【正文】 宣傳合法合規(guī)知識(shí)，改進(jìn)工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。把操守指引落實(shí)到日常工作每一個(gè)細(xì)節(jié)。時(shí)刻謹(jǐn)記誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。通過(guò)學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強(qiáng)從業(yè)人員自我約束，實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作，扎實(shí)掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù)，提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶資金安全負(fù)責(zé)，對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家，對(duì)人民負(fù)責(zé)。通過(guò)對(duì)職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí)，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠(chéng)信，人無(wú)信不立。銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對(duì)所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，法律法規(guī)知識(shí)結(jié)構(gòu)得以梳理和更新，獲益良多。金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等，作為一名銀行柜面服務(wù)人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（錯(cuò)）保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（AD）A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利C投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書面同意，保險(xiǎn)合同無(wú)效D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶三、判斷題經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。下列表述中正確的是（ABD）A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠C王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠D若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B）A、195萬(wàn)元B、205萬(wàn)元 D、210萬(wàn)元下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（D A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B、工程保險(xiǎn)卓C、責(zé)任保險(xiǎn)、D生存保險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（ABCD）A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員我國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）A、投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況 B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)7 C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人 D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（AC）A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（ABD）A、須為法律上承認(rèn)的利益 B、須為確定利益C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)D、須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險(xiǎn)人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險(xiǎn)人不可以解除合同劉某購(gòu)新車一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。A、30 B、20 C、10 D、5下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D）A、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B、如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償。保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（D）A、在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 C、保險(xiǎn)方不予賠償D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照（B）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。（對(duì)）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。（錯(cuò)）8．當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。（對(duì)）5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）6．全國(guó)大學(xué)生交流社區(qū):當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)）2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效（錯(cuò)）3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效:三。A、保管合同B、運(yùn)輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。A、土地所有權(quán)B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬(wàn)、丙4萬(wàn) B、乙5萬(wàn)、丙3萬(wàn) C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn) D、)二、多項(xiàng)選擇題誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校 C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標(biāo)權(quán)被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（C）。D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（B）A、同時(shí)按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（D）。（對(duì) 第五章 擔(dān)保法一、單項(xiàng)選擇題具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B）A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（C）A、10% B、15% C、20% D、30%一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。（錯(cuò)），丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（錯(cuò)），既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò)），保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（對(duì)），各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD）A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無(wú)條件支付的委托或承諾 D．出票日期，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 ，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章三、判斷題，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。第七章 票據(jù)法一、單項(xiàng)選擇題，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無(wú)需合法原因B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行，不正確的一項(xiàng)是（D）A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅，無(wú)需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（D）A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效 ，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國(guó)法律 D．付款地法律（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 ，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 （D）A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書方式進(jìn)行 （C）A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票二、多項(xiàng)選擇題1．可以依法無(wú)償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC）A．稅收 B．繼承 C．贈(zèng)與 D．拾得 2．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 （BCD）A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 （ABCD）A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù) （AD）A．付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān)B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款，說(shuō)法正確的是（BC）A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級(jí)管理人員。問(wèn)：（1）劉某的行為是什么違法行為？（2）我國(guó)法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)劉某如何處理？ 答案要點(diǎn):（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。甲公司與乙公司簽訂一購(gòu)銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。改變招股說(shuō)明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？答案要點(diǎn):甲公司行為違法。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說(shuō)明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。（╳）可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時(shí)具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）國(guó)外發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，常常通過(guò)配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（╳）可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經(jīng)銷C、自銷 D、代銷我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括：（AC）A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券下列對(duì)公司發(fā)行債