保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)與分析(已修改)
2025-01-08 22:35 本頁(yè)面
【正文】 當(dāng)前保險(xiǎn)案件形勢(shì)與保險(xiǎn)稽查任務(wù) 裴 光 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后、研究員 1 稽查局職責(zé) ? 負(fù)責(zé)擬定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件調(diào)查的規(guī)則；組織、協(xié)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)綜合性檢查和保險(xiǎn)業(yè)重大案件調(diào)查；負(fù)責(zé)處理保險(xiǎn)業(yè)非法集資等專項(xiàng)工作；配合中國(guó)人民銀行組織實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)案件檢查；調(diào)查舉報(bào)、投訴的違法違規(guī)問(wèn)題，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益；開(kāi)展案件統(tǒng)計(jì)分析、稽查工作交流和考核評(píng)估；會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。 2 稽查局職責(zé) ? 負(fù)責(zé)擬定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件調(diào)查的規(guī)則；組織、協(xié)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)綜合性檢查和保險(xiǎn)業(yè)重大案件調(diào)查；負(fù)責(zé)處理保險(xiǎn)業(yè)非法集資等專項(xiàng)工作；配合中國(guó)人民銀行組織實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)案件檢查；調(diào)查舉報(bào)、投訴的違法違規(guī)問(wèn)題，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益；開(kāi)展案件統(tǒng)計(jì)分析、稽查工作交流和考核評(píng)估；會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。 3 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 ? （一）案件類型分析 ? 侵占挪用保險(xiǎn)資金案件 ①侵占類案件 ②挪用類案件 ? 私立小金庫(kù)案件 ? 虛假保單案件 ? 涉嫌非法集資、傳銷案件 ? 非法設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)案件 ? 其它重大違法違規(guī)案件 4 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 ? （二）案件特點(diǎn)分析 ? 侵占挪用保險(xiǎn)資金案件的特點(diǎn) ①侵占類案件的主要特點(diǎn) 一是極少數(shù)基層機(jī)構(gòu)的高管人員、關(guān)鍵崗位人員和“優(yōu)秀”業(yè)務(wù)員成為涉案的高危人群。 二是保費(fèi)、賠款或給付金、退保金為侵占的主要目標(biāo)。 三是少數(shù)公司資金管控不嚴(yán)，案件較多，產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案件數(shù)整體高于壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 四是東、中部地區(qū)發(fā)案率較高。 五是案件的查證處理均由公安、司法機(jī)關(guān)主導(dǎo)。由于此類案件已觸犯刑法，且涉案金額較大，均是公司報(bào)案，再由公安部門(mén)查證、司法機(jī)關(guān)處理。值得注意的是個(gè)別產(chǎn)險(xiǎn)公司在某一地集中報(bào)案的情況比較明顯。 5 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 ②挪用類案件的主要特點(diǎn) 一是產(chǎn)險(xiǎn)公司案件數(shù)明顯高于壽險(xiǎn)。 二是公司高管人員和業(yè)務(wù)員是挪用案件的高危人群。 三是保費(fèi)、退保金、給付金、手續(xù)費(fèi)和其他業(yè)務(wù)費(fèi)用是挪用的主要來(lái)源。 四是挪用目的主要是為了支付違規(guī)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)支出。 五是案件金額與涉案機(jī)構(gòu)或人員的級(jí)別呈正相關(guān)關(guān)系。 六是案件查處以保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)為主，公司行政、司法機(jī)關(guān)處理為輔。 6 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 ? 私立小金庫(kù)案件的特點(diǎn) 一是私立小金庫(kù)以截留業(yè)務(wù)收入為主。主要是通過(guò)撕?jiǎn)?、埋單、系統(tǒng)外出單的方式，截留業(yè)務(wù)收入，設(shè)立賬外賬。 二是私立小金庫(kù)的主要目的是為了開(kāi)展違規(guī)業(yè)務(wù)，用于支付高額手續(xù)費(fèi)、違規(guī)退費(fèi)、違規(guī)核銷應(yīng)收保費(fèi)等。 三是涉案人員較為集中。均是保險(xiǎn)公司高管人員、財(cái)務(wù)人員直接涉案；
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