攪局者余額寶對銀行業(yè)的影響會(huì)計(jì)畢業(yè)論文-wenkub
2022-09-07 12:15:54 本頁面
【正文】 ，不斷完善制度體系，提高競爭能力。 一、 背景 近些年來，中國的銀行業(yè)尤其是四大國有商業(yè)銀行發(fā)展的特別快，規(guī)模迅速擴(kuò)張，戰(zhàn)線不斷拉長。余額寶對銀行業(yè)的沖擊源于它高于存款的利息和低于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，它沒有購買最低限額，可以隨 時(shí)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。盡我所知，除文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，不包含其他人或組織已經(jīng)發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得 及其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或?qū)W歷而使用過的材料。對本研究提供過幫助和做出過貢獻(xiàn)的個(gè)人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。更重要的是實(shí)現(xiàn)了“懶人理財(cái)”，不用跑銀行去弄復(fù)雜的手續(xù)，只需要在電腦上簡單的操作即可。不可否認(rèn)銀行業(yè)的發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)的增長起到了重要的作用，但 是一些不合理的現(xiàn)象也層出不窮，銀行體系不夠完善，銀行系統(tǒng)脆弱等等。但是，這種理財(cái)模式對有關(guān)方面的監(jiān)管也提出了很高的要求。新興互聯(lián)網(wǎng)金融正在起步，馬云推出的余額寶就是一塊問路石。余額寶的優(yōu)勢在于轉(zhuǎn)入余額寶的資金不僅可以獲得較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付靈活便捷。這意味著資金在余額寶中，一方面在時(shí)刻保持增值，另一方面又能隨時(shí)用于消費(fèi)。余額寶轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出都無需手續(xù)費(fèi)，支持實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)出，及時(shí)到賬支付寶賬戶余額中。余額寶借助天弘基金實(shí)現(xiàn)基金銷售功能的做法，是在打擦邊球。 另外，余額寶畢竟是一種虛擬的理財(cái)模式，要依靠網(wǎng)絡(luò)，而對于大多數(shù)的人來說，網(wǎng)絡(luò)代表著一種不安全，風(fēng)險(xiǎn)，所以大部分 人不會(huì)把資金輕易的轉(zhuǎn)賬到余額寶。 新興互聯(lián)網(wǎng)金融正在爭奪傳統(tǒng)銀行的存款，余額寶的推出將吸引大量的社會(huì)閑散資金涌向支付寶，這 對中國的以存款為本的銀行業(yè)將是一場災(zāi)難。而余額寶存款業(yè)務(wù)的推出，馬上被業(yè)界視為阿里巴巴與銀行的一種競爭，這肯定也會(huì)在客觀上給銀行業(yè)以壓力，進(jìn)而把經(jīng)營與服務(wù)做得 更好，最后受益的還是公眾以及國家整個(gè)的金融業(yè)大環(huán)境。二是收益問題，余額寶雖然利息穩(wěn)定比銀行活期存款利息高，但它畢竟是一款理財(cái)產(chǎn)品，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。為了解決這個(gè)問題，阿里巴巴方面也一直在努力，比如最近就承諾如果客戶賬戶余額資金被盜，支付寶方面將全額賠償。 三、 中國銀行業(yè)現(xiàn)狀 中國銀行業(yè)發(fā)展成就 銀行業(yè)整體競爭力顯著提升： 隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展，我國銀行業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，競爭力不斷提高。 銀行業(yè)的治理和風(fēng) 險(xiǎn)管理改善： 價(jià)值意識、資本約束意識、風(fēng)險(xiǎn)管理意識和品牌意識深入人心，經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)等先進(jìn)的管理方法得到重視和應(yīng)用。目前，各商業(yè)銀行每年都分級下達(dá)當(dāng)年存款任務(wù)指標(biāo)，特殊情況下上級行還會(huì)給所屬機(jī)構(gòu)來個(gè)月度或季度的存款“大會(huì)戰(zhàn)”，并且將完成存款任務(wù)與員工工資獎(jiǎng)金掛鉤，與評比先進(jìn)掛鉤。按國內(nèi)四大商業(yè)銀行貸款總余額占全部金融機(jī)構(gòu)貸款總余額超過六成百分之八至九的壞帳率即達(dá)五千至六千億元。而目前我國商業(yè)銀行特別是幾家國有商業(yè)銀行職工隊(duì)伍素質(zhì)普遍不高，學(xué)歷較低，工作能力和業(yè)務(wù)水平也不高。 國有商業(yè)銀行與民間資本銀行一同發(fā)展： 前不久銀監(jiān)會(huì)稱將放開民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，也就是說民間資本可以設(shè)立銀行，這將促使大量的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，國有銀行的壟斷地位將受到挑戰(zhàn)，大量的私人銀行將設(shè)立，分奪存款，給銀行業(yè)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管提出了新的要求。中小銀行尤其是新設(shè)立的私人銀行因?yàn)橐?guī)模無法和國有銀行相抗衡，只能靠差異化策略來獲得生存空間和發(fā)展前途。根據(jù)數(shù)據(jù)，目前國內(nèi)貨幣基金的年化收益率普遍在 3%至 4%之間， 6 月 20 日支付寶官網(wǎng)上宣布的七日年化收益達(dá)到了 %，遠(yuǎn)超國內(nèi)貨幣基金的平均收益水平。 余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的產(chǎn)物，阿里巴巴通過互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)軍金融業(yè)，是 對傳統(tǒng)銀行高利潤的挑戰(zhàn)，新技術(shù)的產(chǎn)生和應(yīng)用往往會(huì)引起一場革命，甚至引領(lǐng) 一個(gè)新的時(shí)代的來臨。但余 額寶與兩者相比有很多優(yōu)勢，它比貨幣基金有更高的流動(dòng)性，能做到 T+0 交易， 而比開放式理財(cái)產(chǎn)品有更高的收益，另外余額寶最低購買金額無下限，這是另一 大優(yōu)勢。 互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型 盡管余額寶的推出連日來引發(fā)熱議，但業(yè)內(nèi)人士表示，余額寶尚不能對銀行構(gòu)成威脅。 “余額寶”的推出更大程度上是支付寶對于金融創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)應(yīng)用的一種 有益探索，單純的一款或幾款產(chǎn)品不足以吸引客戶離開銀行轉(zhuǎn)向新型理財(cái)方式， 只有形成一定的產(chǎn)品集群，提供足夠多的備選產(chǎn)品選擇的時(shí)候，才會(huì)出現(xiàn)客戶理 財(cái)渠道的明顯轉(zhuǎn)移。而這一趨勢已經(jīng)引起了國內(nèi)銀行的高度關(guān)注。但支付寶有 8 億注冊用戶，而且都是 網(wǎng)絡(luò)用 戶，其中很多
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1