【正文】 據(jù)文義負票據(jù)責任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章，故一般不負票據(jù)責任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔刑事責任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。（2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對此該銀行應(yīng)負舉證責任），承兌銀行不要負票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。十．運用〈〈票據(jù)法〉〉中關(guān)于“票據(jù)的偽造”等有關(guān)規(guī)定分析案例（1）票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。(3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。（2）此時A銀行可以拒付。九．運用〈〈票據(jù)法〉〉中關(guān)于“票據(jù)權(quán)利及行使”等規(guī)定分析案例（1）A銀行不能拒付。八．運用〈〈國際金融法律制度〉〉有關(guān)〈〈跟單信用證統(tǒng)一慣例〉〉中關(guān)于“信用證”的規(guī)定分析案例（1）應(yīng)以《跟單信用證統(tǒng)一慣例》作為確定開證行與受益人B公司之間權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。理由在于，依照保險法，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。因為根據(jù)保險法規(guī)定，原保險的被保險人或者受益人只能請求與之訂立保險合同的保險公司賠付保險金，而不得請求再保險公司賠付保險金。再保險也稱分保，指保險公司將其所承擔的保險責任的一部分或全部分散給其他保險公司承擔的保險業(yè)務(wù)。依保險法的規(guī)定，被保險人死亡后，沒有指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)。根據(jù)保險法，人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意，本案中無論是員工本人還是代表其利益的工會在保險合同訂立過程中因未被明確告知而沒有機會表態(tài)，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無效的。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會表決認可，應(yīng)看作已取得被保險人的同意，甲公司作為投保人對保險標的享有合法的保險利益。理由在于：《保險法》規(guī)定無論是財產(chǎn)保險，還是人身保險，當事人所簽訂保險合同的效力必須以保險利益的存在為前提。六．運用〈〈保險法〉〉中有關(guān)“保險利益及受益人”等規(guī)定分析案例（1）保險利益是投保人和受益人對保險標的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟利益。（三）對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟管理機關(guān)的工作人員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級管理人員。五．運用〈〈證券法〉〉中關(guān)于“禁止內(nèi)幕交易”等有關(guān)規(guī)定分析案例（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關(guān)系。信托關(guān)系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。三．運用〈〈信托法〉〉關(guān)于“受托人的義務(wù)”的規(guī)定分析案例（1）甲信托投資公司必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔保合同無效。因為只有抵押合同的債權(quán)人才享有對抵押物拍賣價款的優(yōu)先受償權(quán)。因為本案中，以合同為擔保標的，實質(zhì)是以A公司的資信為擔保，而非以物為擔保。二．運用《擔保法》關(guān)于“保證擔保和抵押擔?！钡囊?guī)定分析案例（1）廖某與A公司之間形成擔保關(guān)系。（4）、正確。因為《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。只是發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（2）、能。案例分析題答案要點一．運用《商業(yè)銀行法》分析案例（1）、不能。但是，投保人已經(jīng)交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。 (2)故意制造保險事故：投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退回保險費，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。20．簡述保險欺詐的幾種情形及其法律后果。（4）違反特約條款，致使原合同的履行成為不必要或不可能，雙方均可提出解除合同，無須與對方協(xié)商。（3）違反告知義務(wù)。另外，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。（第九章）（1 ）投保人通知保險人解除保險合同。第四，在家庭財產(chǎn)保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，除非這些成員有故意造成保險事故的行為。第二，保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。18．試述代位請求賠償?shù)睦馇闆r?；鸪钟腥说闹饕x務(wù)：及時、足額交納基金份額的認購款項及規(guī)定的費用。③公司型投資基金發(fā)行股票，投資者為公司股東，可以參加股東大會，行使表決權(quán)；契約型投資基金則發(fā)行受益證券，購買受益證券的持有者，只享有受益權(quán)，不具有股東資格，因此也無表決權(quán)。（3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同：①公司型投資基金必須由具有獨立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無須單獨組成具有法人資格的機構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機構(gòu)發(fā)起即可。16．試述契約型投資基金和公司型投資基金的不同（第八章）（1）契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運用信托財產(chǎn)，由托管人負責保管信托財產(chǎn)，而投資成果則由投資者(受益人)享有的一種投資基金。開放型投資基金的單位總數(shù)是變動的，給投資基金管理人穩(wěn)定運作投資基金帶來挑戰(zhàn)。15．封閉型投資基金與開放型投資基金有何不同？（第八章） （1）.封閉型投資基金的份額數(shù)量是固定的，其投資基金份額買賣按標準費率執(zhí)行；開放型投資基金的份額是不固定的，可不斷賣出和買進基金份額，并按凈資產(chǎn)價值贖回該基金份額。（9）證券經(jīng)營機構(gòu)保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失的行為。（7）證券經(jīng)營機構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導(dǎo)顧客進行不必要的證券買賣，或者在客戶的賬上進行沒有真實買賣的翻炒證券。（5）證券登記、清算機構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶和登記手續(xù)。（3）證券經(jīng)營機構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托。14．試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出5條）（第七章）（1）證券經(jīng)營機構(gòu)將自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)混合操作，從而可以利用混合操作的機會將有利的交易價格撥往自營賬戶，而將不利的交易價格撥往代理賬戶，通過損害客戶的利益獲得自己非法收益。債券的市場價格變動幅度小，而股票的市場價格變動幅度大，所以債券的投資風險小，而股票投資的風險大。債券的利息是固定不變的，而股票的股息及紅利是根據(jù)公司盈利多少而定的。 區(qū)別：（1）權(quán)利性質(zhì)和期限不同。12．簡要說明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。(3)受托人破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財產(chǎn)。(2)受托人死亡時，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。 （3）信托的職能： ①財務(wù)管理職能； ② 融通資金的職能；③溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系的職能； ④投資職能 ； ⑤經(jīng)濟咨詢職能。10．試述信托的特點與職能（第六章）（1）信托：指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。這是最主要的區(qū)別。連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。抵押標的一般是不動產(chǎn)，而質(zhì)押標的一般是動產(chǎn)或者權(quán)利。（3）同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。抵押只是將財產(chǎn)證書或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。7．簡要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章）（１）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨的書面形式。（5）約定優(yōu)先適用于法定 。（4）留置擔保的標的是動產(chǎn)。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。6．簡述留置的法律特征：（第五章）（1）留置是一種財產(chǎn)擔保措施。（４）承兌人或付款人被依法宣