【正文】 第一篇：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法及金融業(yè)反洗錢考試題及答案保險業(yè)反洗錢工作管理辦法第一章 總 則第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。第二章 保險監(jiān)管職責第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管；（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）其他依法履行的反洗錢職責。第五條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。第三章 保險業(yè)反洗錢義務第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。第七條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：（一）投資資金來源合法；（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第九條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應當符合下列反洗錢條件：（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：（一）增加注冊資本；（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：（一）客戶身份識別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（三）大額交易和可疑交易報告；（四）反洗錢培訓宣傳；（五）反洗錢內(nèi)部審計；（六）重大洗錢案件應急處置；（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；（八）反洗錢工作信息保密；（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應當設(shè)立反洗錢崗位。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關(guān)業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風險排查，依法采取相應措施。第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：（一）保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；（二）保險公司在辦理業(yè)務時能夠及時獲得保險業(yè)務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔相應責任。第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務等。第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。第四章 監(jiān)督管理第三十一條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。第三十二條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。第三十四條 保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。第三十七條 保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。第五章 附 則第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。第四十條 保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。金融機構(gòu)反洗錢考試題及答案一、單選題中國人民銀行設(shè)立(B)，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機構(gòu)《中華人民共和國反洗錢法》于(C)通過。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日(B)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。A、金融機構(gòu) B、海關(guān)C、邊防部隊 D、公安部門金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存(A)年。A、B、10C、1D、20單筆或者當日累計人民幣交易(C)萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。A、10B、1C、20D、25國務院反洗錢行政主管部門或者其(B)派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。A、縣一級 B、省一級C、地市一級 D、以上都對金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施。第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(B)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方 B、該金融機構(gòu)C、該客戶自身 D、該金融機構(gòu)與第三方反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于(B)人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A、1 B、2 C、3 D、4《反洗錢法》規(guī)定的臨時凍結(jié)不得超過(A)。A、48小時 B、24小時 C、3天 D、1周金融機構(gòu)在大額交易發(fā)生后的(B)個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測中心。A、3 B、5 C、7 D、101金融機構(gòu)在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測中心。A、3 B、5 C、7 D、101國務院反洗錢行政主管部門根據(jù)(B)授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。A、法律 B、國務院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章1《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)A、3個工作日以內(nèi)，含3個工作日B、10個工作日以內(nèi)，含10個工作日C、5個工作日以內(nèi)，含5個工作日 D、2個工作日以內(nèi)，含2個工作日1《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)A、6個月以上 B、9個月以上C、1年以上 D、2年以上1(B)是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國人民銀行C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險監(jiān)督管理委員會1中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》自(C)起施行。A、2006年10月31日 B、2006年