【正文】 6 第三條 ［適用］ ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。如律師、注冊會計師、銀行從業(yè)人員等。2021/6/16 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ?中國銀行業(yè)協(xié)會 2021年 2月 9日發(fā)布 ?共 8章 49條 ?第一章 總則（ 13條） ?第二章 從業(yè)基本準(zhǔn)則（ 49條） ?第三章 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（ 10—26條） 2021/6/16 第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事（ 27— 29條） 第五章 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)（ 3038條） ?第六章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員（ 39— 42條） ?第七章 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者（ 43— 46條） ?第八章 附則（ 47— 49條） 2021/6/16 第一章 總則（ 1— 3條） ?宗旨 ?從業(yè)人員 ?適用 2021/6/16 第一條 [宗旨 ] ?為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員 職業(yè)行為 ，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。 2021/6/16 第二條 ［從業(yè)人員］ ?本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中 恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。具體為： 2021/6/16 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)：從業(yè)人員供職的銀行金融機構(gòu)； ? 銀行業(yè)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會； ? 監(jiān)管機構(gòu)：中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)； ? 社會公眾等。 ?品行正直 是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。 2021/6/16 ?法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的意義。 2021/6/16 ? 樹立合規(guī)經(jīng)營意識，防范合規(guī)風(fēng)險是銀行開展正常經(jīng)營活動的基本前提。 2021/6/16 ?具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。 ?如 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行辦法 》 第54條規(guī)定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員除具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗外，還應(yīng)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。 2021/6/16 第七條 [勤勉盡職 ] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。 2021/6/16 第八條 [保護商業(yè)秘密與客戶隱私 ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng) 保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 。 ?客戶隱私 主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。 2021/6/16 第九條 [公平競爭 ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員 應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂 。不如實入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)賄賂或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。 ? 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。 ? 直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)。 2021/6/16 ?銀行違反禁止性、授權(quán)性、或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)該特別留意這些規(guī)定，必須做到： 2021/6/16 ? 樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營是銀行從事所有活動的前提。 2021/6/16 第十二條 [崗位職責(zé) ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到： 2021/6/16 ?（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息； ?（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校? ?（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。 2021/6/16 第十三條 [信息保密 ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員 應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 2021/6/16 第十四條 [利益沖突 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員 應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則 ，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突： ? （一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議； 2021/6/16 ?（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。 ? 在利益沖突發(fā)生時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“ 正常交易原則 ” ，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。 2021/6/16 ?內(nèi)幕信息 是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息， ?如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化，重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置資產(chǎn)的決定等信息。 2021/6/16 ?作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。 2021/6/16 ?本條要求銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令、辦理業(yè)務(wù)。 ?作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該做到 : 2021/6/16 ? “ 了解客戶 ” 不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求； ? 熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求； ? 嚴(yán)格遵循操作流程，不得循私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。 2021/6/16 第十八條 [禮貌服務(wù) ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解。 ? 對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。 2021/6/16 ? 對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。 ? A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別； ? B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)； ? C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)；D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶 2021/6/16 第二十條 [風(fēng)險提示 ] ? 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。 2021/6/16 ? 不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款； ? 對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。 2021/6/16 ?在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥： ? 利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量。 2021/6/16 ?以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任： ? 不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見或建議； ? 在對客戶提供的材料發(fā)生懷疑時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之； 2021/6/16 ? 當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲； ? 不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面； 2021/6/16 ? 省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸人員的獨立審查意見； ? 明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為； ? 不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。 ?依法協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私是兩項看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。 2021/6/16 ?實踐中，從業(yè)人員應(yīng)該做到： ? 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息； ? 面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)； 2021/6/16 ? 按照法律法規(guī)及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔。 2021/6/16 ? 本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)該公平競爭，不得假借促銷、宣傳費、贊助費、科研費、勞務(wù)費、咨詢費、傭金等名義，或者以報銷各種費用等方式，接受或給予客戶財物及其他不當(dāng)便利。 2021/6/16 第二十五條 [娛樂及便利 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則： ? (一 ) 屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例； 2021/6/16 ? (二 )不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感； ? (三 )根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)； ? (四 )這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。不僅有利于提升銀行形象，也促使銀行提升服務(wù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)管理漏洞。 2021/6/16 ? 尊重同事的個人隱私。只有與同事友好合作，才能較好地發(fā)揮團隊精神，才具備為客戶提供更滿意服務(wù)的基礎(chǔ)，從業(yè)人員所在機構(gòu)才能保持一種和諧的、蓬勃向上的精神風(fēng)貌。即便共同完成的某項成果或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。如銀行根據(jù)風(fēng)險控制的要求將業(yè)務(wù)部門分為前、中、后臺，前臺直接與客戶接觸、聽取客戶意見，中臺對相關(guān)業(yè)務(wù)資料、客戶資料進行整理和歸集，而后臺則提供相應(yīng)的支持和服務(wù)，如果沒有分工合作，不可能為客戶提供滿意的服務(wù)。 ? 內(nèi)部舞弊及犯罪案件既有內(nèi)部規(guī)章制度不完善、法律規(guī)定不健全的原因，又有內(nèi)部監(jiān)督、制約不力，操作風(fēng)險防范確實的原因。 ? A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額； ? B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問； ? C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告； ? D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 2021/6/16 第五章 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu) ? 忠于職守 ? 爭議處理 ? 離職交接 ? 兼職 ? 愛護機構(gòu)財產(chǎn) ? 費用報銷 ? 電子設(shè)備采用 ? 媒體采訪 ? 舉報違法行為 2021/6/16 第三十條 [忠于職守 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。 2021/6/16 ?所在機構(gòu)的形象和聲譽也是至關(guān)重要的無形資產(chǎn)。 ?本條是對銀行業(yè)從業(yè)人員受到紀(jì)律處分時尋求法律救濟手段的規(guī)定。 2021/6/16 第三十二條 ［離職交接］ 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員離職后的行為，在很大程度上反映著個人的職業(yè)素質(zhì)和誠信度，對塑造個人良好職業(yè)形象和維護良好的人際關(guān)系影響非常大。 2021/6/16 第三十三條 [兼職 ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。如果兼職過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。 2021/6/16 ? 我國 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。 2021/6/16 ?損害所在機構(gòu)財產(chǎn)將導(dǎo)致民事賠償，侵占或挪用所在機構(gòu)財產(chǎn)可能導(dǎo)致違法和犯罪，受到刑事追究。 要將個人額外支出與公務(wù)支出進行區(qū)分，不能混淆，更不能做不實申報，騙取不當(dāng)收益。 2021/6/16 ? 某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。 2021/6/16 ?因此幾乎所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)都對電子設(shè)備安