房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)(ppt96頁(yè))我國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系(已修改)
2025-01-31 18:01 本頁(yè)面
【正文】 第二章 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu) ? 第一節(jié) 我國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系 ? 第二節(jié) 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 本章學(xué)習(xí)要點(diǎn) ? 了解我國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展概況，掌握房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系，專(zhuān)業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和非專(zhuān)業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)組成，房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 第一節(jié) 我國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系 ? 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)主要由三類(lèi)機(jī)構(gòu)組成：即專(zhuān)業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)、非專(zhuān)業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和向房地產(chǎn)融資提供擔(dān)保和保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)組成。 一、 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系 ? 我國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)主要由非專(zhuān)業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成，包括銀行型房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和非銀行型房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)（信托投資公司、信用合作社、住宅合作社、基金組織等）組成。 其中主要以商業(yè)銀行和信托公司為主。 ? 最早從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行是中國(guó)建設(shè)銀行 —— 1979年 ? 1998年我國(guó)住房制度改革后，更多的銀行介入房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)迅速增加，初步形成了以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體， 12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和 112家城市商業(yè)銀行為補(bǔ)充的組織機(jī)構(gòu)體系。 （一） 我國(guó)的 專(zhuān)業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu) —— 住房?jī)?chǔ)蓄銀行 ? 80年代中期 ，我國(guó)分別在煙臺(tái)和蚌埠成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，專(zhuān)門(mén)辦理與房改配套的住房基金籌集、信貸、結(jié)算等政策性金融。 90年代，公積金制度的建立，住房?jī)?chǔ)蓄銀行的職能逐漸被住房公積金管理中心所取代。住房?jī)?chǔ)蓄銀行曾一度消失。 2023年 2月 15日，中國(guó)建設(shè)銀行與德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行在天津合資成立了中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，成為目前我國(guó)唯一的一家住房?jī)?chǔ)蓄銀行。 （二）、住房公積金管理中心 ? 編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計(jì)劃； ? 負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況； ? 負(fù)責(zé)住房公積金的核算； ? 審批住房公積金的提取、使用； ? 負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還； ? 編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告； ? 行使國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》 ? 1991年上海首推住房公積金制度， 17年的歷程，住房公積金為居民住房條件的改善發(fā)揮了舉足輕重的作用。住房公積金是最基本的住房保障資金，具有一定的政策性金融的功能， ? 到 2023年 3月底上海已成為全國(guó)第一個(gè)公積金個(gè)貸累計(jì)發(fā)放規(guī)模超過(guò) 1000億元的城市。 （三）非專(zhuān)業(yè) 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu) 性 ? 四大國(guó)有商業(yè)銀行 ? 房地產(chǎn)信托公司 ? 房地產(chǎn)保險(xiǎn)公司 ? 住房置業(yè)擔(dān)保有限公司 三、我國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系的架構(gòu) 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)架構(gòu)銀行類(lèi)保險(xiǎn)公司類(lèi)證券公司類(lèi)信托公司類(lèi)其他類(lèi)四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行全國(guó)性股份制商業(yè)銀行區(qū)域性股份制商業(yè)銀行外資銀行 （ 獨(dú)資銀行 、 合資銀行 、 外國(guó)銀行分行 ）中資保險(xiǎn)公司類(lèi)外資保險(xiǎn)公司類(lèi)財(cái)務(wù)公司金融資產(chǎn)管理公司投資基金管理公司信用社等等其他申銀萬(wàn)國(guó)證券中國(guó)銀河證券其他證券公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司華寶信托投資有限公司其他信托投資公司等圖 2 － 1 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)架構(gòu)圖 二、 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的任務(wù) ? 為房地產(chǎn)業(yè)籌集、融通資金并提供結(jié)算和其他金融服務(wù)。 第二節(jié)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 ? 對(duì)房地產(chǎn) 金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管包括外部監(jiān)控、內(nèi)部控制及稽核等方面 一、 房地產(chǎn) 金融監(jiān)管 ? 房地產(chǎn) 金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)金融法規(guī)對(duì)房地產(chǎn)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實(shí)施的監(jiān)督管理。具體可分為金融監(jiān)督和金融管理。金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對(duì)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對(duì)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。 二、金融監(jiān)管的目的 ? 金融監(jiān)管的目的是： 維持金融業(yè)健康、穩(wěn)定的運(yùn)行秩序，確保金融機(jī)構(gòu)安全有效地發(fā)放貸款，保障存款人和投資者的利益，最大限度地減少金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。 三、 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)控 ? 外部監(jiān)控是通過(guò)法律、制度、機(jī)構(gòu)等手段適時(shí)地監(jiān)控。 ? 中央銀行、銀行業(yè)、證券、保險(xiǎn)和外匯管理部門(mén)的監(jiān)管主要包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和國(guó)家外匯管理局等機(jī)構(gòu)。 （一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)銀行的管理 ? 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)）對(duì)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行的管理包括設(shè)立管理和日常管理。 設(shè)立管理 ? 從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行的，包括獨(dú)立的房地產(chǎn)金融專(zhuān)業(yè)銀行和商業(yè)銀行都必須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的審批。按照有關(guān)的法律規(guī)定審批銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立，變更，終止及其業(yè)務(wù)范圍 日常管理 ? 日常管理主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面： ? 發(fā)布有關(guān)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理和開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章。有權(quán)要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告資料。有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款，貸款，結(jié)算，呆帳等情況隨時(shí)進(jìn)行稽核，檢查監(jiān)督。有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的違反規(guī)定提高或降低存貸款利率的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。 ? 有權(quán)對(duì)政策性銀行的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存
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