【正文】 第一篇：設(shè)立政府性擔(dān)保公司建議書設(shè)立四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司可行性報(bào)告二o一二年五月目 錄一、項(xiàng)目背景分析.................................................................................................................1（一）擔(dān)保業(yè)國(guó)內(nèi)發(fā)展概況................................................................................................1（二）擔(dān)保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況................................................................................................1（三）相關(guān)政策....................................................................................................................7二、擬設(shè)公司情況簡(jiǎn)介........................................................................................................9（一）基本情況....................................................................................................................9（二）出資人簡(jiǎn)介................................................................................................................9（三）擬設(shè)公司組織架構(gòu)..................................................................................................10（四）擬設(shè)公司候選高級(jí)管理人員簡(jiǎn)介..........................................................................12（五）公司管理..................................................................................................................13三、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及市場(chǎng)營(yíng)銷........................................................................................16（一）業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃..........................................................................................................16（二）擬開展業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介......................................................................................................17（三）公司經(jīng)營(yíng)策略..........................................................................................................18（四）客戶開發(fā)措施..........................................................................................................19四、財(cái)務(wù)分析.........................................................................................................................20（一）財(cái)務(wù)收支預(yù)算情況..................................................................................................20（二）財(cái)務(wù)效益分析..........................................................................................................22五、社會(huì)效益.........................................................................................................................23六、綜合結(jié)論.........................................................................................................................24一、項(xiàng)目背景分析（一）擔(dān)保業(yè)國(guó)內(nèi)發(fā)展概況與發(fā)達(dá)國(guó)家擔(dān)保業(yè)的發(fā)展水平相比，擔(dān)保行業(yè)在我國(guó)還處于發(fā)展的初期階段，但發(fā)展速度很快。從擔(dān)保業(yè)近期在我國(guó)的發(fā)展來看，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示：截至2010年底，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家。其中，國(guó)有控股1427家，民營(yíng)及外資控股4603家，%%，全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元；在保余額總計(jì)11503億元，%。截至2010年底，融資性擔(dān)保貸款余額8931億元，其中，銀擔(dān)合作為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額達(dá)6894億元，%，%，%。%。由于我國(guó)還缺乏多層次的資本市場(chǎng)，中小企業(yè)融資非常難，在中小企業(yè)成長(zhǎng)的早中期，其融資信用提升主要通過擔(dān)保來解決，另一方面，擔(dān)保已經(jīng)成為銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)選擇，因此我國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)潛力巨大。隨著2009年、2010年國(guó)家對(duì)擔(dān)保行業(yè)有關(guān)的規(guī)范、扶持、監(jiān)管政策出臺(tái)，擔(dān)保行業(yè)逐步規(guī)范，出現(xiàn)重新洗牌局面，這為新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的企業(yè)提供了契機(jī)。（二）擔(dān)保業(yè)省內(nèi)發(fā)展概況近年來四川省委、省政府對(duì)四川省的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展積極鼓勵(lì)、規(guī)范管理，先后發(fā)布了《四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《四川省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更申請(qǐng)材料內(nèi)部指引》等一系列文件，引導(dǎo)四川擔(dān)保行業(yè)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中做大做強(qiáng)，使得省內(nèi)擔(dān)保業(yè)得到了良好發(fā)展，擔(dān)保業(yè)的發(fā)展為全省中小企業(yè)融資做出了突出貢獻(xiàn)。四川省擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)展概況（1）擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年全省備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)為337家，注冊(cè)資本為178億元，而截止2010年底，全省備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)為362家，注冊(cè)資本為226億元，增幅分別為7%和27%。截至2011年末，全省取得融資性擔(dān)保經(jīng)營(yíng)許可證的機(jī)構(gòu)共有470家（包括分支機(jī)構(gòu)74家），與2010年相比，%%。2011年6月四川省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)正式成立，2005年時(shí)，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金只有37億元。（2）中小企業(yè)融資難得到一定緩解。在省政府政策扶持與國(guó)家相對(duì)寬松貨幣政策支持下，2010年，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)為21347戶中小企業(yè)擔(dān)保融資607億元，在2009年528億元擔(dān)保額基礎(chǔ)上，保持了15%的增長(zhǎng)速度，為全省工業(yè)企業(yè)帶來了3000多億元的銷售，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，有力解決了部分社會(huì)就業(yè)問題。截至2011年末，較2011年初增幅顯著。正是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)日漸壯大和規(guī)范，擔(dān)保從業(yè)隊(duì)伍逐步擴(kuò)大，擔(dān)保融資成為中小企業(yè)迅速解決融資難問題的重要途徑。根據(jù)四川銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，我省擔(dān)保融資占全省中小企業(yè)貸款的比重保持在8%左右的比例。但是，隨著2011年國(guó)家不斷緊縮的貨幣政策實(shí)施，中小企業(yè)融資難的問題重新加劇。（3）銀擔(dān)合作進(jìn)一步擴(kuò)大和深入。2010年，在川金融機(jī)構(gòu)均和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面合作，有不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作不斷擴(kuò)大，合作品種不斷增多，對(duì)銀行起到防火墻的作用。同時(shí)，銀擔(dān)合作環(huán)境的持續(xù)改善，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的利益捆綁更加明顯。2010年，全省有21347家中小企業(yè)獲得了26158筆擔(dān)保融資，相比2009年，擔(dān)保戶數(shù)增加了2675戶，增幅8%，擔(dān)保筆數(shù)增加了2891筆，增幅為11%。（4）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2010年，在保證擔(dān)保業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)的同時(shí)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效控制，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2010年，%。下表是我省擔(dān)保行業(yè)2005年至2010年的代償率：從上表對(duì)比來看，我省的代償率逐年走低，顯示了我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)較高的風(fēng)險(xiǎn)控制與化解能力。（5）行業(yè)增長(zhǎng)速度放慢。2010年是四川擔(dān)保業(yè)5年來發(fā)展最慢的一年。下表是我省擔(dān)保行業(yè)2005年至2010年的增長(zhǎng)情況：連續(xù)5年的高速增長(zhǎng)使擔(dān)保行業(yè)迅速崛起，對(duì)緩解中小企業(yè)融資難做出了巨大貢獻(xiàn)。2010年，在國(guó)家和省政府加大力度對(duì)行業(yè)進(jìn)行規(guī)范之下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展傾向穩(wěn)健。（6）擔(dān)保從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不斷提高。2010年，擔(dān)保從業(yè)人員資格培訓(xùn)開展了兩期，合計(jì)培訓(xùn)人員近800人。截止2010年，我省擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)開展了5年，擔(dān)保從業(yè)人員培訓(xùn)達(dá)到2400人次。通過這些培訓(xùn)，扶持了一大批擔(dān)保從業(yè)人員，他們充實(shí)到各個(gè)擔(dān)保公司的各個(gè)部門，提高了擔(dān)保公司從業(yè)篇二：信用擔(dān)保公司項(xiàng)目建議書投行型信用擔(dān)保公司組建運(yùn)作項(xiàng)目建議書一、項(xiàng)目概況項(xiàng)目?jī)?nèi)容：投資組建及經(jīng)營(yíng)四川省級(jí)的企業(yè)信用擔(dān)保公司。注冊(cè)地址：成都市區(qū)。注冊(cè)資本：●首期：不低于人民幣1000萬元(1000萬元系成都銀行默認(rèn)的最低要求)； ●12年內(nèi)：增資達(dá)到總注冊(cè)資本1億元；●35年內(nèi)：增資達(dá)到集團(tuán)總注冊(cè)資本35億元。經(jīng)營(yíng)范圍：●初期：企業(yè)信用擔(dān)保及相關(guān)融資咨詢、資信評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)顧問、商務(wù)調(diào)查等服務(wù)；●中期：增加資產(chǎn)管理、管理咨詢、審計(jì)、評(píng)估、商務(wù)代理等； ●遠(yuǎn)期：增加基金管理、證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)等。管理模式：“董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制”+“項(xiàng)目經(jīng)理制”+“外部專家顧問團(tuán)制”。公司性質(zhì)：●初期：有限責(zé)任公司；●中期：股份有限公司；●遠(yuǎn)期：設(shè)立以投資銀行為核心，涵蓋擔(dān)保、基金管理、實(shí)業(yè)的集團(tuán)公司。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：●初期目標(biāo)：建立在四川業(yè)內(nèi)信譽(yù)度、競(jìng)爭(zhēng)力、資金實(shí)力等都位居前列的信用擔(dān)保、投融資及財(cái)務(wù)顧問專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；●中期目標(biāo)：以擔(dān)保為突破口，組建實(shí)業(yè)投資基金管理平臺(tái)；●遠(yuǎn)期目標(biāo)：全國(guó)性的綜合投資銀行體系。經(jīng)營(yíng)模式：以產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金需求為線條，配置多種類型資金，進(jìn)行連環(huán)組合投資。經(jīng)營(yíng)地域：●1年內(nèi)：主要在四川境內(nèi)開展業(yè)務(wù)；●23年內(nèi)：逐漸向重慶、貴州等地區(qū)擴(kuò)展，成為西部具有影響力企業(yè)； ●5年內(nèi)：成為全國(guó)性的企業(yè)。二、總體思路信用擔(dān)保將是解決企業(yè)融資難的重要途徑以實(shí)物抵押為資金安全保障的現(xiàn)行銀行資金制度，很大程度造成銀行資金及社會(huì)游資與企業(yè)資金需求無法有效對(duì)接，是房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)固定資產(chǎn)投資過熱，而同時(shí)大量高成長(zhǎng)中小企業(yè)無米下炊，也是區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的原因之一，更是銀行資金經(jīng)營(yíng)缺乏效率主導(dǎo)因素。現(xiàn)有信用擔(dān)保與銀行業(yè)務(wù)高度重復(fù)，缺乏活力打破現(xiàn)行融資渠道及模式的形式單一化、服務(wù)同質(zhì)化、管理階段化，實(shí)現(xiàn)資金來源多元化、資金掌控全程化、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分散化，是實(shí)現(xiàn)投融資高效及工具創(chuàng)新的重要手段。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大有可為在現(xiàn)行法律體制下，重建擔(dān)保公司平臺(tái)，跳出銀行陪襯角色，開展大投行業(yè)務(wù)，重構(gòu)資信體系，是實(shí)現(xiàn)銀行資金與社會(huì)游資資源整合、實(shí)現(xiàn)投資方與融資方資金真實(shí)需求匹配的重要途徑。本項(xiàng)目思路——?jiǎng)?chuàng)建將“銀行資金”、“政府資金”及“社會(huì)游資”轉(zhuǎn)化成股東所能掌控的“產(chǎn)業(yè)投資基金”的經(jīng)營(yíng)載體以實(shí)業(yè)為基礎(chǔ)，以大投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為核心，以擔(dān)保公司設(shè)立為突破口及基礎(chǔ)平臺(tái)，以股東投資為撬動(dòng)整個(gè)資金鏈條的杠桿，站在將“投資者”+“經(jīng)營(yíng)者”+“監(jiān)管者”三者功能合一的角度，基于項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)的科學(xué)合理匹配，逐步整合銀行貸款、政府財(cái)政性資金、社會(huì)資金，最大化放大資金乘數(shù)效率。三、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的必要性——以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段金融行業(yè)的發(fā)展，催生投行型擔(dān)保公司的出現(xiàn)●以銀行為主的金融體系，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資金籌集的最重要來源； ●銀行貸款資金，是目前中國(guó)實(shí)際使用成本最低的資金資源；●銀行貸款資金，也是聯(lián)動(dòng)政府資金、社會(huì)資金組合投資的重要因素； ●產(chǎn)業(yè)基金隨著法律法規(guī)的健全，具有廣闊的前景，擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)可為未來設(shè)立基金管理公司做好鋪墊；●大投資銀行業(yè)務(wù)，在中國(guó)基本處于空白，需要尋找恰當(dāng)?shù)膯?dòng)平臺(tái)； ●銀行不斷增長(zhǎng)的存款資金和不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是現(xiàn)行融資體制可與銀行業(yè)務(wù)直接對(duì)接的最重要機(jī)構(gòu) 貸款業(yè)務(wù)是銀行的最主要業(yè)務(wù)，而是否有擔(dān)保，是當(dāng)前銀行決定放貸的首要前提。銀行作為龐大的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，有著獨(dú)立、完整、專業(yè)的貸款考評(píng)、審核及監(jiān)管業(yè)務(wù)人員和機(jī)構(gòu)，其管理工作基本可在內(nèi)部完成。同時(shí)，基于對(duì)資金安全性考慮，除審計(jì)、評(píng)估、咨詢、擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，銀行經(jīng)營(yíng)完全自成體系封閉運(yùn)作。而審計(jì)和擔(dān)保、咨詢機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)銀行貸款審核提供相關(guān)資訊第三方獨(dú)立專家意見，并不會(huì)對(duì)銀行的貸款行為產(chǎn)生絕對(duì)性影響。只有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，基于銀行要求提供擔(dān)保的需求，在借款企業(yè)不能提供擔(dān)保且信用級(jí)別不夠條件下，可以與銀行緊密聯(lián)系，并且是常態(tài)伙伴級(jí)合作關(guān)系。建立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，就相當(dāng)于打通一條連接銀行的橋梁。擔(dān)保業(yè)務(wù)，是當(dāng)前具有最大資金放大倍數(shù)的法定業(yè)務(wù)受企業(yè)及個(gè)人信用的制約，中國(guó)企業(yè)在