【正文】 第一篇：商業(yè)銀行經營學復習重點大全商業(yè)銀行在現代經濟活動中所發(fā)揮的功能主要有：信用中介（是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，把社會上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產業(yè)務，把它投向需要資金的各部門，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現資金的融通。）支付中介（指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業(yè)務活動）、金融服務（是商業(yè)銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務過程中所獲得的大量信息，利用電子計算機等先進技術手段和工具，為客戶提供的其他服務）信用創(chuàng)造（商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務，而衍生出更多存款，從而闊的社會貨幣供給量）調節(jié)經濟（商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調解書會各部門的資金余缺，同時在中央銀行貨幣政策的指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實現鐵街經濟結構，調節(jié)投資和消費比例關系引導資金流向，實現產業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產的引導作用）簡述商業(yè)銀行在國民經濟活動中的地位。商業(yè)銀行已成為整個國民經濟活動的中樞（商業(yè)銀行是從事工商企業(yè)、家庭個人和政府存、貸款業(yè)務 的金融機構）商業(yè)銀行的業(yè)務活動對社會的貨幣供給具有重要影響（一方面大量吸收活期存款，并提供和轉賬結算 服務，另一方面利用存款、投資業(yè)務和支票轉賬決算服務引來派生存款，并通過各種派生存款的創(chuàng)造和消減影響社會貨幣供給，從業(yè)影響社會的貨幣供給）商業(yè)銀行已成為社會經濟活動的信息中心（商業(yè)銀行通過其日常業(yè)務活動，詳細掌握各行業(yè)、部門、企業(yè)及家庭個人等全面而準確的信息為社會經濟的發(fā)展積極的引導）商業(yè)銀行已成為國家實施宏觀經濟政策的重要途徑和基礎（政府制定的財政政策、貨幣政策和產業(yè)政 策等宏觀經濟政策的實施和商業(yè)銀行有著密切的關系）商業(yè)銀行已成為社會資本運動的中心（商業(yè)銀行和借貸資本運行、工商企業(yè)的資本運動及其他社會資 本運動都有著密切的聯系）簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程。（一）規(guī)范性原則。創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范，也就是說要依據銀行存款所固定的功能進行設計，對不同的利率形式、計息方式、服務特點、期限差異、流通轉讓程度、提取方式等進行選擇、排列和組合，以創(chuàng)造出無限豐富的存款品種。（二）效益型原則。存款工具創(chuàng)新必須堅持效益性原則，即多種存款品種的平均成本以不超過原有存款平均成本為原則。銀行存款創(chuàng)新以獲取一定的利潤為目標，若因成本過高而導致銀行收益下降甚至虧本，顯然與銀行的經營目標相悖。（三）連續(xù)性原則。銀行存款工具創(chuàng)新是一個不斷開發(fā)的進程，因此必須堅持不斷開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新的原則。（四）社會性原則。存款工具創(chuàng)新還必須堅持社會性原則。銀行如何確定其資本金要求？應考慮哪些關鍵的因素銀行最低資本限額應與銀行資產結構決定的資產風險相聯系，因此銀行資本的要求量與銀行資本結構及資產結構直接相關。主要有兩種對策:（一）分子對策：（1）內源資本策略；（2）外源資本策略（二）分母對策：（1）壓縮銀行的資產規(guī)模；（2）調整資產結構對商業(yè)銀行來說存款越多越好。辨析此觀點值得商榷，尤其是在中國目前面臨流動性過剩的情況下。從宏觀上看，一國存款的供給總量主要取決于該國國民經濟發(fā)展的總體水平，存款總量的增減也取決于多方面的主客觀因素變化。無論是企業(yè)存款還是儲蓄存款，在總量上都客觀的存在一個正常狀態(tài)下的適度問題。一家銀行的存款量，應限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負擔之承受能力的范圍內。而如果超過這一程度和范圍，就屬于不適度的存款增長，反而會給銀行經營帶來困難。因此，銀行對存款規(guī)模的控制，要以存款資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判標準。試析商業(yè)銀行存款經營的策略。答：1．銀行存款的積極經營策略。（1）存款新工具的開發(fā)。由于政府監(jiān)管、金融市場競爭加劇及其他方面的原因，使得銀行需要不斷開發(fā)新的金融產品以求在急劇變化的市場環(huán)境中求得生存與發(fā)展。（2）加強已有產品的吸引力。銀行新產品開發(fā)是一個長期過程，而且新產品還有不成功的可能性。因此，銀行要完成預定的籌資計劃，關鍵還在于注重加強已有產品的吸引力。2．提高存款穩(wěn)定性的策略措施。所謂存款的穩(wěn)定性，是形成銀行中長期和高盈利資產的主要資金來源。簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點。(P85)短期借款的主要渠道有：（一）同業(yè)借款。也稱同業(yè)拆借，指的是金融機構之間的短期資金融通。主要用于支付日常性資金的資金周轉，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余額、調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。（二）向中央銀行借款。一是再貸款，二是再貼現。再貸款是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放貸，也成直接借款。再貼現指經營票據貼現業(yè)務的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現匯票向中央銀行再次申請貼現，也稱間接借款。由于中央銀行向商業(yè)銀行的放款將構成具有成倍派生能力的基礎貨幣，因此各國中央銀行都把對商業(yè)銀行的放款作為宏觀金融調控的重要手段。（三）轉貼現。轉貼現是指中央銀行以外的投資人從二級市場上購進票據的行為。（四）回購協議?；刭弲f議是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產時簽訂協議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。（五）歐洲貨幣市場借款。歐洲貨幣市場是一個完全自由開放的富有競爭力的市場。（六）大面額存單。大面額存單是銀行負債證券化的產物，也是西方商業(yè)銀行通過發(fā)行短期債券籌集資金的主要形式。大面額存單的特點是可以轉讓，并且有較高的利率，兼有活期存款流動性和定期存款盈利性的優(yōu)點。管理重點：（一）主動把握借款期限和余額，有計劃地把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中地壓力。（二）盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協調，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內，爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動性需要。（三）通過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。（四）正確統計借款到期的實際和金額，以便做到事先籌集資金，滿足短期借款的流動性需要。短期借入負債的特征？意義？特征：1，對時間和金額上流動性需求非常明確2，流動性需要相對集中3，利率風險高4，主要呢補短期寸頭的需要 意義：1，為銀行提供非存款資金的來源2，滿足商行的資金周轉的需求3，提高了銀行資金管理效率4，擴大經營規(guī)模。提高與外部的聯系商業(yè)銀行現金資產由哪些構成？其主要作用是什么？（P95）現金資產構成：（一）庫存現金。指商業(yè)銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。（二）在中央銀行銀行存款。這是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。存款準備金由法定存款準備金和超額準備金兩部分構成。（三）存放同業(yè)存款。指商業(yè)銀行存放在代理行和相關銀行和相關銀行的存款。屬活期存款性質，可隨時支取。因此可以視同銀行的現金資產。（四）在途資金。也稱托收未達款。指本行通過對方銀行向外地付款單位或個人收取的票據。收妥后即為存放同業(yè)存款，所以將其視同現金資產?，F金資產的作用：（一）保持清償力。商業(yè)銀行是經營貨幣信用業(yè)務的企業(yè)。以盈利為目標。這就要求商業(yè)銀行在安排資產結構時，盡可能持有期限較長、收益較高的資產。所以商業(yè)銀行保持一定數量的現金資產，對于保持商業(yè)銀行經營過程中的債務清償能力，防范支付風險，具有十分重要的意義。（二）保持流動性。銀行應持有一定數量的流動性準備資產，以利于銀行及時抓住新的貸款和投資的機會，為增加盈利、吸引客戶提供條件。商業(yè)銀行現金資產管理的原則是什么?（P100）(一)總量適度原則。銀行現金資產的總量必須保持在一個適當的規(guī)模上。（二）實施調解原則。銀行要根據業(yè)務過程中的現金流量變化，及時的調節(jié)資金頭寸，確?，F金資產的規(guī)模適度。（三）安全保障原則。銀行在現金資產，特別是庫存現金的管理中，必須健全安全保衛(wèi)制度，嚴格業(yè)務操作規(guī)程，確保資金的安全無損。影響商業(yè)銀行現金需要量的因素有哪些？影響因素：（一）現金收支規(guī)律。銀行的現金收支在數量上和時間上都有一定的規(guī)律。（二）營業(yè)網點的多少。銀行營業(yè)網點的數量與庫存現金的需要量成正比。（三）后勤保障的條件。（四）與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件以及發(fā)行庫的規(guī)定。（五）商業(yè)銀行內部管理。貸款價格的構成：貸款利率：一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率。它是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。貸款承諾費：銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。補償余額：應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數量的活期存款和低利率定期存款 隱含價格：貸款定價中的一些非貨幣性內容。影響貸款價格的主要因素：影響貸款價格的主要因素是信貸資金的供求狀況。資金成本：分為資金平均成本和資金邊際成本。貸款風險程度。貸款費用借款人的信用及與銀行的關系：前者主要指借款人的償還能力和償還意愿。銀行貸款的目標收益率。貸款供求狀況。商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么?（1）利潤最大化原則：商業(yè)銀行是經營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實現利潤最大化始終是其追求的主要目標。（2）擴大市場份額原則：金融業(yè)競爭日益激烈，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，就必須在信貸市場上不斷擴大其市場份額。并且，商業(yè)銀行的利潤最大化目標，也建立在市場份額不斷擴大的基礎之上。（3）保證貸款安全原則：銀行貸款業(yè)務是一項風險性業(yè)務，保證貸款的安全是銀行貸款經營管理的核心內容。貸款的風險越大，成本就越高，價格也越高。銀行在貸款定價時，應遵循風險與收益對稱原則，確保貸款安全性。（4）維護銀行形象原則：作為經營信用業(yè)務的企業(yè)，良好的社會形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎。商業(yè)銀行要樹立良好的社會形象，守法、誠信、穩(wěn)健經營、通過自己的業(yè)務流動維護社會的整體利益，不能唯利是圖。銀行如何發(fā)現不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？（P153）銀行信貸人員可以從以下方面分析是否會產生不良貸款。（一）企業(yè)在銀行賬戶上反映的預警信號。（二）從企業(yè)報表上反映的預警信號。（三）在企業(yè)人事管理及銀行的關系方面的預警信號。（四）在企業(yè)經營管理方面表現出來的預警信號。不良貸款的控制與處理：（一）監(jiān)督企業(yè)整改，積極催收到期貸款。（二）簽訂貸款處理協議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全。（三）落實貸款債務債權。（四）依靠法律武器，收回貸款本息。（五）呆賬沖銷。銀行證券投資策略流動性準備方法，商業(yè)銀行傳統證券投資策略的一種，這種投資策略把證券簡單地劃分為流動性證券和收益性證券兩類。流動性證券期限短、利率低、可銷性強，而收益性證券期限長、利率高、可銷性弱。梯形期限策略，是相對穩(wěn)健的方法，它也稱為期限間隔方法。該方法的基本思路是：根據銀行資產組合中分布在證券上的資金量，把它們均勻地投資在不同期限的同質證券上，由不同時間到期的證券形成流動性，可由占比重較高的長期證券帶來較高收益率。背景：在利率波動的環(huán)境下，銀行投資的證券的價格會隨利率波動而變化，各銀行對利率的預測能力有所差異。優(yōu)點：管理方便，易于掌握。銀行不必對市場利率走勢進行預測，也不需頻繁進行證券交易業(yè)務。這種投資組合可以保障銀行在避免因利率波動出現投資損失的同時，是銀行獲取至少是平均的投資回報。缺陷：過于僵硬，缺少靈活性，當有利的投資機會出現時，不能利用新的投資組合來擴大利潤，特別是當短期利率提高較快時。作為二級準備證券的變現能力有局限性杠鈴結構方法，把證券劃分為短期證券和長期證券兩個組合，銀行資金只分布在兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。杠鈴結構法要求所投長期證券在其償還期達到中期時就賣出，并將其收入重投資于長期證券。從理論上，杠鈴結構方法能使銀行證券投資達到流動性、靈活性和盈利性的高效組合。利率周期期限決策方法，在利率波動的環(huán)境中，在預測利率將上升時，銀行證券管理人員應更多地持有短期證券，減少長期證券；而預測利率處于上升周