市場(chǎng)營(yíng)銷第4章中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)(已修改)
2025-01-19 17:49 本頁(yè)面
【正文】 第四章 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù) 第一節(jié) 中央銀行支付清算概述 第二節(jié) 支付清算系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)及其管理 第三節(jié) 我國(guó)支付清算體系的現(xiàn)狀 第一節(jié) 中央銀行支付清算概述 ? 一、支付清算業(yè)務(wù)概述 ? 二、中央銀行的支付清算體系 ? 三、中央銀行支付清算系統(tǒng)的種類 ? 四、支付清算業(yè)務(wù)的內(nèi)容及運(yùn)作 ? 五、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容 ? 商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動(dòng)和消費(fèi)行為都會(huì)引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償通常通過(guò)貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行，貨幣資金的收入和支付的行為一般稱作 結(jié)算 。 ? 按照結(jié)算手段， 可以分為現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算 。 ? 現(xiàn)金結(jié)算具有強(qiáng)制性和結(jié)算隨現(xiàn)金轉(zhuǎn)移同時(shí)完成的兩個(gè)特點(diǎn)，因此是可在任何情況下用作結(jié)算的最基本結(jié)算手段。 ? 現(xiàn)金結(jié)算往往作為小額結(jié)算手段被廣泛使用。由于現(xiàn)金結(jié)算存在許多缺點(diǎn)， 出現(xiàn)了支票票據(jù)、匯票、轉(zhuǎn)帳信用卡等結(jié)算工具，用于辦理企業(yè)之間的結(jié)算、異城清算、公用事業(yè)費(fèi)的支付、工資發(fā)放以及商品購(gòu)買等。這種通過(guò)轉(zhuǎn)賬進(jìn)行的結(jié)算也稱非現(xiàn)金結(jié)算（或轉(zhuǎn)賬結(jié)算）。 ? 一、支付清算業(yè)務(wù)概述 ? （一）中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的含義 資金結(jié)算 — 現(xiàn)代社會(huì)各單位、各部門和個(gè)人之間的資金往來(lái)和債權(quán)、債務(wù)的轉(zhuǎn)移，絕大部分通過(guò)銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)，這種以銀行為中介，運(yùn)用各種支付工具和結(jié)算方式，實(shí)現(xiàn)存款貨幣轉(zhuǎn)移以結(jié)清債權(quán)債務(wù)的資金清算行為，稱為資金結(jié)算。 清算 — 單位之間通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行的款項(xiàng)結(jié)算，必然引起銀行之間的資金往來(lái)，由于銀行在中央銀行開立清算賬戶，因此，銀行之間發(fā)生的這些資金往來(lái)和債權(quán)、債務(wù)關(guān)系就可以通過(guò)中央銀行劃轉(zhuǎn)，這種發(fā)生在銀行同業(yè)之間的貨幣收付、清償行為稱為清算。 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù) — 中央銀行作為一國(guó)支付清算體系的參與者和管理者，通過(guò)一定的方式和途徑，使金融機(jī)構(gòu)間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移能夠順利完成，并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，從而保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活正常進(jìn)行的業(yè)務(wù)。 ? （二）支付清算業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)的不斷增多，尤其是票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 ? （三）中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的重要性 支付系統(tǒng)運(yùn)行是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障 支付系統(tǒng)運(yùn)行效率對(duì)中央銀行貨幣政策實(shí)施具有重要影響 與金融穩(wěn)定具有密切的相關(guān)性 在跨國(guó)支付清算中發(fā)揮重要作用 ? 二、中央銀行的支付清算體系 （ 一 ） 清算機(jī)構(gòu) （ 二 ） 支付系統(tǒng) （ 三 ） 支付清算制度 （ 四 ） 同業(yè)間清算制度與操作 清算機(jī)構(gòu) ? 清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在支付清算體系中占有重要位置。 ? 票據(jù)交換所是最傳統(tǒng)和最典型的清算機(jī)構(gòu)，此外還可以采取清算中心和清算協(xié)會(huì)等組織形式。 ? 從經(jīng)營(yíng)形態(tài)來(lái)看，清算機(jī)構(gòu)既有私營(yíng)的，也有政府主辦的。 ? 從業(yè)務(wù)的地域范圍來(lái)看，既有全國(guó)性的，也有地區(qū)性的，甚至還有國(guó)際性的。 ? 清算機(jī)構(gòu)一般實(shí)行會(huì)員制，會(huì)員必須遵守組織章程和操作規(guī)則，繳納會(huì)費(fèi)。在很多國(guó)家，中央銀行也作為會(huì)員，參加清算機(jī)構(gòu)，直接參與清算活動(dòng)。 ? 一般來(lái)說(shuō)，清算機(jī)構(gòu)通常同時(shí)經(jīng)營(yíng)支付系統(tǒng)。 支付系統(tǒng) ? 支付系統(tǒng) 是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。 ? 支付系統(tǒng)運(yùn)行關(guān)系貨幣政策的實(shí)施，因此： ? 第一，各國(guó)中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)的建立和運(yùn)行過(guò)程實(shí)行監(jiān)督，例如對(duì)私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)的開業(yè)進(jìn)行審批，對(duì)操作規(guī)程進(jìn)行審核等。 ? 第二，中央銀行直接擁有和經(jīng)營(yíng)大額支付系統(tǒng)，保障支付的安全性。 支付清算制度 ? 支付清算制度是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等的規(guī)定和安排。 ? 同業(yè)間一旦出現(xiàn)清算障礙將釀成災(zāi)難，危及金融穩(wěn)定，各國(guó)中央銀行對(duì)同業(yè)間清算的制度建設(shè)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、操作規(guī)則等予以高度重視，并賦予中
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