保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)課件(已修改)
2025-01-08 12:10 本頁(yè)面
【正文】 第六章 保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃的客戶對(duì)象 ? 對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求 ? 對(duì)保險(xiǎn)條款不熟悉 ? 在無(wú)充分保險(xiǎn)的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，將給客戶的家庭和個(gè)人帶來(lái)極為重大的經(jīng)濟(jì)損失 ? 客戶經(jīng)濟(jì)狀況良好，保險(xiǎn)已成為生活的必需品 本章內(nèi)容 ? 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 個(gè)人理財(cái)相關(guān)保險(xiǎn)品種 ? 保險(xiǎn)規(guī)劃技能及案例 第一節(jié) 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)是人或事物遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) ? 客觀性：客觀存在，不能消滅，只能改變發(fā)生的頻率、損失的程度 ? 普遍性： ? 不確定性：是否發(fā)生？何時(shí)發(fā)生？何地發(fā)生？結(jié)果如何？誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？ ? 可測(cè)性：發(fā)生的概率、損失的大小可測(cè) ? 發(fā)展性：性質(zhì)會(huì)變、概率會(huì)變、種類會(huì)變 ? 兩類風(fēng)險(xiǎn)： ? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ? 投機(jī)行為所帶來(lái)的盈利或虧損的不確定性 ? 純粹風(fēng)險(xiǎn) ? 可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn) ?交通事故，疾病，地震，水災(zāi)，火災(zāi)，失竊等帶來(lái)的損失 個(gè)人或家庭面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn) ? 人身風(fēng)險(xiǎn) ? 生命、身體遭受各種損害而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)濟(jì)損失：個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)收入的減少、中斷，或額外費(fèi)用的增加 ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)物財(cái)產(chǎn)的貶值、毀損或滅失的風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)濟(jì)損失：導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的直接損失外，引起與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的間接損失，如地震導(dǎo)致家庭住宅受損，無(wú)法繼續(xù)居住，必須尋找臨時(shí)住宅，從而增加額外的費(fèi)用支出。 ? 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ? 因?yàn)樽陨砘虮槐O(jiān)護(hù)人的行為對(duì)他人造成傷害或損失而必須承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)濟(jì)損失：損失賠償金、法律費(fèi)用和法院費(fèi)用。 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)保留 安裝避雷針以防雷擊 酒后駕車危險(xiǎn)，不喝酒 不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里 汽車馬上就要報(bào)廢了，就不保險(xiǎn)了。 保險(xiǎn)：人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 風(fēng)險(xiǎn)分散 風(fēng)險(xiǎn)自留 保險(xiǎn) ? 是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。 ? 投保人是指與保險(xiǎn)公司 (保險(xiǎn)人 )簽訂保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 ? 被保險(xiǎn)人是指根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。 ? 受益人是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以同時(shí)是受益人。 可保風(fēng)險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不予承保的。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是偶然和意外的，人們并不知道風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)發(fā)生，也無(wú)法確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能帶來(lái)?yè)p失的程度。 ? 保險(xiǎn)人必須能夠預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及損失率。 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失在時(shí)間上與數(shù)額上必須有明確界定，風(fēng)險(xiǎn)損失可以用貨幣來(lái)計(jì)量。 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人造成災(zāi)難性打擊。 保險(xiǎn)的分類 保險(xiǎn)的性質(zhì) 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 社 會(huì) 保 險(xiǎn) 根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)于合同約定的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種合同行為 根據(jù)立法，由勞動(dòng)者及勞動(dòng)者所在的工作單位或社區(qū)以及國(guó)家三方面共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在遭遇年老、疾病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度 強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋 保險(xiǎn)標(biāo)的的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 以人的生命和身體作為投保對(duì)象 有形的財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象 以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為對(duì)象的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的基本原則 保險(xiǎn)利益原則 最大誠(chéng)信原則 補(bǔ)償原則 近因原則 第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)相關(guān)保險(xiǎn)品種 ? 人壽保險(xiǎn) ? 意外傷害險(xiǎn) ? 個(gè)人健康保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 責(zé)任保險(xiǎn) 課后找相關(guān)保險(xiǎn)書籍參考，熟悉與理財(cái)相關(guān)的保險(xiǎn)品種 意外傷害險(xiǎn) ? 意外傷害險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人因意外而發(fā)生的身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn) ? 意外傷害險(xiǎn)的保障項(xiàng)目主要包括死亡給付和殘疾給付。 ? 意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任只包括被保險(xiǎn)人由于外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的原因?qū)е碌纳眢w傷害或生命喪失而進(jìn)行的賠付。 ? 意外傷害險(xiǎn)屬于定額給付保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一般不超過 1年。 人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 ? 生存保險(xiǎn) ? 死亡保險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn) ? 兩全保險(xiǎn) ? 年金保險(xiǎn) ? 人壽保險(xiǎn)的創(chuàng)新 可調(diào)整壽險(xiǎn)、不確定保費(fèi)壽險(xiǎn)、利率敏感型終
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