地產(chǎn)企業(yè)或項目公司 ,其控股股東在我行或他行信用等級為 A級 (含 )以上 。 第九條 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司還須具備以下條件： （一）注冊資本金 50萬元（含）以上； － 4－ （二）經(jīng)房地產(chǎn)管理部門審查合格； （三）有３名（含）以上取得《房地產(chǎn)經(jīng)紀資格考試合格證》的從業(yè)人員； （四）承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，注冊資本金不低于 200 萬元，且具備較強資金實力、擔(dān)保能力和賠付能力，并按不低于 所擔(dān)保貸款余額的 5%存入保證金，實行專項存儲，專戶管理。 第三章 合作機構(gòu)的調(diào)查、審查與審批 第十三條 合作 機構(gòu)的調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)。調(diào)查人要通過上門調(diào)查、查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)和人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)等方式對合作機構(gòu)進行調(diào)查。審查要點包括： （一）合作機構(gòu)提供的資料是否完整、有效； （二）合作機構(gòu)經(jīng)營管理是否規(guī)范，履約信用狀況、從業(yè)狀況、財務(wù)狀況和發(fā)展前景是否良好，是否有固定的經(jīng)營場所； （三）合作機構(gòu)負責(zé)人資信狀況是否良好，有無不良記錄； （四）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的合作機構(gòu)，資金實力是否與其承擔(dān)的擔(dān)保能力相對應(yīng)，是否承諾在我行開立保證金賬戶，并承諾存入規(guī)定比例的保證金。各一級（直屬）分行個人金融業(yè)務(wù)部門收妥上報的合作機構(gòu)申請準入名單和相關(guān)資料， 經(jīng)分行行長或主管行長簽批后，向轄內(nèi)分支機構(gòu)發(fā)布合作機構(gòu)準入名單 。各二級分行信貸管理部門要指導(dǎo)貸款經(jīng)辦行對轄內(nèi)合作機構(gòu)及合作機構(gòu)推薦借款人的信貸管理工作，并對轄內(nèi)合作機構(gòu)及合作機構(gòu)推薦的借款人進行動態(tài)監(jiān)測，按月向一級（直屬）分行信貸管理部門提交監(jiān)測報表和工作報告。 一旦發(fā)現(xiàn)合作機構(gòu)在經(jīng)營資質(zhì)、信用、經(jīng)濟實力和管理狀況等方面發(fā)生異常變動，出現(xiàn)負責(zé)人變更、重大 經(jīng)濟糾紛案件和資金財務(wù)狀況惡化等重大事項的，要及時向信貸管理部門和個人金融業(yè)務(wù)部門報告。 第二十二條 各行要對準入名單中有下列情況之一的合作機構(gòu)實行退出： （一）組織或協(xié)助他人 制造假按揭貸款； （二）合作機構(gòu)推薦的借款人個人貸款不良率連續(xù)三個月超 － 10－ 過 8%； （三）存在金融欺詐、商業(yè)（合同）欺詐或涉及重大案件； （四）未通過年審； （五）汽車品牌經(jīng)銷商失去品牌代理銷售權(quán)；
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