【正文】 保險訴訟法律知識講座 主講人：余香成律師 江西陽明陽律師事務(wù)所 保險訴訟法律知識講座大綱 ? 保險訴訟觀念：保險公司是否“遇訴”必?。? ? ——幾個成功的保險訴訟案例分析 ? 保險訴訟（車險訴訟）熱點問題解析 ? ⑴ .車險訴訟產(chǎn)生的原因 ? ⑵ .交強險訴訟問題（《條例》第 22條、訴訟費承擔(dān)） ? ⑶ .商業(yè)三責(zé)險訴訟問題（醫(yī)療費審查、傷殘鑒定） ? ⑷ .保險糾紛爭議解決方式：訴訟與仲裁 ? 新《保險法》對保險訴訟的影響 ? ⑴ .責(zé)任保險受害第三者的索賠權(quán)問題（理賠方面） ? ⑵ .保險人的明確說明義務(wù)問題（承保方面） ? ⑶ .責(zé)任保險的索賠時效問題（理賠方面） 第一講 保險訴訟觀念 ? 傳統(tǒng)訴訟觀念“無訟”的影響：不喜歡打官司 ? 保險公司 ——選擇逃避、被動應(yīng)訴 ? 保險公司的訴訟觀念：十打九輸、屢戰(zhàn)屢敗 ? 原因：底氣不足，缺乏自信，當(dāng)然輸官司！ ? 轉(zhuǎn)變保險訴訟觀念：該賠的不惜賠、不該賠的不濫賠，對不屬于保險責(zé)任的堅決拒賠！ ? ——以保險條款為依據(jù)，堅決捍衛(wèi)保險公司的合法權(quán)益 XX財產(chǎn)保險分公司 關(guān)亍強調(diào)訴訟仲裁案件處理原則的補充通知 客服 [2023]XX號 各中心支公司、分公司營業(yè)部： ? 現(xiàn)將分公司總經(jīng)理室有關(guān)強調(diào)保險業(yè)務(wù)訴訟仲裁案件處理原則的指示，通知如下： ? 一、 凡是公司拒賠的案件，對方提起訴訟的，我司一審敗訴的，一律要求上訴 ； （拒賠案件從嚴(yán)控制原則） ? 二、拒賠案件不接受司法機關(guān)的調(diào)解，除非發(fā)現(xiàn)新的證據(jù)證實確屬拒賠錯誤，在報告上級后方可再商議； ? 三、凡是有上級公司批復(fù)的訴訟仲裁案件，堅決按上級公司的指示處理； ? 四、理賠過程中屬于保險責(zé)任的訴訟仲裁案件，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定， 盡量調(diào)解 ，化解不必要的糾紛； （盡量調(diào)解原則） ? 五、業(yè)務(wù)處理過程中，對有關(guān)疑難復(fù)雜案件、涉及歧義保險條款的（合同爭議）案件，均須經(jīng)集體討論后處理。 ? 特此通知。 ? 分公司客戶服務(wù)中心 ? 二○○七年 XX月 X日 幾個成功的保險訴訟案例 ? 案例一：人貨混裝出險，保險公司拒賠 ? 【 基本案情 】 ： 2023年 4月 13日，賴某駕駛的保險車輛發(fā)生交通事故，將車廂貨物上搬運工鐘某摔下公路，造成鐘某受傷。經(jīng)瑞金法院調(diào)解，賴某賠償鐘某損失計幣 50477元。賴某申請保險公司賠償“車上人員責(zé)任險”，遭拒賠，遂提起仲裁。 ? 爭議焦點： ? 保險公司是否已經(jīng)履行明確說明義務(wù)？ ? 車上人員責(zé)任險的保險范圍是什么？ ? 仲裁裁決： 2023年 6月 12日，南昌仲裁委員會作出（ 2023）洪仲裁字第 44號裁決書：駁回申請人的仲裁請求；申請人預(yù)交的本案仲裁費 2155元由申請人承擔(dān)。 案例二：本車駕駛?cè)耸欠袷芙粡婋U保障？ ? 【基本案情】 2023年 3月 9日，張某（實際車主）駕駛其實際出資購買的贛 A*號貨車由靖安裝運瓷土至南昌，途經(jīng)萬黃線路段，因坡陡貨車缺乏牽引力，張某停車搬石塊墊輪胎時，由于車輛向后溜滑，張某被當(dāng)場壓死，車翻至山谷。經(jīng)靖安縣交警大隊認(rèn)定：張某負(fù)事故全部責(zé)任。肇事車輛贛 A04583在某保險公司投保了交強險 6萬及商業(yè)三者險 20萬。事故發(fā)生后，死者家屬韓某向保險公司索賠，遭拒賠。原告韓某遂將保險公司及登記車主青揚運輸隊訴至法院，請求保險公司賠償交強險保險金 5萬元、商業(yè)三者險保險金 16萬，青揚運輸隊賠償 3萬元，計幣 24萬元。 ? 爭議焦點： ? 交強險的保障對象范圍有哪些？ ? 車下駕駛?cè)耸欠駥儆诮粡婋U理賠范圍？ ? 法院判決： 2023年 12月 17日，靖安縣人民法院作出（ 2023）靖民一初字第 210號民事判決：駁回原告韓某所有訴訟請求； 2023年 11月25日，江西省宜春市中級人民法院作出（ 2023）宜中民一終字第 64號民事判決：駁回上訴，維持原審判決。 案例三：無證駕駛，交強險是否理賠？ ? 基本案情： 2023年 3月 8日，駕駛?cè)嗣纺碂o證駕駛保險車輛贛 A發(fā)生交通事故致夏某死亡。經(jīng)南昌市昌北交警大隊認(rèn)定，梅某無證駕駛且逃逸，負(fù)事故全部責(zé)任。后經(jīng)交警調(diào)解，梅某進行了賠償。之后，梅某向保險公司索賠 11萬，遭拒賠，遂訴至南昌仲裁委員會。 ? 爭議焦點： ? 如何理解《交強險條例》第 22條？ ? 無證駕駛所致人身傷亡交強險是否免責(zé)？ ? 仲裁裁決： 2023年 7月 6日南昌仲裁委員會作出（ 2023）洪仲裁字第 48號裁決書：駁回申請人的仲裁請求；申請人預(yù)交的本案仲裁費 5060元， 由申請人承擔(dān)。 案例四：民政局替代無名氏索賠 法院以主體不適格駁回 ? □案情回放 ? 2023年 6月 10日 22時 40分許，一司機（因已逃逸、情況不詳）駕駛汽車沿 320國道線由進賢往南昌方向行駛至高橋路段時，將一行人撞傷后逃逸，其后，被告黃某駕駛贛 A桑塔納轎車將受傷倒于路中行人頭部壓傷，致行人顱腦損傷死亡，同年 7月 1日，進賢縣公安局交通警察大隊作出事故認(rèn)定書，認(rèn)定黃某負(fù)事故次要責(zé)任，行人不負(fù)責(zé)任，逃逸司機負(fù)主要責(zé)任。 ? 事故發(fā)生后，進賢縣交警大隊經(jīng)現(xiàn)場勘察，均無法確認(rèn)死者的真實身份及家庭住住，于 2023年 6月 16日在江南都市報刊登認(rèn)尸啟事， 7月 9日通知進賢縣民政局處理尸體喪葬事宜共花費 5194元。在交警處理過程中，黃某及民政局雙方調(diào)解無果。由于肇事車輛贛 A在某保險公司投保了機動車交通責(zé)任強制保險，進賢縣民政局于 2023年 7月 12日將肇事司機及其承保公司訴至進賢縣人民法院，要求賠償喪葬費、死亡賠償金等各項費用計幣 8萬余元，并承擔(dān)本案訴訟費用。 ? 參見：《江西省 南昌市中級人民法院（ 2023）洪民一終字第 459號民事裁定書 》 ? 終審裁定： 撤銷原判，駁回進賢縣民政局的起訴。 無名氏案件保險理賠經(jīng)典案例 ? 案例 1：豐城市法院一審判決保險公司賠償，宜春中院二審調(diào)解民政局自動撤回起訴 ? 參見：《江西省豐城市人民法院（ 2023）豐民一初字第 426號民事判決書》；《江西省宜春市中級人民法院（ 2023）宜中民一終字第 64號民事調(diào)解書》 ? 案例 2：靖安縣法院一審民政局起訴，之后自動撤回起訴 ? 參見：《江西省靖安縣人民法院（ 2023）靖刑初字第 41號刑事裁定書》 案例五：核減醫(yī)療費、推翻傷殘鑒定典型案例 ? 案例 1：醫(yī)療費醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)賠付 ? （參見商業(yè)三責(zé)險訴訟問題章節(jié)） ? 案例 2：重新鑒定推翻原有傷殘等級 ? （參見商業(yè)三責(zé)險訴訟問題章節(jié)） 第二講：保險訴訟熱點問題解析 ? 第一節(jié)：保險訴訟（車險訴訟）產(chǎn)生的原因 ? 法律規(guī)定不明確：《道交法》第 76條 ? 地方司法環(huán)境：各地紛紛出臺地方司法解釋 ? 交警部門職責(zé)所致（交通事故認(rèn)定書的性質(zhì)） ? 民眾維權(quán)意識增強 ? 保險公司自身理賠質(zhì)量引發(fā)保險糾紛 ? 新《保險法》將引發(fā)新一輪保險訴訟案件 ? （參考《 2023年江西保監(jiān)局保險業(yè)車險訴訟案件交流材料》） 法律條文解讀 ? 《道路交通安全法》第 76條 ? （ ， ； ， ） ? “ 機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償 ；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任： ? “（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。 ? “（二）機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)?、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當(dāng)減輕機動車一方的賠償責(zé)任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。 ? “交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ” ? 修改之處： 1）刪除機動車方對“采取必要處臵措施”舉證，只要非機動車方有過錯就需適當(dāng)減輕機動車方責(zé)任； 2）增加機動車方無責(zé)的，至多承擔(dān) 10%賠償責(zé)任。（機動車與非機動車之間賠償責(zé)任比例劃分，詳