房地產金融機構(ppt96頁)我國房地產金融機構體系(已修改)
2025-01-31 18:01 本頁面
【正文】 第二章 房地產金融機構 ? 第一節(jié) 我國房地產金融機構體系 ? 第二節(jié) 房地產金融機構的監(jiān)管 本章學習要點 ? 了解我國房地產金融機構發(fā)展概況，掌握房地產金融機構體系，專業(yè)性房地產金融機構和非專業(yè)性房地產金融機構組成，房地產金融機構的監(jiān)管。 第一節(jié) 我國房地產金融機構體系 ? 房地產金融機構主要由三類機構組成：即專業(yè)性房地產金融機構、非專業(yè)性房地產金融機構和向房地產融資提供擔保和保險的機構組成。 一、 房地產金融機構體系 ? 我國房地產金融機構主要由非專業(yè)性房地產金融機構構成，包括銀行型房地產金融機構和非銀行型房地產金融機構（信托投資公司、信用合作社、住宅合作社、基金組織等）組成。 其中主要以商業(yè)銀行和信托公司為主。 ? 最早從事房地產金融業(yè)務的銀行是中國建設銀行 —— 1979年 ? 1998年我國住房制度改革后，更多的銀行介入房地產金融領域，房地產金融機構迅速增加，初步形成了以四大國有商業(yè)銀行為主體， 12家全國性股份制商業(yè)銀行和 112家城市商業(yè)銀行為補充的組織機構體系。 （一） 我國的 專業(yè)性房地產金融機構 —— 住房儲蓄銀行 ? 80年代中期 ，我國分別在煙臺和蚌埠成立了住房儲蓄銀行，專門辦理與房改配套的住房基金籌集、信貸、結算等政策性金融。 90年代，公積金制度的建立，住房儲蓄銀行的職能逐漸被住房公積金管理中心所取代。住房儲蓄銀行曾一度消失。 2023年 2月 15日，中國建設銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行在天津合資成立了中德住房儲蓄銀行，成為目前我國唯一的一家住房儲蓄銀行。 （二）、住房公積金管理中心 ? 編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃； ? 負責記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況； ? 負責住房公積金的核算； ? 審批住房公積金的提取、使用； ? 負責住房公積金的保值和歸還； ? 編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告； ? 行使國務院《住房公積金管理條例》 ? 1991年上海首推住房公積金制度， 17年的歷程，住房公積金為居民住房條件的改善發(fā)揮了舉足輕重的作用。住房公積金是最基本的住房保障資金，具有一定的政策性金融的功能， ? 到 2023年 3月底上海已成為全國第一個公積金個貸累計發(fā)放規(guī)模超過 1000億元的城市。 （三）非專業(yè) 房地產金融機構 性 ? 四大國有商業(yè)銀行 ? 房地產信托公司 ? 房地產保險公司 ? 住房置業(yè)擔保有限公司 三、我國房地產金融機構體系的架構 房地產金融機構架構銀行類保險公司類證券公司類信托公司類其他類四大國有獨資商業(yè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行區(qū)域性股份制商業(yè)銀行外資銀行 （ 獨資銀行 、 合資銀行 、 外國銀行分行 ）中資保險公司類外資保險公司類財務公司金融資產管理公司投資基金管理公司信用社等等其他申銀萬國證券中國銀河證券其他證券公司中國國際信托投資公司華寶信托投資有限公司其他信托投資公司等圖 2 － 1 房地產金融機構架構圖 二、 房地產金融機構的任務 ? 為房地產業(yè)籌集、融通資金并提供結算和其他金融服務。 第二節(jié)房地產金融機構的監(jiān)管 ? 對房地產 金融機構的監(jiān)管包括外部監(jiān)控、內部控制及稽核等方面 一、 房地產 金融監(jiān)管 ? 房地產 金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)金融法規(guī)對房地產金融業(yè)（包括金融機構和金融業(yè)務）實施的監(jiān)督管理。具體可分為金融監(jiān)督和金融管理。金融監(jiān)督是指金融主管當局對房地產金融機構實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進房地產金融機構依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當局依法對房地產金融機構及其經(jīng)營活動實施的領導、組織、協(xié)調和控制等一系列的活動。 二、金融監(jiān)管的目的 ? 金融監(jiān)管的目的是： 維持金融業(yè)健康、穩(wěn)定的運行秩序，確保金融機構安全有效地發(fā)放貸款，保障存款人和投資者的利益，最大限度地減少金融業(yè)的風險。 三、 房地產金融機構的外部監(jiān)控 ? 外部監(jiān)控是通過法律、制度、機構等手段適時地監(jiān)控。 ? 中央銀行、銀行業(yè)、證券、保險和外匯管理部門的監(jiān)管主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局等機構。 （一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對房地產金融業(yè)務銀行的管理 ? 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）對從事房地產金融業(yè)務的銀行的管理包括設立管理和日常管理。 設立管理 ? 從事房地產金融業(yè)務的銀行的，包括獨立的房地產金融專業(yè)銀行和商業(yè)銀行都必須經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的審批。按照有關的法律規(guī)定審批銀行機構的設立，變更，終止及其業(yè)務范圍 日常管理 ? 日常管理主要體現(xiàn)在一下幾個方面： ? 發(fā)布有關對商業(yè)銀行進行監(jiān)督管理和開展有關業(yè)務的命令和規(guī)章。有權要求商業(yè)銀行等金融機構按照規(guī)定報送財務報告資料。有權對商業(yè)銀行等金融機構的存款，貸款，結算，呆帳等情況隨時進行稽核，檢查監(jiān)督。有權對商業(yè)銀行等金融機構的違反規(guī)定提高或降低存貸款利率的行為進行檢查監(jiān)督。 ? 有權對政策性銀行的金融業(yè)務進行指導和監(jiān)督。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存
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