萬能產(chǎn)品銷售秘笈(已修改)
2025-03-04 14:10 本頁面
【正文】 智盈人生銷售秘笈 廣分營銷企劃部 2023年 10月 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 銷售觀念篇 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 市場形勢分析 今年以來，受全球金融危機的影響，國內(nèi)投資市場面臨嚴重危機，投資者對市場信心急劇下挫。 目前的經(jīng)濟形勢，對保險行業(yè)是機遇還是挑戰(zhàn)？ 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 目前的投資環(huán)境 不到一年的時間， 股民體驗從“天堂”到“地獄” 股票投資： 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 目前的投資環(huán)境 不到一年的時間， 八成的偏股票型基金跌幅超過 50％ 基金投資： 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 目前的投資環(huán)境 不到一年的時間， 房地產(chǎn)成交量急劇下跌，房價還要下降 房產(chǎn)投資： 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 投資者的心聲 辛辛苦苦幾十年 一夜回到解放前 歸無本血 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 金融危機給我們的啟示 激進投資 穩(wěn)健理財 用小錢換大錢 讓已經(jīng)擁有的錢保值增長 高風(fēng)險高回報高虧損 低風(fēng)險穩(wěn)增值 投資是 ‖博 ― 理財是 ‖保 ― 啟示一：需區(qū)分投資和理財 啟示二：投資理財，理財為先 ?要先儲蓄好人生必需的三筆錢，剩下的錢再考慮做投資。 零花錢 備用錢 應(yīng)急錢 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 現(xiàn)在，投資者都在觀望 隨著股市和樓市的繼續(xù)調(diào)整， 居民存款仍在繼續(xù)大幅回流銀行 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 錢留在手上意味著貶值 消費者急需讓手中的錢穩(wěn)定增值 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 金融危機給我們創(chuàng)造的商機 1. 客戶理財觀變化： 很多客戶都經(jīng)歷了投資收益的大起大落，受到了血的教訓(xùn) ——投資有風(fēng)險，理財需穩(wěn)健。要投資先理財 ! 2. 客戶手上有閑錢： 股票、基金、房地產(chǎn)、黃金等投資產(chǎn)品在現(xiàn)階段具有高風(fēng)險，不敢再輕易投資。 3. 錢在手上會貶值： 通貨膨脹壓力、銀行利率下降，閑錢放在手上和存銀行都會導(dǎo)致貨幣貶值。 4. 客戶急需好的理財產(chǎn)品： 投資者投資決策趨于穩(wěn)健，對投資收益要求不高，更趨向于購買保底增值的理財產(chǎn)品。 5. 客戶保障需求擴大： 經(jīng)濟不好的時候，意外和疾病對家庭的影響更大，客戶對保障的需求加大。 五大利好商機： 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 消費者需要什么樣的理財產(chǎn)品 ?承諾有穩(wěn)定收益 ?在需要時能夠自由支取 ?能提供終身保障與服務(wù) ?能根據(jù)需要調(diào)整保障額度 ?可以進行靈活的繳費 ?可以清晰了解到保費的運作 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 壽險和重疾保障 有計劃的儲蓄 養(yǎng)老金 教育金 應(yīng)急金 核心： 保障＋理財 智盈人生：保障理財兼?zhèn)? 萬能鎖住壽險的五大功用和意義 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 產(chǎn)品特點 二大利益 現(xiàn)金理財 保險保障 保單價值水漲船高 靈活支取的現(xiàn)金流 重疾保障 意外與身故保障 中國平安人壽保險股份有限公司廣東分公司 2023年萬能賬戶的投資策略 ?在固定收益資產(chǎn)上 ， 債券和協(xié)議存款收益率經(jīng)過 2023年的大幅提升，目前已經(jīng)具備了較為明顯的吸引力，因此 2023年將適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)配置，并適度拉長固定收益資產(chǎn)久期。 ?在權(quán)益資產(chǎn)上， 2023年將在防范和降低權(quán)益資產(chǎn)整體風(fēng)險的前提下進行適當(dāng)?shù)牟ǘ尾僮?，提升組合收益。 萬能賬戶( 個銀) 資產(chǎn)的主要配置情況0%20%40%60%80%100%2023 2023 2023 2023定存?zhèn)善奔盎?資本市場： 資本市場常規(guī)金融工具 （股票、未上市股權(quán)、可轉(zhuǎn)債、短期債券、債券回購、央行票據(jù)以及其他貨幣市場工具等） ?實業(yè)領(lǐng)域： 基礎(chǔ)建設(shè)（京滬高鐵、 荊東高速、柳州自來水項目） ?產(chǎn)業(yè)基金 （渤海產(chǎn)業(yè)基金） ?FOF： 各種類型基金（
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