授信風險預(yù)警管理體系教材(文件)
【正文】 析、外部媒體等途徑識別預(yù)警信號，并錄入CECM系統(tǒng)，經(jīng)客戶經(jīng)理或?qū)彶榉治鰡T確認后生效。 風險管理部 授信后管理崗 風險預(yù)警管理主要崗位職責 11 風險管理部 目錄 ? 風險預(yù)警概述 ? 風險預(yù)警的含義 ? 風險預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號的分類 ? 風險預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 12 風險管理部 分層 政策體系 風險預(yù)警管理政策制度 《 中國光大銀行授信風險管理手冊 》 第 12章“貸后管理和授信風險分類”第 3條“風險預(yù)警” 基本政策 制度流程 《 中國光大銀行授信風險管理操作手冊－對公分冊 》 第11章“風險預(yù)警管理”共 6節(jié)、 50條、 4個附件 操作細則 《 中國光大銀行總行風險預(yù)警委員會工作制度 》 13 風險管理部 風險預(yù)警管理政策制度 《 預(yù)警信號指標體系 》 （ 《 中國光大銀行授信風險管理操作手冊－對公分冊 》 第 11章附件 1） ? 公司治理方面 8個 ? 銀企關(guān)系及履約能力 11個 ? 公司運營方面 10個 ? 財務(wù)指標方面 11個 系統(tǒng)性預(yù)警信號 ? 國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進出口貿(mào)易等政策發(fā)生變化，經(jīng)濟或市場狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)不景氣； ? 國際、國家或地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境不景氣（如經(jīng)濟蕭條、金融危機）或出現(xiàn)突發(fā)事件等； ? 借款人所屬行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素，如行業(yè)衰退或主要材料稀缺導(dǎo)致價格上漲； ? 某類型信貸產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定；或在產(chǎn)品設(shè)計、操作流程、合同文本等方面存在重大缺陷。（建議為二級預(yù)警） 經(jīng)營管理 風險預(yù)警管理政策制度 17 風險管理部 個案預(yù)警信號（三） ? 借款人制作虛假報表，或被審計機構(gòu)出具保留性意見；（建議為二級預(yù)警） ? 大額資金被關(guān)聯(lián)方占用；（建議為二級預(yù)警） ? 凈現(xiàn)金流量出現(xiàn)負值或經(jīng)營性現(xiàn)金流入大量減少；（建議為三級預(yù)警） ? 債務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)大幅變化，對銀行或關(guān)聯(lián)企業(yè)負債出現(xiàn)大量增長；（建議為三級預(yù)警） ? 出現(xiàn)虧損或虧損額呈逐步增加的趨勢；（建議為三級預(yù)警） ? 壞賬損失大量增加；（建議為三級預(yù)警） ? 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)超過 60天，其他行業(yè)超過 180天）或應(yīng)收款數(shù)額急劇增加；（建議為三級預(yù)警） ? 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)達 90天，其他行業(yè) 180天）；（建議為三級預(yù)警） ? 速動比率明顯下降（批發(fā)零售業(yè)降到 ，其他行業(yè)降到 ）；（建議為三級預(yù)警） ? 負債率大幅上升（比最近一次月報上升了 10個百分點）；（建議為三級預(yù)警） ? 保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)嚴重問題。 風險監(jiān)控 審查審批重檢、審閱貸后檢查報告、平行作業(yè)、風險排查、非現(xiàn)場監(jiān)控（到逾期、組合數(shù)據(jù)挖掘等） 研究分析 通過對外部宏觀環(huán)境進行分析，發(fā)現(xiàn)關(guān)于行業(yè)、地區(qū)、特定類型企業(yè)的預(yù)警信號。重新啟用額度需經(jīng)批準； ? 要求調(diào)整客戶的信用評級； ? 建議提前收回貸款； ? 建議處置抵質(zhì)押品； ? 要求凍結(jié)借款人在本行開立的存款賬戶，只入不出，扣款歸還本息； ? 建議根據(jù)合同向保證人追索，要求其代償借款人應(yīng)付的本息； ? 建議資產(chǎn)保全人員介入對貸款進行救治等。 ? 為防止風險進一步擴大， 可按照“緊急行動方案” 處置，即：基層經(jīng)營單位負責人和風險預(yù)警委員主任有權(quán)批準“緊急行動方案”，事后報風險預(yù)警委員會核準。 ? 總行通過 《 授信客戶風險預(yù)警名單 》 發(fā)布的個案預(yù)警信號，如需解除，必須由總行風險預(yù)警委員會批準（分行無解除權(quán)限）； ? 為提高效率，總行風險預(yù)警委員會授權(quán)總行風險管理部可審核后先行批準解除，并將解除情況向下次總行預(yù)警委員會報備。 30 風險管理部 目錄 ? 風險預(yù)警概述 ? 風險預(yù)警的含義 ? 風險預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號的分類 ? 風險預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 31 風險管理部 A 1 . R A R O CB. 信貸質(zhì)量C. 集中性風險E. 合規(guī)性監(jiān)控總體報告框架A. 資本績效D. 風險模型表現(xiàn)監(jiān)控千里眼系統(tǒng)監(jiān)測 creditedge網(wǎng)站監(jiān)測 預(yù)警信息 新聞媒體監(jiān)測 動態(tài)數(shù)據(jù)跟蹤 數(shù)據(jù)深度挖掘 KRI分析 數(shù)據(jù)分析 技術(shù)支持 32 風險管理部 技術(shù)支持－ CECM系統(tǒng) IT 化的流程系統(tǒng)和管理系統(tǒng)實現(xiàn)組合管理和資本管理建立內(nèi)部信用評級體系系統(tǒng)內(nèi)容系統(tǒng)內(nèi)容化的流程系統(tǒng)和管理系統(tǒng)實現(xiàn)組合管理和資本管理建立內(nèi)部信用評級體系系統(tǒng)內(nèi)容系統(tǒng)內(nèi)容 33 風險管理部 目錄 ? 風險預(yù)警概述 ? 風險預(yù)警的含義 ? 風險預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號的分類 ? 風險預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 34 風險管理部 預(yù)警文化 控制控制接受接受 轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移回避回避損失率損失率高高低低高高違約率違約率控制控制接受接受 轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移
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