【正文】 第一篇：長(zhǎng)春市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則關(guān)于調(diào)整住房公積金二手房貸款有關(guān)政策的通知長(zhǎng)住金字[2013]8號(hào)第一條為加強(qiáng)個(gè)人住房公積金貸款（以下稱公積金貸款）管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款資產(chǎn)安全，根據(jù)《長(zhǎng)春市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》（以下稱《辦法》），制定本實(shí)施細(xì)則。第二條《辦法》第五條第一款第（二）項(xiàng)是指借款人繳存住房公積金情況應(yīng)同時(shí)符合下列條件：（一）開立個(gè)人住房公積金賬戶并繳存須滿一年以上；（二）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，其個(gè)人住房公積金賬戶應(yīng)處于正常繳存狀態(tài)；（三）自申請(qǐng)公積金貸款之日起向前推算，連續(xù)、足額繳存住房公積金須滿十二個(gè)月以上。借款人因工作單位變動(dòng)等原因，造成斷繳3個(gè)月（含）以內(nèi)住房公積金，在申請(qǐng)貸款時(shí)已將欠繳的住房公積金補(bǔ)齊并恢復(fù)逐月繳存的，該斷繳期間可視同連續(xù)繳存。對(duì)申請(qǐng)貸款時(shí)所在單位連續(xù)欠繳超過三個(gè)月的借款人，長(zhǎng)春市住房公積金管理中心（以下稱中心）不予貸款。第三條《辦法》第五條第一款第（三）項(xiàng)所稱住房主要包括：新建商品住房、存量住房（即二手住房）、自建住房。第四條《辦法》第五條第一款第（五）項(xiàng)所稱內(nèi)容是指：借款人家庭使用公積金貸款購買首套住房的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：（1）購買商品住房的，自籌資金比例不得低于購房款總額的30%；（2）購買存量住房的，貸款額度不得超過所購住房交易價(jià)格與估價(jià)值較低值的60%，但所購住房房齡在10年（含）以內(nèi)的，貸款額度可以提高到所購住房交易價(jià)格與估價(jià)值較低值的70%；（3）建造、翻建、大修自住住房的，自籌資金比例不得低于工程概（預(yù)）算的30%。借款人家庭使用公積金貸款購買第二套住房的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：（1）購買商品住房的，自籌資金的比例不得低于購房款總額的60%；（2）購買存量住房的，貸款額度不得超過所購住房交易價(jià)格與估價(jià)值較低值的40%。借款人家庭購買第三套（含）以上住房的，不予辦理公積金貸款。第五條借款人購買商品住房申請(qǐng)公積金貸款的，該商品住房開發(fā)單位應(yīng)當(dāng)已與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》（以下稱《合作協(xié)議》），且借款人購買的成套商品住房應(yīng)在《合作協(xié)議》范圍內(nèi)。第六條借款人購買存量住房申請(qǐng)公積金貸款的，該存量住房應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）售房人已就該交易房屋取得《房屋所有權(quán)證》；（二）房齡不超過29年；（三）售房人對(duì)該交易房屋具有完全處置的權(quán)利；（四）該交易房屋的其他共有人同意轉(zhuǎn)讓。第七條借款人申請(qǐng)公積金貸款，必須提供擔(dān)保。購買商品住房、存量住房申請(qǐng)公積金貸款的，一般采取階段性擔(dān)保加抵押或抵押的擔(dān)保方式。借款人購買自住住房的，應(yīng)以本次貸款所購住房為抵押物。建造、翻建、大修自住住房的，可用中心認(rèn)可的其他房產(chǎn)作為抵押物。抵押物需要評(píng)估的，為保證評(píng)估價(jià)值的真實(shí)性，由借款人到中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理，評(píng)估費(fèi)用由借款人承擔(dān)。第八條《辦法》第八條第二款所稱“借款人家庭（本人及配偶）月工資總收入”按借款人及其配偶的住房公積金月繳存基數(shù)確定。第九條《辦法》第九條所稱法定退休年齡是指：男職工年滿60周歲、女職工年滿55周歲；如果借款人按國家有關(guān)規(guī)定符合延長(zhǎng)法定退休年齡的，貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)，但應(yīng)出具相關(guān)證明材料。借款人購買存量住房申請(qǐng)公積金貸款的，貸款期限加上所購住房房齡不得超過29年。第十條職工家庭購買第二套住房申請(qǐng)公積金貸款的。第十一條《辦法》第十一條第（三）項(xiàng)所稱身份證明，是指借款人（配偶）的戶口簿、個(gè)人有效身份證明、婚姻狀況證明（借款人未婚的，需提供單身證明或聲明；借款人已婚的，需提供結(jié)婚證；如果戶口簿上注明已婚而事實(shí)單身，還需提供離婚證或人民法院出具的離婚判決書、離婚調(diào)解書）。個(gè)人有效身份證明包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、護(hù)照及其他有效身份證明。第十二條貸款發(fā)放后，借款合同中已確定的還款方式不再變更，借款人應(yīng)按借款合同約定按月償還貸款本息。借款人還款賬戶發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)持本人有效身份證明、新的還款卡（折）及時(shí)辦理變更手續(xù)。新的還款賬戶自辦完變更手續(xù)時(shí)生效。借款人聯(lián)系方式發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)變更，以便中心及貸款銀行與借款人聯(lián)系。第十三條還款期內(nèi)，借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人或財(cái)產(chǎn)代管人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。第十四條公積金貸款償還一年后方可辦理提前還款；公積金貸款償還不足一年如遇特殊情況，須經(jīng)中心審核同意后方可辦理提前還款?！掇k法》第十六條第二款所稱規(guī)定數(shù)額是指人民幣五萬元。借款人辦理部分還款后，可以選擇月還款額不變、還款期限縮短，也可以選擇還款期限不變，月還款額減少。第十五條借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權(quán)宣布借款合同提前到期，要求借款人在規(guī)定的期限內(nèi)清償全部貸款本息，或要求擔(dān)保人履行相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。借款人或擔(dān)保人拒絕履行義務(wù)的，貸款銀行可以依法處分抵押物。（一）在還款期內(nèi)，借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的；（二）借款人超過借款合同最后期限一個(gè)月仍未還清貸款本息的；（三）借款人在申請(qǐng)借款時(shí)提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（四）借款人擅自將抵押房屋出售、出租、轉(zhuǎn)讓、改建、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；（五）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；（六）還款期內(nèi)，借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)的合法繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕履行借款合同的；（七）借款人發(fā)生其他可能影響歸還貸款本息的行為。第十六條借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，貸款銀行根據(jù)中心出具的貸款結(jié)清證明，將抵（質(zhì)）押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。第十七條本實(shí)施細(xì)則由長(zhǎng)春市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第十八條本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行。第二篇：克拉瑪依個(gè)人住房公積金貸款管理辦法克拉瑪依個(gè)人住房公積金貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，支持廣大職工購買、建造自住住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《克拉瑪依住房公積金管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。第二條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購買的自住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房。第三條 住房公積金貸款實(shí)行“先存后貸，存貸結(jié)合，按月還款，貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。經(jīng)克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）批準(zhǔn)，對(duì)住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）與管委會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）簽訂《個(gè)人住房組合貸款合作協(xié)議》的商品住房項(xiàng)目，借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購買自住房所需費(fèi)用時(shí)，可以同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。第四條 管理中心為本轄區(qū)（指克拉瑪依住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管轄區(qū)域）住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批住房公積金貸款申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結(jié)算。第五條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心委托受委托銀行辦理。受委托銀行承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)住房公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督。第二章 貸款對(duì)象及條件第六條 申請(qǐng)住房公積金貸款的個(gè)人，必須按規(guī)定在管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金滿1年以上。第七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區(qū)常住戶口或者有效居留身份；（二）借款人工作穩(wěn)定、出勤狀況近一年內(nèi)為正常，無不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無影響貸款償還能力的債務(wù)；無不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；（三）購買住房的，須具有合法有效的房屋買賣合同；建造住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；（四）購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房首期付款金額不低于所購住房總房款的20%；購買二手房首期付款金額不低于所購住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。申請(qǐng)住房公積金貸款自取得購建房有效文件起1 年內(nèi)有效；（五）同意提供住房抵押擔(dān)保,并按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式提供保證擔(dān)保；（六）管理中心規(guī)定的其他條件。第八條 借款人及配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計(jì)辦理住房公積金貸款超過規(guī)定次數(shù)的，任何一方均不得再申請(qǐng)住房公積金貸款。第三章 貸款額度、期限和利率第九條 借款人的貸款額度根據(jù)以下三項(xiàng)計(jì)算取最低值：(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計(jì)算公式：個(gè)人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額12（月）最長(zhǎng)可貸款年限系數(shù)（N）。配偶正常繳存住房公積金的，貸款額度為借款人與配偶分別計(jì)算的貸款限額之和。(二)房屋價(jià)值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會(huì)規(guī)定的最高限額。前款計(jì)算公式中的系數(shù)N，由管理中心根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。本辦法實(shí)施初期系數(shù)N=，對(duì)償還貸款能力較強(qiáng)、信用優(yōu)良的借款人，經(jīng)管理中心調(diào)查審核通過后，根據(jù)購買住房情況，系數(shù)可適當(dāng)調(diào)高。第十條 貸款最長(zhǎng)期限為20年，管理中心根據(jù)實(shí)際情況可適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。借款人申請(qǐng)的貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡；購買二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時(shí)的年限）與貸款期限之和不得超過50年。第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。遇人民銀行利率調(diào)整時(shí)，貸款利率做相應(yīng)的調(diào)整。貸款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息。第四章 貸款程序第十二條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需向受委托銀行提出書面貸款申請(qǐng)，填寫《住房公積金貸款申請(qǐng)表》，并如實(shí)向受委托銀行提供下列資料：（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；（三）借款人已婚，應(yīng)當(dāng)提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關(guān)系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地?zé)o固定工作的，需居委會(huì)出具證明。（四）合法有效的購買、建造自住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；（五）購買住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；（六）購買二手房的，需提供所購住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告；購買外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告，抵押他人住房的，同時(shí)提供公證機(jī)構(gòu)出具的公證書；（七）提供保證擔(dān)保的，選擇保證人擔(dān)保應(yīng)由保證人提供本人的收入證明，選擇購買保證保險(xiǎn)的應(yīng)由保險(xiǎn)公司出具同意承保的相關(guān)證明；（八）管理中心要求提供的其他資料。第十三條 受委托銀行按照要求，對(duì)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的有關(guān)信息及相關(guān)資料進(jìn)行貸前審查簽章確認(rèn)，并將審查確認(rèn)的相關(guān)信息及資料傳遞到管理中心。第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關(guān)資料后進(jìn)行貸款審復(fù)核和審批，做出“準(zhǔn)予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結(jié)果及相關(guān)貸款資料傳遞到受委托銀行。第十五條 經(jīng)管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應(yīng)按以下程序完善相關(guān)手續(xù)：與借款人當(dāng)面簽訂借款合同→辦理抵押手續(xù)→辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書面申請(qǐng)，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司完成擔(dān)保和反擔(dān)保相關(guān)手續(xù)后，由受委托銀行辦理貸款的發(fā)放。第五章 貸款擔(dān)保第十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供住房抵押擔(dān)保。同時(shí)，根據(jù)借款人償貸能力等情況，還應(yīng)當(dāng)提供保證擔(dān)保。第十八條住房抵押擔(dān)保，是指借款人購建自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，以所購住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進(jìn)行貸款抵押擔(dān)保。第十九條 住房抵押擔(dān)保，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價(jià)款或者該住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查。第二十條 保證擔(dān)保有保證人擔(dān)保、保證保險(xiǎn)和擔(dān)保公司擔(dān)保三種方式，其中保證人擔(dān)保和保證保險(xiǎn)兩種擔(dān)保方式由借款人任選其一。（一）保證人擔(dān)保。借款人選擇提供第三方自然人作擔(dān)保，承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任的，保證人應(yīng)具備下列的條件：具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金；保證人只能為一個(gè)借款人提供保證擔(dān)保。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔(dān)保和同時(shí)申請(qǐng)貸款；保證人年齡與借款人申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過保證人的法定退休年齡。（二）保證保險(xiǎn)擔(dān)保。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險(xiǎn)協(xié)議》的保險(xiǎn)公司承擔(dān)貸款保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司為其提供同意承保的相關(guān)證明。（三）擔(dān)保公司擔(dān)保。凡符合本辦法第七條規(guī)定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，由管理中心認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)提供保證人擔(dān)?；蜻€貸保證保險(xiǎn)：（一）借款人只有一方在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；（二）申請(qǐng)貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據(jù)實(shí)際情況一年核定一次；（三）管理中心經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為必須提供保證擔(dān)保的其他情況。第六章 貸款償還第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式與期限償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。每月等額償還貸款本息額=貸款本金180。月利率180。(1+月利率)還款月數(shù)(1+月利率)還款月數(shù)1