授信風(fēng)險預(yù)警管理體系教材(已修改)
2025-03-13 11:20 本頁面
【正文】 授信風(fēng)險預(yù)警管理體系 2 風(fēng)險管理部 目錄 ? 風(fēng)險預(yù)警概述 ? 風(fēng)險預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號的分類 ? 風(fēng)險預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 3 風(fēng)險管理部 預(yù)警信號的分類 ? 全面預(yù)警原則 風(fēng)險預(yù)警工作涉及從支行、分行到總行多個層面、多個崗位，銀行全員都有預(yù)警職責(zé)。 ? 及時報告原則 相關(guān)人員須及時發(fā)現(xiàn)各種預(yù)警信號，并盡快報告。 ? 快速反應(yīng)原則 對于生效預(yù)警信號必須采取應(yīng)對行動，在緊急情況下，可以本著有利于保全信貸資產(chǎn)原則，采取緊急應(yīng)對程序。 ? 風(fēng)險預(yù)警是指運用多種信息渠道和分析方法， 收集 風(fēng)險預(yù)警信號，對預(yù)警信號進(jìn)行 識別 、 整理 和 衡量 ，并采取適當(dāng) 措施 ，以化解風(fēng)險潛在的風(fēng)險隱患。 ? 風(fēng)險預(yù)警是授信后管理體系的重要組成部分，是一項對授信客戶進(jìn)行 主動 、 系統(tǒng)和 動態(tài) 的管理過程。 管理原則 4 風(fēng)險管理部 ? 預(yù)警信號按涉及客戶的數(shù)量劃分為： ? 系統(tǒng)性預(yù)警信號 是指從行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品等維度可能會對我行某組合層面客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號。 ? 個案預(yù)警信號 是指只會對我行單個客戶或單個集團(tuán)客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號。 ? 預(yù)警信號按對客戶還款能力的影響程度劃分為： ? 一級預(yù)警信號： 情況非常緊急，該客戶對銀行的風(fēng)險已經(jīng)基本確定而且非常高，銀行必須立即采取措施先控制風(fēng)險，再研究其他對策。 ? 二級預(yù)警信號： 情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進(jìn)行評估分析，并根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)措施。 ? 三級預(yù)警信號： 情況不緊急，但必須進(jìn)一步調(diào)查分析，了解預(yù)警信號的成因和客戶風(fēng)險狀況。 ? 不同級別的系統(tǒng)性預(yù)警信號主要反映在國家、地區(qū)、行業(yè)等政策、環(huán)境以及發(fā)展趨勢等發(fā)生變化，導(dǎo)致某類客戶還款能力的下降幅度。不同級別的個案預(yù)警信號主要反映單一客戶或集團(tuán)在公司治理、銀企關(guān)系及履約能力、公司運營、財務(wù)指標(biāo)等發(fā)生變化，導(dǎo)致客戶或集團(tuán)還款能力的下降幅度。 預(yù)警信號的分類 5 風(fēng)險管理部 目錄 ? 風(fēng)險預(yù)警概述 ? 風(fēng)險預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號的分類 ? 風(fēng)險預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 6 風(fēng)險管理部 總行預(yù)警委員會分行預(yù)警委員會綜合規(guī)劃處風(fēng)險監(jiān)控處總行預(yù)警委員會工作小組地區(qū)風(fēng)險經(jīng)理總行條線職能部門外部信息來源政策合規(guī)處 風(fēng)險技術(shù)處分行風(fēng)險管理部 分行條線部門客戶經(jīng)理宏觀預(yù)警微觀預(yù)警行動線預(yù)警線風(fēng)險預(yù)警流程總行預(yù)警委員會分行預(yù)警委員會綜合規(guī)劃處風(fēng)險監(jiān)控處總行預(yù)警委員會工作小組地區(qū)風(fēng)險經(jīng)理總行條線職能部門外部信息來源政策合規(guī)處 風(fēng)險技術(shù)處分行風(fēng)險管理部 分行條線部門客戶經(jīng)理宏觀預(yù)警微觀預(yù)警行動線預(yù)警線風(fēng)險預(yù)警流程風(fēng)險預(yù)警管理 組織架構(gòu) 風(fēng)險預(yù)警管理組織架構(gòu) 系統(tǒng)性預(yù)警 個案預(yù)警 總行風(fēng)險管理部 7 風(fēng)險管理部 總行、分行風(fēng)險預(yù)警委員會職責(zé) ? 審議個案或系統(tǒng)性預(yù)警信號發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報； ? 批準(zhǔn)預(yù)警行動方案； ? 批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動方案（總行預(yù)警委員會）； ? 有權(quán)指定某單位或個人開展專項預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動方案； ? 有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法； ? 負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險預(yù)警體系。 風(fēng)險預(yù)警管理職責(zé) ? 負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)在行業(yè)、客戶、地區(qū)和產(chǎn)品等維度的系統(tǒng)性預(yù)警信號； ? 協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的重大預(yù)警信號，定期下發(fā) 《 授信客戶風(fēng)險預(yù)警名單 》 ； ? 負(fù)責(zé)發(fā)布總行預(yù)警委員會識別評估的預(yù)警信號； ? 監(jiān)督分行預(yù)警信號的發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對方案的執(zhí)行情況； ? 行使總行預(yù)警委員會辦公室職能； ? 負(fù)責(zé)全行預(yù)警體系的維護(hù)和管理。 總行風(fēng)險管理部職責(zé) 8 風(fēng)險管理部 風(fēng)險預(yù)警管理職責(zé) 分行風(fēng)險管理部職責(zé) ? 督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和授信后管理崗開展風(fēng)險預(yù)警的發(fā)現(xiàn)、評估工作； ? 協(xié)助轄內(nèi)經(jīng)營單位落實預(yù)警行動方案 。 ? 負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)本行所在區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)性預(yù)警信號； ? 監(jiān)督、檢查分行各層面風(fēng)險預(yù)警工作開展情況； ? 行使分行預(yù)警委員會辦公室職能； ? 向總行風(fēng)險管理部匯報預(yù)警信號發(fā)現(xiàn)和處理情況、分行風(fēng)險預(yù)警工作開展情況。 總、分行公司管理部職責(zé) ? 協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的預(yù)警信號和系統(tǒng)性預(yù)警信號； ? 指導(dǎo)和協(xié)調(diào)分行重大預(yù)警客戶和跨分行集團(tuán)客戶的預(yù)警工作； ? 做好對系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動的組織協(xié)調(diào)工作； ? 向總、分行風(fēng)險預(yù)警委員會匯報發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號及處理情況。 9 風(fēng)險管理部 戰(zhàn)略管理部 審計部 其他部門 信貸審批部機(jī)構(gòu) ?信貸審批部、風(fēng)險總監(jiān)和風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)在日常審查審批工作中關(guān)注預(yù)警信號，評估預(yù)警信號對客戶還款能力的影響，科學(xué)合理地批準(zhǔn)授信方案 ?風(fēng)險經(jīng)理經(jīng)核實后，有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號生效。 ?負(fù)責(zé)關(guān)注和研究宏觀經(jīng)濟(jì)運行情況，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)運行方面的系統(tǒng)性預(yù)警信號。 ?通過審計檢查發(fā)現(xiàn)
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1