【正文】 門的各種專用基金，辦理技術(shù)改造貸款和一部分基本建設(shè)貸款；(4)開(kāi)展委托、代理、租賃、咨詢等業(yè)務(wù)；(5)辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算；(6)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)和部分開(kāi)放城市辦理外匯業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)進(jìn)步為己任。對(duì)高增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)部門信貸投入的增加，對(duì)建設(shè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整起到了明顯作用，為進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)效益創(chuàng)造了條件。建設(shè)銀行系統(tǒng)、會(huì)計(jì)總帳傳輸系統(tǒng)和電子郵箱系統(tǒng)，還實(shí)現(xiàn)了與SWIFT系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)。中國(guó)建設(shè)銀行非常重視海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。按照政府對(duì)投資體制和金融體制改革的求，建設(shè)銀行將長(zhǎng)期承擔(dān)代理財(cái)政職能和政策性貸款職能分別移交財(cái)政部和新成立的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，開(kāi)始按照商業(yè)銀行的要求，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理體制進(jìn)行全面改革。2001年7月，建設(shè)銀行在《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中位居第29位。目前中國(guó)銀行擁有13089個(gè)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)和560個(gè)海外機(jī)構(gòu)，建立起了全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。l收單行強(qiáng)制商戶退出。l關(guān)注手工交易占比突然放大。l偽卡欺詐:持卡人利用偽造卡、被盜卡、遺失卡或以不正當(dāng)手段從發(fā)卡機(jī)構(gòu)騙取/領(lǐng)的信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或獲取服務(wù)，使商戶、收單機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)賬單卡號(hào)進(jìn)行部分屏蔽。l機(jī)具維護(hù)。l收單行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)手工類業(yè)務(wù)的管理，要求特約商戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)提交手工類業(yè)務(wù)的相關(guān)交易憑證。l我行新版POS程序?yàn)楸就鈳藕弦唬赏瑫r(shí)受理本外幣交易。l簽約必須使用總行統(tǒng)一下發(fā)的商戶受理協(xié)議，如有特殊要求，可通過(guò)補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行約束。商戶審批 l商戶申請(qǐng)受理 –申請(qǐng)表格 –申請(qǐng)傳遞 l商戶審批 –實(shí)地調(diào)查–查詢系統(tǒng)（工商局、銀聯(lián)不良商戶信息、人行信息等）–信用評(píng)估，借鑒對(duì)公信貸審批的方法 l定價(jià)–交易手續(xù)費(fèi)?分本行他行、分卡種、卡品牌?按比例、按筆、階梯定價(jià)、多種定價(jià)方式結(jié)合?按每筆交易定價(jià) –機(jī)具租金、耗材費(fèi) l商戶協(xié)議簽署 l檔案管理–權(quán)利義務(wù)的文件，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制很重要 商戶審核、審批—MCC設(shè)置l根據(jù)商戶實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)確定MCC。商戶準(zhǔn)入條件（二）l謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型：（一）易發(fā)生偽卡欺詐或套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶，如珠寶、工藝品、機(jī)票代售、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔電器、手機(jī)專賣、名牌服飾皮具、夜總會(huì)、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等類型；（二）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；（三）持卡人需預(yù)付款的商戶；（四）經(jīng)營(yíng)狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險(xiǎn)的小型商戶；（五）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶。l認(rèn)識(shí)交換費(fèi)非常重要–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產(chǎn)生了部分手續(xù)費(fèi)倒掛（一）收單收入l國(guó)內(nèi)卡商戶回傭及交換費(fèi)–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)比率的分配辦法；–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：% ?第二類：汽車房地產(chǎn)，批發(fā)—%，分別封頂418 ?第三類：航空售票、超市、% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學(xué)校0 ?第五類：% ?第六類：–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設(shè)置重要？ ?決定收單行成本。POS的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全、快捷和準(zhǔn)確，避免了手工查詢黑名單和壓?jiǎn)蔚确彪s勞動(dòng)，提高了工作效率。l大來(lái)的含義–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來(lái)俱樂(lè)部即“吃飯者俱樂(lè)部”，港臺(tái)有的翻譯為“饕餮俱樂(lè)部”。本協(xié)議有效期限為壹年，自雙方加蓋公章后生效，協(xié)議有效期自＿＿年＿月＿日至＿＿年＿月＿日。甲方向乙方披露的資料并不構(gòu)成向乙方轉(zhuǎn)讓或授予其商業(yè)秘密、商標(biāo)、專利、技術(shù)秘密或任何其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有的權(quán)益，也不構(gòu)成向乙方轉(zhuǎn)讓或授予甲方受第三方許可而使用的商業(yè)秘密、商標(biāo)、專利、技術(shù)秘密或任何其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有的權(quán)益。須保密資料包括一切關(guān)于甲乙雙方的有價(jià)值、被公開(kāi)、已經(jīng)或正在采取保密措施的以書面、口頭、電子文件或其他形式呈現(xiàn)、提供的信息、數(shù)據(jù)、及雙方之間的合作事項(xiàng)，包括但不限于業(yè)務(wù)關(guān)系、業(yè)務(wù)/會(huì)議記錄、商業(yè)計(jì)劃、商業(yè)圖片、語(yǔ)音視頻、技術(shù)資料、技術(shù)方案、設(shè)計(jì)要求、服務(wù)內(nèi)容、實(shí)現(xiàn)方法、運(yùn)作流程、技術(shù)指標(biāo)、軟件系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、運(yùn)行環(huán)境、作業(yè)平臺(tái)、測(cè)試/研究結(jié)果、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息、客戶信息、價(jià)格結(jié)構(gòu)、成本及其它商業(yè)信息。八、違約責(zé)任甲方未按本協(xié)議約定履行其義務(wù)，乙方有權(quán)追究甲方違約責(zé)任。甲方允許乙方在授權(quán)范圍內(nèi)拓展跨區(qū)域連鎖型商戶，異地維護(hù)工作可由甲方協(xié)調(diào)其他合作伙伴協(xié)助服務(wù)，具體分潤(rùn)模式由甲乙雙方另行協(xié)商。1如因乙方原因造成甲方經(jīng)濟(jì)損失的，乙方承擔(dān)全部責(zé)任，并同意甲方在乙方的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)和保證金內(nèi)扣除，不足部分乙方應(yīng)在接到甲方通知后10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。乙方保證為此項(xiàng)業(yè)務(wù)所投如的POS受理終端等硬件設(shè)備具備原制造廠商的銘牌、標(biāo)志，所有設(shè)備均應(yīng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)協(xié)會(huì)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，并通過(guò)符合相關(guān)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)的檢測(cè)和認(rèn)證，符合制造商公布的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，所有硬件設(shè)備通過(guò)合法渠道獲得。四、乙方的權(quán)利和義務(wù)乙方承諾其是在中國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)登記的公司，遵循國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)合法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，履行反洗錢法定義務(wù)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求、行業(yè)規(guī)則開(kāi)展報(bào)告、報(bào)備、注冊(cè)等工作，確保合規(guī)從事銀行卡收單外包工作。甲方有權(quán)定期或不定期對(duì)乙方所拓展商戶獨(dú)立開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，評(píng)估商戶經(jīng)營(yíng)狀況、受理機(jī)具安全維護(hù)、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況等。甲方負(fù)責(zé)向乙方提供商戶簽約所需的《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議范本及受理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。含應(yīng)付發(fā)卡機(jī)構(gòu)、交易轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等各方的費(fèi)用。第二篇：支付收單協(xié)議心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部甲方：心海支付項(xiàng)目部/ 8心海集團(tuán)有限責(zé)任公司心海支付招商部地址：北京市西城區(qū)西直門南大街28號(hào) 電話：400 696 2665 乙方： 地址： 電話：一、總則為保障銀行卡收單業(yè)務(wù)合法、規(guī)范、有序開(kāi)展，切實(shí)維護(hù)甲乙雙方正當(dāng)權(quán)益，依照《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》等監(jiān)管規(guī)定和規(guī)范性文件，以及中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)范、中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡組織制定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，甲、乙雙方就銀行卡收單業(yè)務(wù)合作相關(guān)事宜協(xié)商一致，達(dá)成本合作協(xié)議。但是在商戶的眼里，總是對(duì)第三方支付公司抱有一種不信任的態(tài)度，他們覺(jué)得資金放在非銀行機(jī)構(gòu)里會(huì)不安全。一般商業(yè)銀行會(huì)讓銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)（也是第三方支付公司）來(lái)完成該業(yè)務(wù)，由于以前該業(yè)務(wù)剛剛發(fā)展起來(lái)，管理較為松懈，即使是可以刷信用卡的POS機(jī)都能對(duì)私結(jié)算，而最近幾年違法套現(xiàn)的商戶日益增加，銀聯(lián)商務(wù)決定對(duì)可以刷信用卡的POS機(jī)不進(jìn)行對(duì)私結(jié)算，這樣一來(lái)就給小型商戶帶來(lái)不便：一方面，對(duì)公賬戶到賬時(shí)間慢（T+3），而且在取款上非常麻煩（根據(jù)各銀行規(guī)定，單次取款限總額的30%50%）；另一方面，一些商戶須繳納增值稅，那么，進(jìn)對(duì)公賬戶的錢還要繳稅，他們更不愿意?？偣九c代理商在1%%，可提供對(duì)公和對(duì)私兩種POS機(jī)，%的固定和移動(dòng)POS機(jī)。他們之間既有競(jìng)爭(zhēng)，也有合作。二、術(shù)語(yǔ)定義“銀行卡收單”是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。二、合作內(nèi)容甲方授權(quán)乙方在 地區(qū)，開(kāi)展銀行卡收單商戶的營(yíng)銷拓展、終端布放與受理標(biāo)識(shí)張貼、終端維護(hù)、商戶培訓(xùn)、耗材配送、交易證明材料調(diào)?。ㄒ韵潞?jiǎn)稱“調(diào)單”）等核心業(yè)務(wù)。甲方有權(quán)按照甲方特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對(duì)乙方推薦的商戶進(jìn)行審批，與商戶簽訂收單業(yè)務(wù)協(xié)議，并負(fù)責(zé)新商戶入網(wǎng)的相關(guān)工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，設(shè)置并開(kāi)通商戶號(hào)和終端號(hào)。1甲方發(fā)現(xiàn)乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權(quán)凍結(jié)該商戶結(jié)算資金，立即停止該商戶收單服務(wù)，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。乙方不得從事中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行卡收單核心業(yè)務(wù)，對(duì)乙方發(fā)展的商戶負(fù)有風(fēng)險(xiǎn)管理義務(wù)，向甲方承擔(dān)商戶風(fēng)險(xiǎn)先行賠付的責(zé)任。乙方不得轉(zhuǎn)移甲方商戶資源，即將甲方商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C(jī)構(gòu)的商戶。1乙方有權(quán)在本協(xié)議約定時(shí)間內(nèi)向甲方獲取收單收益分潤(rùn)。甲方按月向乙方支付上一自然月乙方的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)。對(duì)于乙方管理不善造成終端挪移至中國(guó)大陸以外地區(qū)或國(guó)家的，乙方應(yīng)承擔(dān)由此對(duì)甲方造成的損失，并需要按照每臺(tái)1萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。乙方承諾方須采取足夠的措施，并承諾其及所屬員工出入甲方辦公區(qū)域須遵守時(shí)間、路線等要求，不錄音、拍照或攝像，不盜取或夾帶任何資料文件，不擅自延時(shí)、逗留或留宿甲方所屬區(qū)域。本協(xié)議另有規(guī)定的除外。本協(xié)議之《附件協(xié)議》作為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具備同等法律效力。收單業(yè)務(wù)起源的啟示 l信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開(kāi)商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒(méi)有商戶就沒(méi)有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲(chǔ)值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬(wàn)信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務(wù)能夠?yàn)樯虘魟?chuàng)造價(jià)值 –當(dāng)時(shí)商戶回傭?yàn)?%–有保障的賒賬能為餐館帶來(lái)客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出代價(jià)。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色l收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；l收單業(yè)務(wù)是整個(gè)卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； l收單行與商戶之間是“互動(dòng)”關(guān)系，屬于“強(qiáng)連接”收單業(yè)務(wù)分類 l內(nèi)卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國(guó)內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國(guó)運(yùn)通卡（American Express)–大來(lái)卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購(gòu)）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ l增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)–客戶交易分析報(bào)告，交易提示； –會(huì)員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。–高成長(zhǎng)性 –抗周期性?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識(shí)提高將提高持卡消費(fèi)占比，抵消下滑的影響。商戶調(diào)查l現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，拍攝照片留存?！鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互獨(dú)立（或相對(duì)獨(dú)立）經(jīng)營(yíng)，可以區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照實(shí)際業(yè)務(wù)類別分別設(shè)置MCC。l業(yè)務(wù)開(kāi)展后，對(duì)特約商戶的培訓(xùn)一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓(xùn)記錄，以備查核。機(jī)具布放—移動(dòng)POS l嚴(yán)格控制移動(dòng)POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)確實(shí)需要，如：航空交通罰款上門收費(fèi)移動(dòng)售貨物流配送l風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：移機(jī)難以監(jiān)控l要求：除部分特殊需求商戶外，關(guān)閉漫游。l間聯(lián)商戶總對(duì)總模式下，由總行負(fù)責(zé)跨行交 易資金清算，與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)無(wú)關(guān)。商戶下載對(duì)賬單l商戶可通過(guò)我行95599網(wǎng)站自行下載對(duì)賬單。如商戶遺忘密碼，應(yīng)要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進(jìn)行重置密碼操作，具體操作方式見(jiàn)總行相關(guān)文件。l加強(qiáng)交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。l關(guān)注商戶在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間的頻繁交易。信用卡：大眾版單筆限額 300元，每日300元；貴賓版單筆限額1000元（信用卡本身透支限額孰低），日限額5000元（信用卡本身透支限額孰低）；VIP+（含單KEY版）支付限額與柜臺(tái)簽約對(duì)外支付限額相同。截止2001年底，盈利能力和水平一直居國(guó)內(nèi)同業(yè)之首。從1954到1978年的二十多年間，建設(shè)銀行主要承擔(dān)了集中辦理國(guó)家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用，對(duì)施工企業(yè)發(fā)放短期貸款，辦理基本業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)。建設(shè)銀行因此取得了更快的發(fā)展和更好的經(jīng)營(yíng)效益。通過(guò)發(fā)行債券，組織銀行貸款等方式在國(guó)際金融市場(chǎng)籌集資金，是建設(shè)銀行的一項(xiàng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，并以成為國(guó)際金融資本與中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)結(jié)合的重要橋梁。于1996年建成的資金清算系統(tǒng)，可以為客戶提供快捷、安全、高效的電子匯劃服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了異地系統(tǒng)內(nèi)資金清算24小時(shí)內(nèi)到帳。此外，在個(gè)人帳戶管理和支付結(jié)算方面的創(chuàng)新，也使個(gè)人轉(zhuǎn)帳收支更為方便、快捷。1996年，建設(shè)銀行全體職工捐款設(shè)立“愛(ài)心基金”，用于在貧困地區(qū)建設(shè)“希望小學(xué)”，幫助貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)和獎(jiǎng)勵(lì)見(jiàn)義勇為的勇士，以弘揚(yáng)尊師重教、扶危濟(jì)困的中華民族傳統(tǒng)美德。中國(guó)工商銀行的職工人數(shù)達(dá)40多萬(wàn)人。截至1985年底，流動(dòng)資金貸款余額為2648億元，占貸款總余額的88%，固定資產(chǎn)貸款356億元，%。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)處理覆蓋率達(dá)93％，金額達(dá)98％。熱誠(chéng)歡迎社會(huì)各界人士到東莞分行辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)