【正文】 汽車保險與理賠 項目九 查勘立案 項目九 查勘立案 1) 2) 3) 4) 5) 6) 任務一 查勘概述 4 觀看保險知識視頻 ， 請同學們簡單討論一下兩個問題 。 1． 為什么要進行現場查勘 ？ 2． 現場查勘時，需運用什么方法和準則 ？ 一 、 現場查勘 5 任務一 查勘概述 現場查勘是什么？ 是指汽車保險公司查勘定損人員用規(guī)范的程序和現代技術手段對保險事故進行驗證和查詢，并將所得的結果完整而準確地記錄下來的過程。 現場查勘的作用在于什么？ 能夠查明保險事故真相，能夠分析和認定事故原因和責任，能夠為事故損害賠償提供證據?，F場查勘必須要公正、客觀、嚴密地進行。 怎么進行現場查勘？ 接到公司分配的查勘任務后，查勘定損人員要立即準備查勘工具，做好準備，盡快趕赴事故現場，會同保險事故當事人及有關部門進行現場查勘工作。現場查勘工作必須由兩位以上查勘定損人員參加，盡量查勘第一現場。如果第一現場已經清理，則必須查勘第二現場，調查了解有關情況。 二、交通事故現場分類 6 任務一 查勘概述 1． 原始現場 原始現場又稱 第一現場 ， 是指出險現場沒有任何改變和破壞 ， 仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài) 。 原始現場是現場查勘最理想的出險現場 。 二、交通事故現場分類 7 任務一 查勘概述 2． 變動現場 變動現場 又稱 移動現場 ， 是指因為自然因素或者人為因素 ， 出險現場發(fā)生全部或部分改變 ， 原始狀態(tài)已經改變的事故現場 。 變動現場包括正常變動現場 、 偽造現場 、 逃逸現場 。 變動現場類型 具體解釋 正常變動現場 由于自然原因改變現場原始狀態(tài) ， 或不影響查勘結果的條件下 ，人為地 、 有限度地改變了開始狀態(tài)的交通事故現場 。 ① 在自然條件的影響下 ， 如風吹 、 雨淋 、 水沖 、 雪埋 、 日曬 ， 致使出險現場證據消失或破壞 ② 圍觀群眾及事故當事人無意識地改變了出險現場的原始狀態(tài) ③ 為搶救傷者而移動了車輛 、 散落物和傷者的位置 ④ 消防車 、 救護車 、 警備車 、 工程救險車及首長 、 外賓 、 使節(jié)乘坐的汽車在事故發(fā)生后 ， 因任務需要駛離了現場 ⑤ 保險事故發(fā)生在交通干道或城市繁華地帶 ， 造成現場交通堵塞 ，需立即移動車輛及其他物體 ⑥ 其他正常原因導致的出險現場變化的 ， 如車輛發(fā)生事故后 ， 當事人沒有發(fā)覺而自行駛離現場 偽造現場 事故當事人為逃避責任 、 毀滅證據或達到嫁禍于人的目的 ， 有意或唆使他人改變現場遺留物原始狀態(tài) ， 或有意布罝偽造現場 逃逸現場 肇事者逃離現場 ， 逃避責任 ， 導致現場變動 ， 其性質與偽造現場相同 二、交通事故現場分類 8 任務一 查勘概述 3． 恢復現場 恢復現場 是指事故現場因某種原因撤離后 ， 基于事故分析或復查案件的需要 ， 為再現出險現場的面貌 ， 根據現場查勘記錄資料重新布置恢復的現場 。 三 、 現場查勘的地方和準則 9 任務一 汽車保險理賠概述 1． 6個方面 6個方面包括： “車 、 證 、 人 、 路 、 貨 、 行 ”。 1） 車 查驗事故車輛是否屬于承保的標的 。 現場查勘可按照中國人保財產保險公司 “ 654321” 的方法和準則執(zhí)行 。 “ 654321”具體包括 6個方面 、 5字法取證 、 4個基本問題 、 43項技能 、 2個順序和 1個目標 。 三 、 現場查勘的地方和準則 10 任務一 汽車保險理賠概述 1） 車 查驗事故車輛是否屬于承保的標的 。 （ 1） 車輛類型 、 型號 主要通過比照行駛證正本上記載的車輛類型 、 型號與保單承保的車輛類型 、 型號是否相同 ， 以便查驗事故車輛是否為保險公司允許承保的車輛類型 。 （ 2） 汽車的結構及配置 查驗汽車的款式 、 內外顏色 、 方向盤左右形式 、 采用燃料的種類 、變速器的形式 、 倒車鏡及門窗的運動方式 、 驅動方式 、 冷媒的品種等是否符合該車的出廠規(guī)定或登記檔案 。 這些都是為一些冷僻車型的定損做準備的 。 （ 3） 汽車使用年限 弄清出現車輛的使用年限 ， 對于界定車輛的合法性十分必要 。 目前我國的汽車報廢標準 ， 執(zhí)行的是 2023年 5月 1日起執(zhí)行的 《 機動車強制報廢標準規(guī)定 》 。 三 、 現場查勘的地方和準則 11 任務一 汽車保險理賠概述 1） 車 查驗事故車輛是否屬于承保的標的 。 （ 4） 是否屬于合法改裝 汽車自行改裝 ， 有可能破壞原有的性能 ， 影響行車的安全 。 嚴格說來 ， 改裝內容偏多 ， 或者改裝部位涉及行車安全的汽車 ， 已經不再具有原承保車輛的合法意義了 。 幾乎所有的機動車輛保險條款都規(guī)定 ， 在保險期限內 ， 保險車輛因改裝 、 加裝 ， 導致保險車輛危險程度增加的 ， 應當及時書面通知保險人 。 否則 ， 因保險車輛危險程度增加而發(fā)生的保險事故 ， 保險人不承擔賠償責任 。 常見非法改裝形式有：增加貨車欄板高度；加大貨車輪胎；增加鋼板彈簧的片數或厚度；增加車廂長度；開天窗；乘用車安裝行李架；仿古婚車 。 三 、 現場查勘的地方和準則 12 任務一 汽車保險理賠概述 1） 車 查驗事故車輛是否屬于承保的標的 。 （ 5） 使用性質 現場勘察時 ， 應該查驗事故車輛的實際使用性質和保險單載明的使用性質是否一致 。 ① 營運貨車按非營運貨車投保 。 這種投保方式可以節(jié)省保費 。 查勘時 ， 可以從車輛的狀況 、 車輛的行駛里程等判斷它是否屬于營運車輛 。 ② 非營運乘用車從事營業(yè)性客運 。 這種投保方式可以節(jié)省保費 。 查勘時 ， 可通過調查取證駕駛員與被保險人 、 乘客與駕駛員的關系 ， 以及保險車輛行駛線程 （ 常為車站 、 碼頭 、 高校門口 、 商貿城門口 ） 等方式來獲取從事營業(yè)性客運的依據 。 車主對被保險人確定的高風險的使用性質有異議時 ， 查勘人員可以通過行駛證和機動車登記證上的相關信息來確認 。 三 、 現場查勘的地方和準則 13 任務一 汽車保險理賠概述 2） 證 （ 1） 駕駛證 查勘時 ， 需要驗明駕駛證的真?zhèn)?， 確定是否是合格的駕駛員；確定是否為保險人允許的駕駛員；確定是否是保險單約定的駕駛員 。 如果懷疑駕駛證的真實性 ， 則可以通過姓名和證號查閱 、 檢驗駕駛證的真?zhèn)?。 （ 2） 行駛證 查勘 人員要對以下問題予以高度重視：行駛證自身的真?zhèn)?；行駛證副業(yè)上檢驗合格 章的真?zhèn)?， 即行駛證的有效期；行駛證車主與保險單登記的是否相同 ， 如果不相同則再了解行駛證車主與被保險人的關系 ，是否具備保險利益；如果行駛證車主與保險單不符 ， 確認是否有批單；如果行駛證車主與保險單不符且無批改單 ， 則詢問是否經保險人同意；如果行駛證車主與保險單不符且無批改單 ， 也未經保險人同意 ， 則一般可認為被保險人對標的車已不具備保險利益 。 三 、 現場查勘的地方和準則 14 任務一 汽車保險理賠概述 3） 人 車輛出險后 ， 查勘人員要盡快確定：誰是真正的駕車人 ？ 駕車人是否為合格駕駛員 ？ 駕車人是否為車主允許的駕駛員 ？ 駕駛員所駕車型是否為準駕車型 ？ 駕車人是否為保單約定的駕駛員 ？ 駕車人是否為酒后或服用違禁藥物后駕車 ？ 4） 路 如果事故發(fā)生地為高速公路 ， 則詢問駕車人是否己具備上高速公路行駛的資格 ？ 發(fā)生事故時 ， 車輛是否在免責路況行駛 ？ 例如 ， 晴天將車開進水坑 ， 造成損失的行為 。 三 、 現場查勘的地方和準則 15 任務一 汽車保險理賠概述 5） 貨 無論是乘用車 ， 還是商用車 ， 都可能存在違規(guī)裝載的現象 。 大客車的追尾 ， 貨車的傾覆 ， 多數是因為違規(guī)裝載所造成的 。 這就要求查勘人員在接到報案之后 ， 應該盡快到達事發(fā)現場 ， 通過對大客車現場乘客的清點 ， 對貨車貨物裝載情況的查驗 ， 以及每件貨物重量的估算 ，查看運單或貨單上的貨物重量記載等方式以確定是否超載 。 6） 行 發(fā)生事故時 ， 駕駛員是否有違章行車的行為 ？ （ 涉及責任比率 ） 三 、 現場查勘的地方和準則 16 任務一 汽車保險理賠概述 2． 5字法取證 5字法取證包括： “ 問 、 聞 、 看 、 思 、 攝 ” 。 1） 問 查勘人員到達事發(fā)現場以后 ， 可以向當事人和目擊者詢問一系列的相關情況 。 1） 出險時間 應該仔細核對公安部門的證明與當事人的陳述時間是否一致 。 對于有疑問的細節(jié) ， 要詳細了解車輛的啟程時間 、 返回時間 、 行駛路線 、傷者住院治療時間 、 運單情況等 。 如果發(fā)現兩者時間確實不一致 ， 則要及時去公安部門核實或者向當地群眾了解 。 （ 2） 出險地點 確定出險地點的目的是確定車輛是否超出了保單所列明的行駛區(qū)域（ 如教練車 ） ， 是否屬于在責任免除地 （ 如營業(yè)性修理場所 、 收費停車場等 ） 發(fā)生的損失 。 （ 3） 出險原因 根據保險事故的一般界定 ， 造成損失的原因必須是 “ 近因 ” 。 一般情況下 ， 應該依據公安 、 消防部門的證明來認定出險原因 。 三 、 現場查勘的地方和準則 17 任務一 汽車保險理賠概述 （ 4） 出險經過 敘述出險經過與原因時 ， 原則上要求駕駛員本人填寫 （ 駕駛員本人不能填寫的 ， 要求被保險人或相關當事人填寫 ） ， 并將其填寫的出險經過與公安交通部門的事故證明 （ 如責任認定書 ） 進行對比 ， 兩者應基本一致 。 如果出現不一致 ，原則上應以公安部門的證明為依據 。 （ 5） 財產損失情況 財產損失包括四個方面：保險車輛車損情況 、 保險車輛車上損失 、 第三者車損情況 、 第三者物損 。 （ 6） 人員傷亡情況 查勘人員傷亡情況時 ， 首先要明確本車傷亡人員的相關信息：姓名 、 性別 、年齡 ， 與被保險人之間的關系 、 與駕駛員之間的關系 ， 受傷人員的受傷程度；其次要明確對方車上傷亡人員的相關信息：姓名 、 性別 、 年齡 、 受傷人員的受傷程度 。 這些信息將為醫(yī)療核損人員查勘 、 核損時提供有力的原始依據 。 （ 7） 施救費用 某些案例的施救費用可能極高 ， 如在山區(qū)行駛的車輛翻入山溝后的施救費用；私家車自駕游被困森林 ， 人逃出 ， 車被困 ， 重返森林的施救費用 。 查勘人員應該在施救結束后及時了解這筆費用實際發(fā)生的額度 。 三 、 現場查勘的地方和準則 18 任務一 汽車保險理賠概述 2． 5字法取證 5字法取證包括： “ 問 、 聞 、 看 、 思 、 攝 ” 。 2） 聞 查勘人員到達事發(fā)現場以后 ， 可以向當事人和目擊者詢問一系列的相關情況 。 現實生活中 ， 許多車禍是因為駕駛員酒后駕駛造成的 。 在一些特定的時間 （ 如每天 ， 尤其是節(jié)假日的 13點至 16點 、 20點至 23點 ） ， 對一些特定的駕駛群體 （ 如青壯年的男性駕駛員 、 經營人員 ） ， 出險后應考慮是否存在酒后駕車的問題 ，設法與公安人員一起取證 。 三 、 現場查勘的地方和準則 19 任務一 汽車保險理賠概述 2． 5字法取證 5字法取證包括： “ 問 、 聞 、 看 、 思 、 攝 ” 。 3） 看 查勘人員到事故現場后 ， 要仔細觀察車輛及周圍情況 ，