如何防范保險(xiǎn)營(yíng)銷員風(fēng)險(xiǎn)(已修改)
2024-11-15 13:07 本頁(yè)面
【正文】 第一篇：如何防范保險(xiǎn)營(yíng)銷員風(fēng)險(xiǎn)如何防范保險(xiǎn)營(yíng)銷員風(fēng)險(xiǎn)？隨著個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保費(fèi)規(guī)模的日益擴(kuò)大，營(yíng)銷員違法、違規(guī)案件的發(fā)生無(wú)論在廣度還是頻度上都有所增加，保監(jiān)會(huì)逐步出臺(tái)的相關(guān)法規(guī)也正是為了規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，服務(wù)于民。營(yíng)銷員在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中的違規(guī)行為，不僅侵害了客戶和保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)利益，而且嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象和誠(chéng)信基礎(chǔ)。營(yíng)銷員之所以能夠施行違規(guī)行為，主要原因有三點(diǎn)，其一，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)及制度不完善；其二，保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及誠(chéng)信建設(shè)還沒有有效搭建起來(lái)；其三，全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。只有知道風(fēng)險(xiǎn)的存在原因，列明風(fēng)險(xiǎn)的存在形式，才有可能制定出行之有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范措施，才能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警落到實(shí)處。一、營(yíng)銷員可能采取的違規(guī)行為騙保原因：客戶保險(xiǎn)意識(shí)缺乏；保險(xiǎn)公司對(duì)保單回訪沒有有效落實(shí)。手段：承諾高額回報(bào)，進(jìn)行詐騙或非法集資；隱瞞保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，欺瞞客戶。新單保費(fèi)的挪用特征：很難通過(guò)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部預(yù)警機(jī)制得到有效防范。手段：制作假保單和假發(fā)票詐騙資金，通過(guò)私刻公司印章和經(jīng)辦人名章方式，按照公司保單格式制作假保單，收取客戶錢款，據(jù)為己有。續(xù)期保費(fèi)的挪用原因：保險(xiǎn)公司內(nèi)控、監(jiān)察等存在問題和漏洞特征：作案多高發(fā)于資深代理人，憑借其從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)，客戶資源豐富、續(xù)期保費(fèi)量大，同時(shí)長(zhǎng)期交往取得了客戶的信任，更加上熟悉保險(xiǎn)公司的管理漏洞。手段：利用收款收據(jù)作案，主要表現(xiàn)在開具“陰陽(yáng)聯(lián)”收據(jù)、使用已作廢未核銷收款收據(jù)、偽造涂改收款收據(jù)等三個(gè)方面；打白條，利用客戶的信任和客戶法律知識(shí)欠缺，收取資金不出具收款收據(jù)而打白條，詐騙客戶資金；利用壽險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)的寬限期間或條款(如康寧終身保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)等)的“保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交”功能，收取保費(fèi)后將保費(fèi)截留。由于業(yè)務(wù)量較大和時(shí)間差，將不同客戶保費(fèi)周轉(zhuǎn)挪用，手中始終截留一定的客戶資金，直到寬限期間或自動(dòng)墊交終止日前幾天才上繳保費(fèi)。退保、理賠、滿期保險(xiǎn)金等的偽造與代領(lǐng)原因：保險(xiǎn)公司保全業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理存在問題和漏洞，客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。特征：多個(gè)環(huán)節(jié)(營(yíng)銷員管理、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理、財(cái)務(wù)管理)存在疏漏和未能嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度，滋生了此類案件的發(fā)生。手段：偽造證件、偽造假保單二、保險(xiǎn)公司可以采取的有效管控措施建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系：主動(dòng)研究保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，抽象風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)與特征，建立起一套行之有效的能夠評(píng)價(jià)和預(yù)估代理人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的指標(biāo)，通過(guò)這個(gè)辦法鎖定高風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)銷員。在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)之前，主動(dòng)采取排查措施，力求避免損失，對(duì)客戶負(fù)全責(zé)。建立回訪體系：從以上風(fēng)險(xiǎn)的形式以及特征可以看出，很多風(fēng)險(xiǎn)都發(fā)生在客戶全不知情的前提之下，無(wú)論騙保、保費(fèi)挪用還是騙取理賠金、退保金，客戶都是不知情的受害者。所以，只要通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)銷員名下保單投保人進(jìn)行全面回訪，即可有效防范客戶損失。同時(shí)，部分營(yíng)銷員為了避免保險(xiǎn)公司采取的回訪對(duì)自身造成影響，通常在客戶聯(lián)系電話欄填寫營(yíng)銷員自己或其親人的電話，進(jìn)而中斷保險(xiǎn)公司與客戶的聯(lián)系。對(duì)于這種現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司可以對(duì)營(yíng)銷員名下保單對(duì)營(yíng)客戶的電話進(jìn)行分析，如果存在一個(gè)營(yíng)銷員名下保單的客戶電話大多為一個(gè)號(hào)碼(例如可以鎖定：同一營(yíng)銷員名下保單，對(duì)于同一類主險(xiǎn)，不同客戶對(duì)應(yīng)電話號(hào)碼相同，即表明營(yíng)銷員存在問題)對(duì)于違規(guī)營(yíng)銷員，可以通過(guò)信用體系的完善，徹底制止該營(yíng)銷員再到其他保險(xiǎn)公司犯案。建立信用體系：通過(guò)對(duì)營(yíng)銷員個(gè)人資質(zhì)、個(gè)人業(yè)績(jī)、投訴受理情況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況、受表彰情況等各因素的收集，建立科學(xué)且系統(tǒng)的營(yíng)銷員信用分值計(jì)算公式，對(duì)營(yíng)銷員個(gè)人信用
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1