【正文】 第一篇：各大銀行和支付公司收單簡介各大銀行和支付公司收單簡介刷卡消費的日趨普及促進商戶對銀行卡收單業(yè)務的極大需求，各大銀行和第三方支付公司為了搶占市場在該業(yè)務上也是相互廝殺，在不違背央行規(guī)定的前提下，各銀行和第三方支付公司在收單業(yè)務上各有奇招?？v觀線下收單（即POS收單）市場，主要有兩種機具，一種是只能刷儲蓄卡的，例如農行的電話寶、興業(yè)銀行的興業(yè)通和光大銀行的樂收銀等，這些機具都可以對私結算；另外一種是即可以刷儲蓄卡又可以刷信用卡的，即POS機，銀行內部沒有專門的POS機部門，它們通常以外包或者授權的方式轉交給第三方支付公司來收單。一般商業(yè)銀行會讓銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務（也是第三方支付公司）來完成該業(yè)務，由于以前該業(yè)務剛剛發(fā)展起來，管理較為松懈，即使是可以刷信用卡的POS機都能對私結算，而最近幾年違法套現(xiàn)的商戶日益增加，銀聯(lián)商務決定對可以刷信用卡的POS機不進行對私結算，這樣一來就給小型商戶帶來不便：一方面，對公賬戶到賬時間慢（T+3），而且在取款上非常麻煩（根據(jù)各銀行規(guī)定，單次取款限總額的30%50%）；另一方面，一些商戶須繳納增值稅，那么，進對公賬戶的錢還要繳稅，他們更不愿意。這樣一來，在收單業(yè)務上就限制了銀聯(lián)商務的發(fā)展。四大國有銀行中，中國銀行授權天津中匯富科技有限公司（即中匯支付，還未取得第三方支付牌照，但已公示）以下放區(qū)域代理的形式在全國各地開展收單業(yè)務，進展如火如荼，該公司的主要特點有如下三點：一、結算費率低?？偣九c代理商在1%%，可提供對公和對私兩種POS機，%的固定和移動POS機。二、對于批發(fā)行業(yè)，能辦理手續(xù)費20元至50元不等的封頂POS機。三、但中匯支付的劣勢在于，必須在銀行開立對公賬戶，這樣一來在很大程度上限制了小型商戶，很多小型商戶沒有開立也不愿意開立對公賬戶。各商業(yè)銀行中，華夏銀行湖北分行授權武漢華銀百匯在湖北地區(qū)開展收單業(yè)務，華銀百匯跟中匯支付在性質上是相同的，收單政策也大同小異，都是得到過某個銀行的授權，但他們最致命的缺點是在非金融支付機構的行業(yè)中沒有拿到央行下發(fā)的第三方支付牌照，在法律上是不被認可的，而且在知名度上沒有其他第三方支付公司高。在第三方支付公司當中，相對有名的有易寶支付，通聯(lián)支付，匯付天下，快錢等（都持有第三方支付牌照），第三方支付公司跟某一銀行沒有直接關系，在結算上可以進任何一家銀行的賬戶。但是在商戶的眼里，總是對第三方支付公司抱有一種不信任的態(tài)度，他們覺得資金放在非銀行機構里會不安全。易寶現(xiàn)在的政策相對來說比其他第三方支付公司正規(guī)，但是他必須對公結算，匯付天下的對外市場份額相當大，但他內部的代理商很混亂，快錢公司前年因違規(guī)操作受過處分，這都是一些在收單市場有著舉足輕重的地位的支付公司，當然，這些僅僅是個例，絕大部分包括以上所舉例的幾家支付公司目前都在改善這一系列問題，市場不斷規(guī)范，制度日益健全，收單市場在往后的發(fā)展過程中會越來越成熟。第三方支付公司與銀行是一種相輔相成的關系。他們之間既有競爭，也有合作。在收單上各自搶占市場，在業(yè)務上又相互合作。只有這樣，市場才會有發(fā)展的希望，否則，惡意競爭的結果只會兩敗俱傷。附：中匯支付的代理條件一、前期簽代理合同，上交一共10萬的代理費跟風險保證金；二、交易流量達到2000萬后再交10萬；三、交易流量達到3000萬后再交10萬；四、分潤按每個自然月結算一次；五、1%%結算，%結算；2%%結算，%結算。六、合同期限為兩年，合同到期后經雙方自愿可以續(xù)簽，續(xù)簽無需交任何費用，代理商也可終止合同，總公司負責返還所有代理費，一共30萬，合同終止。第二篇：支付收單協(xié)議心海集團有限責任公司心海支付招商部甲方：心海支付項目部/ 8心海集團有限責任公司心海支付招商部地址：北京市西城區(qū)西直門南大街28號 電話：400 696 2665 乙方： 地址： 電話：一、總則為保障銀行卡收單業(yè)務合法、規(guī)范、有序開展，切實維護甲乙雙方正當權益，依照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)、中國人民銀行《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《中國人民銀行關于加強銀行卡收單業(yè)務外包管理的通知》等監(jiān)管規(guī)定和規(guī)范性文件，以及中國支付清算協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范、中國銀聯(lián)等銀行卡組織制定的業(yè)務風險規(guī)則，甲、乙雙方就銀行卡收單業(yè)務合作相關事宜協(xié)商一致，達成本合作協(xié)議。甲、乙雙方采取協(xié)議方式，共同推廣心海支付銀行卡收單業(yè)務。雙方約定按照本協(xié)議內容，分享利潤，承擔損失責任及商業(yè)風險。二、術語定義“銀行卡收單”是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為?！笆芾斫K端”是指通過讀取或輸入銀行卡相關信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的讀取或輸入銀行卡相關信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的專用設備及其終端程序?！吧虘簟奔啊疤丶s商戶”是指收單機構簽訂銀行卡受理協(xié)議，按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網絡商品交易等經營活動的自然人。“交易證明材料”是指銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實、有效的相關資料，包括但不限于交易簽購單，持卡人消費明細、購物發(fā)票、商戶發(fā)票憑證、持卡人收貨憑證、商戶銷賬憑證等?！笆諉问找妗奔啊笆掷m(xù)費收入”是指甲方作為收單機構提供銀行卡收單支付服務所獲得的，在銀行卡交易手續(xù)費中扣除發(fā)卡、轉接機構服務費以及轉接機構品牌服務費和其他約定費用的，最終實際取得的收入；不含甲方為商戶提供銀行卡收單外信息/技術等服務取得的收入。含應付發(fā)卡機構、交易轉接機構和收單機構等各方的費用?！百~戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號、卡片有效期、磁道信息（含芯片等磁道信息）、卡片驗證碼（CVN及CVN2）等信息；與銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息包括個人標識代碼（PIN）、網上業(yè)務、電話銀行、手機銀行等業(yè)務中的用戶注冊名、登錄密碼、支付密碼、真實/ 8心海集團有限責任公司心海支付招商部姓名、證件號碼、手機號碼、動態(tài)驗證碼、生物特征等信息。二、合作內容甲方授權乙方在 地區(qū)，開展銀行卡收單商戶的營銷拓展、終端布放與受理標識張貼、終端維護、商戶培訓、耗材配送、交易證明材料調取（以下簡稱“調單”）等核心業(yè)務。三、甲方的權利和義務甲方負責為商戶提供銀行卡收單核心業(yè)務服務，包括但不限于商戶資質審核、受理協(xié)議簽訂、銀行卡收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務活動及相關服務。甲乙雙方共同協(xié)議制定《附件協(xié)議》中的階段性市場拓展目標，甲方定期或不定期對乙方進行考核，若乙方未達標，甲方有錢單方調整合作區(qū)域、《附件協(xié)議》中的約定內容或提前終止本協(xié)議。甲乙雙方原則上按照商戶手續(xù)費收入分配比例承擔銀行卡受理風險，但是對于由甲方或乙方商戶違規(guī)操作或失誤引起的風險損失及責任由乙方全部承擔。甲方有權從乙方收益分潤、保證金中扣除相應的金額，不足部分有權繼續(xù)向乙方追索。甲方負責向乙方提供商戶簽約所需的《特約商戶受理銀行卡業(yè)務合作協(xié)議》等相關協(xié)議范本及受理手續(xù)費標準。甲方有權決定新拓展收單商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端產權歸甲方所有，乙方提供的受理終端產權歸乙方所有；甲方若與乙方提供受理終端的商戶終止收單合作，甲方應通知乙方進行受理終端撤銷，此商戶不再納入乙方服務范圍。甲方有權按照甲方特約商戶準入標準對乙方推薦的商戶進行審批，與商戶簽訂收單業(yè)務協(xié)議，并負責新商戶入網的相關工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務處理系統(tǒng)，設置并開通商戶號和終端號。甲方有權要求乙方在限定時間內完成商戶銀行卡交易的調單工作。協(xié)助甲方開展商戶風險調查，調取交易證明材料等工作；如乙方未在限定時間內完成調單，或調取單據(jù)不符合甲方及相關銀行卡組織的規(guī)范要求，由此給甲方造成的損失由乙方承擔。甲方應按照中國銀聯(lián)等銀行卡組織的規(guī)則處理差錯交易，盡可能維護雙方利益。甲方應按照本協(xié)議約定向乙方支付收單收益分潤。甲方有權定期或不定期對乙方所拓展商戶獨立開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場核實，評估商戶經營狀況、受理機具安全維護、相關業(yè)務系統(tǒng)安全性、收單業(yè)務風險情況等。1甲方有權調整《附件協(xié)議》，制定業(yè)務風險管理制度要求，乙方有義務在雙方合作業(yè)務中予以執(zhí)行。甲方應向乙方公式或告知相應制度，告示、告知的方式包括不限于網站、書面、郵件等形式。1甲方發(fā)現(xiàn)乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權凍結該商戶結算資金，立即停止該商戶收單服務，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。甲方有權追究乙方相應責任：（1）涉嫌套用商戶類別碼或特殊計費、移機、虛假申請等；（2）涉嫌參與洗錢、信用卡套現(xiàn)、賭博、盜錄銀行卡信息、受理偽卡等違法犯罪活動；（3）無理由拒絕受理持卡人或商戶使用甲方終端進行交易；（4）故意詆毀或損害甲方聲譽；（5）監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會、銀行卡組織或甲方認定的其他風險事件或違規(guī)行為。/ 8心海集團有限責任公司心海支付招商部1甲方有權對乙方業(yè)務開展情況定期或不定期開展檢查，包括但不限于管理團隊、經營狀況、財務狀況、信用狀況、內控水平，以及收單業(yè)務外包相關資質、專業(yè)背景、從業(yè)經營、服務能力、業(yè)務合規(guī)及風險情況。1甲方有權依據(jù)監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范要求，對乙方開展風險監(jiān)測、風險評估和績效評價，并相應動態(tài)采取必要的風險控制措施。對于存在以下情形之一的，甲方有權要求乙方整改，情節(jié)嚴重的，甲方可單方面解除本協(xié)議，追究乙方責任，并有權將相關信息（包括不僅限于外包服務機構及相關工作人員信息）報送監(jiān)管機構、行業(yè)自律組織及銀行卡清算機構：（1）違反國家法律法規(guī)、中國人民銀行監(jiān)管規(guī)定，或受到監(jiān)管機構通報、處罰；（2）與不良商戶勾結進行虛假偽冒申請、虛假交易、洗單、套現(xiàn)等欺詐活動；（3）違規(guī)向其他機構轉讓、轉包業(yè)務；（4）以任何形式存儲銀行卡賬戶信息；（5）將特約商戶資金劃入自己控制的賬戶，或通過其他機構、商戶進行二次清算；（6）超出規(guī)定區(qū)域發(fā)展商戶，拒不整改或整改不徹底的；（7）多次發(fā)生違規(guī)、風險事件，給甲方造成重大損失或不良影響的；（8）監(jiān)管機構、行業(yè)組織、銀行卡組織認定的其他重大風險事件。四、乙方的權利和義務乙方承諾其是在中國境內合法注冊登記的公司，遵循國家相關法律法規(guī)合法開展經營，履行反洗錢法定義務，根據(jù)相關監(jiān)管要求、行業(yè)規(guī)則開展報告、報備、注冊等工作，確保合規(guī)從事銀行卡收單外包工作。乙方應在甲方授權地區(qū)設立企業(yè)或企業(yè)分支機構，開展商戶拓展等相關業(yè)務，乙方應制定與合作業(yè)務相關的業(yè)務制度、操作規(guī)程、設備維護規(guī)定和服務方案并向甲方報備。乙方應配備能滿足業(yè)務需要的足夠數(shù)量專業(yè)人員，履行與甲方約定的合作事項，并向甲方提供業(yè)務合作進展情況。乙方不得從事中國人民銀行規(guī)定的銀行卡收單核心業(yè)務，對乙方發(fā)展的商戶負有風險管理義務，向甲方承擔商戶風險先行賠付的責任。乙方承諾遵守甲方制定的相關制度及工作要求，根據(jù)甲方要求及時處理各類風險排查等工作，防范收單風險。乙方應確保商戶商戶入網資料的真實性及準確性，如因乙方提交的商戶入網資料不真實、不規(guī)范、不準確造成的任何風險及損失，乙方需承擔全部責任。乙方應負責商戶維護，并履行以下義務：（1）負責對其維護的商戶進行收單系統(tǒng)的使用培訓和銀行卡使用業(yè)務知識培訓，培訓內容包括：受理終端的操作使用、保養(yǎng)知識：銀行卡識別、受理、風險防范知識；賬務處理知識等培訓頻率不得少于每半年1次；（2）提供全天候服務支持和應急處理，應及時響應甲方及其特約商戶要求，為甲方及其特約商戶解答銀行卡收單等業(yè)務相關的技術、業(yè)務及賬務知識，具備嚴格的商戶維護日志登記制度與處理時效考核系統(tǒng)；（3）乙方應對負責維護的特約商戶按甲方要求的頻率進行定期回訪，做出書面的回訪和巡檢記錄，并妥善保留，并向甲方定期提供商戶回訪記錄報告；（4）接受甲方或商戶委托，開展賬務查詢及賬務調整的溝通協(xié)調工作，以及商戶調單等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方調單通知后未及時進行調單處理而造成甲方不能在有效時間內順利完成單據(jù)調閱，影響有關業(yè)務差錯處理而造成資金損失，乙方將承擔相應責任；（5）配合甲方的風險監(jiān)測、高風險商戶抽檢、違規(guī)商戶處理等要求，及時報告商戶的違/ 8心海集團有限責任公司心海支付招商部規(guī)、違法行為，有效降低銀行卡欺詐風險；（６）對交易量較大的重點特約商戶，增加培訓次數(shù)，做好收銀員集中培訓和跟進培訓；（７）乙方如發(fā)現(xiàn)