某公司授信業(yè)務(wù)管理及基本操作管理知識(shí)規(guī)程(已修改)
2025-02-19 17:05 本頁(yè)面
【正文】 公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程 ? 提綱 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? ? 一、規(guī)定的內(nèi)容 ? 二、適用的對(duì)象 ? 三、適用的范圍 一、基本介紹 ? 一、基本介紹 一、基本介紹 what 基本辦理流程 公司授信業(yè)務(wù) how 基本原則 who ? 一、基本介紹 一、公司授信業(yè)務(wù) 公司授信業(yè)務(wù)，主要包括為非金融類(lèi)公司客戶(hù)（不含小企業(yè)）辦理的 信用評(píng)級(jí)、額度授信以及各項(xiàng)具體表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) 。其中，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)主要保留流動(dòng)資金貸款、一般固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等；表外信貸業(yè)務(wù)主要包括擔(dān)保、信用證、票據(jù)承兌、保函等。 二、適用對(duì)象 非金融類(lèi)的公司客戶(hù)，不含小企業(yè)和金融類(lèi)公司客戶(hù) 三、適用范圍 信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù) 表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) ? ? 客戶(hù)分層營(yíng)銷(xiāo)與管理原則 ? 前、中、后臺(tái)分離原則 ? 先客戶(hù)評(píng)級(jí)、后額度授信、再具體支用原則 ? 分級(jí)授權(quán)、逐級(jí)審查的原則 二、流程設(shè)計(jì)的基本原則 ? ? 雙人審查、共同負(fù)責(zé)的原則 ? 審批人與終審人雙簽的原則 ? 貸款審查與放貸審核并重的原則 ? 客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與貸后管理并重的原則 二、流程設(shè)計(jì)的基本原則 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 合作方準(zhǔn)入客戶(hù)或其他只做中間業(yè)務(wù)的不需要授信但制度要求要先進(jìn)行評(píng)級(jí)的客戶(hù) ； ? 新 受理客戶(hù) ，客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)為應(yīng)先單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)申請(qǐng)，確定其是否符合我行客戶(hù)信用等級(jí)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的； ? 客戶(hù)出現(xiàn)重大信用變化時(shí) ，需對(duì)客戶(hù)進(jìn)行等級(jí)重檢； ? 評(píng)級(jí)有效期和額度有效期不一致， 在只因評(píng)級(jí)到期需進(jìn)行評(píng)級(jí)重檢時(shí)則需單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)流程； （一）需單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)的情形 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 客戶(hù)經(jīng)理先行發(fā)起信用評(píng)級(jí)的 ，需進(jìn)一步確定其在我行的授信額度的； ? 等級(jí)重檢后，測(cè)算的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額低于客戶(hù)實(shí)際占用授信額度的，則須重新發(fā)起授信方案的報(bào)批， 但如風(fēng)險(xiǎn)限額仍不低于客戶(hù)實(shí)際占用的授信額度，則可根據(jù)客戶(hù)資信變化情況確定是否要對(duì)該客戶(hù)重新核定授信方案； ? 申請(qǐng)額度調(diào)增時(shí)，如距原評(píng)級(jí)日不超過(guò) 3個(gè)月 ，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況或外部環(huán)境 未 發(fā)生重大變化的，可只發(fā)起授信額度； ? 評(píng)級(jí)有效期和額度有效期不一致 ，在只因額度到期需進(jìn)行額度重檢時(shí)則需單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)流程 。 （二）需單獨(dú)發(fā)起授信額度的情形 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶(hù)， 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時(shí)需單獨(dú)發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專(zhuān)業(yè)貸款的公司客戶(hù) ，直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù)，核定債項(xiàng)評(píng)級(jí)，并確定其債項(xiàng)額度，單筆業(yè)務(wù)的金額即專(zhuān)項(xiàng)額度金額。 （三）需單獨(dú)發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報(bào)的路徑 ? 三、對(duì)于一級(jí)分行前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)一級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批 一、對(duì)于授信發(fā)起行 無(wú)審批權(quán)的 : 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機(jī)構(gòu)審批； 二、對(duì)于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 — 本 級(jí) 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機(jī)構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評(píng)級(jí)的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶(hù)經(jīng)理要填寫(xiě)業(yè)務(wù)申報(bào)表、授信盡職調(diào)查報(bào)告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告 ? 審查人員出具一份審查分析報(bào)告，并在申報(bào)表上簽署審查意見(jiàn)（審查報(bào)批的除外） ? 上報(bào)路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)起上報(bào) ? 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報(bào)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上報(bào) ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí)收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1