保險的經(jīng)營培訓(xùn)課件(已修改)
2025-01-08 22:33 本頁面
【正文】 保險經(jīng)營 保險 公司 的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動環(huán)節(jié)： 產(chǎn)品的開發(fā)和定價 → 展業(yè)（營銷）→ 承保 → 理賠和投資 ? 保險公司的經(jīng)營特征 經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性 ？ 是一種特殊的勞務(wù)活動 保險經(jīng)營的特殊風(fēng)險 保險基金的返還性 商品定價和利潤核算的特殊性 ？ 保險的社會公眾性 保險經(jīng)營的原則 （一）風(fēng)險大量原則 是指保險人在可保風(fēng)險的范疇內(nèi)，根據(jù)自己的承保能力，應(yīng)承保盡可能多的風(fēng)險單位，以保證損失概率計算的準(zhǔn)確性和可靠程度。 (二 )風(fēng)險同質(zhì)原則 是指保險人承保的同一類業(yè)務(wù)中，不同保險標(biāo)的的風(fēng)險性質(zhì)基本相同，各風(fēng)險單位的保險金額不能相差過分懸殊。 (三 )風(fēng)險選擇原則 是指對要保的投保人和保險標(biāo)的不是來者不拒，而是要進行選擇。 (四 )風(fēng)險分散原則 是指保險人對所承保的風(fēng)險盡可能地加以分散，并使之平均化，避免風(fēng)險的集中。 如何操作？ 保險人選擇風(fēng)險的方式有兩種： １、事先風(fēng)險選擇 是指保險人在承保前考慮決定是否接受投保。包括對“人”和“物”的選擇。 ２、事后風(fēng)險選擇 是指保險人對保險標(biāo)的物的風(fēng)險超出核保 標(biāo)準(zhǔn)的保險合同作出淘汰的選擇。 淘汰有三種方式 ： 第一，不再續(xù)保。 第二，按照合同規(guī)定的事項予以注銷合同。 第三，如果發(fā)現(xiàn)有欺詐行為，則解除保險合同。 １、核保時的風(fēng)險分散。 第一，控制保險金額。 第二，規(guī)定免賠額（率）。 第三，實行比例承保。 ２、承保后的風(fēng)險分散 第一，再保險。 第二，共同保險。 風(fēng)險分散原則 保險險種的開發(fā) ?一、險種開發(fā)的含義 ?保險險種開發(fā)，是指保險人根據(jù)保險標(biāo)的及保險經(jīng)營的性質(zhì)和特點對保險業(yè)務(wù)種類的內(nèi)容、規(guī)則及程序的規(guī)定。 ?險種設(shè)計是保險經(jīng)營的基礎(chǔ)。 二、險種開發(fā)的意義 ? 是保險經(jīng)營活動的前提條件 ?保險市場營銷是保險企業(yè)經(jīng)營的第一環(huán)節(jié)，而保險險種設(shè)計開發(fā)在其中占據(jù)重要地位 ? 險種開發(fā)是保險經(jīng)營的重要手段之一 ?險種開發(fā)是保險公司在激烈的市場競爭中，取得先機的重要手段 三、險種開發(fā)的原則 ?市場原則：符合市場需求、費率高低得當(dāng) ?技術(shù)原則：從保險人處理風(fēng)險的能力出發(fā)，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營的財務(wù)穩(wěn)定性 ?社會原則：有利于支持和促進政府的經(jīng)濟政策的貫徹和執(zhí)行。須經(jīng)營政策性保險 ?超前性原則 ?盈利性原則 ——成本收益分析 四、險種開發(fā)步驟 ?構(gòu)思的來源和產(chǎn)生： 市場調(diào)查 ?2023830 報道：農(nóng)民需要 種養(yǎng)業(yè)保險 ?近年來，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，依靠種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)脫貧致富的農(nóng)民越來越多，同時，由于自然災(zāi)害原因，從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)民也有不少賠了錢。他們迫切希望投保。 ?如： 2023年夏秋菏澤市 澇災(zāi)共造成農(nóng)業(yè)經(jīng)濟損失 元，盡管民政部門已經(jīng)緊急撥付 800萬元的救災(zāi)款和物資，但和 ，遠遠不能彌補災(zāi)害損失。有關(guān)人士認(rèn)為今后農(nóng)業(yè)不能僅靠行政 ?新險種構(gòu)思方法 ?（ 1）完全創(chuàng)新法 ?（ 2）模仿新險種法 ?（ 3）改進老險種法 ?（ 4）換代險種法 ? 確定雛形 ?這一階段只是對保險標(biāo)的、對象和市場的規(guī)模的大致規(guī)定。 ?具體工作包括：保險標(biāo)的、保險責(zé)任和除外責(zé)任、保險金額和賠付計算方法、保險期限、保險費（率、交付方法） ? 可行性分析 ?對新險種的市場前景的分析 ? 確定保險條款、保險單 ? 險種命名 ?商品命名與知識產(chǎn)權(quán) ? 確定營銷策略 （試銷） ? 上市銷售 新奇險種 ? 餐館綜合險： 吃飯時摔了一跤？保險公司賠錢 ? 去餐館吃飯的時候，不小心滑倒受傷、或者是食物中毒住院，不用擔(dān)心，如果餐館購買了保險，保險公司會給您“買單”。 ? 信用卡盜刷險： 信用卡被盜刷？損失保險公司承擔(dān) ? 最近幾年，隨著信用卡的普及，信用卡盜刷也屢見不鮮，有時候卡不離身也會被盜刷，很多被盜刷的持卡人最后只能吃“啞巴虧”。不過如果你提前購買了信用卡盜刷保險，就不用擔(dān)心這個問題了。 8個已開發(fā)文化新險種 ? 2023年 4月保監(jiān)會聯(lián)合文化部發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，確定了首批支持文化產(chǎn)業(yè)保險試點 11個險種，由中國人保財險等三家保險企業(yè)試點經(jīng)營，期限為兩年 。 ? 演藝活動財產(chǎn)保險 ? 演藝活動公眾責(zé)任保險 ? 演藝人員意外和健康保險 ? 展覽會綜合責(zé)任保險 ? 藝術(shù)品綜合保險 ? 動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險
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