【正文】 編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第13頁 共13頁《金融法規(guī)》名詞解釋、簡答論述、案例分析題答案名詞解釋：金融法：金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2．金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機(jī)構(gòu)或其他單位或個(gè)人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開展，擾亂國家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。3．貨幣法：貨幣法是關(guān)于貨幣發(fā)行、流通及管理的法律規(guī)范的總稱。 4．商業(yè)銀行的接管：是金融主管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種手段，是為了穩(wěn)定銀行業(yè)，避免商業(yè)銀行走向破產(chǎn)，對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行采取的整頓和改組措施。5．票據(jù)法律關(guān)系：是指有關(guān)當(dāng)事人之間因設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系。6．票據(jù)行為：是指設(shè)立、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動(dòng)，包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、參加承兌、保證、更改、禁止背書、付款和參加付款等活動(dòng)。7．票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。8．抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。9．質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣，所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。10．共同保證人：是指在保證合同中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保證人為一個(gè)被保證人擔(dān)保，以增強(qiáng)擔(dān)保的效力。11．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。12．對(duì)外擔(dān)保：是指我國境內(nèi)的中國法人以保證、抵押和質(zhì)押方式對(duì)境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)的外資機(jī)構(gòu)承諾，當(dāng)債務(wù)人不履行合同義務(wù)時(shí)，代為履行償付義務(wù)。13．信托：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。1證券交易所：是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施、并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人。1證券包銷：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時(shí)將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式。16．內(nèi)幕信息：是在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。17．市場(chǎng)禁入：證券市場(chǎng)禁入是指國家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，通過證券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。18．投資基金：是指集聚具有相同投資目標(biāo)的眾多投資者的資金，由專業(yè)化的投資管理機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營，投資者按出資比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基金。19．信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變?cè)?、騙取信用證取得方法利益，數(shù)額較大的，均可構(gòu)成信用證詐騙罪。 銀行法：是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行組織管理和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2 票據(jù)的偽造：是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。2 公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。2 連帶責(zé)任共同保證人的追索權(quán)：是指已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。2 保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。2 共同受托人：是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個(gè)或兩個(gè)以上的受托人為共同受托人，共同受托人的法律地位與共同代理人相同。簡答論述題 試述金融法的基本原則。（第一章）（1）穩(wěn)定幣值，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則。（2）維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的原則。（3）保護(hù)投資人合法權(quán)益的原則。 （4）與國際慣例接軌原則。 簡述我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具（第二章） 貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定。中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用以下貨幣政策工具：（1）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場(chǎng)上買賣國債和其他政府債券及外匯；（6）國務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具。 簡述我國中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度（第三章）(1)中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職權(quán)。包括：規(guī)章、命令發(fā)布權(quán)；審批權(quán)；信息獲取權(quán)；稽核權(quán)；處罰權(quán)；接管權(quán)。中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容和方式。(2)中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看，則主要包括設(shè)立審批管理、業(yè)務(wù)范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及對(duì)各種具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的管理等。（3）中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。一是要求商業(yè)銀行定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他會(huì)計(jì)報(bào)表和資料；二是隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。4. 試述票據(jù)抗辯的涵義及種類。（第四章）票據(jù)的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。這是票據(jù)債務(wù)人的一種自力救濟(jì)方法，其能行使的抗辯方法越多，對(duì)債務(wù)人就越有利。票據(jù)抗辯的種類可分為：（1）對(duì)人的抗辯。主要是指由于債務(wù)人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。這種情況往往是因當(dāng)事人在票據(jù)約定（或注明）付款人只對(duì)票據(jù)上的收款人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，或者該票據(jù)只能在約定的主體范圍內(nèi)流通時(shí)，債務(wù)人才承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。如果持票人不是收款人或不是約定范圍內(nèi)的主體，債務(wù)人就可以持票人的資格不符為由，拒絕給予承兌或付款。例如票據(jù)上記載有禁止背書轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)的，若以后該票據(jù)仍然發(fā)生了轉(zhuǎn)讓事實(shí)，持票人不再是票據(jù)上的所載的收款人，在此情況下，債務(wù)人可拒絕持票人行使票據(jù)權(quán)利。（2）對(duì)物的抗辯。指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項(xiàng)及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。無論持票人是誰，債務(wù)人都可根據(jù)票據(jù)上所記載的內(nèi)容進(jìn)行抗辯，理由可以是票據(jù)無效、日期未至、簽名不符、金額的大小寫不一致、有涂改痕跡等等。5．簡述我國票據(jù)法規(guī)定的追索權(quán)行使的情形。（第四章）匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)：（１）匯票到期被拒付的，或者雖然付款人表示可以付款，但是提出要滿足其一定的條件的，視為拒絕付款。（２）匯票未到期，但是被拒絕承兌的。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項(xiàng)，且持票人的票據(jù)身分沒有缺陷。（３）承兌人或付款人死亡、逃匿的。承兌人及付款人是匯票的債務(wù)人，負(fù)有期滿償還匯票金額的義務(wù)，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索權(quán)。（４）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的，或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權(quán)，請(qǐng)求其他的票據(jù)債務(wù)人履行匯票義務(wù)；第二種是放棄追索權(quán)，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)。6．簡述留置的法律特征：（第五章）（1）留置是一種財(cái)產(chǎn)擔(dān)保措施。 （2）留置標(biāo)的與主合同標(biāo)的相同. 留置標(biāo)的必須是動(dòng)產(chǎn)，一般情況下，這些動(dòng)產(chǎn)是加工承攬合同、保管合同、運(yùn)輸合同、修理合同等合同的標(biāo)的物。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。 債權(quán)人不能在債務(wù)人一超過債務(wù)履行期限就處分留置物，而是要按法律的規(guī)定，過一段期間，讓債務(wù)人有時(shí)間延期履約，只有等債務(wù)人過了延長期仍然不能履約的，才能處分留置物。（4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)。 根據(jù)法理物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的一般規(guī)則，留置權(quán)人在對(duì)留置物依法處分后，有權(quán)優(yōu)先受償，這個(gè)優(yōu)先就是指留置人有兩個(gè)以上的債權(quán)人時(shí)，留置權(quán)人可以無條件地排在其他債權(quán)人前面實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。（5）約定優(yōu)先適用于法定 。 留置權(quán)的設(shè)定依法定為準(zhǔn)，但是當(dāng)事人為了營造一定的履行合同的氛圍，可以在合同中約定排除適用法定的留置權(quán)。7．簡要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章）（１）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨(dú)的書面形式。質(zhì)押擔(dān)?？梢灾苯右再|(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達(dá)擔(dān)保的意思和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保，所以可不用簽訂單獨(dú)的（質(zhì)押擔(dān)保）合同；（２）抵押是一種不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的擔(dān)保。抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時(shí)交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。（3）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。（4）二者標(biāo)的不同。抵押標(biāo)的一般是不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利。8．