房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)(ppt96頁)我國房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系(已修改)
2025-01-31 18:01 本頁面
【正文】 第二章 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu) ? 第一節(jié) 我國房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系 ? 第二節(jié) 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 本章學(xué)習(xí)要點 ? 了解我國房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展概況，掌握房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系，專業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和非專業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)組成，房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 第一節(jié) 我國房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系 ? 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)主要由三類機(jī)構(gòu)組成：即專業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)、非專業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和向房地產(chǎn)融資提供擔(dān)保和保險的機(jī)構(gòu)組成。 一、 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系 ? 我國房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)主要由非專業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成，包括銀行型房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和非銀行型房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)（信托投資公司、信用合作社、住宅合作社、基金組織等）組成。 其中主要以商業(yè)銀行和信托公司為主。 ? 最早從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行是中國建設(shè)銀行 —— 1979年 ? 1998年我國住房制度改革后，更多的銀行介入房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)迅速增加，初步形成了以四大國有商業(yè)銀行為主體， 12家全國性股份制商業(yè)銀行和 112家城市商業(yè)銀行為補(bǔ)充的組織機(jī)構(gòu)體系。 （一） 我國的 專業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu) —— 住房儲蓄銀行 ? 80年代中期 ，我國分別在煙臺和蚌埠成立了住房儲蓄銀行，專門辦理與房改配套的住房基金籌集、信貸、結(jié)算等政策性金融。 90年代，公積金制度的建立，住房儲蓄銀行的職能逐漸被住房公積金管理中心所取代。住房儲蓄銀行曾一度消失。 2023年 2月 15日，中國建設(shè)銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行在天津合資成立了中德住房儲蓄銀行，成為目前我國唯一的一家住房儲蓄銀行。 （二）、住房公積金管理中心 ? 編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃； ? 負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況； ? 負(fù)責(zé)住房公積金的核算； ? 審批住房公積金的提取、使用； ? 負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還； ? 編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告； ? 行使國務(wù)院《住房公積金管理條例》 ? 1991年上海首推住房公積金制度， 17年的歷程，住房公積金為居民住房條件的改善發(fā)揮了舉足輕重的作用。住房公積金是最基本的住房保障資金，具有一定的政策性金融的功能， ? 到 2023年 3月底上海已成為全國第一個公積金個貸累計發(fā)放規(guī)模超過 1000億元的城市。 （三）非專業(yè) 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu) 性 ? 四大國有商業(yè)銀行 ? 房地產(chǎn)信托公司 ? 房地產(chǎn)保險公司 ? 住房置業(yè)擔(dān)保有限公司 三、我國房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系的架構(gòu) 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)架構(gòu)銀行類保險公司類證券公司類信托公司類其他類四大國有獨資商業(yè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行區(qū)域性股份制商業(yè)銀行外資銀行 （ 獨資銀行 、 合資銀行 、 外國銀行分行 ）中資保險公司類外資保險公司類財務(wù)公司金融資產(chǎn)管理公司投資基金管理公司信用社等等其他申銀萬國證券中國銀河證券其他證券公司中國國際信托投資公司華寶信托投資有限公司其他信托投資公司等圖 2 － 1 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)架構(gòu)圖 二、 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的任務(wù) ? 為房地產(chǎn)業(yè)籌集、融通資金并提供結(jié)算和其他金融服務(wù)。 第二節(jié)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 ? 對房地產(chǎn) 金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管包括外部監(jiān)控、內(nèi)部控制及稽核等方面 一、 房地產(chǎn) 金融監(jiān)管 ? 房地產(chǎn) 金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)金融法規(guī)對房地產(chǎn)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實施的監(jiān)督管理。具體可分為金融監(jiān)督和金融管理。金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。 二、金融監(jiān)管的目的 ? 金融監(jiān)管的目的是： 維持金融業(yè)健康、穩(wěn)定的運(yùn)行秩序，確保金融機(jī)構(gòu)安全有效地發(fā)放貸款，保障存款人和投資者的利益，最大限度地減少金融業(yè)的風(fēng)險。 三、 房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)控 ? 外部監(jiān)控是通過法律、制度、機(jī)構(gòu)等手段適時地監(jiān)控。 ? 中央銀行、銀行業(yè)、證券、保險和外匯管理部門的監(jiān)管主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局等機(jī)構(gòu)。 （一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)銀行的管理 ? 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）對從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行的管理包括設(shè)立管理和日常管理。 設(shè)立管理 ? 從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行的，包括獨立的房地產(chǎn)金融專業(yè)銀行和商業(yè)銀行都必須經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的審批。按照有關(guān)的法律規(guī)定審批銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立，變更，終止及其業(yè)務(wù)范圍 日常管理 ? 日常管理主要體現(xiàn)在一下幾個方面： ? 發(fā)布有關(guān)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理和開展有關(guān)業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章。有權(quán)要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報告資料。有權(quán)對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款，貸款，結(jié)算，呆帳等情況隨時進(jìn)行稽核，檢查監(jiān)督。有權(quán)對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的違反規(guī)定提高或降低存貸款利率的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。 ? 有權(quán)對政策性銀行的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存
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