【正文】 第一篇：理財規(guī)劃報告書家庭理財報告書尊敬的先生/女生：您好！經(jīng)過我們與您的溝通，我們認為，您的理財目標是：1．從現(xiàn)在開始籌集孩子到國內(nèi)高等重點大學教育費用30萬人民幣；2．合理規(guī)劃家庭保障需求，有效抵御家庭風險；3．從現(xiàn)在開始規(guī)劃退休生活，使退休后能保持現(xiàn)有的生活水平。潛在需求：合理安排收支，保持一定的生活水平；為了實現(xiàn)您的上述理財目標和需求，在未來的一段時間內(nèi)，我們建議您的家庭：● 相應地節(jié)約支出● 建立全面的家庭保障計劃● 進行與您風險承受能力相匹配的適當投資我們在對您的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況進行分析基礎(chǔ)上，按照預測的未來數(shù)據(jù)，詳細測算了您的理財目標所需的資金，進行現(xiàn)金、消費、保險、投資和退休等方面綜合規(guī)劃，提出了一些建議，供您參考。策略與建議（一）現(xiàn)金規(guī)劃建議.應急備用金管理：備用金是家庭的應急資金，流動性要求較高，一般為家庭3個月支出，先生的家庭備用金額度應保持在5，000元，隨用隨補。備用金的形式以現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金為主，建議先生保持 2，000元的活期存款，稅后年收益率 ％，其余 3，000元購置貨幣市場基金，年預期回報率約為3％。兩個工作日資金即可達賬。貨幣市場基金產(chǎn)品池：泰信天天收益（290001）、中銀貨幣（163802）、易方達貨幣（110006）（二）風險管理規(guī)劃建議先生夫婦均為企業(yè)中層主管，人到中年，亞健康、過勞以及意外等引起的風險，都將會給您的家庭帶來很大的損失。孟先生夫婦雖有各種社會保障，但抗擊風險的能力有限。您及您太太因駕車、經(jīng)常出差、旅游等活動，潛在風險較大。我們本著“量力而行、轉(zhuǎn)移風險”的原則建議您購買“保費低、高保障”的人壽保險，預估保額應以萬為宜，夫婦保額權(quán)重分配為：孟先生60萬元，高女士40萬元，同時建議附加定期住院補貼保險（現(xiàn)金額度型）每人6 0 0元，保險公司可補貼因疾病住院而引起的負擔（現(xiàn)金給付、手續(xù)簡便），勝過 10萬保額的重大疾病險，另附加意外傷害／意外傷害醫(yī)療等保險。主險參考險種：平安幸福定期壽險（A，2 004）、新華人壽定期壽險（B）等。孟先生與高女士也可考慮購買中國銀行與人壽保險公司專為中銀卡客戶設計的卡單式綜合保險，每人每卡限購兩份，成本低、保障功能強。您的女兒孟一，除在學校購買學生團險外，建議購買卡單式保險12份。（產(chǎn)品池：太平洋壽險16永安福系列）。此外，家庭財產(chǎn)險、車輛險、責任險等也應加強；家中收藏品、貴重物品及其他有價憑證等，建議辦理銀行保管箱業(yè)務，比保險更方便、更安全。如果以您現(xiàn)在的資產(chǎn)規(guī)模，可相對集中在一家銀行（50萬元金融資產(chǎn)），可獲得貴賓待遇，即可獲免費的保管箱服務；其他服務費用的減免項較多，這也是有效節(jié)支好辦法。以上各項保險費用合計支出應控制在1萬元／年以內(nèi)，如果臨時出現(xiàn)現(xiàn)金流問題，可適當利用保險法規(guī)中60天的寬限期，并及時補繳。（三）教育規(guī)劃建議：您女兒的教育規(guī)劃對您來講是您家中的頭等大事?！氨荆羞B讀”所帶來的經(jīng)濟負擔相當沉重的，如果不好好地規(guī)劃，將嚴重影響您的家庭正常生活和工作。及孩子的教育前途。我們建議：即可滿足女兒的高等教育的學費。（四）退休規(guī)劃建議人無遠慮，必有近憂。退休規(guī)劃是人生規(guī)劃的中重要一步，人人都希望有一個幸福的晚年，但晚年的美好生活靠得是積累。目前價格水平下，退休后您家庭的總支出（假定子女教育等項目支出停止）。．生活費用：4萬元／年；．增加家政服務費：0．5萬元／年；增加醫(yī)療保健等費用：1萬元／年；旅游支出：2萬元／年；．增加 健身、美容支出：0．5萬元／年；其他不確定支出：1萬元目前年度累計費用3萬元。經(jīng)測算預計 20年后退休生活費用每年需 9萬元。夫婦因工資基數(shù)較高，年養(yǎng)老金缺口將為 。退休基金的籌集：期初可投入的 10萬元，長期年回報率加權(quán)平均按8％計，；，可保退休無憂。也可通過定期定額投資的方式進行補充投資。本方案僅為建議性，您有完全獨立的決策權(quán)。我們會定期與您溝通，并與您一起對方案進行調(diào)整升級。風險與選擇同在，機遇與挑戰(zhàn)同行。機會永遠垂青于有準備的人……再一次感謝您對我們的信任，也非常榮幸能為您的家庭理財聊盡綿薄之力，一愿您目標得現(xiàn)，二愿您家庭幸福，三愿您宏圖得展，事業(yè)騰飛。您的理財顧問： ***聯(lián)系方式：********歡迎您隨時電話垂詢第二篇：理財規(guī)劃馬女士和先生在河西的建設中路共同經(jīng)營一家服裝店，先生負責跑外，馬女士當“掌柜”。由于兩人的經(jīng)營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。馬女士的女兒今年上高中二年級，可能受父母的影響，女兒雖然學習成績一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學習，考上大學，因為將來無論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競爭力。即將面臨高考，現(xiàn)在，馬女士為女兒專門請了家教老師補習功課，希望女兒在學習上能取得進步，所以費用每個月也不是小數(shù)字?，F(xiàn)在每個月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。同時，馬女士女兒兩年后上大學的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時還要考慮女兒大學畢業(yè)后的就業(yè)或創(chuàng)業(yè)基金。除了30萬元的存款，一套房子自住，和生意上的投資以外，馬女士沒有其他的投資和理財項目，暫時也沒有買醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。請理財經(jīng)理為馬女士一家做個理財規(guī)劃。理財建議注重從生意贏利中定期積攢教育基金。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風險的，如果在經(jīng)營中遇到一些市場變化、經(jīng)營失誤等不可預見的意外，很可能會影響家庭的生活計劃。所以，馬女士應未雨綢繆，定期從經(jīng)營贏利中拿出一定的教育基金，專款專用，將這些資金投入開放式基金、人民幣理財、正規(guī)的信托產(chǎn)品等理財渠道中，在盡量穩(wěn)妥的前提下，實現(xiàn)保值增值，以增強女兒教育的保障力。考慮為女兒積攢一定的創(chuàng)業(yè)基金。面對孩子未來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的生存競爭，現(xiàn)在很多經(jīng)濟條件較好的父母開始提前為孩子準備創(chuàng)業(yè)基金。馬女士的女兒具有經(jīng)商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經(jīng)營贏利，設立創(chuàng)業(yè)基金。如果將來女兒畢業(yè)后需要自己開店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會派上大的用場。為女兒購買適當?shù)慕】当ｋU。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險，這樣，孩子受教育期間的重大疾病、住院醫(yī)療費等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險傘，更好地保證女兒接受良好教育。第三篇：理財規(guī)劃理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務自由境界的過程！所謂的財務自由包括兩方面的含義：其一，通過理財獲得的現(xiàn)金流收入持續(xù)穩(wěn)定，且遠大于個人/家庭年總支出；其二，個人/家庭財務獨立，安全，并且具備持續(xù)實現(xiàn)理財年現(xiàn)金流遠大于個人/