保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)(已修改)
2025-01-08 22:29 本頁面
【正文】 保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)2023年 10月第一部分 保險(xiǎn)概述167。 保險(xiǎn)的定義167。 保險(xiǎn)的特征167。 保險(xiǎn)的職能 167。 保險(xiǎn)的種類 一、保險(xiǎn)的科學(xué)表述 廣義的保險(xiǎn)定義v 保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。它通過對(duì)不確定事件發(fā)生的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)購買者風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)。（孫祁祥主編《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)出版社 2023年版）。v 保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。（魏華林、林寶清主編《保險(xiǎn)學(xué)》，高等教育出版社 1999年版）。廣義的保險(xiǎn)v 廣義的保險(xiǎn)一般包括由政府部門經(jīng)辦的社會(huì)保險(xiǎn)、由專業(yè)保險(xiǎn)公司按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)以及由被保險(xiǎn)人集資合辦、體現(xiàn)自?；ブ竦暮献鞅ｋU(xiǎn)等。廣義的保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn)狹義的保險(xiǎn)定義v 狹義的保險(xiǎn)特指商業(yè)保險(xiǎn) 。 即投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條）保險(xiǎn)的定義v 從經(jīng)濟(jì)角度上說? 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為? 保險(xiǎn)是一種金融行為? 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排v 從法律角度看? 保險(xiǎn)是一種合同行為? 保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系在合同中約定二、保險(xiǎn)的特征v 經(jīng)濟(jì)性 。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的組成部分。保險(xiǎn)雙方的關(guān)系是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。v 互助性 。保險(xiǎn)是由多數(shù)人共同分擔(dān)少數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)損失，是一種互助共濟(jì)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，體現(xiàn)了 “ 一人為眾，眾為一人 ” 的思想。v 法律性 （契約性）。保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是通過訂立保險(xiǎn)合同建立的，受法律保障。v 科學(xué)性 。保險(xiǎn)費(fèi)率厘訂和損失補(bǔ)償是建立在科學(xué)計(jì)算的基礎(chǔ) 之上的，這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。三、保險(xiǎn)的職能v 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償v 資金融通v 社會(huì)管理四、 保險(xiǎn)主要分類 （一）按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類（二）按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式分類（三）按保險(xiǎn)是否以盈利為目的分類（四）按經(jīng)營(yíng)者性質(zhì)分類（五）按保險(xiǎn)保障對(duì)象（標(biāo)的）分類（六）其他分類標(biāo)準(zhǔn)（一）按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類v 1. 強(qiáng)制保險(xiǎn)（ Compulsory Insurance) 與自愿保險(xiǎn)（ Voluntary Insurance)v 2. 普通保險(xiǎn) (Ordinary Insurance) 與社會(huì)保險(xiǎn)（ Social Insurance)（二）以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式為標(biāo)準(zhǔn)n 原保險(xiǎn) n 再保險(xiǎn)n 共同保險(xiǎn) n 重復(fù)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)（ Insurance)投 保 人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)人交保費(fèi)提供保障再保險(xiǎn)投保人 原保險(xiǎn)人 再保險(xiǎn)人 投保提供保障 提供保障分保共同保險(xiǎn)投保人甲保險(xiǎn)人 乙保險(xiǎn)人保障投保 保障投保丙保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件v 保險(xiǎn)標(biāo)的相同v 保險(xiǎn)利益相同v 保險(xiǎn)事故相同v 與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同v 保險(xiǎn)期間相同v 保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值（三）按保險(xiǎn)是否以盈利為目的分類（一）盈利保險(xiǎn)（ mercial insurance)：是以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)基本上都是盈利保險(xiǎn)。（二）非盈利保險(xiǎn)（ nonmercial insurance)：是指有些保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目的不是為了盈利，而是以提高整個(gè)社會(huì)的福利或者達(dá)到一種互助共濟(jì)的宗旨的互助合作保險(xiǎn)。 （ 1）社會(huì)保險(xiǎn)； （ 2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)； （ 3）出口信用保險(xiǎn)； （ 4）保賠保險(xiǎn)。（四）按經(jīng)營(yíng)者性質(zhì)分類（ 一）國(guó)營(yíng)保險(xiǎn) (Stateowned Insurance Company)（二）私營(yíng)保險(xiǎn) (Private Insurance/Capital Stock Insurance Company)（三）合作保險(xiǎn)公司組織形式的合作保險(xiǎn) —— 相互保險(xiǎn)公司 (Mutual Insurance Company)非公司組織形式的合作保險(xiǎn) 相互保險(xiǎn)社 (Mutual) 保險(xiǎn)合作社（ Insurance Cooperative) （四）個(gè)人保險(xiǎn)（五） 按保險(xiǎn)保障對(duì)象（標(biāo)的）分類 （Property Insurance) （Liability Insurance） （Credit Insurance）保證保險(xiǎn)（ Bonds） （Personal Insurance)按照保險(xiǎn)保障對(duì)象分類，商業(yè)保險(xiǎn)可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其主要分類海上保 險(xiǎn) （ Marine Insurance) 貨 物 運(yùn) 輸 保 險(xiǎn) （ Cargo Transportation Insurance)火災(zāi)保 險(xiǎn) （ Fire Insurance) 運(yùn) 輸 工具保 險(xiǎn) （Conveyance Insurance)工程保 險(xiǎn) （ Engineering Insurance)科技保 險(xiǎn) （ Science technology insurance) 農(nóng)業(yè) 保 險(xiǎn) （ agri
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