銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法-wenkub
2022-09-20 10:17:01 本頁(yè)面
【正文】 以上的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，二級(jí)分行按規(guī)定完成報(bào)批手續(xù)后，由一級(jí)（直屬）分行將其增補(bǔ)進(jìn)準(zhǔn)入名單。 （一）名單準(zhǔn)入。 － 1－ 銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理，防范個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入實(shí)行名單制，名單由一級(jí)（直屬）分行（含三峽、蘇州分行，下同）每年核定一次，各行不得與準(zhǔn)入名單外的合作機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。 （三）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。禁止向退出合作機(jī)構(gòu)所推薦的客戶(hù)發(fā)放個(gè)人貸款。 第七條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)還須具備以下條件： － 3－ （一）我行或他行信用等級(jí)為 BBB 級(jí)（含）以上，如為新建房地產(chǎn)企業(yè)或項(xiàng)目公司 ,其控股股東在我行或他行信用等級(jí)為 A級(jí) (含 )以上 。 第九條 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司還須具備以下條件： （一）注冊(cè)資本金 50萬(wàn)元（含）以上； － 4－ （二）經(jīng)房地產(chǎn)管理部門(mén)審查合格； （三）有３名（含）以上取得《房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)資格考試合格證》的從業(yè)人員； （四）承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，注冊(cè)資本金不低于 200 萬(wàn)元，且具備較強(qiáng)資金實(shí)力、擔(dān)保能力和賠付能力，并按不低于 所擔(dān)保貸款余額的 5%存入保證金，實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)存儲(chǔ)，專(zhuān)戶(hù)管理。 第三章 合作機(jī)構(gòu)的調(diào)查、審查與審批 第十三條 合作 機(jī)構(gòu)的調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。調(diào)查人要通過(guò)上門(mén)調(diào)查、查詢(xún)我行特別關(guān)注客戶(hù)信息系統(tǒng)和人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)等方式對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。審查要點(diǎn)包括： （一）合作機(jī)構(gòu)提供的資料是否完整、有效； （二）合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理是否規(guī)范，履約信用狀況、從業(yè)狀況、財(cái)務(wù)狀況和發(fā)展前景是否良好，是否有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； （三）合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人資信狀況是否良好，有無(wú)不良記錄； （四）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的合作機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力是否與其承擔(dān)的擔(dān)保能力相對(duì)應(yīng)，是否承諾在我行開(kāi)立保證金賬戶(hù)，并承諾存入規(guī)定比例的保證金。各一級(jí)（直屬）分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)收妥上報(bào)的合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)準(zhǔn)入名單和相關(guān)資料， 經(jīng)分行行長(zhǎng)或主管行長(zhǎng)簽批后，向轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)發(fā)布合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單 。各二級(jí)分行信貸管理部門(mén)要指導(dǎo)貸款經(jīng)辦行對(duì)轄內(nèi)合作機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)推薦借款人的信貸管理工作，并對(duì)轄內(nèi)合作機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)推薦的借款人進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，按月向一級(jí)（直屬）分行信貸管理部門(mén)提交監(jiān)測(cè)報(bào)表和工作報(bào)告。 一旦發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、信用、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和管理狀況等方面發(fā)生異常變動(dòng)，出現(xiàn)負(fù)責(zé)人變更、重大 經(jīng)濟(jì)糾紛案件和資金財(cái)務(wù)狀況惡化等重大事項(xiàng)的，要及時(shí)向信貸管理部門(mén)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)告。 第二十二條 各行要對(duì)準(zhǔn)入名單中有下列情況之一的合作機(jī)構(gòu)實(shí)行退出： （一）組織或協(xié)助他人 制造假按揭貸款； （二）合作機(jī)構(gòu)推薦的借款人個(gè)人貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超 － 10－ 過(guò) 8%； （三）存在金融欺詐、商業(yè)（合同）欺詐或涉及重大案件； （四）未通過(guò)年審； （五）汽車(chē)品牌經(jīng)銷(xiāo)商失去品牌代理銷(xiāo)售權(quán)；
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