【正文】 第一篇：長春市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則關于調整住房公積金二手房貸款有關政策的通知長住金字[2013]8號第一條為加強個人住房公積金貸款（以下稱公積金貸款）管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風險，保證貸款資產安全，根據《長春市個人住房公積金貸款管理辦法》（以下稱《辦法》），制定本實施細則。第二條《辦法》第五條第一款第（二）項是指借款人繳存住房公積金情況應同時符合下列條件：（一）開立個人住房公積金賬戶并繳存須滿一年以上；（二）申請公積金貸款時，其個人住房公積金賬戶應處于正常繳存狀態(tài)；（三）自申請公積金貸款之日起向前推算，連續(xù)、足額繳存住房公積金須滿十二個月以上。借款人因工作單位變動等原因，造成斷繳3個月（含）以內住房公積金，在申請貸款時已將欠繳的住房公積金補齊并恢復逐月繳存的，該斷繳期間可視同連續(xù)繳存。對申請貸款時所在單位連續(xù)欠繳超過三個月的借款人，長春市住房公積金管理中心（以下稱中心）不予貸款。第三條《辦法》第五條第一款第（三）項所稱住房主要包括：新建商品住房、存量住房（即二手住房）、自建住房。第四條《辦法》第五條第一款第（五）項所稱內容是指：借款人家庭使用公積金貸款購買首套住房的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：（1）購買商品住房的，自籌資金比例不得低于購房款總額的30%；（2）購買存量住房的，貸款額度不得超過所購住房交易價格與估價值較低值的60%，但所購住房房齡在10年（含）以內的，貸款額度可以提高到所購住房交易價格與估價值較低值的70%；（3）建造、翻建、大修自住住房的，自籌資金比例不得低于工程概（預）算的30%。借款人家庭使用公積金貸款購買第二套住房的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：（1）購買商品住房的，自籌資金的比例不得低于購房款總額的60%；（2）購買存量住房的，貸款額度不得超過所購住房交易價格與估價值較低值的40%。借款人家庭購買第三套（含）以上住房的，不予辦理公積金貸款。第五條借款人購買商品住房申請公積金貸款的，該商品住房開發(fā)單位應當已與中心簽訂《住房公積金貸款合作協議》（以下稱《合作協議》），且借款人購買的成套商品住房應在《合作協議》范圍內。第六條借款人購買存量住房申請公積金貸款的，該存量住房應同時具備下列條件：（一）售房人已就該交易房屋取得《房屋所有權證》；（二）房齡不超過29年；（三）售房人對該交易房屋具有完全處置的權利；（四）該交易房屋的其他共有人同意轉讓。第七條借款人申請公積金貸款，必須提供擔保。購買商品住房、存量住房申請公積金貸款的，一般采取階段性擔保加抵押或抵押的擔保方式。借款人購買自住住房的，應以本次貸款所購住房為抵押物。建造、翻建、大修自住住房的，可用中心認可的其他房產作為抵押物。抵押物需要評估的，為保證評估價值的真實性，由借款人到中心認可的房地產評估機構申請辦理，評估費用由借款人承擔。第八條《辦法》第八條第二款所稱“借款人家庭（本人及配偶）月工資總收入”按借款人及其配偶的住房公積金月繳存基數確定。第九條《辦法》第九條所稱法定退休年齡是指：男職工年滿60周歲、女職工年滿55周歲；如果借款人按國家有關規(guī)定符合延長法定退休年齡的，貸款期限可相應延長，但應出具相關證明材料。借款人購買存量住房申請公積金貸款的，貸款期限加上所購住房房齡不得超過29年。第十條職工家庭購買第二套住房申請公積金貸款的。第十一條《辦法》第十一條第（三）項所稱身份證明，是指借款人（配偶）的戶口簿、個人有效身份證明、婚姻狀況證明（借款人未婚的，需提供單身證明或聲明；借款人已婚的，需提供結婚證；如果戶口簿上注明已婚而事實單身，還需提供離婚證或人民法院出具的離婚判決書、離婚調解書）。個人有效身份證明包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、護照及其他有效身份證明。第十二條貸款發(fā)放后，借款合同中已確定的還款方式不再變更，借款人應按借款合同約定按月償還貸款本息。借款人還款賬戶發(fā)生變化時，應持本人有效身份證明、新的還款卡（折）及時辦理變更手續(xù)。新的還款賬戶自辦完變更手續(xù)時生效。借款人聯系方式發(fā)生變化時，應及時申請變更，以便中心及貸款銀行與借款人聯系。第十三條還款期內，借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產合法繼承人或受遺贈人或監(jiān)護人或財產代管人應繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。第十四條公積金貸款償還一年后方可辦理提前還款；公積金貸款償還不足一年如遇特殊情況，須經中心審核同意后方可辦理提前還款?！掇k法》第十六條第二款所稱規(guī)定數額是指人民幣五萬元。借款人辦理部分還款后，可以選擇月還款額不變、還款期限縮短，也可以選擇還款期限不變，月還款額減少。第十五條借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權宣布借款合同提前到期，要求借款人在規(guī)定的期限內清償全部貸款本息，或要求擔保人履行相應的擔保責任。借款人或擔保人拒絕履行義務的，貸款銀行可以依法處分抵押物。（一）在還款期內，借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的；（二）借款人超過借款合同最后期限一個月仍未還清貸款本息的；（三）借款人在申請借款時提供虛假證明材料，已經或可能造成貸款損失的；（四）借款人擅自將抵押房屋出售、出租、轉讓、改建、贈與或重復抵押的；（五）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；（六）還款期內，借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產的合法繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產代管人拒絕履行借款合同的；（七）借款人發(fā)生其他可能影響歸還貸款本息的行為。第十六條借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，貸款銀行根據中心出具的貸款結清證明，將抵（質）押物返還抵押人或出質人，借款合同終止。第十七條本實施細則由長春市住房公積金管理中心負責解釋。第十八條本實施細則自發(fā)布之日起施行。第二篇：克拉瑪依個人住房公積金貸款管理辦法克拉瑪依個人住房公積金貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，支持廣大職工購買、建造自住住房，根據國務院《住房公積金管理條例》和《克拉瑪依住房公積金管理辦法》等有關規(guī)定，結合實際，制定本辦法。第二條 個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造自住住房的專項住房消費貸款。職工購買的自住房包括商品住房、經濟適用住房、二手房。第三條 住房公積金貸款實行“先存后貸，存貸結合，按月還款，貸款擔?！钡脑瓌t。經克拉瑪依住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）批準，對住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）與管委會指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）簽訂《個人住房組合貸款合作協議》的商品住房項目，借款人申請公積金貸款不足以支付購買自住房所需費用時，可以同時向受委托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。第四條 管理中心為本轄區(qū)（指克拉瑪依住房公積金管理中心及其分支機構業(yè)務管轄區(qū)域）住房公積金貸款的管理機構，負責審批住房公積金貸款申請，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結算。第五條 住房公積金貸款業(yè)務由管理中心委托受委托銀行辦理。受委托銀行承辦住房公積金貸款業(yè)務，必須依據住房公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督。第二章 貸款對象及條件第六條 申請住房公積金貸款的個人，必須按規(guī)定在管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金滿1年以上。第七條 借款人申請住房公積金貸款應當同時具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區(qū)常住戶口或者有效居留身份；（二）借款人工作穩(wěn)定、出勤狀況近一年內為正常，無不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無影響貸款償還能力的債務；無不良信用記錄（指連續(xù)3個月（含）或累計6個月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；（三）購買住房的，須具有合法有效的房屋買賣合同；建造住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準的文件；（四）購買商品房、經濟適用住房首期付款金額不低于所購住房總房款的20%；購買二手房首期付款金額不低于所購住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。申請住房公積金貸款自取得購建房有效文件起1 年內有效；（五）同意提供住房抵押擔保,并按照管理中心認可的擔保方式提供保證擔保；（六）管理中心規(guī)定的其他條件。第八條 借款人及配偶已經辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計辦理住房公積金貸款超過規(guī)定次數的，任何一方均不得再申請住房公積金貸款。第三章 貸款額度、期限和利率第九條 借款人的貸款額度根據以下三項計算取最低值：(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計算公式：個人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額12（月）最長可貸款年限系數（N）。配偶正常繳存住房公積金的，貸款額度為借款人與配偶分別計算的貸款限額之和。(二)房屋價值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會規(guī)定的最高限額。前款計算公式中的系數N，由管理中心根據實際情況適時調整，經管委會批準后公布實施。本辦法實施初期系數N=，對償還貸款能力較強、信用優(yōu)良的借款人，經管理中心調查審核通過后，根據購買住房情況，系數可適當調高。第十條 貸款最長期限為20年，管理中心根據實際情況可適時調整，經管委會批準后公布實施。借款人申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡；購買二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時的年限）與貸款期限之和不得超過50年。第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。遇人民銀行利率調整時，貸款利率做相應的調整。貸款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日開始按相應利率檔次執(zhí)行新利率。貸款期限在1年以內的（含1年）的貸款，實行合同利率，不分段計息。第四章 貸款程序第十二條 借款人申請住房公積金貸款需向受委托銀行提出書面貸款申請，填寫《住房公積金貸款申請表》，并如實向受委托銀行提供下列資料：（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；（三）借款人已婚，應當提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地無固定工作的，需居委會出具證明。（四）合法有效的購買、建造自住房的合同或協議及其相關資料；（五）購買住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；（六）購買二手房的，需提供所購住房價值評估報告；購買外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房價值評估報告，抵押他人住房的，同時提供公證機構出具的公證書；（七）提供保證擔保的，選擇保證人擔保應由保證人提供本人的收入證明，選擇購買保證保險的應由保險公司出具同意承保的相關證明；（八）管理中心要求提供的其他資料。第十三條 受委托銀行按照要求，對借款人申請住房公積金貸款的有關信息及相關資料進行貸前審查簽章確認，并將審查確認的相關信息及資料傳遞到管理中心。第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關資料后進行貸款審復核和審批，做出“準予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結果及相關貸款資料傳遞到受委托銀行。第十五條 經管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應按以下程序完善相關手續(xù)：與借款人當面簽訂借款合同→辦理抵押手續(xù)→辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書面申請，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業(yè)擔保公司提供擔保，住房置業(yè)擔保公司完成擔保和反擔保相關手續(xù)后，由受委托銀行辦理貸款的發(fā)放。第五章 貸款擔保第十七條 借款人申請住房公積金貸款，應當提供住房抵押擔保。同時，根據借款人償貸能力等情況，還應當提供保證擔保。第十八條住房抵押擔保，是指借款人購建自住住房申請住房公積金貸款時，以所購住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進行貸款抵押擔保。第十九條 住房抵押擔保，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。抵押住房的現值，由管理中心按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值確認。抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受管理中心的監(jiān)督檢查。第二十條 保證擔保有保證人擔保、保證保險和擔保公司擔保三種方式，其中保證人擔保和保證保險兩種擔保方式由借款人任選其一。（一）保證人擔保。借款人選擇提供第三方自然人作擔保，承擔償還貸款連帶責任的，保證人應具備下列的條件：具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續(xù)3個月（含）或累計6個月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；在本轄區(qū)內正常繳存住房公積金；保證人只能為一個借款人提供保證擔保。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔保和同時申請貸款；保證人年齡與借款人申請貸款期限之和原則上不得超過保證人的法定退休年齡。（二）保證保險擔保。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險協議》的保險公司承擔貸款保證保險，由保險公司為其提供同意承保的相關證明。（三）擔保公司擔保。凡符合本辦法第七條規(guī)定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請住房公積金貸款的，由管理中心認可的住房置業(yè)擔保公司提供擔保，住房置業(yè)擔保公司承擔償還貸款的連帶責任。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應當提供保證人擔?；蜻€貸保證保險：（一）借款人只有一方在本轄區(qū)內正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；（二）申請貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據實際情況一年核定一次；（三）管理中心經過調查認為必須提供保證擔保的其他情況。第六章 貸款償還第二十二條 借款人應當按借款合同約定的還款方式與期限償還貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。每月等額償還貸款本息額=貸款本金180。月利率180。(1+月利率)還款月數(1+月利率)還款月數1