【正文】 第一篇：保險學(xué)重點歸納1風(fēng)險指在一定條件下，某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象、社會現(xiàn)象、經(jīng)濟現(xiàn)象是否發(fā)生，：客觀性，普遍性，不確定性，可測性，可變性。風(fēng)險的三要素：風(fēng)險因素(實質(zhì)、道德、心理風(fēng)險因素)、風(fēng)險事故、損失。三者的關(guān)系：風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故的發(fā)生必然導(dǎo)致?lián)p失。3風(fēng)險的分類：①按風(fēng)險的性質(zhì)：純粹風(fēng)險是指只有損失機會而沒有獲利機會的風(fēng)險；投機風(fēng)險是指既有損失機會又有獲利機會的風(fēng)險；②按風(fēng)險的載體分類：人身風(fēng)險，財產(chǎn)風(fēng)險，責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險；③按產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險，社會風(fēng)險，經(jīng)濟風(fēng)險和政治風(fēng)險。4風(fēng)險管理：指經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識別和衡量，采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段對風(fēng)險加以處理，以最小的成本獲得最大安全保障(目標)的一種管理過程。風(fēng)險管理的過程：風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)、風(fēng)險管理效果評價。風(fēng)險管理的基本類型：①控制型風(fēng)險管理方式（是損失形成前防止和減輕風(fēng)險損失的技術(shù)性措施，它通過避免、消除和減少風(fēng)險事故發(fā)生的機會以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴大，達到減少損失概率、降低損失程度，使風(fēng)險損失達到最小之目的）：避免、預(yù)防、抑制、分散；②財務(wù)型風(fēng)險管理方式(通過提留風(fēng)險準備金事先做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排來降低風(fēng)險成本的一種風(fēng)險管理方法)：自留風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。5可保風(fēng)險：保險人可接受承保的風(fēng)險，即符合保險人承保條件的風(fēng)險，是風(fēng)險的一種形式?？杀ｏL(fēng)險的要件：風(fēng)險必須是①純粹的；②偶然的；③意外的；④大量的；⑤風(fēng)險發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性。6保險是具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為。保險的基本功能：①風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)嫁功能；②經(jīng)濟補償與給付功能；③資金融通功能；④社會管理功能。7商業(yè)保險：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任或但被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險。8保險的分類：①按保險性質(zhì)分為：商業(yè)保險，社會保險，政策保險；②按保險的實施方式分，保險可分為強制保險和自愿保險。9保險合同：又稱保險契約，指保險雙方當事人為了實現(xiàn)經(jīng)濟保障的目的，明確雙方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。保險合同的特性：保險合同是①雙務(wù)合同；②補償性合同；③射幸性合同；④附和合同；⑤個人性合同；⑥條件性合同；⑦最大誠信合同；⑧要式合同。保險合同的要素：①主體：當事人：保險人、投保人；關(guān)系人：被保險人、受益人、保單所有人；輔助人：保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人；②保險合同的客體：保險利益；③保險合同的內(nèi)容：保險條款（基本條款、附加條款、保證條款、法定條款、協(xié)會條款）10(保險合同的主體)當事人：指直接參與保險合同訂立，確立合同的權(quán)利與義務(wù)的行為人，包括保險人和投保人。關(guān)系人：指與保險合同有一定的經(jīng)濟利益關(guān)系，而未直接參與保險合同訂立的人。保險合同關(guān)系人包括被保險人、受益人、保單所有人。11保險人具備條件：①依法定程序取得經(jīng)營資格的法人；②在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營。投保人具備條件：①完全的民事權(quán)利能力和行為能力；②投保人必須對保險標的具有保險利益；③投保人必須按照合同約定按時繳付保險費。受益人具備條件：①受益人是享有賠償請求權(quán)的人；②受益人是由保單所有人指定的人。受益人與繼承人的區(qū)別：受益人與繼承人兩者性質(zhì)不同，受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割權(quán)，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險金償還被保險人生前債務(wù)的義務(wù)；但繼承人則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。12保險合同的客體：投保人或被保險人對保險標的所具有的保險利益。保險合同客體的表現(xiàn)形式：有形標的：人、物；無形標的：責(zé)任、信用、預(yù)期利益。保險合同內(nèi)容(主要條款的分類)：基本條款，附加條款，保證條款，法定條款，協(xié)會條款。13保險合同的基本形式：投保單；暫保單；保費收據(jù)；保險憑證(同一般保險單)；保險單(最基本最重要的書面形式)；批單。14保險合同的分類：①按保險標的價值確定與否分為定值保險合同和不定值保險合同；②按風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁（保險金額與保險價值的關(guān)系）的方式分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同；③按保險標的分為財產(chǎn)保險合同、人身保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同；④按業(yè)務(wù)承保方式分為原保險合同、再保險合同、重復(fù)保險合同、共同保險合同。15投保人的義務(wù)：①繳納保險費的義務(wù)；②通知義務(wù)(保險標的危險增加的通知義務(wù)；保險事故發(fā)生時的通知義務(wù))；③預(yù)防損失和避免損失擴大的義務(wù)；保險人的義務(wù)：①確定損失賠償責(zé)任；②履行賠償給付義務(wù)(賠償金的內(nèi)容和賠償金的支付方式)；③督促、指導(dǎo)、預(yù)防保險標的遭受損失的義務(wù)。16保險合同的變更：指在保險合同的存續(xù)期間，保險單的主體、內(nèi)容及效力等有所改變。合同無效：指合同雖已訂立，但在法律上不發(fā)生任何效力。①原因分：約定無效與法定無效；②范圍分：全部無效和部分無效；③時間分:自始無效與失效。合同的解除：指當事人基于合同成立后所發(fā)生的情況，當事人一方做出使合同無效的一種單獨的行為。合同的中止：指在保險合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止。合同的復(fù)效：指保險合同的效力在中止以后又重新開始。合同的終止：指在保險期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同當事人雙方的權(quán)利義務(wù)不復(fù)存在。合同終止的形式：①合同因履行而終止；②合同因期限屆滿而終止；③合同因解除而中止；④合同因違約失效而終止。17保險合同的解釋原則：指保險當事人對合同條款的意思理解發(fā)生歧義時，按照法律規(guī)定的方式或者通常的理解方式，對保險合同內(nèi)容或文字的含義予以確認或說明。種類：①文義解釋原則；②意圖解釋原則；③有利于被保險人的解釋原則；④批注(批單)優(yōu)于正文的解釋原則；⑤補充解釋原則。保險合同爭議解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。18保險利益：指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上所承認的經(jīng)濟利益。保險利益的要件：保險利益必須是①合法的利益；②經(jīng)濟上的利益；③確定的利益。保險利益原則：指在簽訂和履行保險合同過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。19財產(chǎn)保險的保險利益：財產(chǎn)保險的保險標的是物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益，因此，財產(chǎn)保險的保險利益所反映的是投保人或被保險人與保險標的之間的經(jīng)濟利益。①財產(chǎn)所有權(quán)；②財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)、承運權(quán)與保管權(quán)；③財產(chǎn)抵押權(quán)和留置權(quán)。人身保險的保險利益：人身保險的保險標的是被保險人的生命或身體。人身保險的保險利益是投保人與被保險人之間的利害關(guān)系。①自身關(guān)系；②親屬血緣關(guān)系和合法贍養(yǎng)與收養(yǎng)關(guān)系；③經(jīng)濟利益主要包括雇傭與債權(quán)債務(wù)關(guān)系。財產(chǎn)保險與人身保險保險利益區(qū)別：①對保險利益的時效要求不同：財產(chǎn)保險的保險利益原則是最嚴格的。一般要求投保人從保險合同訂立到損失發(fā)生的全過程都應(yīng)具有保險利益，而且所約定的保險金額不得超過該保險利益額度（海上保險只要求被保險人在保險標的受損失具有保險利益即可）；人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益