【正文】 并定期審核全行的操作風(fēng)險(xiǎn) 管理政策， 確定 有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，架構(gòu)中應(yīng)涵蓋清晰的 職責(zé) 劃分以及明確的報(bào)告流程 ； （ 3）定期審閱高級(jí)管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況及重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，監(jiān)控和評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性； （ 4）督促和確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)； （ 5）確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系受到內(nèi)審部門(mén)的有效監(jiān)督； （ 6）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。 主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng) 按照高級(jí)管理層的內(nèi)部分工直接領(lǐng)導(dǎo)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，其 在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要職責(zé)包括： （ 1） 根據(jù)授權(quán)審核、審批操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)制度、工作方案； （ 2） 監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及成效，定期向行長(zhǎng)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及成效； （ 3）牽頭組織落實(shí)操作風(fēng) 險(xiǎn)管理體系建設(shè)的重要措施； （ 4）根據(jù)行長(zhǎng)授權(quán)協(xié) 調(diào)重要的跨部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作； （ 5） 負(fù)責(zé)推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè) 。 分行 其他行領(lǐng)導(dǎo)直接領(lǐng)導(dǎo) 所 主管業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作 。 第 十 一 條 【各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和職能部門(mén)】 總分行 各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和職能部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)首要責(zé)任 ，各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和職能部門(mén) 負(fù)責(zé)人 對(duì)本職范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)全責(zé)。 各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和職能部門(mén) 任命或調(diào)整 操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗 需及時(shí)報(bào)本級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備案。 紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén) 負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)案件 進(jìn)行查處和責(zé)任認(rèn)定，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。 與操作風(fēng)險(xiǎn)層次化管理原則相適應(yīng)，我行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度亦進(jìn)行分層化管理。 第十 七 條【 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 基本制度】 操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程的某些環(huán)節(jié)或特 定類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)制定的綜合性制度文件，具體分為兩個(gè)部分： （ 1）針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的某些環(huán)節(jié)制定的基本制度，如操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估制度、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理制度等，原則上 由風(fēng)險(xiǎn)管理部起草，經(jīng)會(huì)簽各相關(guān)部門(mén)后，報(bào)總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì) 審批后發(fā)布； （ 2）針對(duì)特定類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)制定的基本制度，如 內(nèi)部控制制度、 法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度、會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、信息 科技 風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度 、緊急事故應(yīng)急處理制度 等，由總行各職能部門(mén)起草，經(jīng)會(huì)簽風(fēng)險(xiǎn)管理部及其他相關(guān)部門(mén)后，報(bào)總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批后發(fā)布。 我行設(shè)總行突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（下稱(chēng)“領(lǐng)導(dǎo)小組”），其主要職責(zé)是根據(jù)我行制定的緊急事 故應(yīng)變方案，在重大緊急事故發(fā)生時(shí)，指揮執(zhí)行應(yīng)變計(jì)劃；領(lǐng)導(dǎo)全行各單位應(yīng)急工作的開(kāi)展及落實(shí)，保障我行員工生命安全及公司財(cái)產(chǎn)安全。 各部門(mén)應(yīng)按其主要 業(yè)務(wù)及 /或緊急事故的分類(lèi)及性質(zhì)，預(yù)先設(shè)計(jì)好向相關(guān)業(yè)務(wù)及職能部門(mén)要求協(xié)助處理的計(jì)劃，以保證事發(fā)時(shí)及時(shí)溝通信息，解決問(wèn)題，必要時(shí)通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)解決跨部門(mén)問(wèn)題。 業(yè)務(wù)（操作風(fēng)險(xiǎn)管理） 細(xì)則由各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的歸口管理部門(mén)負(fù)責(zé)起草 并經(jīng)部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗人員加簽意見(jiàn)后 ， 報(bào) 本部門(mén)主管行領(lǐng)導(dǎo) 審批同意后發(fā)布 （其中不需要發(fā)布、僅限部門(mén)內(nèi)部使用的細(xì)則，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批通過(guò)即可） 。我行應(yīng)建立針對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)以及管理 性 、支持性活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)操作流程，并定期進(jìn)行重檢和修訂。 第二節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 第 二十 四 條【 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 】 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì) 我 行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程中可能影響銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效，可能給銀行帶來(lái)財(cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)損失的所有內(nèi)部或外部操作風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別，以便對(duì)其進(jìn)行控制和管理。 （五）各業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的重要操作流程在新制訂或做重大修訂時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。 第 二十 六 條【操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估 （ RCSA） 】 操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估（ Risk amp。 第三節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋 第 二十 七 條【操作風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)對(duì) 措施 】 各單位（總行各部門(mén)及各分支行）應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及評(píng)估的結(jié)果對(duì)識(shí)別出來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)采取不同的管理方式 ： （ 1）接受 。 即對(duì)于 不可接受的風(fēng)險(xiǎn)且無(wú)法更好的控制時(shí)， 可以 采用放棄業(yè)務(wù)、改變業(yè)務(wù)模式等方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 第四節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 測(cè) 與報(bào)告 第 三十 條【 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 】 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)各類(lèi) 與操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的狀況及信息 的日常監(jiān)測(cè)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及其控制 /緩釋措施的質(zhì)量實(shí)施動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)測(cè)。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循以下原則：（ 1）前瞻性原則，可以提供對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)；（ 2）敏感性原則，能深入分析損失組合的變動(dòng)情況；（ 3）可操作性原則，指標(biāo)應(yīng)易于理解并能方便獲取所需數(shù)據(jù) ；（ 4）全面性原則，盡量覆蓋各主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)及各主要的支持、輔助性活動(dòng)；（ 5）重要性原則，在全面性原則下，應(yīng)突出重要性原則，重點(diǎn)針對(duì)主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。 第 三十 三 條【 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 】 對(duì)于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)向總分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)報(bào)告，具體 規(guī)定另行下發(fā)。接到投訴或舉報(bào)的部門(mén)、人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理。 第 六 節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)資本 管理 第 三十 六 條【 監(jiān)管資本 】 我行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本，具體計(jì)提方法按照銀監(jiān)會(huì)頒布 《商業(yè)銀行操作 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》 執(zhí)行。 第 三十 九 條【提交報(bào)告】 我行應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的報(bào)告。 第 五 章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化 第 四十二 條【 操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化 】 我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化 的 基本內(nèi)容是： （ 1）銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)合理地承受風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的回報(bào)。 （ 5）風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警有利于減少損失。 第 四十 六 條【全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)】 為 提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理 文化及員工 操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平 ，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、培訓(xùn)部門(mén)及各相關(guān)單位每年應(yīng)制訂 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 培訓(xùn)計(jì)劃對(duì)全行員工進(jìn)行相應(yīng)的 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 培訓(xùn)。 第六章 附則 第 四十 八 條【 重檢 】 本政策由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)每年進(jìn)行檢討及提出修訂建議，并向高級(jí)管理層報(bào)告檢討結(jié)果。 自本政策實(shí)施之日起原《中國(guó) ⅩⅩ 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策（ 2020 版 ）》自動(dòng)失效。 （四） 外部事件 由于外部主觀(guān)或客觀(guān)的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 三、可能性和影響性 可能性和影響性是描述和測(cè)度操作風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)最為常見(jiàn)的參數(shù)。一般而言，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響性，可以分別采取以下四種不同的應(yīng)對(duì)措施：對(duì)于高頻（發(fā)生可能性，下同）高危（一旦發(fā)生的影響程度，下同）風(fēng)險(xiǎn)采用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式；對(duì)于高頻低危的風(fēng)險(xiǎn)采用控制風(fēng)險(xiǎn)（降低發(fā)生可能性）的方式；對(duì)于低頻高 危的風(fēng)險(xiǎn)采用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（如保險(xiǎn)、外包、計(jì)提準(zhǔn)備等）；對(duì)于低頻低危的風(fēng)險(xiǎn)采用接受風(fēng)險(xiǎn)（暫不采取具體措施，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)控）的方式。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。即在梳理標(biāo)準(zhǔn)化操作流程和進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，將特定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)映射到具體的操作環(huán)節(jié)上，在特定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（包含風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、防控措施、責(zé)任主體等要素）與操作環(huán)節(jié)之間建立映射關(guān)系，以便于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行針對(duì)性的管理。 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制評(píng)估和控制策劃的同步進(jìn)行。 八、 操作風(fēng)險(xiǎn)損失（事件）數(shù)據(jù)庫(kù) 損失 （事件） 數(shù)據(jù)庫(kù)是對(duì)歷史損失數(shù)據(jù)的全面信息進(jìn)行有條理地收集和整理的工具，包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫(kù)和外部損失數(shù)據(jù)庫(kù)。至少包括損失事件發(fā)生時(shí)間，實(shí)際損失金額數(shù)據(jù)、發(fā)生損失事件的業(yè)務(wù)范圍信息、損失事件的起因和情況以及其他有助于評(píng)估其他銀行損失事件的相關(guān)性信息。從而直觀(guān)地暴露出操作風(fēng)險(xiǎn)管理弱點(diǎn)所在，并且有助于突出后續(xù)管理行動(dòng)的重點(diǎn)。 。 （ 2）類(lèi)型 產(chǎn)品線(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況圖 即分別以操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和產(chǎn)品線(xiàn)為坐標(biāo)軸，構(gòu)建二維矩陣，反映矩陣中各個(gè)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)狀況。 九 、風(fēng)險(xiǎn)地圖（ Risk Map） 風(fēng)險(xiǎn)地圖也叫風(fēng)險(xiǎn)熱圖，是一種用圖形技術(shù)表示識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)信息，直觀(guān)地展現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，方便風(fēng)險(xiǎn)管理者考慮采取何種風(fēng)險(xiǎn)控制措施的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。內(nèi)部損失 數(shù)據(jù)庫(kù)從損失事件名稱(chēng)、發(fā)生地、發(fā)生發(fā)現(xiàn)時(shí)間、損失事件類(lèi)型、產(chǎn)品線(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)成因、損失金額、損失回收情況等多個(gè)維度對(duì)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄。 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)映射方法的有機(jī)結(jié)合。 我行參考國(guó)際領(lǐng)先銀行的做法，通過(guò)前期試點(diǎn)和全行范圍內(nèi)的逐步推廣，初步構(gòu)建起我行的操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估體系，該體系有以下特點(diǎn)： 統(tǒng)一流程、分層實(shí)施。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行中潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、內(nèi)外部損失事件的記錄以及對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)充分識(shí)別與評(píng)估的結(jié)果，由經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理共同制定。 五 、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（ Key Risk Indicator， KRI） 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系。影響性是以定量或定性的方式表示的一個(gè)事件的結(jié)果。 二、 固有風(fēng)險(xiǎn)與剩余風(fēng)險(xiǎn) 固有風(fēng)險(xiǎn) 指在沒(méi)有考慮控制活動(dòng)的有效性或其他減小風(fēng)險(xiǎn)的措施沒(méi)有付諸實(shí)施之前已經(jīng)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。 （二）人員因素 人員風(fēng)險(xiǎn)源于主觀(guān)和客觀(guān)因素，前者為銀行員工不遵守職業(yè)道德，違法、違規(guī)或違章操作，單獨(dú)或參與騙取、盜用銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，或工作疏忽等行為導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；后者為人員數(shù)量配備不足或員工的自身能力與崗位對(duì)人員素質(zhì)要求不符而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 第 四十 九 條【 解釋 】 本政策由總行負(fù)責(zé)解釋。 第四十 七 條 【操作風(fēng)險(xiǎn)管理考核及獎(jiǎng)懲】 我行建立 并落實(shí) 操作風(fēng)險(xiǎn)考核及獎(jiǎng)懲機(jī)制，通過(guò)公開(kāi)、公平、公正的考核及獎(jiǎng)懲機(jī)制，鼓勵(lì)積極推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理并取得良好的管理效果的單位和個(gè)人，并對(duì)怠于推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理或在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作失職的單位和個(gè)人 進(jìn)行懲罰 ： （ 1） 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭在全行績(jī)效考核的總體框架下制定對(duì)總行各部門(mén)及各分支行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理的考核方案，并逐步通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本管理、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等管理工具進(jìn)一步完善對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的考核。 第 四十 四 條【業(yè)務(wù)培訓(xùn)】 員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)不充分、對(duì)業(yè)務(wù)操作流程不熟悉是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的重要原因之一，我行應(yīng)通過(guò)對(duì)員工的持續(xù)培訓(xùn)，保證全體員工熟悉、了解本人所從事的工作的 業(yè)務(wù) 要求，以有效降低因人員不合格所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。 （ 3）銀行 最大的風(fēng)險(xiǎn)是缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 和責(zé)任意識(shí) 。 第 四十 條【配合檢查】