個人貸款產品特點及營銷管理(已修改)
2025-01-14 20:30 本頁面
【正文】 個人貸款產品特點及營銷管理 二 O一 O年三月 2 目錄 ? 產品分類 ? 個人經(jīng)營貸款 ? 個人綜合消費貸款 ? 個人房屋抵押貸款 ? 個人信用貸款 ? 個人最高額循環(huán)貸款 ? 業(yè)務流程 ? 產品整合 ? 電話 POS ? 存貸通 3 個人經(jīng)營貸款 ? 基本概念 ? 個人經(jīng)營貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款 ? 該貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金周轉需求 ? 貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發(fā)，以及用于其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目 4 個人經(jīng)營貸款 ? 基本條件 ? 有共同借款人的，除配偶外，共同借款人須為同一經(jīng)營實體或經(jīng)營項目的出資人或股東 ? 在我行取得 A級（含）以上個人資信證明 ? 有經(jīng)營實體的： ? 年齡在 1860周歲之間 ? 經(jīng)營期限一年以上 ? 借款人及配偶所擁有的經(jīng)營實體在我行無融資 ? 無經(jīng)營實體的： ? 年齡在 1855周歲之間 ? 借款人為我行理財金客戶 ? 或在我行無違約記錄的個人住房貸款或個人消費貸款 1年以上的客戶（含已結清的客戶） 5 個人經(jīng)營貸款 ? 申請要件 ? 貸款用途聲明 ? 無經(jīng)營實體的：理財金卡或在我行貸款憑證 ? 有經(jīng)營實體的：經(jīng)營實體承擔連帶擔保的證明 ? 有經(jīng)營實體的：經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、銀行結算帳戶明細，經(jīng)營場所產權證明或租賃證明 6 個人經(jīng)營貸款 ? 貸款額度 ? 單筆最高額度不超過 800萬（我行為 720萬） ? 貸款期限 ? 一般為 1年，最長不超過 5年 ? 貸款利率 ? 執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準利率并適當上?。ㄔ瓌t上至少上浮 30%或直接收益不低于利率上浮 30%的水平，對于特別優(yōu)質的客戶可適當降低利率上浮成數(shù)，但不能低于上浮 20%或與之相當?shù)闹苯邮找嫠剑? 7 個人經(jīng)營貸款 ? 還款方式 ? 貸款期限在 1年（含）以內的，可采用按月付息，按季或一次還本的方式 ? 超過 1年的，采用按月還本付息的方式 8 個人經(jīng)營貸款 ? 營銷要點 ? 單筆貸款金額高 ? 用于投資經(jīng)營中的正常資金周轉 ? 目標客戶 ? 大型商品集散地或專業(yè)市場中的經(jīng)營者 ? 為優(yōu)質企業(yè)、重點項目、產業(yè)集群提供服務的上下游經(jīng)營者 9 個人經(jīng)營貸款 ? 風險控制 ? 關注客戶信用 ? 通過征信報告了解客戶人品 ? 把握收入來源 ? 認真分析收入來源的真實性、穩(wěn)定性、合理性，充分把握第一還款來源 ? 落實抵押物 ? 最大限度降低市場風險 ? 掌握真實用途 ? 充分調查真實貸款用途，保障貸款資金的安全性 10 個人房屋抵押貸款 ? 基本概念 ? 個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下房產為抵押，向貸款人申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣擔保貸款 ? 該貸款可用于個人購房、購車、消費、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途 ? 貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發(fā)，以及用于其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目 11 個人房屋抵押貸款 ? 基本條件 ? 年齡在 18（含） 65（不
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