【正文】 第二十三條 借款人自受委托銀行劃款之日的次月起進入還款期，以合同約定還款日為每月還款日。借款人首次還款額應(yīng)當(dāng)是借款合同中載明的月償還貸款本息與借款當(dāng)月應(yīng)支付利息之和。第二十四條 借款人可以委托銀行通過指定的銀行卡劃轉(zhuǎn)或在每月還款日前到受委托銀行償還貸款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻雙方的住房公積金直接償還貸款本息或委托單位財務(wù)部門代扣代繳償還貸款本息。第二十五條 借款人按照借款合同約定正常還款1年以上，經(jīng)住房公積金管理中心同意可提前償還貸款本息。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計算。公式：應(yīng)還利息=剩余貸款本金月利率247。30（天）剩余本金實際占用天數(shù)（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。第二十六條 借款人在還款期的任意內(nèi)可以提前歸還幾個月貸款本息，但不能跨自然歸還。歸還后，借款人仍按原月還款額歸還剩余貸款。第二十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，先到管理中心領(lǐng)取住房《解押通知單》和房屋他項權(quán)證，同時攜帶房屋所有權(quán)證及相關(guān)證件到房地產(chǎn)抵押部門辦理住房抵押注銷手續(xù)。第七章 違約與處置 第二十八條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回全部貸款：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；（二）保證人喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新保證或新抵押的；（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；（四）未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；（五）借款人拒絕或阻撓管理中心對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；（六）違反借款合同的其他行為。第二十九條 借款人未按借款合同規(guī)定償還住房貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定計收罰息。第三十條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的，以及借款人連續(xù)6個月未按時償還貸款本息的，管理中心有權(quán)會同有關(guān)部門處理抵押物或要求住房置業(yè)擔(dān)保公司、保險公司或第三方保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第三十一條 管理中心按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價款按下列順序分配：（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣費和處理抵押房產(chǎn)的相關(guān)費用；（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；（三）歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；（四）剩余金額退還抵押人或受益繼承人。處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，管理中心有權(quán)繼續(xù)向借款人追索不足部分。第三十二條 借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時，任何一方均可向克拉瑪依仲裁委員會申請仲裁。第八章 附則第三十三條 本辦法由住房公積金管理中心負責(zé)解釋。第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。《克拉瑪依市住房公積金貸款管理辦法》（克公積金委?2006?1號）同時廢止。主題詞：住房 公積金 辦法 通知抄送：自治區(qū)建設(shè)廳住房公積金監(jiān)管處、克拉瑪依住房公積金管理委員會各成員克拉瑪依住房公積金管理中心2010年8月16日印第三篇：濟寧市個人住房公積金貸款管理辦法濟寧市個人住房公積金貸款管理辦法濟政發(fā)〔2008〕18號第一章 總則第一條 為了加強個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）管理，規(guī)范公積金貸款行為，維護借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和中國人民銀行《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》和建設(shè)部、中國人民銀行《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》等法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，由市住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買、建造、大修、翻建各類自住住房的政策性貸款。第三條 本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款與管理，適用本辦法。第四條 管理中心統(tǒng)一負責(zé)全市公積金貸款的監(jiān)督管理工作，并具體負責(zé)公積金貸款的審批，監(jiān)督公積金貸款的借貸和結(jié)算工作。管理中心分支機構(gòu)按照管理中心的授權(quán)負責(zé)本轄區(qū)公積金貸款的審批和管理工作。財政、審計、人民銀行、監(jiān)察等部門按照各自職責(zé)做好公積金貸款的有關(guān)監(jiān)督工作。第五條 公積金貸款管理工作應(yīng)當(dāng)遵循防范風(fēng)險優(yōu)先和便民的原則。第二章 貸款對象和條件第六條 凡按時足額繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、大修、翻建自住住房的，均可申請公積金貸款。第七條 申請公積金貸款必須具備下列條件：（一）按時足額繳存住房公積金在1年以上（包括1年）；（二）具有合法的購買或建造、翻建、大修自住住房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料，并且其合同或協(xié)議簽訂時間在2年以內(nèi)；（三）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信譽良好，有償還貸款本息能力；（四）有可靠的擔(dān)保；（五）購買商品房或經(jīng)濟適用房的，須有不低于30%的首付款；購買二手房或單位集資所建房屋的，須有不低于40%的首付款；建造或翻建、大修房屋的，須有不低于50%的自有資金；（六）沒有尚未還清并且數(shù)額較大，可能影響貸款償還能力的債務(wù)。第八條 借款申請人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款申請人。共同借款申請人應(yīng)當(dāng)提供長期共同居住的有效證明。第三章 貸款額度、期限和利率第九條 公積金貸款最高額度和最長期限由管理中心根據(jù)本市房產(chǎn)市場價格情況和職工收入水平核定，報市住房公積金管理委員會批準后執(zhí)行。第十條 每筆公積金貸款的額度應(yīng)同時符合下列規(guī)定：（一）購買商品房或經(jīng)濟適用房的，最高貸款額不得高于購房總價款的70%；購買二手房或單位集資所建房屋的，不得高于購房總價款的60%。借款人所購房屋價格明顯高于市場價格的，應(yīng)以評估價確定貸款額度；（二）貸款最高額度不得超過抵押物現(xiàn)有價值的70%；以有價證券作質(zhì)押擔(dān)保的，不得超過有價證券面值的90%，并以有價證券到期日為貸款期限；（三）借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定，其計算公式為：借款人貸款額度＝借款人及共同借款人上一月平均工資總額12（個月）貸款期限40％。第十一條 公積金貸款額，按照借款人及共同借款人申請貸款額和本辦法第十條的規(guī)定確定。申請貸款額不超過本辦法第十條規(guī)定的，以申請貸款額作為貸款額；申請貸款額超過本辦法第十條任何一項規(guī)定的，以其中最低限額作為貸款額。第十二條 每筆公積金貸款期限，應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定核定：（一）公積金貸款期限到期日，截至到借款人法定退休年齡后的第二年，有共同借款人的，以其中年齡最小的計算；（二）借款人申請貸款的期限短于前項規(guī)定的，以申請貸款期限為準；借款人申請貸款期限長于前項規(guī)定的，按照前項規(guī)定核定貸款期限。第十三條 公積金貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（包括1年）的，按照合同利率執(zhí)行；貸款期限在1年以上的，還款期內(nèi)如遇貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。第四章 貸款程序第十四條 公積金貸款由管理中心委托商業(yè)銀行承辦。管理中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂書面合同。第十五條 管理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)立公積金貸款審查委員會（以下簡稱貸審會），貸審會由管理中心負責(zé)人及其業(yè)務(wù)科室負責(zé)人并邀請有關(guān)金融機構(gòu)的專家組成。貸審會的工作規(guī)則由管理中心制定。第十六條 借款申請人申請公積金貸款，應(yīng)向管理中心委托的銀行或管理中心設(shè)立的公積金貸款受理網(wǎng)點提出申請，并提交下列資料：（一）合法身份證明；（二）住房公積金繳存證明；（三）婚姻證明；（四）穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；（五）購買住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續(xù)和合同；（六）購買住房的首期付款收據(jù)或建造、大修、翻建住房的自有資金存款證明；（七）抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明及處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；抵（質(zhì)）押物需要評估的，出具有效評估報告。第十七條 公積金貸款實行分級審批制度。受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點接到公積金貸款申請資料后，審查申請資料的完整性、真實性與合法性；管理中心的信貸機構(gòu)對申請資料進行復(fù)核，并確定貸款額度、期限、擔(dān)保方式等內(nèi)容；貸審會或管理中心主要負責(zé)人對貸款進行審批。第十八條 準予發(fā)放貸款的，管理中心應(yīng)向受托銀行出具《個人住房公積金貸款委托通知書》。受托銀行應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)，按照《個人住房公積金貸款委托通知書》的委托內(nèi)容，與借款人和保證人當(dāng)面分別簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《保證合同》、《質(zhì)押合同》。合同簽訂后，受托銀行應(yīng)在三日內(nèi)將所貸資金以轉(zhuǎn)帳方式撥付到位。第五章 貸款擔(dān)保第十九條 借款申請人申請公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。第二十條 公積金貸款的擔(dān)保方式有：（一）保證；（二）質(zhì)押。管理中心應(yīng)按照防范風(fēng)險優(yōu)先的原則，確定每筆公積金貸款擔(dān)保方式。第二十一條 本辦法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任的行為。本辦法所稱保證人，是指經(jīng)市政府批準依法設(shè)立的專門從事個人住房貸款擔(dān)保的住房置業(yè)擔(dān)保公司。第二十二條 住房擔(dān)保公司擔(dān)保，是指依法成立的住房擔(dān)保公司作為保證人，為借款申請人申請公積金貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。第二十三條 借款申請人向住房擔(dān)保公司申請?zhí)峁┕e金貸款擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向貸款人提供抵押反擔(dān)保，并按照規(guī)定繳納住房擔(dān)保服務(wù)費。第二十四條 住房擔(dān)保公司為借款申請人提供公積金貸款保證擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂保證合同。第二十五條 為公積金貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保公司，須與管理中心簽訂協(xié)議。第二十六條 本辦法所稱質(zhì)押，是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對其房屋的占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。借款人款優(yōu)先受償。不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該房屋折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。第二十七條 借款人以其動產(chǎn)或者以共有人、第三人的動產(chǎn)作為質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書面質(zhì)押合同，并將質(zhì)物交由貸款人保管。按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記的，必須辦理登記手續(xù)。借款人還清全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將質(zhì)物退還借款人或第三人，并辦理退還手續(xù)。第六章 貸款償還第二十八條 借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。第二十九條 公積金貸款期限在1年以內(nèi)的（包括1年），實行到期本息一次性清償?shù)姆绞?；貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息的方式。第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有：（一）等額本息；（二）等額本金。借款人根據(jù)還款能力，自主選擇等額本息或等額本金還款方式。管理中心根據(jù)實際，可制定其他還款方式。第三十一條 借款人應(yīng)自收到貸款次月起進行還款。借款人可以按照合同約定每月到受托銀行以現(xiàn)金方式償還貸款本息，也可以委托貸款銀行通過信用卡或儲蓄存折的方式代扣。第三十二條 借款人還款超過6個月后，可以提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向貸款銀行提出申請，貸款銀行應(yīng)在接到申請的次日，給予借款人是否可以提前償還的答復(fù)。第三十三條 借款人提前全部償還貸款的，應(yīng)當(dāng)在償還當(dāng)期本息的同時，結(jié)清剩余貸款本金。借款人提前部分償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照剩余本金和剩余期限重新計算月還款額，并與貸款銀行簽訂新的還款計劃。第三十四條 借款人在償還貸款期內(nèi)，按可以申請?zhí)崛∽》抗e金，用于償還公積金貸款本息。借款人在償還貸款期內(nèi)有不良逾期記錄的，申請?zhí)崛〉淖》抗e金，只能用于提前償還貸款。第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時足額償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或合同約定計收罰息。第七章 合同變更和終止第三十六條 《借款合同》需要變更的，借款人必須向管理中心提出申請，經(jīng)管理中心審查同意后，由借款人與貸款銀行依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未簽訂前，原《借款合同》繼續(xù)有效。由住房擔(dān)保公司提供保證的《借款合同》發(fā)生變更的，《保證合同》應(yīng)當(dāng)隨《借款合同》的變更同時變更。第三十七條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人或財產(chǎn)代管人繼續(xù)履行借款人簽訂的《借款合同》。第三十八條 借款人的保證人發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)的，借款人應(yīng)當(dāng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十九條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，《借款合同》同時終止。第八章 抵押物、質(zhì)物管理和處置第四十條 借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，保證其完好無損，不得擅自處置，并隨時接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。第四十一條 借款人設(shè)定質(zhì)物作借款保證的，管理中心和貸款銀行應(yīng)當(dāng)對出質(zhì)人提供的有價證券進行查詢和認證，并將有價證券質(zhì)押的事實書面告知出具有價證券的金融機構(gòu)。質(zhì)押期間，貸款銀行對質(zhì)物負有妥善保管的義務(wù)；出質(zhì)人對用作質(zhì)押的有價證券不得以任何理由掛失。第四十二條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無法定繼承人、受遺贈人，監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人，或其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人拒絕履行《借款合同》的，《借款合同》終止，管理中心和貸款銀行有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物。第四十三條 借款人在借款期間不能履行償還貸款義務(wù)或者債務(wù)履行期屆滿未能清償債務(wù)的，在住房擔(dān)保公司代為清償債務(wù)后，抵押權(quán)人變更為住房擔(dān)保公司。新的抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)商以抵押物折價、拍賣、變賣所得價款受償；協(xié)商不成的，抵押權(quán)人依法可向仲裁機構(gòu)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第四十四條 借款人設(shè)定抵押物或質(zhì)物提供反擔(dān)保的，適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規(guī)定。第九章 法律責(zé)任第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規(guī)定發(fā)放公積金貸款的，由其所在單位或上級機關(guān)給予警告；造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。第四十六條 受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點在辦理公積金貸款手續(xù)過程中，因?qū)彶橘Y料不嚴格或不面簽各種合同，造成損失的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人的責(zé)任。第四十七條 受托銀行在抵押或質(zhì)