【正文】 Insurance Observer 2 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 即保險(xiǎn)密度泡沫成分為 45%。與保障有關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任多為疾病或意外死亡，保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生后可以獲得的最高保險(xiǎn)金額大多僅略高于投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)。 然而現(xiàn)在看來(lái)，這種高增長(zhǎng)可能僅是一種表面繁榮。因此篇幅最好在 5000字以內(nèi)，以宋體五號(hào)字體設(shè)置，電子及打印文稿均可，來(lái)稿請(qǐng)注明聯(lián)系方式，已發(fā)表稿件請(qǐng)注明發(fā)表刊物名稱。探討保險(xiǎn)理論及實(shí)務(wù)中的相關(guān)法律問(wèn)題。主要登載我校師生最新寫(xiě)作的保險(xiǎn)論文，進(jìn)行學(xué)術(shù)交流。介紹當(dāng)前金融保險(xiǎn)業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，透視業(yè)界焦點(diǎn)問(wèn)題。該刊將以中財(cái)保險(xiǎn)系的研究力量為主體，及時(shí)反映業(yè)界動(dòng)態(tài)及理論研究動(dòng)向。這一轉(zhuǎn)變首先得歸功于廣大讀者的關(guān)心，在雜志制作期間，我們不僅收到過(guò)系各級(jí)研究生同學(xué)的意見(jiàn)，也收到過(guò)已經(jīng)走上工作崗位的校友們發(fā)來(lái)的郵件，他們?cè)诳隙ㄎ覀冸s志的基礎(chǔ)上對(duì)刊物的發(fā)展方向及欄目的設(shè)置提出了各自的看法，除此之外，在校同學(xué)及校友還多次向本刊物投稿，這一切對(duì)我們刊物的成長(zhǎng)都起到了積極的推動(dòng)作用。感謝系第一屆研究生會(huì)的辛勤工作！ 預(yù)祝第二屆系研究生會(huì)取得更大的成績(jī)！ 編者按 光陰荏苒，轉(zhuǎn)眼間我們的《中財(cái)保險(xiǎn)觀察》即將走完第一個(gè)年頭，在這一年里，我們編輯部得到了來(lái)自系里老師、同學(xué)、業(yè)界校友甚至海外校友的極大關(guān)注與支持，在此，我代表《中財(cái)保險(xiǎn)觀察》編輯部的編輯人員向大家表示感謝！ 我們編輯部正式成立于去年 12 月份，并在 12 月 26 日制作了創(chuàng)刊號(hào)，在這一年的時(shí)間里，我們共制作了 9 期刊物。其次，系領(lǐng)導(dǎo)、老師及研究生會(huì)也給予了本刊物以大力支持，將其列為系研究生會(huì)工作的一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，并為我們刊物的完善和發(fā)展提供了很多寶貴意見(jiàn)，在此表示誠(chéng)摯的感謝！最后，我想感謝我們編輯部的第一屆編輯邱鵬和劉曉珺同學(xué)，他們?cè)谌粘５木庉嫻ぷ髦谢ㄙM(fèi)了大量的時(shí)間和心血，刊物上的每篇文章都經(jīng)過(guò)了他們的精心篩選，可以說(shuō)，大家看到的每一篇文章都凝聚了他們辛勤的汗水。 該刊的服務(wù)對(duì)象主要是保險(xiǎn)系在校師生、廣大校友以及各保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略分析部門(mén)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)和兄弟院系師生。 業(yè)界評(píng)論。 專題探討。 本刊為月刊。 Email: 通信地址：北京海 淀區(qū)學(xué)院南路 39 號(hào)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系《中財(cái)保險(xiǎn)觀察》編輯部（ 100081） 希望大家對(duì)刊物的辦刊方針及方式提出寶貴意見(jiàn)，同時(shí)能夠提供新聞線索及動(dòng)態(tài)，共同辦好我們的雜志。 在保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)主體和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入等數(shù)量指標(biāo)屢創(chuàng)新高的同時(shí)，我們應(yīng)思考這些問(wèn)題 ——國(guó)民商業(yè)保障的程度與質(zhì)量是否真正提升？保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象與影響力是否真正改善？保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能是否真正發(fā)揮？保險(xiǎn)業(yè)是否真正奠定了可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？ 中國(guó)保險(xiǎn)密度的數(shù)字至少存在 40%的泡沫，因此，國(guó)民商業(yè)保障的程度和 質(zhì)量被嚴(yán)重地虛擬化 2020 年，中國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為 ，占總保費(fèi)的 %。實(shí)際上，它就是理財(cái)業(yè)務(wù)的一種特殊形式，根本不是真正意義上的保險(xiǎn) ——按照國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)通常 的統(tǒng)計(jì)慣例，這部分業(yè)務(wù)收入并不能按照保險(xiǎn)費(fèi)記賬，而是作為托管資金進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 保險(xiǎn)密度通常反映的是人均保險(xiǎn)費(fèi)支付狀態(tài)，通過(guò)對(duì)于保險(xiǎn)密度的判斷和分析，可以基本了解一個(gè)國(guó)家和地區(qū)國(guó)民的商業(yè)保障程度和質(zhì)量。如果我們?cè)倏鄢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入因素，只按照官方公布的人身保險(xiǎn)費(fèi)收入數(shù)字統(tǒng)計(jì)，人身保險(xiǎn)費(fèi)收入對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)密度約為 224 元，剔出 40%左右的泡沫因素后，人身保險(xiǎn)的真實(shí)保險(xiǎn)密度數(shù)值實(shí)際上僅約為 134 元。 由于 2020年的保險(xiǎn)費(fèi)收入中已經(jīng)存在相當(dāng) ―泡沫 ‖， 2020 年只不過(guò)是在上一年的基礎(chǔ)上將 ―泡沫 ‖吹得更大，保費(fèi)增長(zhǎng)率指標(biāo)中比上年膨脹的 ―泡沫 ‖應(yīng)該不少于 20%。 保險(xiǎn)公司不計(jì)承保成本、不考慮產(chǎn)品定位、不分析是否偏離保險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)方向，盲目地以增加現(xiàn)金流為目標(biāo) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)應(yīng)來(lái)源于承保利潤(rùn)還是投資利潤(rùn)，一直是國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)界爭(zhēng)議的話題。當(dāng)西方保險(xiǎn)業(yè)者津津樂(lè)道在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期通過(guò)保險(xiǎn)資金運(yùn)作創(chuàng)造保險(xiǎn)業(yè)興旺業(yè)績(jī)的時(shí)候，我們就將西方在此時(shí)期形成的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式或經(jīng)營(yíng)思想照搬過(guò)來(lái)，將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)來(lái)源主要瞄準(zhǔn)投資收益。理財(cái)型業(yè)務(wù)占全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的 66%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)推廣和銷售宣傳也都以這種產(chǎn)品可能帶來(lái)的資金增值和可能的分紅為招攬業(yè)務(wù)的賣點(diǎn)，忽略了在保險(xiǎn)營(yíng)銷培訓(xùn)中灌輸?shù)臑槊癖娞峁┍Ｕ系母呱新?責(zé)。 當(dāng)一次性保險(xiǎn)產(chǎn)品充斥市場(chǎng)的時(shí)候，一定是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的政策導(dǎo)向和保險(xiǎn)商的職業(yè)道德發(fā)生問(wèn)題 保險(xiǎn)是一種文化，保險(xiǎn)文化的形成和完善是需要引導(dǎo)和培育的，政府監(jiān)管機(jī)關(guān)和整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)文化的引導(dǎo)和培育過(guò)程中具有重要作用。事實(shí)上，剛剛走出貧困的中國(guó)百姓的第一張保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)是保障型，而絕非理財(cái)型。即使不考慮法律和資本市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制因素，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)也不具備大面積開(kāi)展理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而那些由三至五年期躉交業(yè)務(wù)構(gòu)成的分紅型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，更是對(duì)于現(xiàn) 實(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的亂砍濫伐，甚至將使得中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)不得不在未來(lái)面對(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)金流問(wèn)題。 但是，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)拓 展過(guò)程中的短期逐利行為導(dǎo)致短期和極短期的保障型產(chǎn)品成為僅次于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，從中國(guó)各主要城市國(guó)際機(jī)場(chǎng)隨處可見(jiàn)的航意險(xiǎn)柜臺(tái)和在國(guó)外機(jī)場(chǎng)幾乎看不到保險(xiǎn)柜臺(tái)所形成的鮮明對(duì)比，我們會(huì)作何感想？從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，任何一次性用品除非必需，否則將造成巨大浪費(fèi)。 一個(gè)沒(méi)有接受和認(rèn)同以長(zhǎng)期保障為核心的保險(xiǎn)文化的社會(huì)是危險(xiǎn)的?！掇k法》自公布之日起執(zhí)行。而且 ,隨著保險(xiǎn)資金 運(yùn)用體制改革的深入 ,保險(xiǎn)業(yè)在建立保險(xiǎn)資金集中化管理和專業(yè)化運(yùn)作機(jī)制 ,建立資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制等方面也取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。 該負(fù)責(zé)人特別指出 ,保險(xiǎn)資金以機(jī)構(gòu)投資者身份入 市 ,這是保險(xiǎn)資金入市角色的重要定位 ,有利于保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念 ,有利于保險(xiǎn)公司向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。一是準(zhǔn)入控制。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)股票市場(chǎng)容量、風(fēng)險(xiǎn)程度及保險(xiǎn)公司投資狀況等因素 ,調(diào)整投資比例。監(jiān)管部門(mén)將通過(guò)編制監(jiān)管指標(biāo)體系和報(bào)表體系 ,建立動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)模型 ,及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票 交易的異常情況并進(jìn)行檢查處理 ,做到防患于未然。 中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出 ,允許保險(xiǎn)資金直接投資股票市場(chǎng) ,是貫徹落實(shí)《若干意見(jiàn)》有關(guān)鼓勵(lì)合規(guī)資金入市政策的重要組成部分。 目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已超過(guò) ,按照 5%的投資比例 ,業(yè)內(nèi)人士估算 ,將有近600億元保險(xiǎn)資金可以直接入市。 最該 引起注意的是，今后小剮蹭保險(xiǎn)公司將不再買(mǎi)單。據(jù)介紹，不同的車型，在車輛行駛中的風(fēng)險(xiǎn)也不同。無(wú)違章記錄的車輛，將給予費(fèi)率上的優(yōu)惠，主要根據(jù)上一年度車輛的違章記錄來(lái)調(diào)整費(fèi)率水平。 “絕對(duì)免賠額”顯然對(duì)新手影響更大。駕駛員的年齡、駕齡、性別將成為制定費(fèi)率的參考。10月 29日，在 H股普遍走軟之下，保險(xiǎn)類股逆市上揚(yáng)。查閱最全面的金融信息和最有價(jià)值的金融資源請(qǐng)登陸中國(guó)金融資源總庫(kù)。而就在兩周前，保監(jiān)會(huì)未雨綢繆，悄然召集中國(guó)人壽等 8家壽險(xiǎn)公司高層進(jìn)京，商討加息風(fēng)險(xiǎn)及其防范，并委托部分保險(xiǎn)公司就加息對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響提交研究報(bào)告。一家保險(xiǎn)公司高管表示，利率升高直接誘發(fā)投保人退保，變現(xiàn)資金以購(gòu)買(mǎi)其他收益更高的險(xiǎn)種。研究透了新條款，才能根據(jù)自己的具體情況做出選擇。也就是說(shuō)，今后人保財(cái)險(xiǎn)不再對(duì) 500元以下的車險(xiǎn)賠案進(jìn)行理賠，超過(guò) 500元的賠案只賠 500元以上的部分。 不計(jì)免賠額（即《不計(jì)免賠額特約條款》的附加險(xiǎn)）按照車的年齡分三種情況： 新車（ 3年以下）： 490元 3年至 7年： 420元 7年以上： 525元也就是說(shuō)如果你的車是新車，要想得到 500元以下的車險(xiǎn)理賠的話，就必須交上 490元。 玻璃險(xiǎn)取消贈(zèng)送 人保的業(yè)務(wù)員告訴記者，在家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款中，主要增加了兩項(xiàng)：一項(xiàng)即不計(jì)免賠特約條款，另一條便是玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款。據(jù)悉，國(guó)產(chǎn)玻璃的保費(fèi)相對(duì)少一些，計(jì)算公式為玻璃險(xiǎn) =全險(xiǎn)金額（千分之一點(diǎn) 四五）。 據(jù)了解，此前的車損險(xiǎn)費(fèi)率是依據(jù)新車購(gòu)置價(jià)制定。一年內(nèi)出險(xiǎn) 8 次以上，保險(xiǎn)費(fèi)上浮可達(dá) 200%。除將原有的安全駕駛優(yōu)惠幅度提高到 50%之外，新車險(xiǎn)中新加入了車型（最高 10%）、無(wú)違章（最高 5%）、行駛區(qū)域（最高 5%）和行駛里程（最高 5%）等優(yōu)惠項(xiàng)目，此外還將上門(mén)投保優(yōu)惠幅度提高到 6%，汽車安全性能優(yōu)惠增大到 10%。 11月 4日，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站上，“關(guān)于對(duì) 4項(xiàng)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則征求意見(jiàn)的函”赫然刊出。而 第 4 號(hào)的“委托投資資產(chǎn)”從 2020年第二季度償付能力報(bào)告編報(bào)起施行，同時(shí)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提前執(zhí)行?！白畹蛢敻赌芰︻~度”成為保險(xiǎn)商存活與否的硬指標(biāo)。據(jù)稱，“保監(jiān)會(huì)對(duì)償付能力不足的三家壽險(xiǎn)公司下發(fā)了監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，提出了明確的監(jiān)管措施。于是，加息帶來(lái)的除了上調(diào)利率外，眾多消費(fèi)者和機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者的還有可 能再升息的心理預(yù)期。 5 年以上期房貸上調(diào)％，雖然上調(diào)幅度不很大，但卻出現(xiàn)在房?jī)r(jià)大幅上漲后。不久前，保險(xiǎn)公司全線收縮房 貸險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)的理由是銀行收取高手續(xù)費(fèi)，大范圍退保造成損失。這樣，保險(xiǎn)公司對(duì)貸款額度、貸款者的收入水平的審核更加嚴(yán)格， 而且因?yàn)閷?duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的高企，以風(fēng)險(xiǎn)防范見(jiàn)長(zhǎng)的保險(xiǎn)公司會(huì)將未來(lái)的升息考慮到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中去，房貸險(xiǎn)的費(fèi)率也會(huì)提高。存款利率的增加，分紅險(xiǎn)收益的偏低，讓消費(fèi)者產(chǎn)生心理失衡，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的熱情降低。為使產(chǎn)品更有吸引力，保險(xiǎn)公司需要調(diào)整收益回報(bào)率：調(diào)高固定收益率型產(chǎn)品收益率；提高分紅利率，再造消費(fèi)者的投資信心。在高利率時(shí)代，保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)上吃足 了“苦頭”，當(dāng)時(shí)的預(yù)定 第九期 Insurance Observer 14 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 利率略高于銀行利率，曾超過(guò) 10％。人們對(duì)于利益的追逐有著天生的趨利避害性，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)特點(diǎn)就是可以自由選擇 ，不難想象，客戶的忠誠(chéng)度隨之發(fā)生動(dòng)搖。 從上面的分析可以看出，保險(xiǎn)在利率變化過(guò)程中很容易陷入被動(dòng)，集中表現(xiàn)在回報(bào)率沒(méi)有與利率掛鉤。在這２０天來(lái)，有關(guān)升息引發(fā)的各種 討論與預(yù)測(cè)已經(jīng)鬧得滿城風(fēng)雨。 分紅險(xiǎn)占據(jù)半壁江山 分紅險(xiǎn)是一種在保障風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)為客戶提供分紅收益的保險(xiǎn) 產(chǎn)品。2020年，中國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為３０１０．８億元，其中以銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主體的分紅產(chǎn)品保費(fèi)收入為１６７０．０１億元，占人身保險(xiǎn)費(fèi)收入的５５．４８％。 隨行就市導(dǎo)致產(chǎn)品熱銷 分紅險(xiǎn)為何能夠抵御通貨膨脹和利率變化？這主要是因?yàn)槲覈?guó)多數(shù)保險(xiǎn)公司紅利來(lái)源于利差、死差和費(fèi)差。按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，分紅險(xiǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶單獨(dú)運(yùn)作，每年將７０％以上的可分配盈余分給保戶。顯然，分紅險(xiǎn)在升息以后，股市、債市下挫之時(shí)逆勢(shì)而上，也說(shuō)明了百姓對(duì)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品良好收益預(yù)期的肯定。 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制，主要是指運(yùn)用保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)組成要素之間的相互作用，推動(dòng)無(wú)法繼續(xù)存在下去的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，以適當(dāng)?shù)姆绞酵顺霰ｋU(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)的過(guò)程及規(guī)則。 目前，我國(guó)尚未建立保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富也在 2020年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上明確指出，要在完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)人機(jī)制的同時(shí)，逐步建 立和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。在市場(chǎng)體制中，市場(chǎng)退出和市場(chǎng)準(zhǔn)人一樣，是促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)最基本、最重要的功能性要素。雖然目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體總量與潛在需求相比還是供不應(yīng)求，但也不能產(chǎn)生只要進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)就可以高枕無(wú)憂的錯(cuò)覺(jué)。 (二 )符合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速可持續(xù)發(fā)展的客觀要求 當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的首要任務(wù)是在堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ)上加快發(fā)展。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的損失，不但會(huì)干擾保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常運(yùn)行，而且還可能會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，甚至可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。這種震懾和警示作用的存在，一方面，可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)和憂患意識(shí)，促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格依法經(jīng)營(yíng)，堵塞管理漏洞，從而避免或者減少可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失，客觀上起到規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩 序的作用；另一方面，還能夠引導(dǎo)保險(xiǎn)公司樹(shù)立以效益為中心的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，敦促保險(xiǎn)公司走集約化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，加快各項(xiàng)創(chuàng)新步伐，提升內(nèi)部活力和外部競(jìng)爭(zhēng)能力，客觀上起到提高保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康、有序、快速發(fā)展的作用。保險(xiǎn)業(yè)做大，是要在盡快提高現(xiàn)有保險(xiǎn)公司整體實(shí)力的同時(shí)，通過(guò)不斷吸收新的社會(huì)資本，迅速擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的總體規(guī)模，進(jìn)而全面提升中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和服務(wù)保障水平。資本的逐利性決定了一個(gè)充滿活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)，必然會(huì)吸引更多的國(guó)內(nèi)外資本前來(lái)投資。此外，通過(guò)股權(quán)的有序流動(dòng)，還可以在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上培育和發(fā)展一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而提高中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。切實(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管職能，堅(jiān)持為市場(chǎng)主體服務(wù)，創(chuàng) 造良好的發(fā)展環(huán)境。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的 “ 兩個(gè)轉(zhuǎn)變 ” ，即監(jiān)管重心由市場(chǎng)行為轉(zhuǎn)變到償付能力，監(jiān)管方式由事前監(jiān)管向事后監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，是新修訂的《保險(xiǎn)法》的具體要求，也是今后我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管創(chuàng)新的重要舉措。 (二 )建立規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)退出操作規(guī)程 要參考國(guó)內(nèi)外不同市場(chǎng)的相關(guān)先進(jìn) 經(jīng)驗(yàn)，在標(biāo)準(zhǔn)化、程序化、制度化的基礎(chǔ)上建立保險(xiǎn)市場(chǎng)退出操作規(guī)程。 第九期 Insurance Observer 23 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)