信用和利率培訓(xùn)課件(已修改)
2025-01-08 12:58 本頁(yè)面
【正文】 第十二章 信用和利率 學(xué)習(xí)目的 ?理解信用本質(zhì)及其職能 ?了解信用的基本形式 ?掌握直接融資與間接融資 ?熟悉利息與利息率 ?理解利率的決定 第一節(jié) 信用概述 一、信用 ?概念： 廣義信用涉及的是人的行為、倫理、與道德。狹義的信用主要是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的借貸行為。 即指以償還與付息為條件，讓渡商品與貨幣使用權(quán)的一種行為。 ?信用的本質(zhì) ? （ 1）信用是以償還為條件的借貸行為 ? （ 2）信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式（單方面轉(zhuǎn)移） ? （ 3）信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ?信用的四要素 （ 1）信用主體和信用客體 （ 2）時(shí)間間隔 （ 3）信用工具（載體） （ 4）利率 ?信用的產(chǎn)生 ： 剩余產(chǎn)品、私有制和貧富差距是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)和條件。 剩余 產(chǎn)品 私有 制 商品 交換 貧富 差距 借貸 信用 實(shí)物信用 貨幣信用 金融 ?信用發(fā)展的主要表現(xiàn) （ 1） 信用階段 ：道德化階段、商業(yè)化階段和證劵化階段。 （ 2） 信用標(biāo)的 ：實(shí)物借貸向貨幣借貸轉(zhuǎn)化 （ 3） 信用活動(dòng)的領(lǐng)域 ：?jiǎn)渭兊南M(fèi)領(lǐng)域過(guò)渡到社會(huì)再生產(chǎn)領(lǐng)域，再過(guò)渡到宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域 （ 4） 信用形式 ：直接信用到間接信用，再到兩者并重 ?信用的發(fā)展歷程 （ 1）奴隸制和封建社會(huì)“高利貸”信用。高息是其基本特征。構(gòu)成自然經(jīng)濟(jì)下的信用體系。 例如 ：春天青黃不接時(shí) ， 農(nóng)民向地主借谷物 100斤 ， 約定秋收時(shí)連本帶利償還 200斤 。 （ 2）資本主義信用：借貸資本運(yùn)動(dòng)為主要表現(xiàn)形式。 借貸資本是貨幣資本家為了獲取利息而貸放給職能資本家使用的貨幣資本。 （ 3）當(dāng)代信用：當(dāng)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。 信用規(guī)模大；普及；方式多樣；工具豐富，作用強(qiáng)。 第一節(jié) 信用概述 二、信用的職能 ? 促進(jìn)社會(huì)資源再分配 （ 基本職能 ） ?節(jié)約流通費(fèi)用 ?有利于資本集中 ?調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 負(fù)面影響 ：可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和帶來(lái)泡沫經(jīng)濟(jì) 第二節(jié) 信用的基本形式 商業(yè)信用 銀行信用 國(guó)家信用 消費(fèi)信用 國(guó)際信用 民間信用 其他信用 商品交易過(guò)程中企業(yè)之間 直接提供的信用 銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)吸收存款和發(fā)放 貸款所形成的借貸關(guān)系 政府與債務(wù)和債權(quán)人的信用 解決生產(chǎn)與消費(fèi)的矛盾 國(guó)家間相互提供的信用 個(gè)人之間以貨幣或?qū)嵨镄问? 所提供的直接信貸 信托信用、租賃信用、合作信用 案例 某企業(yè)的王廠長(zhǎng)在 2023年，與協(xié)作廠簽定合同購(gòu)買了 4000噸鋼材。鋼材入庫(kù)后，按理，他應(yīng)該馬上付款，但在此時(shí)，市場(chǎng)上冰箱暢銷，如果他推遲付款，就可以將這筆資金用來(lái)購(gòu)買冰箱外殼，組裝后售出可獲取較大利潤(rùn)。于是，他就與協(xié)作廠簽定商業(yè)信用合同，延期付款，同時(shí)補(bǔ)償對(duì)方 7萬(wàn)元的占用資金費(fèi)，這樣一下子把資金運(yùn)動(dòng)開(kāi)來(lái)，多獲取了 100萬(wàn)元的利潤(rùn)，除去支付給協(xié)作廠的 7萬(wàn)元，還剩 93萬(wàn)元。 ? 問(wèn)題： （ 1）上例中是什么類型的信用形式？ （ 2）簡(jiǎn)述該信用形式的有點(diǎn)與不足？ 商業(yè)信用與銀行信用的比較 商業(yè)信用缺點(diǎn) 銀行信用優(yōu)點(diǎn) 規(guī)模受工商業(yè)資本量的限制 數(shù)量上，不受工商企業(yè)資本量的限制 提供受方向的限制 使用方向上，不受商品使
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