個(gè)人貸款產(chǎn)品特點(diǎn)及營(yíng)銷管理(已修改)
2025-01-14 20:30 本頁(yè)面
【正文】 個(gè)人貸款產(chǎn)品特點(diǎn)及營(yíng)銷管理 二 O一 O年三月 2 目錄 ? 產(chǎn)品分類 ? 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 ? 個(gè)人房屋抵押貸款 ? 個(gè)人信用貸款 ? 個(gè)人最高額循環(huán)貸款 ? 業(yè)務(wù)流程 ? 產(chǎn)品整合 ? 電話 POS ? 存貸通 3 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 基本概念 ? 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款 ? 該貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金周轉(zhuǎn)需求 ? 貸款不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，以及用于其他國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目 4 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 基本條件 ? 有共同借款人的，除配偶外，共同借款人須為同一經(jīng)營(yíng)實(shí)體或經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的出資人或股東 ? 在我行取得 A級(jí)（含）以上個(gè)人資信證明 ? 有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的： ? 年齡在 1860周歲之間 ? 經(jīng)營(yíng)期限一年以上 ? 借款人及配偶所擁有的經(jīng)營(yíng)實(shí)體在我行無(wú)融資 ? 無(wú)經(jīng)營(yíng)實(shí)體的： ? 年齡在 1855周歲之間 ? 借款人為我行理財(cái)金客戶 ? 或在我行無(wú)違約記錄的個(gè)人住房貸款或個(gè)人消費(fèi)貸款 1年以上的客戶（含已結(jié)清的客戶） 5 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 申請(qǐng)要件 ? 貸款用途聲明 ? 無(wú)經(jīng)營(yíng)實(shí)體的：理財(cái)金卡或在我行貸款憑證 ? 有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的：經(jīng)營(yíng)實(shí)體承擔(dān)連帶擔(dān)保的證明 ? 有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的：經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行結(jié)算帳戶明細(xì)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明 6 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 貸款額度 ? 單筆最高額度不超過(guò) 800萬(wàn)（我行為 720萬(wàn)） ? 貸款期限 ? 一般為 1年，最長(zhǎng)不超過(guò) 5年 ? 貸款利率 ? 執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率并適當(dāng)上?。ㄔ瓌t上至少上浮 30%或直接收益不低于利率上浮 30%的水平，對(duì)于特別優(yōu)質(zhì)的客戶可適當(dāng)降低利率上浮成數(shù)，但不能低于上浮 20%或與之相當(dāng)?shù)闹苯邮找嫠剑? 7 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 還款方式 ? 貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息，按季或一次還本的方式 ? 超過(guò) 1年的，采用按月還本付息的方式 8 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 營(yíng)銷要點(diǎn) ? 單筆貸款金額高 ? 用于投資經(jīng)營(yíng)中的正常資金周轉(zhuǎn) ? 目標(biāo)客戶 ? 大型商品集散地或?qū)I(yè)市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)者 ? 為優(yōu)質(zhì)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)集群提供服務(wù)的上下游經(jīng)營(yíng)者 9 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 關(guān)注客戶信用 ? 通過(guò)征信報(bào)告了解客戶人品 ? 把握收入來(lái)源 ? 認(rèn)真分析收入來(lái)源的真實(shí)性、穩(wěn)定性、合理性，充分把握第一還款來(lái)源 ? 落實(shí)抵押物 ? 最大限度降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? 掌握真實(shí)用途 ? 充分調(diào)查真實(shí)貸款用途，保障貸款資金的安全性 10 個(gè)人房屋抵押貸款 ? 基本概念 ? 個(gè)人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下房產(chǎn)為抵押，向貸款人申請(qǐng)用于個(gè)人合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款 ? 該貸款可用于個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)及其他合規(guī)合法用途 ? 貸款不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，以及用于其他國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目 11 個(gè)人房屋抵押貸款 ? 基本條件 ? 年齡在 18（含） 65（不
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