淺析農(nóng)村信用社精細化管理(已修改)
2024-11-30 18:40 本頁面
【正文】 1 淺析農(nóng)村信用社精細化管理 當前，農(nóng)村信用社精細化管理正在逐步推開，作為一種先進的管理文化和管理方式， 我們把 它看成是一種意識、一種觀念、一種認真的態(tài)度、一種精益求精的文化。 隨著農(nóng)信社改革的不斷深化，各項業(yè)務(wù) 得到 長足發(fā)展， 經(jīng)營 管理 也 不斷走向規(guī)范，但與先進的商業(yè)銀行相比， 我們 在管理手段與方式上還比較 簡單 粗放， 這就 直接影響了經(jīng)營效益與發(fā)展質(zhì)量的提升速度。因此，實施精細化管理是 我們 科學(xué)發(fā)展的要求，也是我們管理水平提升的必然選擇。 一、目前農(nóng)村信用社的管理模式 （一）目前農(nóng)村信用社管理的現(xiàn)狀 從上個世紀 90年代開始 ， 農(nóng)村信用社開始改革 ， 目標明確 ，這就是規(guī)避金融風險 ， 確保農(nóng)村信用社的健康發(fā)展 。 那么， 改革的效果如何 ？ 潛在的金融風險有多大 ？ 目前運行格局呈現(xiàn)怎樣的局面 ？ 我們 從以下幾 個方面 分 析 農(nóng)信社的管理 現(xiàn)狀 。 農(nóng)村信用社無論是存貸 ， 還是機構(gòu)和人員總量規(guī)模都是相當龐大 的 ， 而且 有著濃厚的中國農(nóng)村 牧區(qū) 特色 ， 為 我 國廣大農(nóng)村 牧區(qū) 的經(jīng)濟發(fā)展提供了巨大的資金支持 。 但它又 與現(xiàn)代化的金融秩序保持著相當?shù)木嚯x 。 農(nóng)村信用社相比其他金融機構(gòu) ， 經(jīng)營層次相對較多 ， 有旗 縣級聯(lián)社 、 鄉(xiāng) 鎮(zhèn)（蘇木） 級信用社 、 信用分社 （ 儲蓄所 ） ，2 這些 層次都在實施經(jīng)營活動 ， 這樣管理起來難度可想而之 ， 但是農(nóng)信社的單位和人均規(guī)模小 。 農(nóng)村信用社由于缺乏高效高利潤的經(jīng)營載體 ， 效益欠佳 。一味追求經(jīng)濟利益會導(dǎo)致 “ 利潤最大化 ” 目標與 “ 支農(nóng) 支牧 ”義務(wù)之間的失衡 。 由于農(nóng)信 社規(guī)模龐大 ， 經(jīng)營層次多 ， 監(jiān)管上存在較大難度 ， 過分追求效益可能出現(xiàn) “ 內(nèi)部人控制 ” 現(xiàn)象 。 實行股份合作制后 ， 股權(quán)分散 ， 小股東可能對參與民主管理表示理性無知 ， 采取搭便車行為 ， 不 重視 對 農(nóng)信社 的監(jiān)督 ，他們對農(nóng)信社的所有權(quán)難以體現(xiàn) ， 在 農(nóng)信社 資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)上失衡 。 不能有效解決所有者現(xiàn)實缺位的問題 。 農(nóng)村信用社的服務(wù) 主 體 對象是在農(nóng)村 牧區(qū) 。 作為農(nóng) 牧區(qū)金融體系的基礎(chǔ) ,在吸納閑散資金 、 支持農(nóng) 牧區(qū) 經(jīng)濟 、 改善農(nóng) 牧業(yè)生產(chǎn)條件 、 提高農(nóng) 牧 民生活水平等方面 。雖然 都具有推動作用 ，但是，如果得不到政策的支持，就會阻礙我們的長足發(fā)展。 （二）目前農(nóng)村信用社管理上存在的問題 農(nóng)村信用社作為地方性合作金融機構(gòu)，在服務(wù)“三農(nóng) 三牧 ”、促進農(nóng) 牧區(qū) 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，幫助農(nóng) 牧 民脫貧致富等方面發(fā)揮了主力軍作用。 反之 ，在多年的經(jīng)營發(fā)展中由于政策、體制、管理、環(huán)境等多重因素積聚了大量的不良資產(chǎn)，面臨著很大的現(xiàn)實和潛在風險，嚴重制約了農(nóng)信社的健康發(fā)展。 經(jīng)營意識 不強，發(fā)展能力薄弱。 長期以來，由于受 國家宏觀調(diào)控政策影響和 地方經(jīng)濟發(fā)展水平 以及 政府行政干預(yù)的制3 約，加 之 近年來企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革帶來的債權(quán)逃廢現(xiàn)象頻發(fā)，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量 下降 ，抵御金融風險的能力 有限 ，主要 反映在當前的經(jīng)營管理上。特別是國有商業(yè)銀行網(wǎng)點的撤并，使 得競爭意識更加淡化，甚至盲目樂觀，信貸投入和存款組織程度遠遠不能適應(yīng) 當前發(fā)展 的要求， 嚴重 制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展。 缺乏創(chuàng)新意識， 信貸產(chǎn)品單一。 隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)號角的吹響，加快發(fā)展“三農(nóng) 三牧 ”的呼聲再次高漲， 但是 ，客戶金融需求也隨之發(fā)生變化，以存、貸 款業(yè)務(wù)為主體的單一業(yè)務(wù)品種，已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢下客戶的服務(wù)需求。中間業(yè)務(wù)、消費信貸等新興業(yè)務(wù)尚處于起步階段，缺乏 有效的 競爭能力。 服務(wù)功能不全，電子業(yè)務(wù)落后。 在農(nóng) 牧區(qū) 金融市場，農(nóng)信社曾經(jīng)“一家獨大”，但如今的市場占有率有所下降，原因是其他金融機構(gòu) 加快了農(nóng) 牧區(qū) 金融市場的培育。相比之下， 我們不僅新產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、經(jīng)營管理 簡單 粗放，而且服務(wù)功能不 夠健 全，電子化業(yè)務(wù) 發(fā)展緩慢 ，制約了其進一步發(fā)展的潛力。 （三） 目前 農(nóng)村信用社 的管理理念和思路 就當前農(nóng)村信用社的管理理念 和具體思路 而言，我們從以下幾點進行分析： 基層操作不夠
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