【正文】 分之零點(diǎn)三左右，可見余額寶的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款單收益。 說到底，我們當(dāng)然希望網(wǎng)絡(luò)理財能夠發(fā)展壯大，但是它最終還需要克服很多困 難，需要時間的檢驗(yàn)。 人員素質(zhì)不高，設(shè)備落后： 現(xiàn)代銀行是高度專業(yè)化 的產(chǎn)業(yè)，對員工的素質(zhì)有著很高的要求，不管是管理人員還是一般業(yè)務(wù)人員不僅要求員工要具備較高的學(xué)歷層次，豐富的專業(yè)知識更注重員工的工作能力和創(chuàng)造力。這將與銀行的活期存款構(gòu)成直 接的競爭，銀行比較低的活期利率必然會敗給余額寶的高收益，銀行的活期存款 業(yè)務(wù)將被余額寶所爭奪。分析人士預(yù)測，正如阿里自己聲明的一樣，阿里要做 的不是傳 統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是要直接邁向互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行一個重要的轉(zhuǎn)型方向― ―基于大數(shù)據(jù)的資產(chǎn)管理平臺。我們不能說網(wǎng)絡(luò)金融會顛覆傳統(tǒng)的銀行業(yè)，更不能說會引起一個新的時代的到來，但是面對新的東西我們的態(tài)度應(yīng)該是開放的，馬云的這次互聯(lián)網(wǎng)金融的大膽探索是有益的，它給中國銀行業(yè)的發(fā)展指明了一個方向。從他身上，我學(xué)到了許多能受益終生的東西。這期間凝聚了很多人的心血，在此我表示由衷的感謝。 五、 結(jié)論 通過前文的分析我們可以得出結(jié)論，余額寶這種理財模式的推出會對傳統(tǒng) 銀行業(yè)造成沖擊這是肯定的，但是不是替代關(guān)系，只能說會部分替代銀行的存款業(yè)務(wù)。銀行業(yè)應(yīng)該反思， 自己為什么不能推出類似余額寶這樣高流動性 、高收益的理財新產(chǎn)品？是不能 做，還是不愿做？余額寶的出現(xiàn)再次暴露了銀行的暴利空間。這么簡單的賬老百姓是都會算的，顯然余額寶的推出對銀行活期存款具有很強(qiáng)的沖擊，作為一名普通的投資者，如果我有資金的話我會選擇余額寶，原因很簡單，收益高。截至去年底止，中國四大國有商業(yè)銀行賬面需核銷的呆帳貸款占其貸款總額的百分之二點(diǎn)七，但加上需要核銷的逾期和呆滯貸款全部合計(jì)的壞帳比率為百分之八或九。因?yàn)?，只有首先能夠保證客戶資金的安全，然后才能去談理財收益。 在費(fèi)用方面，大額的資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出余額寶受到一定的限制，未來轉(zhuǎn)出余額寶有可能會收取費(fèi)用，這給投資者來說也是一種不利的影響。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對已確認(rèn)的份額會開始計(jì)算收益。余額寶對銀行業(yè)的沖擊源于它高于存款的利息和低于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，它沒有購買最低限額，可以隨 時轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。不可否認(rèn)銀行業(yè)的發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)的增長起到了重要的作用，但 是一些不合理的現(xiàn)象也層出不窮，銀行體系不夠完善，銀行系統(tǒng)脆弱等等。這意味著資金在余額寶中，一方面在時刻保持增值，另一方面又能隨時用于消費(fèi)。 新興互聯(lián)網(wǎng)金融正在爭奪傳統(tǒng)銀行的存款，余額寶的推出將吸引大量的社會閑散資金涌向支付寶，這 對中國的以存款為本的銀行業(yè)將是一場災(zāi)難。 三、 中國銀行業(yè)現(xiàn)狀 中國銀行業(yè)發(fā)展成就 銀行業(yè)整體競爭力顯著提升： 隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展，我國銀行業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，競爭力不斷提高。而目前我國商業(yè)銀行特別是幾家國有商業(yè)銀行職工隊(duì)伍素質(zhì)普遍不高，學(xué)歷較低，工作能力和業(yè)務(wù)水平也不高。 余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融時代的產(chǎn)物，阿里巴巴通過互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)軍金融業(yè)，是 對傳統(tǒng)銀行高利潤的挑戰(zhàn)，新技術(shù)的產(chǎn)生和應(yīng)用往往會引起一場革命，甚至引領(lǐng) 一個新的時代的來臨。而這一趨勢已經(jīng)引起了國內(nèi)銀行的高度關(guān)注。 傳統(tǒng)銀行業(yè) 不能對馬云的這種探索產(chǎn)生排斥心理，而是應(yīng)該反思在大數(shù)據(jù) 時代下下如何融入到網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的大潮當(dāng)中去？為什么傳統(tǒng)的銀行不能推出 類似于余額寶這樣的產(chǎn)品呢？僅僅是因?yàn)橹贫鹊募s束嗎？歸根結(jié)底，制度是用來 約束行為了，制度也是用來打破的，我們不能因?yàn)橹贫鹊募s束為停止了前進(jìn)的步 伐。再次對周巍老師表示衷心的感謝。經(jīng)過這次畢業(yè)設(shè)計(jì)，我的能力有了很大的提高，比如操作能力、分析問題的能力、合作精神、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)等方方面面都有很大的進(jìn)步。余額寶可以為短期的資金提供增值和一定的便利。 余額寶是一只貨幣基金，同時也是支付寶推出的一款更有吸引力的理財產(chǎn) 品，它實(shí)際上卻起到了作為民間力量打破銀行在理財產(chǎn)品銷售甚至“攬儲”方面 壟斷地位的效果，是新技術(shù)、新商業(yè)模式對壟斷的再次突破。一萬塊錢存在銀行的活期年利息是三十多塊錢，而轉(zhuǎn)入余額寶一年的收益能達(dá)到三四百。 資產(chǎn)管理機(jī)制不健全： 資產(chǎn)管理不善，不良貸款比率高，貸款風(fēng)險防范機(jī)制不健全。 所以說，阿里巴巴要真正想在網(wǎng)絡(luò)理財上有一番大作為，就必須克服以上這些困難，尤其是最后一個。一旦監(jiān)管部門發(fā)難余額寶有可能會被叫停。 用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相