如何防范保險營銷員風(fēng)險(已修改)
2024-11-15 13:07 本頁面
【正文】 第一篇：如何防范保險營銷員風(fēng)險如何防范保險營銷員風(fēng)險？隨著個人保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保費規(guī)模的日益擴大，營銷員違法、違規(guī)案件的發(fā)生無論在廣度還是頻度上都有所增加，保監(jiān)會逐步出臺的相關(guān)法規(guī)也正是為了規(guī)范保險市場，服務(wù)于民。營銷員在開展業(yè)務(wù)過程中的違規(guī)行為，不僅侵害了客戶和保險公司的經(jīng)濟利益，而且嚴重損害了保險行業(yè)的社會形象和誠信基礎(chǔ)。營銷員之所以能夠施行違規(guī)行為，主要原因有三點，其一，保險公司的業(yè)務(wù)實務(wù)及制度不完善；其二，保險行業(yè)的風(fēng)險監(jiān)管以及誠信建設(shè)還沒有有效搭建起來；其三，全社會的保險意識和風(fēng)險防范意識淡薄。只有知道風(fēng)險的存在原因，列明風(fēng)險的存在形式，才有可能制定出行之有效的風(fēng)險預(yù)警和防范措施，才能夠?qū)L(fēng)險預(yù)警落到實處。一、營銷員可能采取的違規(guī)行為騙保原因：客戶保險意識缺乏；保險公司對保單回訪沒有有效落實。手段：承諾高額回報，進行詐騙或非法集資；隱瞞保險實質(zhì)，欺瞞客戶。新單保費的挪用特征：很難通過保險公司的內(nèi)部預(yù)警機制得到有效防范。手段：制作假保單和假發(fā)票詐騙資金，通過私刻公司印章和經(jīng)辦人名章方式，按照公司保單格式制作假保單，收取客戶錢款，據(jù)為己有。續(xù)期保費的挪用原因：保險公司內(nèi)控、監(jiān)察等存在問題和漏洞特征：作案多高發(fā)于資深代理人，憑借其從業(yè)時間長，客戶資源豐富、續(xù)期保費量大，同時長期交往取得了客戶的信任，更加上熟悉保險公司的管理漏洞。手段：利用收款收據(jù)作案，主要表現(xiàn)在開具“陰陽聯(lián)”收據(jù)、使用已作廢未核銷收款收據(jù)、偽造涂改收款收據(jù)等三個方面；打白條，利用客戶的信任和客戶法律知識欠缺，收取資金不出具收款收據(jù)而打白條，詐騙客戶資金；利用壽險續(xù)期保費的寬限期間或條款(如康寧終身保險、個人養(yǎng)老金保險等)的“保險費自動墊交”功能，收取保費后將保費截留。由于業(yè)務(wù)量較大和時間差，將不同客戶保費周轉(zhuǎn)挪用，手中始終截留一定的客戶資金，直到寬限期間或自動墊交終止日前幾天才上繳保費。退保、理賠、滿期保險金等的偽造與代領(lǐng)原因：保險公司保全業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理存在問題和漏洞，客戶風(fēng)險意識淡薄。特征：多個環(huán)節(jié)(營銷員管理、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理、財務(wù)管理)存在疏漏和未能嚴格執(zhí)行相關(guān)制度，滋生了此類案件的發(fā)生。手段：偽造證件、偽造假保單二、保險公司可以采取的有效管控措施建立風(fēng)險預(yù)警體系：主動研究保險市場存在的各類風(fēng)險，分析風(fēng)險表現(xiàn)，抽象風(fēng)險本質(zhì)與特征，建立起一套行之有效的能夠評價和預(yù)估代理人風(fēng)險等級的指標，通過這個辦法鎖定高風(fēng)險營銷員。在風(fēng)險爆發(fā)之前，主動采取排查措施，力求避免損失，對客戶負全責(zé)。建立回訪體系：從以上風(fēng)險的形式以及特征可以看出，很多風(fēng)險都發(fā)生在客戶全不知情的前提之下，無論騙保、保費挪用還是騙取理賠金、退保金，客戶都是不知情的受害者。所以，只要通過有效的風(fēng)險預(yù)警指標，對高風(fēng)險營銷員名下保單投保人進行全面回訪，即可有效防范客戶損失。同時，部分營銷員為了避免保險公司采取的回訪對自身造成影響，通常在客戶聯(lián)系電話欄填寫營銷員自己或其親人的電話，進而中斷保險公司與客戶的聯(lián)系。對于這種現(xiàn)象，保險公司可以對營銷員名下保單對營客戶的電話進行分析，如果存在一個營銷員名下保單的客戶電話大多為一個號碼(例如可以鎖定：同一營銷員名下保單，對于同一類主險，不同客戶對應(yīng)電話號碼相同，即表明營銷員存在問題)對于違規(guī)營銷員，可以通過信用體系的完善，徹底制止該營銷員再到其他保險公司犯案。建立信用體系：通過對營銷員個人資質(zhì)、個人業(yè)績、投訴受理情況、風(fēng)險預(yù)警情況、受表彰情況等各因素的收集，建立科學(xué)且系統(tǒng)的營銷員信用分值計算公式，對營銷員個人信用
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