【正文】 據(jù)文義負(fù)票據(jù)責(zé)任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無(wú)個(gè)人的簽章，故一般不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。（2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對(duì)此該銀行應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任），承兌銀行不要負(fù)票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。十．運(yùn)用〈〈票據(jù)法〉〉中關(guān)于“票據(jù)的偽造”等有關(guān)規(guī)定分析案例（1）票據(jù)的偽造指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。(3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。（2）此時(shí)A銀行可以拒付。九．運(yùn)用〈〈票據(jù)法〉〉中關(guān)于“票據(jù)權(quán)利及行使”等規(guī)定分析案例（1）A銀行不能拒付。八．運(yùn)用〈〈國(guó)際金融法律制度〉〉有關(guān)〈〈跟單信用證統(tǒng)一慣例〉〉中關(guān)于“信用證”的規(guī)定分析案例（1）應(yīng)以《跟單信用證統(tǒng)一慣例》作為確定開(kāi)證行與受益人B公司之間權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。理由在于，依照保險(xiǎn)法，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人只能請(qǐng)求與之訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金，而不得請(qǐng)求再保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。再保險(xiǎn)也稱(chēng)分保，指保險(xiǎn)公司將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部分散給其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。依保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，沒(méi)有指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)法，人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，本案中無(wú)論是員工本人還是代表其利益的工會(huì)在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中因未被明確告知而沒(méi)有機(jī)會(huì)表態(tài)，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無(wú)效的。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會(huì)表決認(rèn)可，應(yīng)看作已取得被保險(xiǎn)人的同意，甲公司作為投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有合法的保險(xiǎn)利益。理由在于：《保險(xiǎn)法》規(guī)定無(wú)論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還是人身保險(xiǎn)，當(dāng)事人所簽訂保險(xiǎn)合同的效力必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提。六．運(yùn)用〈〈保險(xiǎn)法〉〉中有關(guān)“保險(xiǎn)利益及受益人”等規(guī)定分析案例（1）保險(xiǎn)利益是投保人和受益人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟(jì)利益。（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買(mǎi)賣(mài)證券等值以下的罰款。（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門(mén)和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門(mén)和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級(jí)管理人員。五．運(yùn)用〈〈證券法〉〉中關(guān)于“禁止內(nèi)幕交易”等有關(guān)規(guī)定分析案例（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，屬于違法行為。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列的資金用途使用。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。三．運(yùn)用〈〈信托法〉〉關(guān)于“受托人的義務(wù)”的規(guī)定分析案例（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同無(wú)效。因?yàn)橹挥械盅汉贤膫鶛?quán)人才享有對(duì)抵押物拍賣(mài)價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。因?yàn)楸景钢?，以合同為?dān)保標(biāo)的，實(shí)質(zhì)是以A公司的資信為擔(dān)保，而非以物為擔(dān)保。二．運(yùn)用《擔(dān)保法》關(guān)于“保證擔(dān)保和抵押擔(dān)?！钡囊?guī)定分析案例（1）廖某與A公司之間形成擔(dān)保關(guān)系。（4）、正確。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。只是發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。（2）、能。案例分析題答案要點(diǎn)一．運(yùn)用《商業(yè)銀行法》分析案例（1）、不能。但是，投保人已經(jīng)交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 (2)故意制造保險(xiǎn)事故：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退回保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。20．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)欺詐的幾種情形及其法律后果。（4）違反特約條款，致使原合同的履行成為不必要或不可能，雙方均可提出解除合同，無(wú)須與對(duì)方協(xié)商。（3）違反告知義務(wù)。另外，除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。（第九章）（1 ）投保人通知保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。第四，在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，除非這些成員有故意造成保險(xiǎn)事故的行為。第二，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。18．試述代位請(qǐng)求賠償?shù)睦馇闆r?；鸪钟腥说闹饕x務(wù)：及時(shí)、足額交納基金份額的認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)及規(guī)定的費(fèi)用。③公司型投資基金發(fā)行股票，投資者為公司股東，可以參加股東大會(huì)，行使表決權(quán)；契約型投資基金則發(fā)行受益證券，購(gòu)買(mǎi)受益證券的持有者，只享有受益權(quán)，不具有股東資格，因此也無(wú)表決權(quán)。（3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同：①公司型投資基金必須由具有獨(dú)立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無(wú)須單獨(dú)組成具有法人資格的機(jī)構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)起即可。16．試述契約型投資基金和公司型投資基金的不同（第八章）（1）契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，由托管人負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，而投資成果則由投資者(受益人)享有的一種投資基金。開(kāi)放型投資基金的單位總數(shù)是變動(dòng)的，給投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金帶來(lái)挑戰(zhàn)。15．封閉型投資基金與開(kāi)放型投資基金有何不同？（第八章） （1）.封閉型投資基金的份額數(shù)量是固定的，其投資基金份額買(mǎi)賣(mài)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率執(zhí)行；開(kāi)放型投資基金的份額是不固定的，可不斷賣(mài)出和買(mǎi)進(jìn)基金份額，并按凈資產(chǎn)價(jià)值贖回該基金份額。（9）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失的行為。（7）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導(dǎo)顧客進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)，或者在客戶的賬上進(jìn)行沒(méi)有真實(shí)買(mǎi)賣(mài)的翻炒證券。（5）證券登記、清算機(jī)構(gòu)不按國(guó)家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過(guò)戶和登記手續(xù)。（3）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不按國(guó)家有關(guān)法規(guī)和證券交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買(mǎi)賣(mài)委托。14．試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出5條）（第七章）（1）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)混合操作，從而可以利用混合操作的機(jī)會(huì)將有利的交易價(jià)格撥往自營(yíng)賬戶，而將不利的交易價(jià)格撥往代理賬戶，通過(guò)損害客戶的利益獲得自己非法收益。債券的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)幅度小，而股票的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)幅度大，所以債券的投資風(fēng)險(xiǎn)小，而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)大。債券的利息是固定不變的，而股票的股息及紅利是根據(jù)公司盈利多少而定的。 區(qū)別：（1）權(quán)利性質(zhì)和期限不同。12．簡(jiǎn)要說(shuō)明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。(3)受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。(2)受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。 （3）信托的職能： ①財(cái)務(wù)管理職能； ② 融通資金的職能；③溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能； ④投資職能 ； ⑤經(jīng)濟(jì)咨詢職能。10．試述信托的特點(diǎn)與職能（第六章）（1）信托：指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。這是最主要的區(qū)別。連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。抵押標(biāo)的一般是不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利。（3）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書(shū)或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時(shí)交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。7．簡(jiǎn)要說(shuō)明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章）（１）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨(dú)的書(shū)面形式。（5）約定優(yōu)先適用于法定 。（4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。6．簡(jiǎn)述留置的法律特征：（第五章）（1）留置是一種財(cái)產(chǎn)擔(dān)保措施。（４）承兌人或付款人被依法宣