【正文】 第一篇：各大銀行和支付公司收單簡(jiǎn)介各大銀行和支付公司收單簡(jiǎn)介刷卡消費(fèi)的日趨普及促進(jìn)商戶對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的極大需求，各大銀行和第三方支付公司為了搶占市場(chǎng)在該業(yè)務(wù)上也是相互廝殺，在不違背央行規(guī)定的前提下，各銀行和第三方支付公司在收單業(yè)務(wù)上各有奇招。縱觀線下收單（即POS收單）市場(chǎng)，主要有兩種機(jī)具，一種是只能刷儲(chǔ)蓄卡的，例如農(nóng)行的電話寶、興業(yè)銀行的興業(yè)通和光大銀行的樂收銀等，這些機(jī)具都可以對(duì)私結(jié)算；另外一種是即可以刷儲(chǔ)蓄卡又可以刷信用卡的，即POS機(jī)，銀行內(nèi)部沒有專門的POS機(jī)部門，它們通常以外包或者授權(quán)的方式轉(zhuǎn)交給第三方支付公司來收單。一般商業(yè)銀行會(huì)讓銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)（也是第三方支付公司）來完成該業(yè)務(wù)，由于以前該業(yè)務(wù)剛剛發(fā)展起來，管理較為松懈，即使是可以刷信用卡的POS機(jī)都能對(duì)私結(jié)算，而最近幾年違法套現(xiàn)的商戶日益增加，銀聯(lián)商務(wù)決定對(duì)可以刷信用卡的POS機(jī)不進(jìn)行對(duì)私結(jié)算，這樣一來就給小型商戶帶來不便：一方面，對(duì)公賬戶到賬時(shí)間慢（T+3），而且在取款上非常麻煩（根據(jù)各銀行規(guī)定，單次取款限總額的30%50%）；另一方面，一些商戶須繳納增值稅，那么，進(jìn)對(duì)公賬戶的錢還要繳稅，他們更不愿意。這樣一來，在收單業(yè)務(wù)上就限制了銀聯(lián)商務(wù)的發(fā)展。四大國(guó)有銀行中，中國(guó)銀行授權(quán)天津中匯富科技有限公司（即中匯支付，還未取得第三方支付牌照，但已公示）以下放區(qū)域代理的形式在全國(guó)各地開展收單業(yè)務(wù)，進(jìn)展如火如荼，該公司的主要特點(diǎn)有如下三點(diǎn)：一、結(jié)算費(fèi)率低。總公司與代理商在1%%，可提供對(duì)公和對(duì)私兩種POS機(jī)，%的固定和移動(dòng)POS機(jī)。二、對(duì)于批發(fā)行業(yè)，能辦理手續(xù)費(fèi)20元至50元不等的封頂POS機(jī)。三、但中匯支付的劣勢(shì)在于，必須在銀行開立對(duì)公賬戶，這樣一來在很大程度上限制了小型商戶，很多小型商戶沒有開立也不愿意開立對(duì)公賬戶。各商業(yè)銀行中，華夏銀行湖北分行授權(quán)武漢華銀百匯在湖北地區(qū)開展收單業(yè)務(wù)，華銀百匯跟中匯支付在性質(zhì)上是相同的，收單政策也大同小異，都是得到過某個(gè)銀行的授權(quán)，但他們最致命的缺點(diǎn)是在非金融支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)中沒有拿到央行下發(fā)的第三方支付牌照，在法律上是不被認(rèn)可的，而且在知名度上沒有其他第三方支付公司高。在第三方支付公司當(dāng)中，相對(duì)有名的有易寶支付，通聯(lián)支付，匯付天下，快錢等（都持有第三方支付牌照），第三方支付公司跟某一銀行沒有直接關(guān)系，在結(jié)算上可以進(jìn)任何一家銀行的賬戶。但是在商戶的眼里，總是對(duì)第三方支付公司抱有一種不信任的態(tài)度，他們覺得資金放在非銀行機(jī)構(gòu)里會(huì)不安全。易寶現(xiàn)在的政策相對(duì)來說比其他第三方支付公司正規(guī)，但是他必須對(duì)公結(jié)算，匯付天下的對(duì)外市場(chǎng)份額相當(dāng)大，但他內(nèi)部的代理商很混亂，快錢公司前年因違規(guī)操作受過處分，這都是一些在收單市場(chǎng)有著舉足輕重的地位的支付公司，當(dāng)然，這些僅僅是個(gè)例，絕大部分包括以上所舉例的幾家支付公司目前都在改善這一系列問題，市場(chǎng)不斷規(guī)范，制度日益健全，收單市場(chǎng)在往后的發(fā)展過程中會(huì)越來越成熟。第三方支付公司與銀行是一種相輔相成的關(guān)系。他們之間既有競(jìng)爭(zhēng)，也有合作。在收單上各自搶占市場(chǎng)，在業(yè)務(wù)上又相互合作。只有這樣，市場(chǎng)才會(huì)有發(fā)展的希望，否則，惡意競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果只會(huì)兩敗俱傷。附：中匯支付的代理?xiàng)l件一、前期簽代理合同，上交一共10萬的代理費(fèi)跟風(fēng)險(xiǎn)保證金；二、交易流量達(dá)到2000萬后再交10萬；三、交易流量達(dá)到3000萬后再交10萬；四、分潤(rùn)按每個(gè)自然月結(jié)算一次；五、1%%結(jié)算，%結(jié)算；2%%結(jié)算，%結(jié)算。六、合同期限為兩年，合同到期后經(jīng)雙方自愿可以續(xù)簽，續(xù)簽無需交任何費(fèi)用，代理商也可終止合同，總公司負(fù)責(zé)返還所有代理費(fèi)，一共30萬，合同終止。第二篇：支付收單協(xié)議心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部甲方：心海支付項(xiàng)目部/ 8心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部地址：北京市西城區(qū)西直門南大街28號(hào) 電話：400 696 2665 乙方： 地址： 電話：一、總則為保障銀行卡收單業(yè)務(wù)合法、規(guī)范、有序開展，切實(shí)維護(hù)甲乙雙方正當(dāng)權(quán)益，依照《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》等監(jiān)管規(guī)定和規(guī)范性文件，以及中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)范、中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡組織制定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，甲、乙雙方就銀行卡收單業(yè)務(wù)合作相關(guān)事宜協(xié)商一致，達(dá)成本合作協(xié)議。甲、乙雙方采取協(xié)議方式，共同推廣心海支付銀行卡收單業(yè)務(wù)。雙方約定按照本協(xié)議內(nèi)容，分享利潤(rùn)，承擔(dān)損失責(zé)任及商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二、術(shù)語定義“銀行卡收單”是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為?！笆芾斫K端”是指通過讀取或輸入銀行卡相關(guān)信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的讀取或輸入銀行卡相關(guān)信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的專用設(shè)備及其終端程序?！吧虘簟奔啊疤丶s商戶”是指收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議，按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人?！敖灰鬃C明材料”是指銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實(shí)、有效的相關(guān)資料，包括但不限于交易簽購(gòu)單，持卡人消費(fèi)明細(xì)、購(gòu)物發(fā)票、商戶發(fā)票憑證、持卡人收貨憑證、商戶銷賬憑證等?！笆諉问找妗奔啊笆掷m(xù)費(fèi)收入”是指甲方作為收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡收單支付服務(wù)所獲得的，在銀行卡交易手續(xù)費(fèi)中扣除發(fā)卡、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)以及轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)品牌服務(wù)費(fèi)和其他約定費(fèi)用的，最終實(shí)際取得的收入；不含甲方為商戶提供銀行卡收單外信息/技術(shù)等服務(wù)取得的收入。含應(yīng)付發(fā)卡機(jī)構(gòu)、交易轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等各方的費(fèi)用?！百~戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及銀行卡交易相關(guān)的用戶身份驗(yàn)證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號(hào)、卡片有效期、磁道信息（含芯片等磁道信息）、卡片驗(yàn)證碼（CVN及CVN2）等信息；與銀行卡交易相關(guān)的用戶身份驗(yàn)證信息包括個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）、網(wǎng)上業(yè)務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)中的用戶注冊(cè)名、登錄密碼、支付密碼、真實(shí)/ 8心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、生物特征等信息。二、合作內(nèi)容甲方授權(quán)乙方在 地區(qū)，開展銀行卡收單商戶的營(yíng)銷拓展、終端布放與受理標(biāo)識(shí)張貼、終端維護(hù)、商戶培訓(xùn)、耗材配送、交易證明材料調(diào)?。ㄒ韵潞?jiǎn)稱“調(diào)單”）等核心業(yè)務(wù)。三、甲方的權(quán)利和義務(wù)甲方負(fù)責(zé)為商戶提供銀行卡收單核心業(yè)務(wù)服務(wù)，包括但不限于商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)服務(wù)。甲乙雙方共同協(xié)議制定《附件協(xié)議》中的階段性市場(chǎng)拓展目標(biāo)，甲方定期或不定期對(duì)乙方進(jìn)行考核，若乙方未達(dá)標(biāo)，甲方有錢單方調(diào)整合作區(qū)域、《附件協(xié)議》中的約定內(nèi)容或提前終止本協(xié)議。甲乙雙方原則上按照商戶手續(xù)費(fèi)收入分配比例承擔(dān)銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于由甲方或乙方商戶違規(guī)操作或失誤引起的風(fēng)險(xiǎn)損失及責(zé)任由乙方全部承擔(dān)。甲方有權(quán)從乙方收益分潤(rùn)、保證金中扣除相應(yīng)的金額，不足部分有權(quán)繼續(xù)向乙方追索。甲方負(fù)責(zé)向乙方提供商戶簽約所需的《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議范本及受理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。甲方有權(quán)決定新拓展收單商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端產(chǎn)權(quán)歸甲方所有，乙方提供的受理終端產(chǎn)權(quán)歸乙方所有；甲方若與乙方提供受理終端的商戶終止收單合作，甲方應(yīng)通知乙方進(jìn)行受理終端撤銷，此商戶不再納入乙方服務(wù)范圍。甲方有權(quán)按照甲方特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對(duì)乙方推薦的商戶進(jìn)行審批，與商戶簽訂收單業(yè)務(wù)協(xié)議，并負(fù)責(zé)新商戶入網(wǎng)的相關(guān)工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，設(shè)置并開通商戶號(hào)和終端號(hào)。甲方有權(quán)要求乙方在限定時(shí)間內(nèi)完成商戶銀行卡交易的調(diào)單工作。協(xié)助甲方開展商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，調(diào)取交易證明材料等工作；如乙方未在限定時(shí)間內(nèi)完成調(diào)單，或調(diào)取單據(jù)不符合甲方及相關(guān)銀行卡組織的規(guī)范要求，由此給甲方造成的損失由乙方承擔(dān)。甲方應(yīng)按照中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡組織的規(guī)則處理差錯(cuò)交易，盡可能維護(hù)雙方利益。甲方應(yīng)按照本協(xié)議約定向乙方支付收單收益分潤(rùn)。甲方有權(quán)定期或不定期對(duì)乙方所拓展商戶獨(dú)立開展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，評(píng)估商戶經(jīng)營(yíng)狀況、受理機(jī)具安全維護(hù)、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況等。1甲方有權(quán)調(diào)整《附件協(xié)議》，制定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度要求，乙方有義務(wù)在雙方合作業(yè)務(wù)中予以執(zhí)行。甲方應(yīng)向乙方公式或告知相應(yīng)制度，告示、告知的方式包括不限于網(wǎng)站、書面、郵件等形式。1甲方發(fā)現(xiàn)乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權(quán)凍結(jié)該商戶結(jié)算資金，立即停止該商戶收單服務(wù)，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。甲方有權(quán)追究乙方相應(yīng)責(zé)任：（1）涉嫌套用商戶類別碼或特殊計(jì)費(fèi)、移機(jī)、虛假申請(qǐng)等；（2）涉嫌參與洗錢、信用卡套現(xiàn)、賭博、盜錄銀行卡信息、受理偽卡等違法犯罪活動(dòng)；（3）無理由拒絕受理持卡人或商戶使用甲方終端進(jìn)行交易；（4）故意詆毀或損害甲方聲譽(yù)；（5）監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡組織或甲方認(rèn)定的其他風(fēng)險(xiǎn)事件或違規(guī)行為。/ 8心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部1甲方有權(quán)對(duì)乙方業(yè)務(wù)開展情況定期或不定期開展檢查，包括但不限于管理團(tuán)隊(duì)、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、內(nèi)控水平，以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)、專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)能力、業(yè)務(wù)合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)情況。1甲方有權(quán)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范要求，對(duì)乙方開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和績(jī)效評(píng)價(jià)，并相應(yīng)動(dòng)態(tài)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于存在以下情形之一的，甲方有權(quán)要求乙方整改，情節(jié)嚴(yán)重的，甲方可單方面解除本協(xié)議，追究乙方責(zé)任，并有權(quán)將相關(guān)信息（包括不僅限于外包服務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員信息）報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織及銀行卡清算機(jī)構(gòu)：（1）違反國(guó)家法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行監(jiān)管規(guī)定，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)、處罰；（2）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行虛假偽冒申請(qǐng)、虛假交易、洗單、套現(xiàn)等欺詐活動(dòng)；（3）違規(guī)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（4）以任何形式存儲(chǔ)銀行卡賬戶信息；（5）將特約商戶資金劃入自己控制的賬戶，或通過其他機(jī)構(gòu)、商戶進(jìn)行二次清算；（6）超出規(guī)定區(qū)域發(fā)展商戶，拒不整改或整改不徹底的；（7）多次發(fā)生違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)事件，給甲方造成重大損失或不良影響的；（8）監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、銀行卡組織認(rèn)定的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件。四、乙方的權(quán)利和義務(wù)乙方承諾其是在中國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)登記的公司，遵循國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)合法開展經(jīng)營(yíng)，履行反洗錢法定義務(wù)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求、行業(yè)規(guī)則開展報(bào)告、報(bào)備、注冊(cè)等工作，確保合規(guī)從事銀行卡收單外包工作。乙方應(yīng)在甲方授權(quán)地區(qū)設(shè)立企業(yè)或企業(yè)分支機(jī)構(gòu)，開展商戶拓展等相關(guān)業(yè)務(wù)，乙方應(yīng)制定與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程、設(shè)備維護(hù)規(guī)定和服務(wù)方案并向甲方報(bào)備。乙方應(yīng)配備能滿足業(yè)務(wù)需要的足夠數(shù)量專業(yè)人員，履行與甲方約定的合作事項(xiàng)，并向甲方提供業(yè)務(wù)合作進(jìn)展情況。乙方不得從事中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行卡收單核心業(yè)務(wù)，對(duì)乙方發(fā)展的商戶負(fù)有風(fēng)險(xiǎn)管理義務(wù)，向甲方承擔(dān)商戶風(fēng)險(xiǎn)先行賠付的責(zé)任。乙方承諾遵守甲方制定的相關(guān)制度及工作要求，根據(jù)甲方要求及時(shí)處理各類風(fēng)險(xiǎn)排查等工作，防范收單風(fēng)險(xiǎn)。乙方應(yīng)確保商戶商戶入網(wǎng)資料的真實(shí)性及準(zhǔn)確性，如因乙方提交的商戶入網(wǎng)資料不真實(shí)、不規(guī)范、不準(zhǔn)確造成的任何風(fēng)險(xiǎn)及損失，乙方需承擔(dān)全部責(zé)任。乙方應(yīng)負(fù)責(zé)商戶維護(hù)，并履行以下義務(wù)：（1）負(fù)責(zé)對(duì)其維護(hù)的商戶進(jìn)行收單系統(tǒng)的使用培訓(xùn)和銀行卡使用業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：受理終端的操作使用、保養(yǎng)知識(shí)：銀行卡識(shí)別、受理、風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)；賬務(wù)處理知識(shí)等培訓(xùn)頻率不得少于每半年1次；（2）提供全天候服務(wù)支持和應(yīng)急處理，應(yīng)及時(shí)響應(yīng)甲方及其特約商戶要求，為甲方及其特約商戶解答銀行卡收單等業(yè)務(wù)相關(guān)的技術(shù)、業(yè)務(wù)及賬務(wù)知識(shí)，具備嚴(yán)格的商戶維護(hù)日志登記制度與處理時(shí)效考核系統(tǒng)；（3）乙方應(yīng)對(duì)負(fù)責(zé)維護(hù)的特約商戶按甲方要求的頻率進(jìn)行定期回訪，做出書面的回訪和巡檢記錄，并妥善保留，并向甲方定期提供商戶回訪記錄報(bào)告；（4）接受甲方或商戶委托，開展賬務(wù)查詢及賬務(wù)調(diào)整的溝通協(xié)調(diào)工作，以及商戶調(diào)單等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方調(diào)單通知后未及時(shí)進(jìn)行調(diào)單處理而造成甲方不能在有效時(shí)間內(nèi)順利完成單據(jù)調(diào)閱，影響有關(guān)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理而造成資金損失，乙方將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（5）配合甲方的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、高風(fēng)險(xiǎn)商戶抽檢、違規(guī)商戶處理等要求，及時(shí)報(bào)告商戶的違/ 8心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部規(guī)、違法行為，有效降低銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（６）對(duì)交易量較大的重點(diǎn)特約商戶，增加培訓(xùn)次數(shù)，做好收銀員集中培訓(xùn)和跟進(jìn)培訓(xùn)；（７）乙方如發(fā)現(xiàn)