【正文】 中國郵政儲蓄銀行湖北省分行公司業(yè)務 同城票據(jù)交換業(yè)務操作規(guī)程 1　 業(yè)務概述同城票據(jù)交換是為了滿足收、付款人在同一城市或規(guī)定區(qū)域但不在同一行處開戶的企事業(yè)單位和個人之間辦理資金清算的需要,由開戶銀行將有關(guān)的結(jié)算票據(jù)持往指定場所相互交換代收、代付票據(jù),相互交換清算資金頭寸的金融行為,是商業(yè)銀行間結(jié)算工作的一項重要內(nèi)容。同城票據(jù)交換由當?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實施和管理，通過交換票據(jù)方式并按照人行相關(guān)規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域辦理各商業(yè)銀行和金融機構(gòu)之間各種款項的票據(jù)資金清算。同城交換與行內(nèi)匯劃、大額實時、小額批量并稱為資金匯劃的四種渠道。當收款人或付款人在本地他行開戶時，客戶可選擇同城交換渠道辦理資金的結(jié)算。由于各地人民銀行對票據(jù)交換規(guī)定有所不同，本規(guī)程以京津冀地區(qū)票交相關(guān)規(guī)定修訂，各地可參考本規(guī)程，結(jié)合當?shù)厝诵芯唧w規(guī)定制定實施細則。2　 相關(guān)規(guī)定1．支票、銀行匯票、銀行本票、特種轉(zhuǎn)賬憑證、信匯、進賬單、托收憑證、稅單等遵循各地人民銀行規(guī)定的允許參加同城交換業(yè)務的各種票據(jù)，統(tǒng)稱為交換票據(jù)。托收憑證相關(guān)業(yè)務處理見《委托收款、托收承付操作規(guī)程》。2．印章的管理與使用1）同城清算專用章：屬重要業(yè)務印章。按當?shù)厝诵幸蟮氖綐咏y(tǒng)一進行刻制，由清算處理崗保管與使用，在提出的票據(jù)上加蓋 。2）交換場次戳記(如“一交”、“二交”)：非重要業(yè)務印章。根據(jù)當?shù)厝诵械囊?guī)定刻制并使用。若當?shù)厝嗣胥y行的同城清算專用章上有反映參加場次的內(nèi)容，則不需要交換場次戳記；否則在提出的票據(jù)上需要加蓋交換場次的戳記。由清算處理崗保管與使用。3．同城票據(jù)交換資金清算時，與人行的資金清算通過清算行在人行開立的清算賬戶完成，行內(nèi)各間接參與者與清算行的資金清算通過其在省行開立的清算賬戶來完成。4．參加票據(jù)交換的機構(gòu)必須堅持“及時處理、差額清算；先借后貸、收妥抵用；銀行不予墊款”的原則。例如：收、付款銀行之間受理支票，在提交開戶行以后要等銀行通過內(nèi)部賬務處理（或票據(jù)清算）將款項從出票人賬戶付出，并收入持票人賬戶后才能抵用。5．收妥抵用票據(jù)退票規(guī)定1）每日只進行一場交換清算的，隔日必須退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完畢后（即提出票據(jù)后第二天清算完畢后）入賬。2）每日進行二場交換清算的，隔場必須退票。隔場未退票的，提出行于提出票據(jù)后第二場清算完畢后入賬。3）超過規(guī)定的退票時間后不允許退票。（上午10:30之前，下午4:00之前）6．轉(zhuǎn)銷模式交換行對于提出借記票據(jù)的轉(zhuǎn)銷處理，分為自動轉(zhuǎn)銷模式和手工轉(zhuǎn)銷模式。1）自動轉(zhuǎn)銷模式：系統(tǒng)預先維護《同城交換名冊》，對本交換行和對方交換行參加的交換場次進行維護。提出票據(jù)后，系統(tǒng)自動根據(jù)交換日期、本交換行和對方交換行參加的交換場次的組合（2121或12）、交換軋差等要素，計算確定提出票據(jù)的轉(zhuǎn)銷時機。轉(zhuǎn)銷時機到，系統(tǒng)自動對滿足條件的提出票據(jù)做轉(zhuǎn)銷的賬務處理。適用于實行不允許隔場退票、提出借記票據(jù)轉(zhuǎn)銷時間為隔場、交換場次每日固定且交換資金清算次數(shù)與場次匹配的同城票據(jù)交換區(qū)域。 公司業(yè)務系統(tǒng)對轉(zhuǎn)銷模式進行參數(shù)化設置。我行具有同城票據(jù)交換資格的營業(yè)機構(gòu)，可根據(jù)所參加的票交所的實際情況選擇設定轉(zhuǎn)銷模式。設定自動轉(zhuǎn)銷模式的，系統(tǒng)在交換場次切換后，自動對滿足條件的票據(jù)進行轉(zhuǎn)銷的賬務處理。交換場次切換由人工發(fā)起，對于提入票據(jù)尚未處理完畢的，系統(tǒng)控制不得切換場次。2）手工轉(zhuǎn)銷模式：由操作員根據(jù)實際情況人工確認提出票據(jù)的轉(zhuǎn)銷時間。人工確認提出票據(jù)的轉(zhuǎn)銷要素有：交換日期、交換場次、對方行交換場次。適用于人行對提入票據(jù)的退票時間無嚴格要求、提出借記票據(jù)轉(zhuǎn)銷時間固定或不固定、交換場次資金清算次數(shù)不匹配的同城票據(jù)交換區(qū)域。交換場次切換由人工發(fā)起，可以跳空場次切換；對提入未處理憑證不進行控制，仍可以進行場次切換。7．崗位分離制度辦理同城票據(jù)交換，實行經(jīng)辦員、復核員、票據(jù)交換員（清算處理崗）三分離，相互制約，不得兼崗混崗。票據(jù)交換員不得兼管客戶賬戶、系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶、同業(yè)往來賬戶、其他應付款等過渡賬戶的賬務處理與對賬；不得兼管業(yè)務專用章和重要空白憑證。8．其他規(guī)定遵照當?shù)厝嗣胥y行的規(guī)定執(zhí)行。3　 基本要求1．各行要根據(jù)當?shù)厝诵幸?，制定票?jù)交換管理規(guī)定。對提出提入票據(jù)的控制、進出交換場地、交換時間、交換人員身份確認、票據(jù)交接簽收手續(xù)、特殊情況處理等作出明確規(guī)定。凡進出本營業(yè)網(wǎng)點的交換票據(jù)一律由指定專人負責受理、登記、交接。2．認真核對有關(guān)印章提出行對提出交換的憑證要認真審查、復核，無誤后，按規(guī)定加蓋有關(guān)印章，并附提出票據(jù)交換清單；提入行對提入憑證要審查核對是否加蓋規(guī)定的有關(guān)印章，無誤后才能進行賬務處理。3．加強交換票據(jù)審核與管理對提出、提入的貸方憑證必須認真逐筆核對清單上的收付款單位賬號、金額，保證原始憑證與清單上的內(nèi)容相符，防止作案分子偷換憑證；認真核對憑證要素，防止錯提；嚴密交換票據(jù)交接手續(xù)，在裝包前或拆包后要認真核對清單與票據(jù)實物是否相符，防止空提。對交換的票據(jù)必須密封或裝包加鎖并按規(guī)定進行存放保管，不得將交換的票據(jù)帶回家中，不得委托他人代理交換，不得在交換途中辦理與交換無關(guān)的事宜。如委托專業(yè)公司代為傳遞票據(jù)交換包的，應與公司簽訂協(xié)議，明確責任，并建立交接登記簿，嚴密交接簽收手續(xù)。交換人員應定期檢查交換包是否完好無損，并妥善保管和使用交換包，確保票據(jù)、憑證不被損壞或丟失。4．同城票據(jù)交換必須將收受的票據(jù)按場次全部提出交換，不得截留積壓，不得擅自涂改、更改票據(jù)及附件內(nèi)容；代收他行票據(jù)必須保證收妥抵用，未收妥款項不得提前簽發(fā)進賬單回單。5．遵守查詢查付制度。對出現(xiàn)的出數(shù)正常退票范圍外的票據(jù)與清單上的賬號不符、金額不符、空提、清單涂改、提入貸方憑證無相關(guān)印章等情況必須查詢。查詢查付必須堅持有疑必查、查必徹底，有查必復、復必詳盡的原則。6．發(fā)展趨勢：實行集中處理提回票據(jù)的處理模式1）對提回的票據(jù)原則上不返回原開戶行處理，有條件的行應集中處理提回票據(jù)；實行集中處理提回票據(jù)的，應做好工作場地、工作人員的管理，確保賬務不錯不亂。2）提回票據(jù)集中處理模式，指營運中心（業(yè)務集中處理中心）對其所轄同城票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的所有網(wǎng)點的提回票據(jù)做集中、統(tǒng)一處理，以大幅降低管理和運營成本，提升其會計結(jié)算業(yè)務集約化經(jīng)營和扁平化管理的水平。3）交換提回的票據(jù)由營運中心操作員按規(guī)定進行審核，確保提回票據(jù)的真實性、合法性、完整性和準確性。審核無誤后，按提入行交換號、收付款方、業(yè)務種類分別進行處理。4　 操作流程　 交換提出交換票據(jù)的提出，是由經(jīng)辦柜員在受理支票、銀行本票、銀行匯票、銀行承兌匯票、信匯等業(yè)務時，通過不同的交易，分別選擇“交換提出”渠道辦理的。通過交換提出，將票據(jù)提到交換所?！?客戶填單辦理支票、銀行本票、銀行匯票和銀行承兌匯票付款、儲蓄往來處理時，需填“進賬單”（一式三聯(lián)）；辦理匯兌匯出業(yè)務需填“信匯憑證”（一式四聯(lián)）；辦理其他轉(zhuǎn)賬時，需填特種轉(zhuǎn)賬憑證。同時提交相應的票據(jù)?！?經(jīng)辦柜員審核收到客戶提交的需通過同城交換提出的票據(jù)后，應按規(guī)定進行審核。審核的主要內(nèi)容為：1．票據(jù)和結(jié)算憑證是否按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制。2．票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫是否按規(guī)定記載，記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱不曾更改，其他記載事項更改的是否已由原記載人簽章證明。3．票據(jù)和結(jié)算憑證的大小寫金額是否一致，憑證上下聯(lián)次金額是否相符。4．背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)是否在規(guī)定的范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。5．對不同票據(jù)和結(jié)算憑證還應對其特性方面進行審核。具體可參見相關(guān)業(yè)務的操作規(guī)程?！?系統(tǒng)錄入及實物傳遞本部分僅介紹基本流程，具體操作見匯票、本票、支票等業(yè)務相關(guān)規(guī)程。1．經(jīng)辦柜員（指A柜或B柜，下同）經(jīng)辦員審核無誤后，根據(jù)不同的票據(jù)種類，選擇調(diào)用[06002活期存款支取]、[06001活期存款存入] 、[06204銀行本票付款] 、[06105銀行匯票代理付款] 、[07303銀行承兌匯票付款]、[08001匯兌匯出] [06205銀行本票超期付款]、[06003其他轉(zhuǎn)賬]、[06005儲蓄往來交易]等交易，交易方式或匯劃途徑選擇“交換提出”，同時輸入關(guān)鍵要素，打印“內(nèi)部通用憑證”。記賬交易成功后，系統(tǒng)自動登記同城票據(jù)提出登記簿，票據(jù)交換狀態(tài)顯示為“待提出”。 2．復核柜員Ctrl+R”調(diào)用[復核]交易，輸入該筆業(yè)務的“前臺流水號”，輸入相關(guān)必錄事項。在票據(jù)、憑證相應聯(lián)次上加蓋柜員名章，交經(jīng)辦員。若提出借方憑證，不需復核。3．經(jīng)辦柜員1）經(jīng)辦柜員在票據(jù)、憑證相應聯(lián)次上加蓋“受理憑證專用章”， 交客戶留存。若提出貸方票據(jù)，則在相應票據(jù)上蓋“轉(zhuǎn)訖章”作當天業(yè)務檔案留存。2）每日定時，調(diào)用[同城票據(jù)交換清單打印]交易，選擇打印“提出交換票據(jù)核對表”，將各種票據(jù)憑證和“提出交換票據(jù)核對表”一并交票據(jù)交換員。4．票據(jù)交換員（指D柜，即清算處理崗，下同）1）收齊本機構(gòu)經(jīng)辦柜員交來的票據(jù)與“提出交換票據(jù)核對表”核對無誤后，調(diào)用[10101交換提出]交易，根據(jù)交易界面提示輸入“交換所號”“提出交換日期”“提出交換場次”等信息“交換狀態(tài)”選擇“待提出”界面反顯所有待提出的票據(jù)信息，逐筆核對系統(tǒng)記錄的信息與實物信息一致后，將改變票據(jù)的提出狀態(tài)為“已提出”。此時，“同城票據(jù)提出登記簿”中，票據(jù)交換狀態(tài)為“已提出”。2）調(diào)用[14002同城票據(jù)交換清單打印]交易，打印“匯總機構(gòu)提出清單”，與留檔的票據(jù)、進帳單一起作為當天業(yè)務檔案留存。3）當?shù)仄睋?jù)交換所，使用清分機要求打碼的，票據(jù)交換員應按要求進行打碼，并打印提出批數(shù)卡、總控卡等（具體參照